Finanzierung der Unternehmensnachfolge Handwerkskammer zu Köln Heumarkt 12, 50667 Köln am 21. Juni 2017 Swww.ksk-koeln.de
Der Referent Michael Monstadt Fachbereichsleiter Bereich Existenzgründungen/Förderkredite/ Erneuerbare Energien Neumarkt 18-24 50667 Köln Tel.: 0221/227-2437 Fax: 0221/227-3516 Email: michael.monstadt@ksk-koeln.de Seite 2
Agenda Vorstellung der Kreissparkasse Köln Netzwerk und Unterstützung durch die KSK Köln Zeitplanung / Fahrplan Nachfolger bzw. Unternehmenssuche Nachfolge-Finanzierung Finanzierungsbedarf und -mittel Die häufigsten gewerblichen Förderkredite Instrumente bei nicht ausreichenden Sicherheiten Finanzierungsbeispiel Seite 3
Die Kreissparkasse Köln als starker Partner des Mittelstandes in der Region Die Kreissparkasse Köln, eine der größten Sparkassen Deutschlands, in Zahlen: Stand 31.12.2016 Bilanzsumme: Kredite u. Darlehen: Einlagen u. Wertpapiere von Kunden: 25,0 Mrd. EUR 19,5 Mrd. EUR 18,2 Mrd. EUR Kunden: rd. 1.000.000 Mitarbeiter: 3.785 Präsenzen: über 200 Unser Geschäftsgebiet umfasst insgesamt rd. 3.650 km 2 mit vier Kreisen sowie 42 Städten und Gemeinden. Seite 4
Unsere besondere Stärke ist die Nähe zu unseren Kunden Wir sind der kundennahe Partner vor Ort...... von rund 14.000 mittelständischen Unternehmen... Rheinisch-Bergischer Kreis Leichlingen Burscheid Wipperfürth Oberbergischer Kreis Marienheide Bedburg Pulheim Odenthal Kürten Lindlar Elsdorf Bergheim Frechen-Königsdorf Köln Köln Neumarkt Bergisch Gladbach Overath Engelskirchen Reichshof Hoffnungsthal Kerpen Hürth Rösrath Lohmar Much Waldbröl Rhein-Erft-Kreis Erftstadt Brühl Wesseling Niederkassel Troisdorf Siegburg Neunkirchen Ruppichteroth Morsbach Bornheim Sankt Augustin Hennef Eitorf Windeck... in 18 Präsenzen für Firmenkunden und in verschiedenen Fachbereichen, z.b. für Existenzgründer. Swisttal Alfter Rheinbach Meckenheim Wachtberg Königswinter Oberpleis Rhein-Sieg-Kreis Seite 5
Netzwerk und Unterstützung durch die Kreissparkasse Köln. Seite 6
Partner für eine erfolgreiche Unternehmensnachfolge Verkäufer Unternehmer/ Unternehmerfamilie/ Gesellschafter Belegschaft/ Mitarbeiter Berater, u. a. Steuerberater / WP Rechtsanwalt IHK / Handwerkskammer / Kreishandwerkerschaft Unternehmensberater Notar Wirtschaftsförderung Kreissparkasse Köln Firmenkundenberater Nachfolgekoordinator Seite 7
Unterstützung durch die Kreissparkasse Köln Kreissparkasse Köln Firmenkundenberater Nachfolgekoordinator Gemeinsam mit dem Unternehmer einen Leitfaden für die Nachfolgeregelung erarbeiten mit regelmäßigem Soll-/ Ist-Vergleich Nachfolger-Suche Mit Beratern kommunizieren bzw. Berater nennen (Kontakt herstellen) Unternehmensbewertung Konzepterstellung ( Braut schön machen im Fokus steht der Ertragswert) Finanzierung des Nachfolgers sicherstellen Existenzgründungsfinanzierung Seite 8
Zeitplanung / Fahrplan. Seite 9
Zeitplanung / Fahrplan Die 4-Phasen der Nachfolgeregelung 1. Information und Sensibilisierung Sammlung von Informationen Überwindung von Emotionen 2. Vorbereitung Braut schön machen Nachfolger-Suche Vertraulichkeitserklärung 3. Übergabekonzept und Übergabe Unternehmensbewertung Ggfls. Letter of Intent Due-Diligence-Prüfung Finanzierungskonzept Vertragserstellung 4. Maßnahmen nach der Übergabe Beratung/Einarbeitung des Nachfolgers Beginn einer neuen Lebensphase Zeitrahmen 5 bis 10 Jahre Seite 10
Nachfolger-bzw. Unternehmenssuche. Seite 11
Wo finde ich einen Nachfolger bzw. ein zu übernehmendes Unternehmen? Firmenbörse IHK / Handwerkskammer Wirtschaftsförderung der Städte und Kreise Anonymisiert! Nach Absprache mit dem Verkäufer. z. B. IHK-Nachfolger-Club / Betriebsbörse der Handwerkskammer individuelle Suche durch Unternehmensberater/ -vermittler Kunden der Kreissparkasse Köln (interne Suche) Netzwerk der Kreissparkasse Köln Kunden/ Lieferanten Konkurrenten Seite 12
Nachfolgefinanzierung. Seite 13
