Ratgeber en- Wechsel Der richtige Zeitpunkt für den Wechsel Schnell und bequem zum besten Angebot Fünf goldene Regeln Unterschiede bei den Gebühren
Inhalt en-wechsel leicht gemacht......................... 4 Das Wichtigste in Kürze Fünf goldene Regeln............. 5 Wann ist der richtige Zeitpunkt?.............................. 6 Wie gehen Sie vor?............................................ 7 Welche Unterlagen benötigen Sie?........................... 10 Welche Kosten fallen an?..................................... 12 en-wechsel mit comparis.ch........................ 13 Anhang 1 Gebührentabellen................................. 14 Anhang 2 Glossar............................................ 51 Copyright 2005 by comparis.ch. Nachdruck, auch auszugsweise, nur mit schriftlicher Genehmigung von comparis.ch gestattet. Stand Februar 2005. Alle Angaben ohne Gewähr. 2 www.comparis.ch www.comparis.ch 3
en-wechsel leicht gemacht Als Wohneigentümer werden Sie sich früher oder später mit der Ablösung Ihrer bestehenden auseinandersetzen. Eine mit fester Laufzeit müssen Sie spätestens bei Fälligkeit ablösen. Bei einer variablen kann der Wechsel in eine Festhypothek sinnvoll sein, damit Sie sich längerfristig tiefe Zinsen sichern können. Eine abzulösen ist einfacher als man denkt. Behördliche Auflagen gibt es kaum und das Angebot der Banken 1) ist breit. Wer sich rechtzeitig informiert und verschiedene Angebote vergleicht, kann mehrere tausend oder sogar mehrere zehntausend Franken sparen. Der vorliegende Ratgeber informiert über: Die Modalitäten des en-wechsels Den effizientesten Weg, zu einer günstigen zu gelangen Die damit verbundenen Kosten Das Wichtigste in Kürze Fünf goldene Regeln (Zusammenfassung) Informieren Sie sich frühzeitig! Klären Sie die sfristen und Modalitäten Ihrer bestehenden ab. Verschaffen Sie sich einen Überblick über das aktuelle Zinsniveau. Bestimmen Sie frühzeitig das für Sie richtige enmodell. Der Comparis Hypozins-Newsletter informiert Sie kostenlos und regelmässig über die aktuellen Richtzinsen der Banken. Vergleichen Sie! Holen Sie Offerten verschiedener Banken ein. Führen Sie ein persönliches Gespräch mit ausgewählten Banken. Auf der Comparis en-börse holen Sie online schnell und bequem massgeschneiderte Angebote von mehreren Banken ein. Verkaufen Sie sich gut! Stellen Sie sicher, dass die Bank Fakten, die Ihre finanzielle Position stärken, in die Zinsfestlegung mit einbezieht. Verhandeln Sie! Stellen Sie allfällig erhobene Gebühren zur Diskussion. Wenn die Bank von anderen Bankgeschäften mit Ihnen profitiert, stärkt dies Ihre Verhandlungsposition. Wahren Sie Ihre Flexibilität! 1) Zu den Anbietern von en gehören mitunter auch diverse Versicherungen. Zur Vereinfachung wird im folgenden aber in der Regel der Begriff Bank verwendet. 4 www.comparis.ch Gestaffelte en binden Sie an eine Bank und reduzieren damit Ihre Flexibilität. www.comparis.ch 5
