Wachstum dank Crowdlending: KMU finden Alternativen zu Banken KMU Digital Summit 29. August 2017 Myriam Reinle August 2017
Disclaimer The information contained in this presentation has been researched by us with due care and all and any evaluations or assessments stated herein represent our personal opinions. We advise you that some of the available information has been independently verified and may be based on statements by third persons, but no representation or warranty, expressed or implied, is made as to, and no reliance should be place on, the fairness, accuracy, completeness or correctness of this information or opinions contained herein. Certain statements contained herein may be statements of future expectations and other forward-looking statements that are based on our current personal views and assumptions and involve known and unknown risks and uncertainties that cause actual results, performance or events to differ materially from those expressed or implied in such statements. None of our team shall assume any liability whatsoever (in negligence or otherwise) for any loss howsoever arising from any use of this presentation or the statements contained herein as to unverified third person statements, any statements of future expectations and other forward-looking statements, or the fairness, accuracy, completeness or correctness of statements contained herein, or otherwise arising in connection with this presentation. This presentation does not constitute an offer or invitation to purchase or subscribe for any investment and neither it nor any part of it shall form the basis of or be relied upon in connection with any commitment or contract whatsoever, and is solely intended to communicate a favorable impression of our team members and their business track-records. No one should base their investment decisions on this presentation, which principally constitutes an advertising message, as their main source of information or reliance but should form their personal opinions solely on the basis of further available information and evaluations and assumptions. The legal documentation held ready for any prospective investor shall be authorized as the sole source of relevant information and neither it nor any part of it shall constitute any representation, warranty or other undertaking, expressed or implied, as to the economic success of the offered investments. 1
Lendico Schweiz Niederlande Timo Sturn, Sales Myriam Reinle, CEO Philipp Huber, Risk Deutschland Hauptsitz, Berlin Österreich Gegründet im Juli 2016 in Zürich Erfolgreicher Plattform-Launch am 01. Dezember 2016 Erfahrenes Team mit langjährigem Kredit- und Online- Know-How Bewährtes Risikomodell mit vier Jahren positiver Erfahrung in verschiedenen Ländern Operative Kapazitäten mit einem erfahrenen Team in Deutschland von 65 Personen Strategischer Investor PostFinance Schweiz Joint Venture mit Brasilien Joint Venture mit 2
Teil 1: Alternative Finanzierungen: das Crowdlending-Prinzip 3
Crowdfunding als Alternative Finanzierung Crowd-Donating Crowd-Supporting Crowd-Investing Crowd-Lending (Foundraising, Donation-based) (Reward based) (Equity-based) (Lending-based) Spende Investition Investition Kredit 4
Crowdlending am Beispiel von Lendico Vorteile für Kreditnehmer Schnelle Finanzierung Unternehmerische Freiheit Transparente Prozesse & Preisstruktur Vorteile für Anleger Zugang zu einer neuen Anlageklasse Vorhersehbare und attraktive Rendite Breites Angebot an Risikoklassen um das Portfolio zu diversifizieren 5
Teil 2: Der Kredit-Markt 6
Finanzierungssituation KMU Schweiz 2/3 aller KMU beanspruchen keine Fremdfinanzierung Gründe für Nicht-Beantragung Bankfinanzierung Nur 15% aller KMU < 50 MA haben einen Kreditantrag eingereicht - bei KMU > 50 MA sind es 30% 34% aller KMU < 9 MA stufen eine Chance auf zusätzliche Bankfinanzierung als gering ein 6% aller KMU sind entmutigt einen Kreditantrag zu stellen 48% aller Kreditanträge werden wegen fehlender Sicherheiten abgelehnt Der Anteil blanko-finanzierungen ist in den letzten 10 Jahren um ca. 50% gesunken Quelle: Seco-Studie zur Finanzierungssituation der KMU in der Schweiz 2016 7
