Tarifvergleich vom für. Unfallversicherung

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1 Tarifvergleich vom für Vor- und Nachname Versicherungsmakler Straße und Hausnr. PLZ und Ort Unfallversicherung Tel:

2 Unfallversicherung Über 70 Prozent der Unfälle geschehen in der Freizeit. In solchen Fällen greift die gesetzliche Unfallversicherung nicht. Der Versicherungsschutz einer privaten Unfallversicherung ist weltweit und rund um die Uhr gültig. In Abhängigkeit von der Schwere des Unfalls wird dem Versicherten eine feste, vertraglich vereinbarte Summe überwiesen. Wie definiert sich ein Unfall? Ein Unfall ist ein plötzliches, unvorhergesehenes, zeitlich und örtlich bestimmbares, unfreiwilliges und von außen einwirkendes Ereignis, bei dem eine Person einen Schaden erleidet. Ausnahmen gibt es bei sogenannten kontrollierten Eigenbewegungen. Im Normalfall sind hier nur Personenschäden zu betrachten. Beispiele aus der Praxis Ein Tischler rutscht aus Unachtsamkeit mit dem Hobel ab und schneidet sich zwei Finger und den Daumen ab. Über die Gliedertaxe wird der Grad der Beeinträchtigung bestimmt und eine finanzielle Zahlung an den Versicherten geleistet. Frau Müller fällt von der Leiter und ist sitzt seit diesem schweren Unfall im Rollstuhl. Von der privaten Unfallversicherung werden die Kosten für die Reha getragen und ein Krankenhaustagegeld ausgezahlt. Zudem wird eine einmalige Invaliditätssumme ausgezahlt, die dazu verwendet wird, das Haus und das Auto rollstuhlgerecht umzubauen. Was ist versicherbar? Personenschäden in Folge eines Unfalls Gesundheitsschäden/Invalidität infolge eines Unfalls Was ist grundsätzlich? Vorsatz (z.b. mutwillige Selbstverstümmelung, Suizid) Krieg, innere Unruhen, Kernenergie, Versuch einer Straftat, Luftfahrtrisiko, Rennen mit Motorfahrzeugen Bandscheibenvorfälle, Meniskus, innere Blutungen und Gehirnblutungen Krankhafte Störungen infolge eines Traumas Welche Leistungen sind versicherbar? Knochenbruchleistung Lebenslange Rente ab Invalidität Invaliditätssumme Todesfallsumme Krankenhaustagegeld Genesungsgeld erhöhte Kraftanstrengungen Vergiftungen Bewusstseinsstörungen Wie errechnet sich der Invaliditätsgrad? In der tariflich definierten Gliedertaxe ist festgelegt, wie hoch der Invaliditätsgrad bei Verlust von Gliedmaßen ist. Es gilt: Je höher der Grad der Beeinträchtigung, desto höher ist die Entschädigung. Während ein Finger in vielen Tarifen einen Invaliditätsgrad in Höhe von fünf Prozent verursacht, löst ein fehlender Arm einen Invaliditätsgrad in Höhe von 60 Prozent aus. Wo gilt die Versicherung? Im Regelfall besteht weltweit und rund um die Uhr Versicherungsschutz. Welche zusätzlichen Versicherungen sind noch zu empfehlen? Im Gegensatz zur Unfallversicherung leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung unabhängig von der Ursache der körperlichen Beeinträchtigung. Die Unfallversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung haben einen grundsätzlich anderen Versicherungscharakter und überscheiden sich in den Leistungen nur geringfügig. Homepage: 1 1

