Stürmische Zeiten für Versicherungsunternehmen Erfolgreich in die digitale Zukunft European Bank for Financial Services GmbH (ebase) 10.2016
Stürmische Zeiten als Chancen Stürmische Zeiten Das bewegt Versicherer heute Kooperation als Chance Mehrwert in der Kapitalanlage Kunde und Geld im Kreislauf halten Sonnige Aussichten Realisieren Sie Ihre Ideen ebase Ihr Digital Financial Service Partner 1
Rauer Wind bringt Branche ins Wanken Solvency II & Verzahnung mit künftigen globalen Regulierungsstandards Umsetzung ComFrame mit ICS 2.0, EU-Richtlinie für den Versicherungsvertrieb (IDD), etc. EIOPA-Stresstests Verändertes Kundenverhalten Demographischer Wandel hohes Verbraucherschutzniveau Negativzinspolitik & Neujustierung der Zinszusatzreserve Start-ups sowie branchenfremde Online-Riesen drängen in die Versicherungsmärkte (Google, Alibaba) Veränderte Risiken durch Klimawandel (90 Mrd. USD Schaden durch Naturkatastrophen in 2015*) 2 *Munich Re 2016
Digitalisierung bietet Chancen Das Geschäft der Versicherer verändert sich wie fast alle anderen Lebensbereiche auch durch die zunehmende digitale Vernetzung. Neue Technologien ermöglichen neben Kosteneinsparungen durch Automatisierung auch echte Produkt- und Serviceinnovationen entlang der gesamten Wertschöpfungskette. Onlineanteil Neugeschäft verdoppelt sich bis 2020 Digitale Interaktion nach Abschluss nimmt um 37 % zu Elektronische Gestaltung von Prozessen EU-Datenschutzgrundverordnung erfordert keine Schriftform mehr Schnellere Produktentwicklung Verkürzung der Ø Produktentwicklungszeit von 11 auf 7,4 Monate Neue Beratungsund Verkaufsangebote werden möglich, von Kunden nachgefragt und vorausgesetzt Wie kann Ihr Versicherungsunternehmen den digitalen Wandel erfolgreich meistern? 3
Schutz durch Kooperation Die Digitalisierung und der rasante technologische Fortschritt erfassen die gesamte Wertschöpfungskette und bieten große Chancen für Produktinnovationen, schnellere Prozesse und digitale Services. ebase als digitale B2B Direktbank unterstützt Sie dabei mit ganzheitlichen Lösungen für das Investment- und Produktmanagement sowie den Vertrieb. Zentrale Fonds- und Wertpapierbeschaffung für das Sicherungsvermögen schafft Ertragspotential und reduziert Aufwände sowie Risiken. Strukturierte Wiederanlageprozesse im Lebensversicherungsablauf verlängern die Wertschöpfung am Kunden. Individuelle Produktlösungen kombinieren die Vorteile eines Versicherungsproduktes mit den Renditechancen von Investmentfonds. Die Kooperation mit ebase ermöglicht Ihnen, Ertragspotenziale zu heben, Kosten zu reduzieren und Ihre Kunden zu begeistern. 4
Mehrwert in der Kapitalanlage Für fondsgebundene Policen und das Sicherungsvermögen halten Versicherungsunternehmen Anteile an Wertpapieren, insbesondere Investmentfonds in ihrem Deckungsstock. Bei Lebensversicherungen stieg die Fondsquote in der vergangenen Dekade von 25 auf 40 Prozent. Die institutionelle Fondsbeschaffung und -verwahrung mit Schwerpunkt auf Fund Brokerage erfolgt zentral im ebase OrderDesk Depot. Zugang zu über 6.500 Fonds und ETFs, weitere Wertpapiergattungen möglich Attraktive Konditionen durch Volumenbündelung, ohne eigene Vertriebsverträge mit KVGen Transaktionskosten-basiertes Pricing Nahtlose Integration in bestehende Geschäftsprozesse Online-Banking (Depotverwaltung, Umfangreiche Reportings) Zentral gesteuertes Provisionsinkasso (laufende Vertriebsprovision) durch ebase Betragsorders durch Bruchstück-Berechnung möglich Einzel- und Sammeldeckungsstockdepots Mit dem OrderDesk Depot können Erträge optimiert und durch standardisierte Prozesse Abwicklungsrisiken sowie Verwaltungsaufwand minimiert werden. 5
Das OrderDesk Depots bei ebase Klassisches OrderDesk Depot Sammelverwahrung der Fondsbestände Einzeldeckungsstock Depot Ein Depot je Police VN 1 VN 2 VN n Versicherungsnehmer VN 1 VN 2 VN n Sicherungsvermögen Versicherungsunternehmen SV Police 1 SV Police 2 SV Police n OrderDesk Depot Depot 1 Depot 2 Depot n + Ordererteilung über Schnittstellen, SWIFT, Online-Portal oder Fax 4-Augenprinzip Einbindung eines Treuhänders möglich 6
