Die L-Bank als Partner des Mittelstands Referent: Hartwig Bachert L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 1
Agenda L-Bank im Überblick Förderprogramme Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW) Liquiditätshilfeprogramm ( Li50 ) L-Bank-Invest Wichtig zu wissen L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 2
L-Bank im Überblick Förderinstitut des Landes Baden-Württemberg Mit den Geschäftsfeldern Wohnraumförderung Familienförderung Umwelt- und Klimaschutzförderung Wirtschaftsförderung (Existenzgründungsfinanzierung, Mittelstandsfinanzierung) mehr als 1100 Mitarbeiter in Karlsruhe und Stuttgart L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 3
Instrumente der Wirtschaftsförderung Kredite u. Zuschüsse Beteiligungs- Kapital Mezzanine- Kapital Risikoübernahmen L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 4
Unsere Philosophie Fördermaxime: schnell, transparent und nutzerorientiert Nur soviel Programme wie nötig Bündelung des Verfahrens und der Förderinhalte (Förderung aus einer Hand) risikogerechte Bepreisung (risikogerechtes Zinssystem) kurze Reaktionszeiten attraktive Zinsen Kontinuität in den Programmstrukturen Feintuning bei den Inhalten höchstmögliche Transparenz für Nutzer attraktiv für unsere Partner L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 5
Programmnachfrage Prozentuale Verteilung nach Bewilligungsanzahl Vorjahresvergleich 2008 2009 6,72% 5,62% 4,35% GuW L-Invest Starthilfe Liquiditätshilfe 8,95% 4,55% 3,58% sonstige 8,87% ELR 12,02% 50,45% 11,94% 62,51% 20,45% L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 6
Mittelstandsfinanzierung 2009 Verhaltene Entwicklung in 2009 aber keine Kreditklemme im Mittelstand! Abb. Kredithürde im verarbeitenden Gewerbe nach Größenklassen (2003 März 2010) 7.232 Darlehen (2008: 7.353 Darlehen) Volumen 1,57 Mrd. EUR (2008: 2,05 Mrd. EUR) Anteil der Unternehmen, die angeben, dass die Kreditvergabe restriktiv sei. Quelle: ifo 30. März 2010 L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 7
Hausbankprinzip Der Antragsteller erstellt sein Konzept führt Finanzierungsgespräche mit seiner Hausbank Die Hausbank schließt Darlehensvertrag mit dem Antragsteller ruft Darlehensmittel ab und leitet sie weiter führt den Verwendungsnachweis überwacht das Kreditengagement verwaltet die Sicherheiten Die Hausbank prüft das Vorhaben erstellt Rating mit Bonitätseinstufung bewertet Sicherheiten hilft bei Antragstellung leitet Antrag an L-Bank weiter Die L-Bank prüft Antragsvoraussetzungen leitet Hausbank Refinanzierungszusage zu L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 8
Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW) L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 9
Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW) Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW) Zielgruppe Kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) & Gründer Was Investitionen, Warenlager, Übernahmen & Gründung (ausser: Betriebsmittelfinanzierung) Ihr Vorteil! langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Finanzierungsanteil 100% Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentgelt möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft ( GuW50 ) möglich L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 10
Finanzierungsbeispiel Erwerb eines Unternehmens für 2 Mio. EUR vorhandene Sicherheiten: Grundschuld TEUR 300 (Werthaltigkeit) Kosten TEUR Finanzierung TEUR Unternehmensanteile 2.000 Eigenmittel 200 GuW Gr. & Fest. 1.800 + 50% Bürgschaft (GuW50) (900) Summe 2.000 2.000 Neben den eingebrachten Eigenmitteln in Höhe von 200 TEUR und der Sicherstellung über eine Grundschuld (300 TEUR) konnte ein Großteil des restlichen Darlehensbetrages durch eine Bürgschaft (GuW50) abgesichert werden L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 11
Finanzierungsbeispiel - Konditionen Gründung und Festigung (Unternehmen bis 8 Jahre) Mittelstandskredit (Unternehmen älter als 8 Jahre) Konditionsvorteil von ca. 0,7-1,0 % gegenüber Marktniveau! zusätzliche Verbilligung des zinsgünstigen Unternehmerkredits der KfW Mittelstandsbank - 0,30 % - 0,20 % 2,55 % nom. 3,32 % eff. 2,65 % nom. 3,43 % eff. Beispielkondition: Laufzeit 10 Jahre, 1 Tilgungsfreijahr, 10 Jahre Zinsbindung, Finanzierungsvolumen > 125 TEUR in der Preisklasse B Stand 21.04.2010 L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 12