3 Unfallversicherung: Tarifübersicht Erfüllungsgrad Gesellschaft Tarifname Beitrag 100 % 203,7 EUR 100 % 235,28 EUR 100 % Komfort-Schutz 251,15 EUR 100 % Volkswohl Bund Unfall Easy Komfort XL-Gliedertaxe 257,04 EUR 100 % Volkswohl Bund Unfall Easy Komfort XL-Gliedertaxe (Progr. 20/500) 264,18 EUR 100 % HanseMerkur Kompakt-Schutz inkl. Gliedertaxe II Unfall-Rente ab 50% Inv. 270,28 EUR 100 % Generali KomfortPlus (DEMV Rabatt) 270,44 EUR 100 % Haftpflichtkasse Darmstadt Vario KomfortPlus 274,65 EUR 100 % 280,48 EUR 100 % Top-Schutz 282,57 EUR 100 % Münchener Verein Komfort 20,65 EUR 100 % Rhion Online-Tarif Plus (Unfallrente 33 ohne Dyn.) 27,48 EUR 100 % Münchener Verein Exklusiv 303,6 EUR 100 % Haftpflichtkasse Darmstadt Vario Vollschutz 305,24 EUR 100 % Top 25 Rente ,70 EUR 100 % Rhion Versicherung Plus (Unfallrente 33 ohne Dyn.) (DEMV Rabatt) 317,30 EUR 100 % Volkswohl Bund Unfall Easy KomfortPlus XXL-Gliedertaxe 321,36 EUR 100 % NV-Versicherungen UnfallPremium ,23 EUR 100 % Volkswohl Bund Unfall Easy KomfortPlus XXL-Gliedertaxe (Progr. 20/500) 332,07 EUR 100 % Generali KomfortPlus 360,58 EUR 100 % HanseMerkur Top-Schutz inkl. Gliedertaxe III Unfall-Rente ab 50% Inv. 366,8 EUR 1 3

4 Unfallversicherung: Tarifübersicht Erfüllungsgrad Gesellschaft Tarifname Beitrag 100 % Rhion Versicherung Plus (Unfallrente 33 ohne Dyn.) 36,63 EUR 100 % Inter Exklusiv 36,87 EUR 100 % Inter Premium 402,52 EUR % Klassik-Garant 221,40 EUR % Haftpflichtkasse Darmstadt Vario Komfort 244,1 EUR % NV-Versicherungen Unfallmax ,31 EUR % Signal Iduna Exklusiv Unfallrente ,43 EUR 8 % Basis 25 Rente 50 (DEMV Rabatt) 17,68 EUR 8 % Volkswohl Bund Unfall Easy Basis L-Gliedertaxe 18,3 EUR 8 % Volkswohl Bund Unfall Easy Basis L-Gliedertaxe (Progr. 20/500) 15,34 EUR 8 % Rhion Online-Tarif Standard (Unfallrente 50 ohne Dyn.) 200,46 EUR 8 % Haftpflichtkasse Darmstadt Vario Basis 213,61 EUR 8 % Rhion Versicherung Standard (Unfallrente 50 ohne Dyn.) (DEMV Rabatt) 213,82 EUR 8 % Basis 25 Rente 50 23,57 EUR 8 % Rhion Versicherung Standard (Unfallrente 50 ohne Dyn.) 267,27 EUR 8 % CondorPrivatschutz Classic 366,87 EUR 8 % Signal Iduna Optimal Unfallrente ,72 EUR 8 % CondorPrivatschutz Comfort 372,41 EUR 8 % Stuttgarter (Courtagetarif) AUB ,5 EUR 8 % Stuttgarter (Courtagetarif) AUB2011 mit Verb. Gliedertaxe 474,2 EUR 8 % CondorPrivatschutz Premium 46,2 EUR 8 % Stuttgarter (Courtagetarif) AUB2011 mit Verb. Gliedertaxe und BBA 526, EUR 7 % NV-Versicherungen UnfallSpar ,51 EUR 2 3

5 Unfallversicherung: Tarifübersicht Erfüllungsgrad Gesellschaft Tarifname Beitrag 7 % Generali Basis 27,64 EUR 7 % Continentale UnfallGiro XL Unfallrente Komfort 333,45 EUR 7 % Universa Komfort 344,24 EUR 7 % Universa Exklusiv 422,12 EUR 7 % Continentale UnfallGiro XXL Unfallrente Komfort Plus 542,68 EUR 3 3

6 Person 1: Mark Ler Beruf Kaufmann/-frau Informationssysteme Kaufmann/-frau Informationssysteme Kaufmann/-frau Informationssysteme Risikogruppe A A BM15 Invaliditätssumme mind EUR mind EUR mind EUR Progression 500 % 500 % 500 % Todesfallsumme mind EUR mind EUR mind EUR Krankenhaustagegeld mind. 30 EUR mind. 30 EUR mind. 30 EUR Kosmetische Operationen mind EUR mind EUR mind EUR Bergungskosten mind EUR mind EUR mind EUR Unfallrente mind EUR mind EUR mind EUR Andere Informationen Zahlweise jährlich jährlich jährlich Gesamtbeitrag 203,7 EUR 235,28 EUR 280,48 EUR Rabatt 25 % Erweiterung des Unfallbegriffs Eigenbewegung sind durch Eigenbewegung verursachte Schädigungen an Gliedmaßen oder Wirbelsäule, Verrenkungen von Gelenken, Zerrungen oder Zerreißungen von Muskeln, Sehnen, Bändern, Kapseln oder Menisken sowie Knochenbrüche (umfangreiche Deckung), unter Ausschluss von Schäden an Bandscheiben Erfrierungen Erhöhte Kraftanstrengung: Schäden an Gelenken, Muskeln, Bändern Ihre Wahl: gewünscht Erhöhte Kraftanstrengung: Bauch-/Unterleibsbrüche Ihre Wahl: gewünscht Ersticken 1