Portfoliolösungen im Managed OrderDesk Depot virtuelle Portfolio- Anteilwertermittlung als zusätzliche Dienstleistung durch ebase (optional) Festlegung eines initialen Portfoliopreises Portfoliovermögen = Summe Fondsbestände (inkl. Cash) Fondsportfolio Anteile = Portfoliovermögen/ Portfoliopreis Anlage eines Fondsportfolios (z.b. als interner Fonds i.s.d. VAG) Portfoliomanagement optional durch einen externen Vermögensverwalter des Versicherungsunternehmens (Advisor) möglich Portfoliopreis = Portfoliovermögen/ Anteile tägliche Aktualisierung 7
Auslaufende Lebensversicherungen ein Milliardengeschäft Jährlich werden ca. 80 Mrd. EUR aus ablaufenden Lebensversicherungen fällig und nur 10 % dieser Gelder werden wieder beim Versicherer investiert Den Wettbewerb um diese Gelder gewinnen derzeit noch die Hausbanken der Kunden. Mit den Parkprodukten der ebase (Konto- und Depotlösungen) können Sie im entscheidenden Moment der Auszahlung Zeit für eine ausführliche Beratung gewinnen. Ein gut strukturierter Wiederanlageprozess, in Kombination mit den Produkten der ebase, kann das Kapital in Ihrem Einflussbereich halten. 8 Quelle: 4. SMC-Studie (Schmidt Management Consulting AG)
Kunde und Kapital im Kreislauf halten 1 1 Noch vor Ablauf einer Lebensversicherung kann ein Parkprodukt eröffnet sowie Aufträge zur Anlage bzw. Fondskäufe erteilt werden. Für das Neugeschäft kann die Eröffnung eines Parkprodukts schon in den LV-Eröffnungsprozess integriert werden. 3 2 2 Bei Fälligkeit der LV wird das Kapital automatisch auf das Parkprodukt transferiert. 3 Das Parkprodukt kann als Basis für ein einfaches Wiederanlagemanagement genutzt werden. Parkprodukte verschaffen Ihrem Vertrieb Zeit für eine ausführliche Kundenberatung nach Auszahlung der Versicherungsleistung. 9
Sonnige Aussichten für Ihre Ideen Investmentprodukte leicht gemacht Viele Produktinnovationen im Versicherungsbereich beinhalten Investmentlösungen und kombinieren die Vorteile einer Versicherung mit den Renditechancen von Investmentfonds. Dabei stellt die Integration der Investmentlösungen in die Systeme eines Versicherungsunternehmens oft eine Herausforderung dar. ebase ist auf die Realisierung individueller Depot- und Investmentlösungen sowie die Optimierung von Schnittstellen zwischen IT-Systemen spezialisiert. Über 200.000 Investmentdepots, die über den Vertrieb von Versicherungsunternehmen vermittelt wurden, werden bei ebase geführt. Profitieren Sie von der Investment- und Digitalkompetenz der ebase. Wir unterstützen Sie: Ob bei der Integration von Investmentdepots als Plug-and-Play-Lösung oder bei der Umsetzung Ihrer individuellen Produktideen. 10
Investmentdepot als Plug-and-Play Produkt im Überblick: Zugang zu über 6.700 Fonds und 350 ETFs von mehr als 230 Kapitalverwaltungsgesellschaften 6.100 spar- und entnahmeplanfähige Fonds 340 sparplanfähige ETFs Kombination von Einmalanlagen, Spar- und Entnahmeplänen sowie VL-Verträgen in einem Depot Abrechnung der Fondsanteile mit sechs Nachkommastellen White-Label-fähig Kostengünstiger Minisparplan (ab 10,00 Euro pro Rate) Inklusive kostenlosem Konto flex zur Abwicklung von Zahlungen und Entgelten ERGÄNZENDE PRODUKTE: Konto flex, VL-Depot, Wertpapierkredit, Wertpapierdepot SERVICES: ebase online Partner, Dynamische Limits, App: ebase mobile viewer, Serviceentgelt Ihre Vorteile: Mit Vorabprovisionsmodellen nach 304 KAGB kombinierbar Individuelle Provisionsmodelle Einfache und schnelle Online-Depoteröffnung Depotmigrationsservices Ein-Depot-Strategie 11