Liquiditätshilfeprogramm L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 13
Liquiditätshilfeprogramm Liquiditätshilfeprogramm Zielgruppe gewerbliche Unternehmen bis 1.000 Mitarbeiter Was Betriebsmittel, Konsolidierung, Übernahmen (soweit in GuW nicht möglich) Ihr Vorteil! verbilligte Konditionen + Zinsbindung über die gesamte Darlehenslaufzeit risikoorientierte Margengestaltung (RGZS) verschiedene Laufzeitvarianten (3-10 Jahre); max. 2 Tilgungsfreijahre Finanzierungsanteil 100% Bereitstellungszinsen: erst ab 3 Monate nach Zusage Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentgelt möglich L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 14
Finanzierungsbeispiel: Li50 Aktives Krisenmanagement schafft Liquiditätsspielraum für den Kunden & ermöglicht der Hausbank die Kreditgewährung! Ausgangssituation: mittelständischer Betrieb, Umsatzrückgang von ca. 20% in 2009, benötigt Liquidität um neue Aufträge abarbeiten zu können Bedarf TEUR Finanzierung TEUR Umschuldung KK 100 Liquiditätshilfedarlehen 200 Liquidität 100 Bürgschaft i.h.v. 100 TEUR Li50 Summe 200 200 Übernahme einer Ausfallbürgschaft über 100 TEUR (50%) durch die Bürgschaftsbank Baden-Württemberg L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 15
Finanzierungsbeispiel Ihr Vorteile auf einen Blick: eine langfristige Sicherung der Liquidität gibt Ihnen Planungssicherheit Reduzierung der Zinsbelastung teilweise Haftungsfreistellung der Hausbank durch die Bürgschaftsbank bei fehlenden Sicherheiten Sicherung des aktuell niedrigen Zinsniveaus bedarfsgerechte Laufzeiten Freijahre zur Überbrückung eines Liquiditätsengpasses Sondertilgungen möglich L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 16
L-Bank-Invest L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 17
L-Bank-Invest L-Bank-Invest Zielgruppe gewerbliche Unternehmen Was kurz & mittelfristige Investitionsvorhaben (keine Betriebsmittel) in Gemeinden < 50.000 Einwohner (Region Stuttgart: < 30.000 Einw.) Abgrenzung zum GuW! Zinskonditionen etwas über GuW; Laufzeiten: 4-8 Jahre Vorteile: sehr einfaches & schnelles Antragsverfahren kein Verwendungsnachweis keine KMU-Beschränkung Bereitstellungszinsen: erst 1 Jahr nach Zusage Vorhaben kann schon begonnen sein (Finanzierungsgespräch zwischen Bank & Kunde vor Vorhabensbeginn ist ausreichend) L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 18
Wichtig zu Wissen... L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 19
Wichtig zu wissen Antragstellung immer vor Vorhabensbeginn! (ausser: bei L-Invest & L-Mittelstand) eine Auftragsvergabe gilt bereits als Vorhabensbeginn! Kontaktaufnahme / Finanzierungsgespräch immer über die Hausbank Bearbeitungszeiten der L-Bank ca. 10 15 Bankarbeitstage (je nach Antragsvolumen oder Kombination mit einer Haftungsentlastung durch die Bürgschaftsbank) gefördert werden i.d.r. nur die Nettoinvestitionskosten (keine MwSt) eine Kombination von mehreren zinsverbilligten Landesförderprogrammen für dasselbe Vorhaben ist nicht möglich L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 20
Wichtig zu wissen: Beratungssprechtage Flächendeckendes Angebot von Beratungssprechtagen zusammen mit der Bürgschaftsbank Baden-Baden Bad Mergentheim Böblingen Esslingen Freiburg Göppingen Heidelberg Heidenheim Heilbronn Karlsruhe Konstanz Ludwigsburg Mosbach Mannheim Nagold Nürtingen Pforzheim Reutlingen Schwäbisch Hall Schopfheim Stuttgart Tauberbischhofsheim Ulm Villingen-Schwenningen Waiblingen Weingarten L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 21
Kontakt Karlsruhe Schlossplatz 10 76113 Karlsruhe Tel. 0721 150-0 Fax 0721 150-1001 Stuttgart Börsenplatz 1 70174 Stuttgart Tel. 0711 122-0 Fax 0711 122-2112 Sofortinfos unter: Hotline 0711 122-2345 Konditionen per Faxabruf 0711 122-2674 E-Mail: wirtschaft@l-bank.de Internet: www.l-bank.de L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 22
Ihr Referent: Hartwig Bachert Kreditreferent Börsenplatz 1 70174 Stuttgart Tel. 0711 122-2662 Fax 0711 122-442662 hartwig.bachert@l-bank.de bedankt sich für Ihr Interesse! L-Bank Partner des Mittelstands, 06. Mai 2010 23