7 Ertrinken Rettungsmaßnahmen an Menschen und Sachen Ihre Wahl: gewünscht Tauchtypische Gesundheitsschädigungen Vergiftungen: Einnahme schädlicher Stoffe bei Kindern bis 14 Jahre, unter Ausschluss von Nahrungsmittelvergiftungen bei Kindern bis 14 Jahre Vergiftungen: Einnahme schädlicher Stoffe bei Erwachsenen Vergiftungen: Nahrungsmittelvergiftung, bei Erwachsenen gilt eine Leistungsbegrenzung auf EUR bei Unfalltod bzw. 3 Tagessätze für KraHaTG Vergiftungen: Gase und Dämpfe bei allmählicher Einwirkung, unter Ausschluss von Berufs- und Gewerbekrankheiten bei Einwirkung bis zu mehreren Stunden bei Einwirkung bis zu 7 Tagen, unter Ausschluss von Berufskrankheiten Deckungserweiterungen Berufsänderung: Verzicht auf automatische Summenreduzierung bei Nichtanzeige zeitlich unbegrenzt bei versehentlicher Nichtanzeige, nachträgliche Beitragsberechnung zeitlich unbegrenzt bei versehentlicher Nichtanzeige, nachträgliche Beitragsberechnung zeitlich unbegrenzt bei versehentlicher Nichtanzeige, nachträgliche Beitragsberechnung Bewusstseinsstörungen: Alkohol, beim Führen von Kfz nur unter 1,3 Promille unter 2,0 Promille, beim Führen von Kfz nur unter 1,1 Promille, bei der Benutzung von Fahrrädern nur unter 1,6 Promille (Suchtkranke ausgeschlossen), beim Lenken von Kfz nur bis 1,5 Promille Bewusstseinsstörungen: Medikamente Ihre Wahl: gewünscht (Suchtkranke ausgeschlossen) Bewusstseinsstörungen: Schlaganfall oder Herzinfarkt 2

8 Bewusstseinsstörungen: Herz- und Kreislaufstörungen sind Unfälle infolge Übermüdung Bewussteinsstörungen: epileleptische Anfälle/Krampfanfälle Fristen: Eintritt der Invalidität 15 Monate (bei Infektionen 18 Monate ab Diagnose) 18 Monate 24 Monate Fristen: Festellung und Geltendmachung 15 Monate (bei Infektionen 18 Monate ab Diagnose) 30 Monate 36 Monate Infektionen: Impfung gegen durch Insektenstiche übertragene Infektionen, Leistung begrenzt auf Invalidität und Unfall-Rente Infektionen: Impfung gegen weitere Infektionskrankheiten, Leistung begrenzt auf Invalidität und Unfall-Rente Infektionen: Geringfügige Verletzungen Infektionen: bestimmte Infektionskrankheiten, Leistung begrenzt auf Invalidität und Unfall-Rente, Leistung begrenzt auf Invalidität und Unfall-Rente bei Meldung innerhalb von 4 Wochen, Leistung beschränkt auf die Leistungsarten Invalidität bzw. Unfallrente Infektionen: Insektenstiche oder Tierbisse Infektionen: Wundstarrkrampf und Tollwut, unter Ausschluss berufsbedingter Insektenstiche-/bisse. Leistung begrenzt auf Invalidität und Unfall-Rente. ist die erstmalige Infizierung mit bestimmten Infektionskrankheiten. Leistung beschränkt auf die Leistungsarten Invalidität bzw. Unfallrente. Infektionsklausel für Heilberufe, Leistung begrenzt auf Invalidität und Unfall-Rente. Ausschluss von Gewerbekrankheiten. 3