White Labeling & Individualisierung Individuelle Gestaltungsoptionen: Eigener Produktname Formulare mit Logo und in Farben der Versicherung Online-Auftritt im Stil der Versicherung inkl. Single-Sign-On und nahtloser Integration des ebase Online-Portals in bestehende Internet-Anwendungen der Versicherung Konfigurierbarer Leistungsumfang der Produkte, Preis- und Provisionsmodelle Individuelle Zinsangebote mittels Zinssponsoring ebase Callcenter mit eigener Telefonnummer und individuellem Begrüßungstext KONFIGURATIONSMÖGLICHKEITEN: - Standard: Standard-Funktionalität und Preismodell unter der Marke ebase - Co-Branding: Funktionalität und Preismodell wie ebase Standard, Platzierung eigenes Firmenlogo auf allen Kommunikationsmedien - White Label: Individuelle Gestaltung, Preismodell und Leistungsumfang Ihre Vorteile: White Labeling der Depots und Konten, in der für den Kunden vertrauten Versicherungsmarke, reduziert Hemmschwellen und erhöht die Abschlusschancen. 12
Best Practice einer erfolgreichen Produktinnovation: CosmosDirekt ebase übernimmt die Depotführung bei der fondsgebundenen Rentenversicherung "Flexible Vorsorge lnvest" der CosmosDirekt. Technisch und prozessual ist die White-Label-Lösung der ebase in die Systemlandschaft der CosmosDirekt eingebunden. Die Kunden können im persönlichen Online-Bereich "mein CosmosDirekt" auf mehr als 5.000 Fonds zugreifen und bei Bedarf täglich und ohne Zusatzkosten zwischen den Fonds wechseln. Die ausgewählten Fonds werden zum individuellen Vertragsinhalt. Sowohl die Anforderungen des Versicherungs- als auch des Bankrechts werden durch die von CosmosDirekt und ebase gemeinsam entwickelte Lösung sichergestellt. Entwickeln Sie innovative und zukunftsweisende Produkte und gestalten Sie Ihre Zukunft aktiv mit uns! 13
Digitale Services für Ihre Produktideen Im Überblick: Online-Depoteröffnungs-Dialog bei ebase oder Integration in Ihre Systeme Online-Portal mit zahlreichen Vertriebstools, z. B. Fondslisten, Fondsvergleiche, Depotanalysen und Limit-Warnings Einfache, schnelle und kostengünstige Integration von Daten mittels intelligenter Schnittstellen VERTRIEBSUNTERSTÜTZUNG: Demo FEATURES: App ebase mobile viewer, Digitale Willenserklärung und Video-Legitimation Ihre Vorteile: Fehlerreduktion durch digitalen Eröffnungsdialog Kürzere Bearbeitungszeiten bei der Eröffnung Partner Depot auch im eigenen Look-and-Feel 14
Warum ebase? Individuelle Lösungen Depot- und Kontoprodukte können bei Bedarf individuell und partnerspezifisch konfiguriert werden. White-Label-Lösungen ebase bietet Bankprodukte in Ihrem Erscheinungsbild an. 85 Prozent aller Depot- und Kontoprodukte der ebase werden im White Labeling geführt. Ökonomie Mit der juristischen Depot- und Kontoführung bei der ebase können hohe Fixkosten in variable Kosten umgewandelt werden und Skaleneffekte sorgen für niedrige Stückkosten. Erfahrung seit 2002 hat ebase in 13 Migrationsprojekten Depots von anderen depotführenden Stellen übernommen. IT-Kompetenz ebase setzt auf innovative modulare IT-Ansätze und bietet sowohl ein state-of-the-art Online-Portal als auch API- Schnittstellen zur nahtlosen Integration in Ihre IT-Systeme. ebase ist Ihr kompetenter und zuverlässiger Partner für White-Label-Banking und Wertpapierbeschaffung. 15
European Bank for Financial Services GmbH Wer wir sind Was wir tun Was uns ausmacht ebase ist ein Unternehmen der comdirect-gruppe. Als Vollbank bietet ebase neben umfassenden Dienstleistungen im Depotgeschäft u. a. auch die Finanzportfolioverwaltung sowie das Einlagengeschäft an. Als Spezialisten für professionelles Vermögensmanagement bieten wir unseren Partnern maßgeschneiderte Leistungen rund um das Thema Vermögensaufbau, -anlage und -entnahme sowohl für private, betriebliche als auch institutionelle Investoren. ebase verfügt über eine einzigartige und innovative IT- Systemlandschaft mit modularen Schnittstellen, die auf partnerspezifische Anforderungen angepasst werden kann. 16
