Pflegeberatung in.. 15 Minuten!?! 9. MMM-Messe der Fondsfinanz 17. März 2015 Marcel Boßhammer Leiter Makler Entwicklung & Service (Gesundheit) Hagen Engelhard Medi-KOST
MediP Marktpotential Zusatzversicherte (in Mio.) Marktsättigung (in %) Ambulant 7,7 11,0 ca. 70 Mio. GKV-Versicherte Stationär Zahn 6,4 13,6 9,1 19,4 Pflege 2,2 3,1 Quelle: PKV-Statistiken Juni 2011
Verkaufshelfer für Ihr Kundengespräch Pflege VIB Hintergrundinformationen für den Vermittler Helfer bei der Einwandbehandlung Verbleibt beim Endkunden LevelNine Pflegerechner Professionelle Tarifauswahl Vergleich, Antrag, Dokumentation perspektivisch E-Antrag http://gothaer.levelnine.biz
Großes Medienecho
Ausgangslage und Zielsetzung Medialer Rückenwind für private Pflegevorsroge vorhanden. Dennoch geringe Durchdringung von zusätzlicher Absicherung Endkunden sind sensibilisiert für das Thema Absicherung des Pflegefallszenarios. Allerdings kaum zusätzliche, private Vorsorge. Leistungen der Pflegepflicht werden überschätzt. Vermittler erkennen das Potential, schöpfen es aber aus diversen Gründen in aller Regel nicht aus: - Stellenwert in der Beratung nicht hoch genug. - Teils fachliche Defizite - Keine Sales-Story /Einwandbehandlung - innere Überzeugung? Versicherer bieten mittlerweile top-lösungen, welche aber zunehmend schwerer miteinander vergleichbar sind. Produktwelt wird komplexer. Ziel ist es, Ihnen als Teilnehmer eine multiplizierbare Sales-Story inkl. erforderlicher Vertriebswerkzeuge und Einwandbehandlung zur Pflege-Beratung an die Hand zu geben
Verkaufshelfer für Ihr Kundengespräch Pflege VIB Hintergrundinformationen für den Vermittler Helfer bei der Einwandbehandlung Verbleibt beim Endkunden 4Seiter Pflege braucht individuelle Beratung Beratungsmedium für 20-Minuten-Verkauf Nimmt Berater als Auftrag vom Kunden mit Schwerpunkt Vertriebsansprache / Leitfaden LevelNine - Pflegerechner Professionelle Tarifauswahl Vergleich, Antrag, Dokumentation perspektivisch E-Antrag http://gothaer.levelnine.biz
P 1 a P 2 a P 3 a P 1 s P 2 s P 3 s P 0 Häufigkeit 1 1.086.751 (43,44%) 518.786 (20,74%) 152.784 (6,11%) 283.266 (11,32%) 299.404 (11,97%) 160.450 (6,41%) ca. 1.300.000
Durchschnittliche Kosten 2
Durchschnittliche Kosten 2 P 1 a P 2 a P 3 a P 1 s P 2 s P 3 s P 0 Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro Betreuung zu Hause ca. 1.800 Euro
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro P 1 a P 2 a P 3 a P 1 s P 2 s P 3 s P 0 Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) (1.995 Euro bei 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro (1.995 Euro bei 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz)
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz) Eigenanteil Pflegekosten 4
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz) Eigenanteil Pflegekosten 4 P 1 a P 2 a P 3 a P 1 s P 2 s P 3 s P 0 Eigenanteil Pflegekosten 4 ca. 350 Euro ca. 1.000 Euro durchschnittlich 1.500 Euro Betreuung zu Hause ca. 1.500 Euro
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz) Eigenanteil Pflegekosten 4 ca. 350 Euro ca. 1.000 Euro durchschnittlich 1.500 Euro ca.1.500 Euro In dieser Reihenfolge muss man (Bürger, Pflegebedürftiger) die Pflegelücke durch Eigenanteile ersetzen:
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz) Eigenanteil Pflegekosten 4 ca. 350 Euro ca. 1.000 Euro durchschnittlich 1.500 Euro In dieser Reihenfolge muss man (Bürger, Pflegebedürftiger) In dieser Reihenfolge muss die Pflegelücke man (Bürger, Pflegebedürftiger) die durch Pflegelücke Eigen- durch Eigenanteile ersetzen: anteile ersetzen: 1. Eigene Einkünfte Lediglich Barbetrag von 107,73 Euro darf als Taschengeld ab 2015 bleiben (bei Pflege im Heim). 2. Eigenes Vermögen Vermögen (z.b. Haus) des Pflegebedürftigen und des Ehegatten (Schonvermögen 2.600 Euro Single bzw. 3.214 Euro Verheiratete). 3. Soziala mt bzw. Kinder haften ca.1.500 Euro Die Kinder haben nur den Anspruch auf den Selbstbehalt, der liegt bei einem Nettogehalt von 1.800 Euro (gemäß Düsseldorfer Tabelle)
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz) Eigenanteil Pflegekosten 4 ca. 350 Euro ca. 1.000 Euro durchschnittlich 1.500 Euro ca.1.500 Euro In dieser Reihenfolge muss man (Bürger, Pflegebedürftiger) die Pflegelücke durch Eigenanteile ersetzen: 1. Eigene Einkünfte Lediglich Barbetrag von 107,73 Euro darf als Taschengeld ab 2015 bleiben (bei Pflege im Heim). 2. Eigenes Vermögen Vermögen (z.b. Haus) des Pflegebedürftigen und des Ehegatten (Schonvermögen 2.600 Euro Single bzw. 3.214 Euro Verheiratete). 3. Sozialamt bzw. Kinder haften Die Kinder haben nur den Anspruch auf den Selbstbehalt, der liegt bei einem Nettogehalt von 1.800 Euro (gemäß Düsseldorfer Tabelle) Welchen Betrag könnten Sie übernehmen?