Wann ist der richtige Zeitpunkt? Wann Sie Ihre wechseln können, hängt von Ihrem aktuellen enmodell und den en Vertragsbedingungen ab. en haben eine sfrist, die je nach Bank zwischen drei und sechs Monaten liegt. Anders sieht es bei Fest- und Geldmarkthypotheken aus. Hier ist die Laufzeit und damit das Ende des Vertrags vorgegeben. Vorher auszusteigen ist entweder gar oder nur gegen eine. Diese Entschädigung an die Bank ist meist höher als der Betrag, den Sie durch tiefere Zinsen sparen könnten. Ein vorzeitiger Ausstieg lohnt sich daher praktisch nie. Beachten Sie, dass bei manchen Anbietern auch eine Festhypothek trotz fester Laufzeit zu künden ist. Ohne wird diese automatisch in eine variable umgewandelt. Danach gelten stillschweigend die sfristen dieser variablen. Nur wenn Sie allfällige sfristen beachten, sichern Sie sich die Anschlussfinanzierung zu besten Konditionen. Mit der Comparis serinnerung können Sie sich rechtzeitig per E-Mail erinnern lassen. Wie gehen Sie vor? Informieren Sie sich frühzeitig Erkundigen Sie sich nach den sfristen und Modalitäten Ihrer bestehenden. Die Verhandlung eines guten Vertrages braucht Zeit. Verschaffen Sie sich schon frühzeitig einen Überblick über das aktuelle Niveau der arzinsen, und setzen Sie sich mit der Wahl des für Sie richtigen enmodells auseinander. Der Comparis Hypozins-Newsletter informiert Sie kostenlos und regelmässig über die aktuellen Richtzinsen der Banken. Vergleichen Sie Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken ein. Vergleichen Sie die Offerten und entscheiden Sie, mit welchen der günstigsten Banken Sie Kontakt für ein persönliches Gespräch aufnehmen möchten. Denken Sie dabei daran, dass es nebst den Zinsdifferenzen auch bedeutende Unterschiede bei den anfallenden Bankgebühren gibt (siehe Anhang 1). Auf der Comparis en-börse holen Sie online schnell und bequem massgeschneiderte Angebote von mehreren Banken ein. Verkaufen Sie sich gut Die Beurteilung der Liegenschaft und Ihrer persönlichen finanziellen Situation durch die Bank hat einen direkten Einfluss auf die Festlegung des arzinses (sogenanntes Rating). 6 www.comparis.ch www.comparis.ch 7
Einflussfaktoren sind zum Beispiel: Lohnanstieg Wertsteigerung des Wohneigentums oder getätigte Investitionen in die Liegenschaft Verbesserung der Vermögenssituation (z.b. Erbe) Reduktion finanzieller Verpflichtungen Familiäre Veränderungen Wenn sich positive Veränderungen ergeben haben, informieren Sie den Berater der Bank und fragen Sie nach besseren Zinskonditionen. Bei tiefen Zinsen lohnt es sich grundsätzlich, st lange von den günstigen Marktkonditionen zu profitieren, d.h. eine langjährige Festhypothek abzuschliessen. Die Vorteile gestaffelter en (langfristige Glättung der Zinsbelastung) erreichen Sie auch mit mehr Flexibilität: Bilden Sie in Tiefzinsphasen Rücklagen, indem Sie die Zinsdifferenz zwischen dem langjährigen Durchschnitt von 5 1 / 2 % (variable en) und dem effektiv bezahlten Zins anlegen. Mit diesen Rücklagen können Sie in Hochzinsphasen überdurchschnittliche Zinsbelastungen mitfinanzieren. Verhandeln Sie en sind Verhandlungssache. Neben dem arzins gehören zu den Konditionen auch allfällige von den Banken erhobene Gebühren bei eines envertrages. Stellen Sie diese Gebühren zur Diskussion. Können Sie sich vorstellen, Ihre Hauptbankbeziehung zu wechseln? Banken sind in diesem Fall oft bereit, Zinsabschläge zu gewähren. Wahren Sie Ihre Flexibilität Denken Sie daran, dass auch die neu abgeschlossene irgendwann abzulösen ist. Viele Banken raten in Tiefzinsphasen dazu, die Laufzeiten zu staffeln. Vermeiden Sie dies. Die zuerst auslaufende Tranche müssen Sie normalerweise wieder bei derselben Bank platzieren. Ihre Flexibilität wird dadurch stark eingeschränkt. 8 www.comparis.ch www.comparis.ch 9