Starkes Wachstum im Bereich Crowdlending Entwicklung Crowdfunding-Volumen Schweiz Quelle: IFC Crowdfunding Monitoring 2017 8
Teil 3: Der Kredit-Marktplatz 9
Es geht ganz einfach 10
Der Lendico-Prozess Online- Antrag Vorprüfung Detail- Prüfung / Interview KMU Auf Plattform finanziert Antrag selbst einreichen Antrag über Treuhänder 15 Min. 30 Min. 48 Std. 7 Tage 11
Darstellung des Kredits auf der Plattform Risiko und finanzielle Angaben (Login Bereich) Charakteristiken des Kredits (für alle sichtbar) Beschreibung des Kreditprojekts (Login Bereich) 12
Angebot und Konditionen Kreditangebot Kreditvolumen: CHF 10 000 500 000 Laufzeiten: 12-60 Monate Monatlicher Tilgungsplan (Annuität) Ungedeckter Kredit ohne materielle Sicherheiten Jederzeit kostenlos rückzahlbar In den meisten Fällen Garantie des Inhabers Anforderungen Handelsregistereintrag Jährlicher Mindestumsatz: CHF 100.000 Firma besteht seit mindestens 2 Jahren positives Betriebsergebnis Branchenübliche Eigenkapital-Ausstattung Keine Betreibungen Nominalzins Gebühren 13
Der typische Lendico-Kunde 5-20 Mitarbeiter 13 Jahre bestehendes Geschäft Umsatz: CHF 1-5 Mio Branche: (IT-)Dienstleistung, Handel, Industrie Kredithöhe: CHF 130 000, Laufzeit 4 Jahre Fluidfocus produziert in der Schweiz das Lifestyle Getränk Focus Water Jährlich werden bereits über 1 Mio. Flaschen verkauft und es werden täglich mehr auch durch Unterstützung von Lendico. Eckdaten Kredit: CHF 20 000, 5 Jahre, Zinssatz 3.9 %, Rating B Finanzierungszweck: Expansion des Vertriebs 14
Unterschiede zum Bankdarlehen Will die Bank finanzieren? Ab CHF 10 000 Finanzierungshöhe Kann die Bank finanzieren? Oder kennt das KMU seine Verschuldungskapazität Berücksichtigung der aktuellen und künftigen Entwicklung Lange Entscheidungswege? Entscheid innert 48 Std. Hoher administrativer Aufwand? Finanzierungszweck frei, standardisierte Anforderungen Bank fordert Nebengeschäft? Unternehmer agiert unabhängig 15
Das sagen unsere Kunden Die Nachfolgelösung ist komplex, da brauche ich eine einfache Finanzierung Ich kann das Darlehen jederzeit kostenlos zurückzahlen Bankenunabhängiger Kredit ermöglicht mir Währungsgeschäfte über einen Broker abzuwickeln Meine Bank finanziert ein Darlehen über CHF 50 000 nur gegen Depot-Verpfändung Expansion auf die lange Bank geschoben weil Kreditaufnahme zu aufwändig 16
Was ist zu beachten bei der Plattformwahl? 1) Welche Art von Krediten wird vergeben? Vergibt die Plattform Kredite an Privatpersonen, Selbstständige und/oder Unternehmen? Für verschiedene Rechtsformen gelten häufig unterschiedliche Regelungen 2) Erfüllt Ihr Unternehmen die Anforderungen? Erfüllt Ihr Unternehmen das Mindestalter und den Mindestumsatz? Wie bilanzieren Sie? Liegen alle notwendigen Dokumenten für den raschen Kreditentscheid vor? 3) Ist der Kredit besichert oder unbesichert? Welche Sicherheiten/Garantien werden verlangt? Ist die Besicherung durch einen Sachwert nötig? Was kann Ihr Unternehmen einbringen? 4) Wie hoch ist die maximale Kreditsumme? Ist die nötige Summe möglich? 5) Wie funktioniert die Plattform? Auktion oder Festzins Mit wem werden die Verträge abgeschlossen? Welche Angaben werden auf der Plattform publiziert? 17
Ihr Kontakt zu LENDICO Timo Sturn Direktor Vertrieb Myriam Reinle Geschäftsführerin Lendico Schweiz AG Talacker 35 8001 Zürich P +41 (43) 508 66 12 M +41 (79) 461 54 54 timo.sturn@lendico.ch Lendico Schweiz AG Talacker 35 8001 Zürich M +41 (79) 461 74 74 myriam.reinle@lendico.ch Kundenbetreuungs-Team KMU-Service Mo Fr von 9-18 Uhr P +41 (43) 508 71 97 unternehmen@lendico.ch Investoren-Service Mo Fr von 9-18 Uhr P +41 (43) 508 71 98 Investoren@lendico.ch 18