Finanzierungsbedarf Der Finanzierungs-/ Kreditbedarf ergibt sich primär aus Kaufpreis Investitionen Betriebsmittelbedarf (Liquidität) Warenlageraufbau Bürgschaften (Avale) Seite 14
Finanzierungsmittel Eigenkapital Eigene Mittel Vorhandene Sachanlagen Eigenleistungen (Beteiligungskapital) Fremdkapital Kredite/Darlehen - Kontokorrentkredite - Investitionskredite - Förderkredite - Verkäuferdarlehen Lieferantenkredit Leasing Factoring Avale Seite 15
Die häufigsten gewerblichen Förderkredite. Seite 16
Die häufigsten gewerblichen Förderkredite ERP-Gründerkredit-Startgeld (80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank) ERP-Gründerkredit-Universell NRW.BANK Gründungskredit (UN< 5 Jahre) bzw. NRW.BANK Mittelstandskredit (UN > 5 Jahre) ohne öffentliche Absicherung mit 80% Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank NRW mit 50 % Haftungsfreistellung ab T 125 KfW-Unternehmerkredit KfW-Unternehmerkapital ERP Kapital für Gründung (mit Haftungsreduzierung für die Hausbank) Seite 17
NRW.BANK Gründungskredit Gründer, Freiberufler und Unternehmen bis zu 5 Jahren nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit Finanzierung von Investitionen, Betriebsmitteln, tätigen Beteiligungen Kreditbetrag bis zu 10 Mio. (mind. 25T ) Kombination mit 80 % Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank NRW möglich risikoorientierte Zinsgestaltung (Rating + Sicherheiten) Kreditlaufzeiten / Zinssätze - Stand 15.03.2017 5 / 10 / 20 Jahre Laufzeit (abhängig vom Finanzierungsobjekt) zwischen nom. 1,00% und nom. 7,45% p.a. (abhängig von Laufzeit, Rating und Sicherheiten) Seite 18
KfW-Unternehmerkapital ERP Kapital für Gründung Gründer, Freiberufler und Unternehmen bis zu 3 Jahren nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit anteilige Finanzierung von Investitionen mind. 15% Eigenkapital 30% der Investitionen werden mit diesem Programm gefördert (bis zu 500T ) 100%ige Haftungsfreistellung für die Hausbank Kreditlaufzeit / Zins - Stand 15.03.2017 insg. 15 Jahre, 7 Tilgungsfreijahre Staffelzins 1. 3. Jahr nom. 0,65 % p.a. / 4. 10. Jahr nom. 2,65% p.a. zzgl. 1 % p.a. Garantieentgelt des valutierenden Kredites Seite 19
Instrumente bei nicht ausreichenden Sicherheiten. Seite 20
Haftungsfreistellung / Risikoreduzierung bei nicht ausreichenden Sicherheiten für die Hausbank Keine Risikoreduzierung für den Darlehensnehmer! gewähren teilweise Haftungsfreistellung und Nachrangdarlehen gewähren bis zu 80% Ausfallbürgschaft Förderinstitute NRW.BANK / KfW-Mittelstandsbank Bürgschaften bis 1.250.000 Bürgschaften über 1.250.000 Bürgschaftsbanken Bürgschaftsbank NRW GmbH Bürgschaften des Landes NRW Seite 21
Bürgschaftsbank NRW im Überblick Antragsteller Kleine und mittelständische Unternehmen und Existenzgründer, einschließlich Angehörige der Freien Berufe Investitionsfinanzierungen sowie Betriebsmittelfinanzierungen aller Art; keine Verbürgung für Kredite zur Sanierung Verwendungszweck Bürgschaftshöhe bis zu 80 % Ausfallbürgschaft gegenüber Kreditinstituten, maximal 1,25 Mio. (Darlehensvolumen maximal 1,5625 Mio. ) Kosten 1,5 % einmaliges Bearbeitungsentgelt bei Bürgschaftsbewilligung (mind. 400 ) und 1,5 % des verbürgten Kreditbetrags jährliche Bürgschaftsprovision bei 80 % iger Ausfallbürgschaft ab 01.07.2017 Seite 22
Finanzierungsbeispiel. Seite 23
Finanzierung einer Existenzgründung/Nachfolge Kaufpreis EUR 400.000 Investitionen EUR 100.000 EUR 500.000 Programm Darl. in EUR Erläuterungen 1. Eigenkapital 75.000 15 % von EUR 500.000 2. ERP-Kapital für Gründung 150.000 30 % von EUR 500.000 3. NRW.Gründungskredit* 275.000 100 % bis 10 Mio. EUR zu 2) zu 3) 500.000 * risikoorientiertes Zinssystem keine zusätzlichen Sicherheiten erforderlich alternativ ERP Gründerkredit Universell* der KfW (bis 25 Mio. EUR) Seite 24
Vielen Dank. Michael Monstadt Fachbereichsleiter Bereich Existenzgründungen/Förderkredite/ Erneuerbare Energien Tel.: 0221/227-2437 Fax: 0221/227-3516 Email: michael.monstadt@ksk-koeln.de Seite 25