Welche Unterlagen benötigen Sie? Den Behörden gegenüber ist ein en-wechsel anzuzeigen, sofern die Höhe des Schuldbriefes unverändert bleibt. Eine Änderung im Grundbuch ist. Ob sich Ihre neue Bank im Gläubigerregister eintragen lassen will, bleibt ihr überlassen und verursacht für Sie keinen Aufwand. Für das Gespräch mit dem Berater der Bank brauchen Sie Betreibungsregister- und Grundbuchauszug. In jedem Kanton sind die Betreibungs- und Grundbuchämter anders organisiert. Ihre Gemeindeverwaltung informiert Sie über das zuständige Amt. In einigen Kantonen können die Auszüge auch telefonisch oder per Internet bestellt werden (sämtliche Adressen der Grundbuchämter finden Sie auf www.zbgr.ch unter «Grundbuchämter»). Das Dossier zuhanden der Bank umfasst folgende Unterlagen: Benötigte Unterlagen Für Angestellte: Lohnausweise oder Kopien der Steuererklärungen der letzten 2 Jahre Für selbstständig Erwerbende: Bilanzen / Erfolgsrechnungen der letzten drei Jahre Aktuelle Betreibungsauskunft ( älter als drei Monate) Aktueller Grundbuchauszug des zu finanzierenden Objekts Gebäudeversicherungsausweis mit Angabe der Kubatur (m 3 ) Bezugsquelle Arbeitgeber / Steueramt Treuhänder Betreibungsamt Grundbuchamt Kantonale Gebäudeversicherung / Versicherungsgesellschaft Baupläne / kubische Berechnungen SIA / Baubeschrieb (sofern vorhanden) Situationsplan / Katasterkopie oder Plan der Stockwerkeinheit mit Nettowohnfläche und Nebenräumen Bei Stockwerkeigentum: Nutzungs- und Verwaltungsreglement sowie Stockwerkeigentumsbegründungsakte Nachweis Guthaben 3. Säule (sofern Vorbezug oder Pfändung 3. Säule) Pensionskassenausweis und -reglement (sofern Vorbezug oder Pfändung 2. Säule) Architekt / Bauherr Grundbuchamt / Stockwerkeigentümergemeinschaft Stockwerkeigentümergemeinschaft Vorsorgestiftung Pensionskasse 10 www.comparis.ch www.comparis.ch 11
Welche Kosten fallen an? Bankgebühren Gebühren können beim, bei der sowie beim en-wechsel anfallen. Je nach Anbieter bewegen sie sich von null bis weit über tausend Franken. Die Gebühren von 35 Anbietern in der Schweiz finden Sie in der Übersicht im Anhang 1. Im Vertrag findet sich oft nur ein Hinweis auf die Gebühren, die Höhe selbst ist darin festgelegt. Die Gebührenhöhe legt der Anbieter dann in internen Richtlinien fest, beziehungsweise verhandelt diese mit jedem Kunden. Einige Banken geben deshalb ihre Gebührenstruktur bekannt und sind in der Übersicht zu finden. Für Sie ist wichtig zu wissen, dass Sie die Gebühren immer verhandeln sollten. Je nach Kundenbeziehung sind die Anbieter bereit, Ihnen Zugeständnisse zu machen. Eine besondere Stellung nimmt die bei vorzeitiger ein. Abhängig von der Restlaufzeit kann diese Entschädigung an die Bank mehrere zehntausend Franken betragen. Ein Wechsel lohnt sich daher meistens. Dennoch: Suchen Sie auch hier das Gespräch mit dem Berater der Bank. Insbesondere dann, wenn die Restlaufzeit nur noch kurz ist. Behördliche Gebühren Bei den Behörden fallen für Sie in der Regel einzig für die Betreibungsauskunft und den Grundbuchauszug Kosten an. Diese betragen nur wenige Franken: In Zürich kostet eine Betreibungsauskunft zum Beispiel 17 Franken, ein Auszug aus dem Grundbuch ist ab 20 Franken erhältlich. en-wechsel mit comparis.ch comparis.ch unterstützt Sie beim en-wechsel: Hypozins-Newsletter Der kostenlose Comparis Hypozins-Newsletter informiert Sie regelmässig über die aktuellen Richtzinsen der Banken. Sie können diese auch jederzeit online im Comparis Zinsüberblick einsehen. serinnerung Die kostenlose Comparis serinnerung erinnert Sie rechtzeitig per E-Mail an die Ihrer. en-börse Auf der Comparis en-börse können Sie online auf Ihre persönliche Situation zugeschnittene Angebote einholen. In wenigen Schritten geben Sie anonym Details zu Ihrem Wohnobjekt (wie Standort und Verkehrswert) und Ihrer finanziellen Situation (wie Einkommen, Vermögen und Verpflichtungen) ein. Rund dreissig teilnehmende Anbieter haben Zugang zu Ihrem Gesuch und unterbreiten Ihnen ein es Angebot, das in vielen Fällen wesentlich günstiger ist, als der publizierte Richtpreis. Entspricht dieses Ihren Vorstellungen, nehmen Sie direkt mit einem Berater der entsprechenden Bank Kontakt auf. Besuchen Sie uns auf www.comparis.ch. 12 www.comparis.ch www.comparis.ch 13
Anhang 1 Gebührentabellen Nachfolgend finden Sie die Konditionen von mehreren Banken, die diese comparis.ch auf Anfrage mitgeteilt haben (Stand Februar 2005). 1) Aargauische Kantonalbank.................................... 16 Amtsersparniskasse Schwarzenburg.......................... 17 Baloise Bank SoBa............................................. 18 Banca Popolare di Sondrio (Suisse).......................... 19 Bank CA St. Gallen............................................. 20 Bank Coop...................................................... 21 Bank Leu......................................................... 22 Basellandschaftliche Kantonalbank........................... 23 Basler Kantonalbank........................................... 24 Berner Kantonalbank........................................... 25 Clientis BS Bank Schaffhausen............................... 26 Clientis Bank Sparhafen Zürich............................... 27 Clientis Sparkasse Horgen..................................... 28 Clientis Sparkasse Küsnacht.................................. 29 Credit Suisse.................................................... 30 Freiburger Kantonalbank....................................... 31 Genfer Kantonalbank........................................... 32 Glarner Kantonalbank.......................................... 33 Helvetia Patria.................................................. 34 arbank Lenzburg..................................... 35 Liechtensteinische Landesbank (Schweiz) AG................ 36 Lienhardt & Partner Privatbank Zürich....................... 37 Luzerner Kantonalbank........................................ 38 Migrosbank..................................................... 39 PostFinance..................................................... 40 Raiffeisen....................................................... 41 Regiobank Solothurn........................................... 42 Schwyzer Kantonalbank....................................... 43 St. Galler Kantonalbank....................................... 44 SwissLife........................................................ 45 Thurgauer Kantonalbank...................................... 46 UBS.............................................................. 47 Urner Kantonalbank............................................ 48 Winterthur Leben............................................... 49 Zürcher Kantonalbank......................................... 50 1) Angefragt wurden die im Comparis Zinsüberblick und in der en-börse erscheinenden Anbieter. 14 www.comparis.ch www.comparis.ch 15