9 Innere Unruhen, sofern der Versicherte nicht der Urheber war, sofern der Versicherte nicht aktiv beteiligt war oder bei aktiver Beteiligung, jedoch nicht auf Seiten der Unruhestifter Krankenhaustagegeld (Leistungsdauer) Leistungsdauer: max. 1 Jahr Leistungsdauer: max Tage innerhalb von 4 Jahren Leistungsdauer: max Tage KraHaTG: Genesungsgeld (Leistungsdauer) Leistungsdauer: max. 365 Tage, ab 101. Tag um 50% reduziert Leistungsdauer: max. 500 Tage KraHaTG: Leistung in Sanatorien oder gemischten Instituten bei gemischten Instituten bei Notfalleinweisung oder sofern sich kein anderes geeignetes Krankenhaus in der Wohnortumgebung befindet. Bei Anschlussheilbehandlung in Sanatorien 50%ige Leistung für max. 60 Tage ist der stationäre Aufenthalt in gemischten Instituten, sofern die Heilbehandlung in einem gemischten Institut erfolgt, bei Notfalleinweisung oder sofern kein anderes Krankenhaus in der Wohnortumgebung vorhanden ist KraHaTG: Doppelte Leistung im Ausland bis 7 Tage bis 3 Wochen bis 4 Wochen Luftfahrt: Berufliches Luftfahrtrisiko für Mediziner (nicht als Flugzeugführer) Mitwirkungsanteil: Leistungskürzung ab einem Anteil von % 25% 50% Obliegenheiten: Verspätete Arztkonsultation bei geringfügig erscheinenden Unfallfolgen auf eine Kürzung wegen Mitwirkung von Krankheiten oder Gebrechen wird verzichtet Passives Kriegsrisiko bis 14 Tage nach Kriegsausbruch bis 21 Tage nach Kriegsausbruch, solange keine Ausreisemöglichkeit bestand, mind. bis 21 Tage nach Kriegsausbruch Psychische und nervöse Störungen (aufgrund unfallbedingter organischer Nervenerkrankung) Strahlenunfälle sind Gesundheitsschäden durch Röntgen-, Laser-, Maser-, künstliche UV-Strahlen sowie energiereiche Strahlen bis 100 Elektronen-Volt sind Gesundheitsschäden durch Röntgen-, Maser-, Laser- und künstliche UV-Strahlen, unter Ausschluss von Gesundheitsschäden durch Kernenergie 4

10 Strahlenunfälle für Heilberufe sind Gesundheitsschäden durch Röntgen-, Laser-, Maser-, künstliche UV-Strahlen sowie energiereiche Strahlen bis 100 Elektronen-Volt sind Gesundheitsschäden durch Röntgen-, Maser-, Laser- und künstliche UV-Strahlen, unter Ausschluss von Gesundheitsschäden durch Kernenergie Stimmverlust nicht geregelt Taxe: 100% Taxe: 100% Unerlaubtes Fahren eines PKW (Minderjährige) nur bei Kindern bei Verstoß gegen Regelungen des begleiteten Fahrens bei Kindern unter 14 Jahren Verbesserte Gliedertaxe nein ja ja Zusätzliche Leistungen Altersklausel: Kapitalleistung vor Vollendung des Lebensjahres eine Altersgrenze für Kapitalleistung sehen die Bedingungen nicht vor eine Altersgrenze für Kapitalleistung sehen die Bedingungen nicht vor eine Altersgrenze für Kapitalleistung sehen die Bedingungen nicht vor Hilfs-Leistungen incl. Kostenübernahme gegen Zuschlag versicherbar sind Kosten für Kinderbetreuung: Kostenersatz für Haushaltshilfe, Tagesmutter für bis zu 60 Tage, max Euro. Weitere Hilfeleistungen sind über den Baustein Easy Care gegen Zuschlag versicherbar. Hilfs-Leistungen ohne Kostenübernahme ist die Vermittlung medizinischer Beratungsleistungen sowie erweiterte Inund Auslandsrückholkosten (International Service Card) siehe oben Behinderungsbedingte Kosten bis EUR bis 20% der Invaliditätsgrundsumme, max EUR Beitragsfreiheit bei Arbeitslosigkeit bis übernächster Hauptfälligkeit bis max. 12 Monate bis 12 Monate Beitragsfreiheit bei Arbeitsunfähigkeit bis 12 Monate, Karenzzeit: 42 Tage 5