Eine Fondsplattform wird digitale B2B-Direktbank 2013 17 2002 Gründung der European Bank for Fund Services GmbH (ebase ) aus der ADIG Investment GmbH 2003/04 ebase übernimmt komplette Depotverwaltung von Verwaltungsgesellschaften Entwicklung institutioneller Depots speziell für Banken und Versicherer 2007/08 Einführung Fund Brokerage für institutionelle Kunden via SWIFT Vollbankstatus Abwicklung von Exchange Traded Funds (ETFs) 2009 comdirect bank AG erwirbt 100% der ebase Anteile von Commerz Asset Management Holding GmbH 2010 Erweiterung der Produktpalette um Tages- und Festgeldkonto Ausbau online Konto- und Depotfu hrung Einführung App ebase mobile viewer 2011/12 Einführung ETF- Sparpläne für VL, Wertpapier- und Dispositionskredit Erweiterung Banklizenz um Fonds- Portfolioverwaltung Produkteinführung ebase Managed Depot Einführung ebase Wertpapierdepot, Abwicklung von Genussrechten für Unternehmen Umfirmierung in European Bank for Financial Services GmbH (ebase ) 2014/15 Einführung der ersten rein ETF-basierten Online- Vermögensverwaltung in Deutschland Erste Kooperationen mit FinTech- Unternehmen Ausblick 2020: ebase ist der Digital Financial Service Partner
ebase in Zahlen* 13 Migrationen seit 2002 mehr als 260 Kooperationspartner 9 Mio. Transaktionen p.a. 26 Mrd. EUR AuM über 380 VL-fähige Fonds und ETFS Versicherungen Banken IFAs KVGen Unternehmen Vermögensverwalter FinTechs White Label Quote 85 % über 250 Mitarbeiter ca. 6.800 Fonds ca. 350 ETFs mehr als 230 Kapitalverwaltungsgesellschaften über 6.100 sparplanfähige Fonds ca. 1 Mio. Kunden Märkte: D, A, CH, LUX, LI 18 * Stand 30.06.2016
Ihre ebase Versicherungsspezialisten Sie haben Fragen? Sprechen Sie uns an. Wir informieren Sie gerne ausführlich. Daniel Gernsbeck Bereichsleiter Vertrieb Fon: +49 89 454 60-679 E-Mail: daniel.gernsbeck@ebase.com Sandra Schütz Key Account Manager Fon: +49 89 454 60-910 E-Mail: sandra.schuetz@ebase.com Weitere Informationen finden Sie auf unserer Website und in den sozialen Netzwerken: www.b2b.ebase.com/versicherer Wir freuen uns auf Sie! Michael Bitterli Key Account Manager Fon: +49 89 454 60-337 E-Mail: michael.bitterli@ebase.com 19
Impressum / Disclaimer ebase Hausanschrift European Bank for Financial Services GmbH Bahnhofstraße 20 D-85609 Aschheim ebase Postanschrift European Bank for Financial Services GmbH D-80218 München Geschäftsführung Rudolf Geyer Marc Schäfer Vorsitzender des Aufsichtsrats Arno Walter ebase Info-Lines für Interessenten Telefon: +49 (0)89 / 454 60-185 (Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr) Telefax: +49 (0)89 / 454 60-892 Disclaimer: Die vorstehende Präsentation beruht auf rechtlich unverbindlichen Erwägungen der European Bank for Financial Services GmbH (ebase ). Die ebase übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Inhalte und Informationen. Sämtliche Angaben in der Präsentation dienen ausschließlich Informations- und Werbezwecken und haben keine Rechtsverbindlichkeit. Sofern Lösungskonzepte in der Präsentation enthalten sind, so ist die ebase jederzeit berechtigt, diese ohne vorherige Ankündigung abzuändern. Ebenso besteht in diesem Fall keine Verpflichtung für die ebase, sich im Sinne eines Marktstandards entsprechend dieser Präsentation zu verhalten. Sämtliche Lösungskonzepte bedürfen einer abschließenden Überprüfung nach Vorlage der verbindlichen gesetzlichen Vorschriften. Im eigenen Interesse sollte immer eine eigene rechtliche Beratung eingeholt werden. Die Präsentation ist urheberrechtlich geschützt und ist ausschließlich für den Empfänger bestimmt. Die Präsentation darf nicht an Dritte weitergegeben werden und darf nur für den internen Gebrauch des Empfängers verwendet werden. Die ganze oder teilweise Vervielfältigung, Bearbeitung und Weitergabe an Dritte darf nur nach Rücksprache und mit Zustimmung der ebase erfolgen. Diese Präsentation unterliegt dem Copyright (ebase ). Alle Rechte sind vorbehalten. 21