Aargauische Kantonalbank Amtsersparniskasse Schwarzenburg entyp Festhypothek 0. 250. 250. 250. bis 500. nach Aufwand bei vorzeitiger entyp Festhypothek 0. 150. 150. bei vorzeitiger 150. 0. 250. 250. 250. bis 500. nach Aufwand 0. 150. 150. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) AKB- Wohnbaukasten für Einsteiger 0. 250. 250. () 250. bis 500. nach Aufwand Flex- 0. 150. 150. 150. MINERGIE- 0. 250. 250. feste Tranchen: variable Tranchen: 250. bis 500. nach Aufwand Kombi- 0. 150. 150. 150. 16 www.comparis.ch www.comparis.ch 17
Baloise Bank SoBa Banca Popolare di Sondrio (Suisse) entyp bei vorzeitiger entyp Ablauf mit bei vorzeitiger Baloise Festhypothek 250. 250. 250. i.d.r. 250. mind. 100. max. 500. Festhypothek mind. 300. max. 1000. 0. mind. 300. max. 1000. 0. 500. zzgl. Baloise 250. 250. 0.2% vom Kredit mind. 500. max. 1000. mind. 300. max. 1000. mind. 300. max. 1000. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) Baloise Liborhypothek 250. 250. 250. 0.2% vom Kredit mind. 500. max. 1000. General Family mind. 300. max. 1000. 0. mind. 300. max. 1000. 0. 500. zzgl. 18 www.comparis.ch www.comparis.ch 18 www.comparis.ch 19
Bank CA St. Gallen Bank Coop entyp bei vorzeitiger entyp bei vorzeitiger Festhypothek 0. 0. 0. 250. 2) 250. zzgl. Festhypothek, mind. 250. max. 2000. 2) 0. 0. 250., mind. 250. max. 2000. 2) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) Geldmarkt- 0. 0. 0. 250. 2) 250. zzgl. 2)Bei selbstbewohntem Wohneigentum maximal CHF 500.. Familien- 0. 0. 0. abhängig vom gewählten Basismodell 3) 250. abhängig vom gewählten Basismodell 3) abhängig vom gewählten Basismodell 3) 2)ausser bei Verkauf 3)Festhypothek, variable oder Geldmarkthypothek 20 www.comparis.ch www.comparis.ch 21
Bank Leu AG Basellandschaftliche Kantonalbank entyp Leu Festhypothek Leu Varia bei vorzeitiger 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. entyp Bearbeitungsgebühr zzgl., mind. 1000. 0. Festzinshypothek Normal- bei vorzeitiger 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0. 0. 0. 0. Leu Festvorschuss Bearbeitungsgebühr zzgl., mind. 1000. Kombi- Start- StartFix- 2) der variablen Tranche auf 3 Monate. 3)Bei wechsel innerhalb Basler Kantonalbank CHF 100.. 22 www.comparis.ch www.comparis.ch 23
Basler Kantonalbank Berner Kantonalbank entyp bei vorzeitiger entyp bei vorzeitiger Festhypothek 250. 150. 150. 250. Festhypothek 200. 200. 200. (abhängig von der Laufzeit) 200. 200. Plafond- 0. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 250. 150. 150. 250. 250. Libor- CAP- 200. 200. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 200. 200. 200. (abhängig von der Laufzeit) 200. 200. 200. (abhängig von der Laufzeit) 200. 200. 200. 200. 200. Kombi- 200. 200. 200. (abhängig von der Laufzeit) 200. 200. 24 www.comparis.ch www.comparis.ch 25