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz) Eigenanteil Pflegekosten 4 ca. 350 Euro ca. 1.000 Euro durchschnittlich 1.500 Euro ca.1.500 Euro P 1 a P 2 a P 3 a P 1 s P 2 s P 3 s P 0 Welchen In dieser Reihenfolge Betrag Pflegebedürftiger) könnten muss man (Bürger, die Pflegelücke durch Sie Eigenanteile übernehmen? ersetzen: 1. Eigene Einkünfte Lediglich Barbetrag von 107,73 Euro darf als Taschengeld ab 2015 bleiben (bei Pflege im Heim). 2. Eigenes Vermögen Vermögen (z.b. Haus) des Pflegebedürftigen und des Ehegatten (Schonvermögen 2.600 Euro Single bzw. 3.214 Euro Verheiratete). 3. Sozialamt bzw. Kinder haften Die Kinder haben nur den Anspruch auf den Selbstbehalt, der liegt bei einem Nettogehalt von 1.800 Euro (gemäß Düsseldorfer Tabelle) Welchen Betrag könnten Sie übernehmen?
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz) Eigenanteil Pflegekosten 4 ca. 350 Euro ca. 1.000 Euro durchschnittlich 1.500 Euro ca.1.500 Euro In dieser Reihenfolge muss man (Bürger, Pflegebedürftiger) die Pflegelücke durch Eigenanteile ersetzen: 1. Eigene Einkünfte Lediglich Barbetrag von 107,73 Euro darf als Taschengeld ab 2015 bleiben (bei Pflege im Heim). 2. Eigenes Vermögen Vermögen (z.b. Haus) des Pflegebedürftigen und des Ehegatten (Schonvermögen 2.600 Euro Single bzw. 3.214 Euro Verheiratete). 3. Sozialamt bzw. Kinder haften Die Kinder haben nur den Anspruch auf den Selbstbehalt, der liegt bei einem Nettogehalt von 1.800 Euro (gemäß Düsseldorfer Tabelle) Welchen Betrag könnten Sie übernehmen? Ihre individuelle Pflegelücke
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz) Eigenanteil Pflegekosten 4 ca. 350 Euro ca. 1.000 Euro durchschnittlich 1.500 Euro ca.1.500 Euro P 1 a P 2 a P 3 a P 1 s P 2 s P 3 s P 0 In dieser Reihenfolge muss man (Bürger, Pflegebedürftiger) die Pflegelücke durch Eigenanteile ersetzen: Ihre individuelle Pflegelücke 1. Eigene Einkünfte Lediglich Barbetrag von 107,73 Euro darf als Taschengeld ab 2015 bleiben (bei Pflege im Heim). 2. Eigenes Vermögen Vermögen (z.b. Haus) des Pflegebedürftigen und des Ehegatten (Schonvermögen 2.600 Euro Single bzw. 3.214 Euro Verheiratete). 3. Sozialamt bzw. Kinder haften Die Kinder haben nur den Anspruch auf den Selbstbehalt, der liegt bei einem Nettogehalt von 1.800 Euro (gemäß Düsseldorfer Tabelle) Welchen Betrag könnten Sie übernehmen? Ihre individuelle Pflegelücke
Durchschnittliche Kosten 2 700 900 Euro 2.000 2.300 Euro 2.400 3.300 Euro ca. 2.484 Euro ca. 2.927 Euro ca. 3.394 Euro ca. 1.800 Euro Leistungen der Pflegeklasse 3 468 Euro 1.144 Euro 1.612 Euro (689 Euro mit ) (1.298 Euro mit ) 1.064 Euro 1.330 Euro 1.612 Euro 231 Euro (439 Euro mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz) Eigenanteil Pflegekosten 4 ca. 350 Euro ca. 1.000 Euro durchschnittlich 1.500 Euro ca.1.500 Euro In dieser Reihenfolge muss man (Bürger, Pflegebedürftiger) die Pflegelücke durch Eigenanteile ersetzen: 1. Eigene Einkünfte Lediglich Barbetrag von 107,73 Euro darf als Taschengeld ab 2015 bleiben (bei Pflege im Heim). 2. Eigenes Vermögen Vermögen (z.b. Haus) des Pflegebedürftigen und des Ehegatten (Schonvermögen 2.600 Euro Single bzw. 3.214 Euro Verheiratete). 