11 Bergungs- und Rückholkosten bis EUR bis EUR bis EUR Innovationsklausel im Rahmen der Leistungsoptimierung gelten verbesserte, auch nicht prämienneutrale, Bedingungen ab nächster Hauptfälligkeit Kosmetische Operationen bis EUR Koma-/Pflegegeld bis EUR, bei Kindern bis EUR im Rahmen des KraHaTG ist ein Komageld ab dem 8. Tag von 100 EUR wöchentlich für max. 12 Wochen sowie ein Pflegetagegeld in Höhe von 15 EUR für max. 1 Jahr bis EUR Komageld wird ab dem 8. Tag in Höhe eines ggfs. vereinbarten KraHaTGs für max. 12 Wochen geleistet Kurbeihilfe pauschal ist eine Kur- oder Reha-Beihilfe in Höhe von 30 EUR pro Tag für max. 100 Tage Kurbeihilfe mit Kostennachweis bis EUR siehe oben Rooming-In Leistung bis 50 EUR pro Nacht für max. 1 Jahr Sofortleistung bei Schwerstverletzungen im Rahmen eines ggfs. vereinbarten KraHaTGs/GGs mit 35 EUR pro Nacht für max. 100 Nächte bei Kindern bis 14 Jahre nur im Rahmen einer ggfs. vereinbarten Übergangsleistung mit 30 EUR pro Nacht für max. 30 Nächte mit 10% der Invaliditätsgrundsumme, max EUR Unfall-Rente ab einem Invaliditätsgrad von volle Rente ab einem Invaliditätsgrad von 50%, Leistungsdauer: lebenslang volle Rente ab einem Invaliditätsgrad von 50%. Leistungsdauer: lebenslang volle Rente ab einem Invaliditätsgrad von 50%, Leistungsdauer: lebenslang Vollwaisen-Leistung Vorschusszahlung doppelte Todesfallleistung, max EUR doppelte Todesfalleistung, max EUR bis EUR 6

12 Vorsorge für Neugeborene Neugeborene sind mit EUR gegen Invalidität, EUR bei Unfalltod und 11 EUR KraHaTG/GG bis zur nächsten Hauptfälligkeit, sofern Einschluss ab Hauptfälligkeit erfolgt Neugeborene sind für 1 Jahr mit EUR gegen Invalidität und EUR bei Unfalltod Zahnersatz bis EUR im Rahmen der Kosmetischen Operationen (Eck-/Schneidezähne) bis EUR bzw EUR bei Kindern im Rahmen der Kosmetischen Operationen (natürliche Zähne) Ihre Wahl: gewünscht bis EUR im Rahmen der Kosmetischen Operationen (natürliche Zähne) Gliedertaxe Arm im Schultergelenk 70% 75% 80% Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 65% 75% 80% Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 60% 75% 75% Hand im Handgelenk 55% 70% 75% Daumen 20% 30% 30% Zeigefinger 10% 20% 20% anderer Finger 5% 10% 12% Bein über der Mitte des Oberschenkels 70% 75% 80% Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 60% 75% 75% Bein bis unterhalb des Knies 50% 65% 65% 7

13 Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 45% 60% 60% Fuß 40% 50% 60% große Zehe 5% 8% 15% andere Zehe 2% 4% 5% Auge 50% 60% (100%, sofern das andere Auge vor Unfalleintritt bereits verloren war) 60% (0%, sofern das andere Auge vor Unfalleintritt bereits verloren war) Gehör auf einem Ohr 30% 40% (80%, wenn das Gehör auf dem anderen Ohr bereits vor Unfalleintritt verloren war) 45% (70%, sofern das Gehör auf dem anderen Ohr vor Unfalleintritt bereits verloren war) Geruchssinn 10% 15% 20% Geschmackssinn 5% 15% 20% Stimme nicht geregelt 100% 100% Niere nicht geregelt nicht geregelt 25% (100%, falls die andere Niere bereits vor dem Unfall verloren war) oder nach individueller Bemessung beide Nieren nicht geregelt nicht geregelt 100% Milz nicht geregelt nicht geregelt 10% oder nach individueller Bemessung Gallenblase nicht geregelt nicht geregelt 10% oder nach individueller Bemessung 8

14 Magen nicht geregelt nicht geregelt 20% oder nach individueller Bemessung Zwölffinger-, Dünn-, Dick- oder Enddarm nicht geregelt nicht geregelt 20% oder nach individueller Bemessung Lungenflügel nicht geregelt nicht geregelt 50% oder nach individueller Bemessung