Clientis Bank Sparhafen Zürich Clientis BS Bank Schaffhausen entyp Festhypothek 0. 0. 0. RBA-Flex- 0. 0. 250. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0. 0. 0. bei vorzeitiger 150. Keine 150. Keine 150. (3 oder 6 Monate) entyp Festhypothek 0. 0. 0. Flex- 0. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0. 0. 0. 0. 0. bei vorzeitiger (2 Monate) (2 Monate) (2 Monate) 0.11% pro Monat Restlaufzeit 0.11% pro Monat Restlaufzeit Zinsdifferenz zzgl. Kosten Cap Prämie RBA-Kombi -hypothek 0. 0. 0. 150. (3 oder 6 Monate) Kombi- 0. 0. 0. 0. (2 Monate) Zinsdifferenz zzgl. Kosten Cap Prämie 26 www.comparis.ch www.comparis.ch 27
Clientis Sparkasse Horgen Clientis Sparkasse Küsnacht entyp Festhypothek 0. 0. 0. Flex- 0. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 300. 0. 0. bei vorzeitiger (6 Monate 2) ) 0.2% pro Monat Restlaufzeit entyp Festhypothek 0. 0. 0. Flex- 0. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0. 0. 0. 0. 0. 0. bei vorzeitiger 0.11% pro Monat Restlaufzeit Zinsausfall für 3 Monate Restlaufzeit Rollover- 0. 0. 0. Kombi- 0. 0. 0. 0. Kombi- 300. 0. 0. 2)Nur bei Laufzeiten von mehr als 5 Jahren und frühestens nach 3 Jahren. 28 www.comparis.ch www.comparis.ch 29
Credit Suisse Freiburger Kantonalbank entyp Fix- 0. 0. 0. bei vorzeitiger 0. entyp Bearbeitungsgebühr zzgl., mind. 1000. Festhypothek 150. 150. variable: 0. min. 100. max. 300. zzgl. Fixkosten: 30. bis 100 000 sonst 50. 2) bei vorzeitiger Flex- 0. 0. gemäss Vertrag (i.d.r. 3 Monate) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0. 0. 0. 0. 0. Bearbeitungsgebühr zzgl., mind. 1000. min. 200. max. 1000. 0.- min. 500. max. 1500. 3 Monate min. 100. max. 300. zzgl. Fixkosten: 30. bis 100 000 sonst 50. 2) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) Mix- 0. 0. 0. 0. Bearbeitungsgebühr zzgl., mind. 1000. Geldmarkt- min. 200. max. 1000. min. 100. max. 300. zzgl. Fixkosten: 30. bis 100 000 sonst 50. 2) 0.- 0.- Flex-Rollover- Startbonus- 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. Bearbeitungsgebühr zzgl., mind. 1000. Bearbeitungsgebühr zzgl., mind. 1000. Familien- Minergie max. 200. min. 200. max. 300. variable: 0. fest: min. 500. max. 1500. variable: 0. fest: min. 500. max. 1500. während 5 Jahre während 3 Jahre min. 100. max. 300. zzgl. Fixkosten: 30. bis 100 000 sonst 50. 2) min. 100. max. 300. zzgl. Fixkosten: 30. bis 100 000 sonst 50. 2) 2)Bei einem arbetrag von bis CHF 100 000. betragen die Fixkosten CHF 30.. 30 www.comparis.ch www.comparis.ch 31 www.comparis.ch 31
Genfer Kantonalbank Glarner Kantonalbank entyp bei vorzeitiger entyp bei vorzeitiger Festhypothek, mind. 300. 0. 0. (gemäss Vertrag) 300. mind. 1% Festhypothek 0. 0. 0. 300., mind. 300. 0. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 300. 1,5% auf den Betrag prorata auf die ausstehende Laufzeit 0. 200. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 300. Geldmarkt- 0. 0. 2) 300. Rollover- 0. 0. 2) 300. 2)Keine Gebühren wenn bisherige eine Geldmarkt- ist. 32 www.comparis.ch www.comparis.ch 33
Helvetia Patria arbank Lenzburg entyp bei vorzeitiger entyp bei vorzeitiger Festhypothek 0. 0. 0. 250. bedingt 2) mind. 1000. Fix 100. 100. 100. 250. 250. zzgl. 0. 0. 0. 250. Klassik 100. 100. 250. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) Terminfesthypothek (mit Forward- Zuschlag) 0. 0. 0. 250. bedingt 2) mind. 1000. Libor 100. 100. 100. 250. Fixhypothek (Festhypothek auf Termin ohne Forward- Zuschlag) 0. 0. 0. 250. bedingt 2) mind. 1000. 34 www.comparis.ch www.comparis.ch 35
