Produkte der VHV Kautionsversicherung Andreas Stein VHV Leipzig Seite: 1
Wir über uns - 1875 und 1919 sind in Hannover die Kerngesellschaften der heutigen VHV Gruppe gegründet worden, im gewerblichen Bereich spezialisiert auf den Baubereich - Umsatz 2,23 Mrd. (2009) - Standorte für die Kautionsversicherung Hannover, Berlin und München - 35.000 Kundenbeziehungen im Bereich Bürgschaften - 220.000 ausgestellte Bürgschaften pro Jahr mit einem Obligo >1 Milliarde - Gesamtobligo ~ 5,0 Milliarden Euro Seite: 2
Vertragliche Beziehungen Bauherr Bürgschaft (Kaution) (Bürgschaftsempfänger) Kautionsversicherungsvertrag Lieferungs- /Leistungsvertrag (Hauptschuld) Bürge (Kautionsversicherer bzw. Bank) Bauunternehmer (Versicherungsnehmer) Seite: 3
Bedeutung von Sicherheitseinbehalten Die Forderung nach Bürgschaften von Seiten der Auftraggeber nimmt stetig zu Auswirkungen auf die Auftragnehmer Einschränkung der Liquidität Bürgschaftslinien werden zunehmend enger Verfügbarkeit von Bürgschaftslinien wird zunehmend ein Wettbewerbsfaktor Bürgschaft = gute Bonität = Sicherheit für den Auftraggeber Seite: 4
Avalkredit kein Barkredit, da der Bürge (VHV) keine liquiden Mittel zur Verfügung stellt Bürge übernimmt die Haftung für eine Verbindlichkeit gegenüber einem Dritten (Auftraggeber) für den Bürgen (VHV) stellt der Avalkredit somit eine Eventualverbindlichkeit dar diese wird erst zu einer konkreten Schuld, wenn der Kreditnehmer (VN) seine zugesagte Leistung nicht erfüllen kann (Risiko ist die Insolvenz des BU) Seite: 5
Darstellung des Bürgschaftsrechts Gibt es eine rechtliche Verpflichtung zur Stellung einer Bürgschaft? Es gibt keine gesetzliche Verpflichtung! Daher ist zur Stellung einer Bürgschaft immer eine gültige vertragliche Vereinbarung (Bauvertrag) erforderlich. Die VOB ( 17 1. (1) VOB/B) macht deutlich, dass die Stellung einer Sicherheit vereinbart werden kann. Seite: 6
VHV Kautionsversicherung Keine Anrechnung des Bürgschaftsvolumen auf die Kreditlinie bei der Hausbank Ausweitung des Liquiditätsspielraumes Günstige Beiträge 90% der Firmen nehmen erhalten Bürgschafen ohne Sicherheiten Seite: 7
Bürgschaftsarten Ausführungsbürgschaft - dient dazu, die vertragsgemäße Ausführung sicherzustellen - Laufzeit: Baubeginn bis zur Abnahme Gewährleistungsbürgschaft [ Mängelansprüchebürgschaft] - dient als Sicherheit für die Erfüllung sämtlicher Gewährleistungsansprüche - Laufzeit: vertraglich vereinbarte Gewährleistungsfrist (4 Jahre VOB / 5 Jahre BGB) Vertragserfüllungsbürgschaft - dient dazu, die vertragsgemäße Ausführung und Gewährleistung sicherzustellen - Laufzeit: Baubeginn bis zur Abnahme + Gewährleistungsfrist Seite: 8
Bürgschaftsarten Bietungsbürgschaft - dient i. d. R. dazu, die Einhaltung der Angebotskonditionen im Falle der Auftragserteilung sicherzustellen Vorauszahlungsbürgschaft - dient i. d. R. dazu, das Verlustrisiko aus vorab geleisteten Zahlungen sicherzustellen Bauhandwerkersicherungsbürgschaft (gem. 648a BGB) - dient i. d. R. dazu, die Bezahlung der Bauleistung durch den Besteller an den Auftragnehmer sicherzustellen Seite: 9
Bürgschaftsarten im Leistungserstellungs-Prozess Anzahlungs, Vorauszahlungs-, Ausführungs-, Bauhandwerkersicherungsbürgschaft Gewährleistungsbürgschaft Bietungsbürgschaft Vertragserfüllungsbürgschaft L e i s t u n g s e r s t e l l u n g s P r o z e s s Ausschreibungsphase Ausführungsphase Gewährleistungsphase Seite: 10
Ermittlung des Bürgschaftsbedarfs Auftraggeber: Öffentliche Hand, Private Auftraggeber risikobehaftetes Obligo bereits ausgereichter Bürgscheine künftiger Bedarf: Jahresbedarf entspricht ca. 5-8 % der Gesamtleistung Prognose auf 5 Jahre Seite: 11
Unser Produkt Kautionsversicherung Premium Seite: 12