3. Sozialamt bzw. Kinder haften Die Kinder haben nur den Anspruch auf den Selbstbehalt, der liegt bei einem Nettogehalt von 1.800 Euro (gemäß Düsseldorfer Tabelle) Welchen Betrag könnten Sie übernehmen? Ihre individuelle Pflegelücke 1 Quelle: Gesundheitsberichterstattung Bund, Fallzahlen (Häufigkeit) inklusive Pflegegeld- und Kombileistungen 2 Quellen: Eigene Recherchen Kosten abhängig vom Bundesland, von patientenspezifischen Gegebenheiten und einzelvertraglichenregelungen in den Ländern mit den Pflegediensten; Pflegestatistik 1999 2011; Rothgang, H.;Jacobs, K. (2013): Pflegereform 2014 Was ist zu tun?, G+G Wissenschaft, 13, 3: 7 14 3 Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, erstes Pflegestärkungsgesetz 4 Einkünfte (Rente; Mieteinnahmen; Zinserträge ) Kosten (doppelte Haushaltsführung ) = möglicher Eigenanteil Darauf sollten Sie achten! Die Betreuung demenzkranker Personen ist oft sehr zeitaufwendig. Spätestens wenn der Erkrankte Weglauftendenzen zeigt, ist die kostspielige 24-Stunden- oder die volle Unterbringung notwendig. Durchschnittliche Einkommen im Berufsleben bzw. geringe Altersrenten reichen in der Regel nicht aus, um den Eigenanteil der Pflegekosten zu tragen. Gegebenenfalls müssen Kinder für ihre Eltern zahlen! Bei er Pflege zu Hause bleiben die gewohnten, laufenden Kosten weiterhin bestehen. Die Pflegekosten fallen zusätzlich an! Wer sich noch keinen vollen Pflegeschutz leisten kann oder möchte, sollte zumindest eine Basisabsicherung mit Nachversicherungsoption abschließen. Diese gibt es schon zu einem kleinen monatlichen Beitrag. Ohne weitere Gesundheitsprüfung können später Versicherungsleistungen erweitert werden.
Checkliste zur Pflege-Produktauswahl Diese Qualitätsstandards sollte jede Pflegeversicherung erfüllen Checkliste für die Pflege-Produktauswahl Leistungen bei bzw. in Pflegestufe 0 Verzicht auf Wartezeiten Verzicht auf Leistungsausschlüsse: bei Pflege durch Angehörige Pflegezahlungen auch infolge Suchterkrankungen Versicherte Pflegeleistungen auch bei Krankenhaus /Kuraufenthalt und er Rehabilitation Soforthilfe ohne Zuordnung einer Pflegestufe Anschubfinanzierung bei erstmaliger Feststellung der Pflegebedürftigkeit Beitragsfreistellung ab Weltweiter Versicherungsschutz Zukunftsklauseln (Anpassung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung): bei Gesetzesänderungen bei Änderung der Lebensumstände (Heirat, Kindesgeburt o. Ä.) Nachversicherungsgarantie von (noch) nicht abgesicherten Pflegestufen Regelmäßige Erhöhungsmöglichkeiten (Dynamik vor/im Leistungsfall)
Pflegevorsorgerechner mit LevelNine 23
http://gothaer.levelnine.biz/ 18.03.2015 Chart 24
http://gothaer.levelnine.biz/ 18.03.2015 Chart 25
http://gothaer.levelnine.biz/ 18.03.2015 Chart 26
MediP Absicherungssystematik Beitragsbeispiel Unisex 45 Jahre PS0 MediP 0 MediP EZ Das Leistungs- L von MediP 3 Pflegestufen I III & Pflegstufe III PSI MediP 3 MediP 1 Einzigartige Nachversicherung: Hinzunahme von MediP 2, MediP 1 & MediP 0 ohne erneute Gesundheitsprüfung PSII MediP 3 MediP 2 MediP 0 7,92 PSIII MediP 3 MediP 3 MediP1 3,15 MediP2 12,69 MediP3 29,04 Pflege im Heim Häusliche Pflege Gesamtpaket 52,80 mtl.
geballte Power zum Thema Pflege Exklusiv für Fondsfinanz-Vermittler Marcel Boßhammer Maklervertrieb Gothaer Krankenversicherung Leiter Makler Entwicklung & Service 27. April 2015 Frankfurt Mercure Hotel Frankfurt Airport 11. Mai 2015 Hagen Engelhard MediKost Unabhängiger KV-Experte und Lehrbeauftragter Oliver Fink Geschäftsführer ObjectiveIT Vergleichssoftware LevelNine München Municon Tagungszentrum (Airport) 12. Mai 2015 Hamburg Hotel Hafen Hamburg 02. Juli 2015 Köln Hauptverwaltung der Gothaer Versicherungen
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