Liechtensteinische Landesbank (Schweiz) AG Lienhardt & Partner Privatbank Zürich entyp bei vorzeitiger entyp bei vorzeitiger Festhypothek 0. 0. 0. mind. 200. mind. 200. Festhypothek 0. 0. 0. 250. 0. 0. mind. 200. 0. 0. 250. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) Libor- 0. 0. 0. 250. 36 www.comparis.ch www.comparis.ch 37
Luzerner Kantonalbank Migrosbank entyp bei vorzeitiger entyp bei vorzeitiger Festhypothek 0. 0. 0. 0. 2) Festhypothek 0. 150. 150. (36 Monate) 0. 2) Geldmarkt- Familien- abhängig vom gewählten Basismodell 3) Öko- Hauskredit 0. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 2)ausser bei Handänderung oder durch die Bank 3)Festhypothek oder variable 0. 6 Monate 0. 0. 0. 2) abhängig vom gewählten Basismodell 3) M-Libor- 0. 2) M-Cap- M-Start- 0. 150. (36 Monate) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0. 150. 150. (per Ablauf) 0. 150. 150. 0. 150. (per Ablauf) (per Ablauf) 2)in Ausnahmefällen 0. 0. 0. 2) 38 www.comparis.ch www.comparis.ch 39
PostFinance Raiffeisen Vom Schweizerischen Verband der Raiffeisenbanken waren keine Angaben über seine Empfehlungen an die Mitgliedsinstitute erhältlich. entyp bei vorzeitiger entyp bei vorzeitiger Die Gelbe fest 0. 0. 0. (5 Tage) 0. (30 Tage) 500. zzgl. Festhypothek Die Gelbe dynamisch 0. 0. 0. (5 Tage) 0. (30 Tage) 500. zzgl. 0 1000. 1) 0 250. 1) 0 250. 1) 0 500. 1) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) Die Gelbe kombiniert 0. 0. 0. (5 Tage) 0. (30 Tage) 500. zzgl. Libor-Top- : keine Angaben 40 www.comparis.ch www.comparis.ch 40 www.comparis.ch 41
Regiobank Solothurn Schwyzer Kantonalbank entyp entyp Regio- Festhypothek 250. 100. 100. (per Ablauf) 75. bei vorzeitiger 0.2% pro Monat Restlaufzeit Festhypothek 250. 250. 250. 0. bei vorzeitiger Regio- Regio- Flex- Regio-Kombi- Regio- 250. 100. (1. Hyp. 6 Monate, 75. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 2. Hyp. 3 Monate) 0 2000. 1) 250. 100. 100. (per Ablauf) 75. 250. 100. 100. 250. 100. 100. (per Ablauf) (per Ablauf) 75. 75. 0.2% pro Monat Restlaufzeit Schwyzer Opti- Schwyzer Eigenheim- 0. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 250. 250. 250. 0. 0. 0. 0. 0. 42 www.comparis.ch www.comparis.ch 43
St. Galler Kantonalbank SwissLife entyp bei vorzeitiger entyp bei vorzeitiger Festhypothek 0. 0. 0. 0. Festhypothek 0. 0. 0. (per Ablauf) 250. Libor- 0. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. (6 Monate, kantonale Unterschiede ) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 250. 44 www.comparis.ch www.comparis.ch 45
Thurgauer Kantonalbank UBS entyp bei vorzeitiger entyp bei vorzeitiger Festhypothek 0. 0. 0. (per Ablauf) 0. UBS Festhypothek 0. 0. 0. UBS Moneyline 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) Geldmarkt- 0. 0. 0. (per Ablauf) 0. UBS Classic Familien- 300. 0. 0. (per Ablauf) 0. UBS Portfoliohypothek 2) Ausstieg jederzeit 2)Ausgleichszahlung zu Ihren Gunsten oder zu Ihren Lasten beim Einstieg bzw. Ausstieg. Höhe der Zahlung abhängig vom Verhältnis des Basiszinssatzes des Portfolios und dem Marktzins. : keine Angaben 46 www.comparis.ch www.comparis.ch 47
Urner Kantonalbank Winterthur Leben entyp Festhypothek 0. 0. 0. 0. 0. 2) 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) bei vorzeitiger 100. entyp 100. 2) falls eine variable ohne Einhaltung der sfrist in eine Festhypothek umgewandelt wird. Bearbeitungsgebühr von CHF 500. zzgl. Festhypothek 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0. 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) 0. bei vorzeitiger 0. 48 www.comparis.ch www.comparis.ch 49