Die überjährigen Bürgschaftslinien Bürgschaftslinie Höchstbetrag je Bürgschaft Jahresbeitrag 10.000 100% 250 25.000 40% 350 50.000 30% 600 75.000 30% 850 100.000 30% 1.100 125.000 30% 1.250 150.000 30% 1.400 175.000 30% 1.550 200.000 25% 1.700 225.000 25% 1.850 250.000 25% 2.000 Bürgschaftslinie Höchstbetrag je Bürgschaft Jahresbeitrag 300.000 25% 2.400 350.000 25% 2.800 400.000 25% 3.200 450.000 20% 3.600 500.000 20% 4.000 600.000 20% 4.800 750.000 15% 6.000 1.000.000 15% 8.000 1.250.000 15% 10.000 2.000.000 12,5% 16.000 2.500.000 10% 20.000 Seite: 13
VHV Kautionsversicherung Premium Ausführungs-, Gewährleistungs-, Vertragserfüllungsbürgschaften Wichtig: 90% der Unternehmen erhalten die Bürgschaften ohne Sicherheiten! Seite: 14
VHV Kautionsversicherung Premium - liquide Sicherheiten: 90% der Firmen nehmen ohne Sicherheiten teil, - bis zu einer Bürgschaftslinie von 100.000 wird eine vereinfachte Bonitätsprüfung vorgenommen (Creditreform - Auskunft), danach ist der aktuelle Jahresabschluss einzureichen - Erhöhung der Linie ist jederzeit und beliebig oft (innerhalb der angebotenen Bürgschaftslinien) möglich - Ablösung bestehender Bürgschaften ohne zusätzliche Kosten möglich Seite: 15
VHV Kautionsversicherung Gewerbe und Industrie Seite: 16
Die überjährigen Bürgschaftslinien Bürgschaftslinie Höchstbetrag je Bürgschaft Jahresbeitrag 25.000 40% 500 50.000 40% 900 75.000 30% 1.300 100.000 30% 1.700 125.000 30% 2.100 150.000 30% 2.500 175.000 30% 2.900 200.000 25% 3.250 225.000 25% 3.600 250.000 25% 4.000 300.000 25% 4.500 Bürgschaftslinie Höchstbetrag je Bürgschaft Jahresbeitrag 350.000 25% 5.000 400.000 25% 5.500 450.000 25% 6.050 500.000 25% 6.600 600.000 25% 7.700 750.000 20% 9.300 1.000.000 20% 12.100 1.250.000 20% 15.000 1.500.000 20% 18.000 Seite: 17
VHV Kautionsversicherung Gewerbe und Industrie Ausführungs-, Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs-, Bietungs-, Vorauszahlungs- und Bauhandwerkersicherungs- Bürgschaften (gem. 648a BGB) bis max. 50% der Bürgschaftslinie Seite: 18
Vorteile keine Anrechnung des Bürgschaftsvolumens auf die Kreditlinie bei der Bank auch für Existenzgründer vereinfachte Bonitätsprüfung bis zu einer Bürgschaftslinie von 100.000 ohne Vorlage des Jahresabschlusses abhängig von der Bonitätseinstufung werden keine bzw. max. 40% Sicherheiten gefordert kostenfreie Ablösung bestehender Bürgschaften Abruf von Bürgschaften schnell und sicher über das Internet Seite: 19
Allgemeine Hinweise Nach Vorlage sämtlicher Unterlagen beträgt die Bearbeitungszeit max. 14 Arbeitstage Bürgscheinanträge können problemlos über das Internet beantragt werden www.buergschaftsauftrag.vhv.de Als Sicherheiten akzeptieren wir die Verpfändung von Bankguthaben, eine Rückbürgschaft der Hausbank und/oder die Abtretung einer Rentenversicherung der VHV Leben (Tarif VR3 gegen Einmalbeitrag) Sind Sicherheiten gefordert, können Bürgschaften erst nach Sicherheitenstellung abgerufen werden Sicherheiten können in Teilbeträgen zu mindestens 5.000,- EUR erbracht werden Seite: 20
Vorteile der VHV Kautionsprodukte auf einen Blick keine Anrechnung des Bürgschaftsvolumens auf die Kreditlinie bei der Hausbank - Liquidität/Flexibilität des Unternehmens - günstige Konditionen vereinfachte Bonitätsprüfung bis zu einer Linie von 100.000 90% der Firmen nehmen ohne Sicherheiten teil die gewählte Bürgschaftslinie kann gleichermaßen für Ausführungs-, Gewährleistungs- und Vertragserfüllungsbürgschaften genutzt werden keine zusätzlichen Kosten bei der Ablösung bestehender Bürgschaften (Umschuldung) Existenzgründern wird auch eine Bürgschaftslinie zur Verfügung gestellt Seite: 21
Vielen Dank! Andreas Stein VHV Leipzig Wölkauer Weg 1 04129 Leipzig 0341/902 26 26 0172 / 425 13 95 astein@vhv.de www.bv-stein.de Seite: 22