Zürcher Kantonalbank Anhang 2 Glossar entyp bei vorzeitiger Ablösung Übernahme einer durch eine andere Bank. Betreibungsregisterauszug Kopie der Eintragungen im Betreibungsregister. ZKB Festhypothek () Cap Ein Cap definiert die Zinsobergrenze für eine Geldmarkthypothek. Die Prämie für diese Zinskostenbegrenzung ist in den Zins eingerechnet. Geldmarkthypotheken sind bei einigen Anbietern nur mit Cap erhältlich. Andere Bezeichnung: Plafond. ZKB ZKB Eurotrendhypothek ZKB 3- Phasen- 0 1000. 1) 0 1500. 1) 0 2000. 1) () () Familien- mit vergünstigten Zinskonditionen für Familien mit Kindern unter 18 Jahren (von vielen Anbietern und unter verschiedenen Bezeichnungen angeboten). Je nach Anbieter ist das zugrundeliegende enmodell eine Fest-, variable oder Geldmarkthypothek. Festhypothek mit festem Zinssatz während einer im voraus en Laufzeit (1 bis 10 Jahre). Die Festhypothek kann je nach Anbieter oder nur gegen Entrichtung einer vor Ablauf der en Laufzeit gekündigt werden. Flex- Siehe Geldmarkthypothek. Floor Ein Floor definiert die Zinsuntergrenze für eine Geldmarkthypothek. Aus dem Verzicht auf günstigere Zinsen infolge des Floors resultiert eine Vergünstigung des Gesamtzinses für die Geldmarkthypothek. Geldmarkthypothek mit veränderlichem Zinssatz während einer im voraus en Laufzeit (1 bis 5 Jahre). Der Zinssatz wird alle 3 oder 6 Monate auf Basis des entsprechenden LIBOR-Satzes angepasst. Die Geldmarkthypothek kann je nach Anbieter oder nur gegen Entrichtung einer vor Ablauf der en Laufzeit gekündigt werden. Geldmarkthypotheken sind oft mit einem Cap und/oder Floor versehen. Andere Bezeichnungen: LIBOR-, Flex-, Mix-. Grundbuchauszug Kopie des Grundbucheintrags für ein Grundstück. 50 www.comparis.ch www.comparis.ch 51
Kombi-, welche eine Festhypothek mit einer variablen oder Geldmarkthypothek kombiniert. LIBOR (London Interbank Offered Rate) Der Zinssatz, zu dem sich die Banken untereinander kurzfristig Geld ausleihen. LIBOR- Siehe Geldmarkthypothek. Mix- Siehe Geldmarkthypothek. Plafond Siehe Cap. Rollover-, welche die Festhypothek mit der Geldmarkthypothek kombiniert. Start- mit vergünstigten Zinskonditionen für Wohneigentum-Neuerwerber (von vielen Anbietern und unter verschiedenen Bezeichnungen angeboten). Je nach Anbieter auch Sonderkonditionen für Neukunden, die eine ablösen. Zugrundeliegende enmodelle können Fest-, variable oder Geldmarkthypotheken sein. Jederzeit kündbare mit variablem Zinssatz. Der Anbieter passt den Zinssatz der Marktentwicklung an. Entschädigung, die der Bank im Falle einer vorzeitigen zu entrichten ist. Grundsätzlich kommen für die Festlegung dieser Entschädigung zwei e zur Anwendung: Bemessung der Entschädigung an der Restlaufzeit des ursprünglichen Vertrags oder an der Zinsdifferenz. comparis.ch alle Dienstleistungen auf einen Blick Finden Sie Ihr passendes Angebot mit den Vergleichen und Marktplätzen von comparis.ch: Versicherungen Krankenkasse Auto- und Motorrad Hausrat Privathaftpflicht Rechtsschutz Banken Konsumkredit Telecom Festnetz Mobilnetz ADSL Immobilien Homefinder Vergleichsmiete 52 www.comparis.ch comparis.ch AG Stampfenbachstrasse 48 8006 Zürich www.comparis.ch 53