WO VERMÖGEN SICHER BLEIBT. Die AEK Vermögensverwaltung unabhängig und transparent.

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1 WO VERMÖGEN SICHER BLEIBT. Die AEK Vermögensverwaltung unabhängig und transparent.

2 AUCH FÜR MICH? ES GIBT VIELE GUTE GRÜNDE! Sie kennen sich nicht aus, haben keine Zeit oder möchten sich nicht um Ihre Anlagen kümmern? AEK Vermögensverwaltung Lehnen Sie sich zurück. Den Rest übernehmen wir für Sie. Transparent, kompetent und kosteneffizient. Der Leistungsausweis der Anlagestrategien der AEK BANK 1826 weiss im Schweizer Vergleich zu überzeugen. Wir fokussieren uns auf das Wesentliche und verzichten auf teurere komplexe und intransparente Produkte. Diese Kostenvorteile geben wir dem Kunden weiter. Und mit der Pauschalgebühr wissen Sie immer genau, was Sie zahlen.

3 BESTE VORAUSSETZUNGEN. SEIT Der einzige Fokus: Dem Kunden dienen, für den Kunden leisten. Höchste Sicherheit, leistungsstarke Beratung Für den Kunden. Dank einmaliger Gesellschaftsstruktur: Die Bank gehört sich selber und ist weder Aktionären noch Genossenschaftern gegenüber zum Profit verpflichtet. Der erzielte Gewinn wird komplett in die Gesundheit der Bank reinvestiert. AEK BANK 1826 Bank-Kunden-Dienst-Leistung, so wie sie sein sollte. Eine der ältesten Banken der Schweiz. Viertgrösste unabhängige Regionalbank der Schweiz. Mit einem Tier-1 Ratio von % eine der bestkapitalisierten Banken der Schweiz. Mit einem Cost-Income (Kosten-Ertrag) Verhältnis von 38.1 % eine der kostenbewusstesten Banken der Schweiz. 130 Mitarbeiter, 15 Niederlassungen, modernstes E-Banking und Banking App.

4 RENDITE KOMMT VON SICHERHEIT. Weil wir ausschliesslich das einzugehenden Risiko beeinflussen können. Die Rendite ist mathematisch, faktisch und praktisch nur ein Resultat des eingegangenen Risikos. Wieviel Risiko gehen wir ein? Es liegt in unserer Hand! Entscheidend ist nicht, welches notwendige Risiko wir eingehen, sondern auf welches unnötige Risiko wir verzichten. Der bewusste Verzicht macht den Unterschied. Und gibt Sicherheit. Nicht was wir halten, sondern auf was wir verzichten führt zu Mehrrendite. Bei der AEK BANK 1826 verzichten wir auf Anlagen, die primär der Profitabilität der Bank dienen. Kosten sind negative Rendite. Komplexität ist oft nur eine Verschleierung von Kompetenz. Unsere Anlagelösungen sind frei von teuren Produkten, welche meist nur unrentabel sind. Unsere Anlagen sind verständlich, transparent und jedermann zugänglich. Unsere Anlageportfolios sind reduziert auf das Wesentliche überschaubar, steuerbar. AEK BANK 1826 Ehrlich, transparent und ohne Ballast unterwegs. Ein sicheres Gefühl.

5 UNSER ANLAGEPROZESS.

6 DAS RESULTAT UNSERES WIRKENS. Mandat VV30 VV50 VV100 Total 14.4 % 21.0 % 30.0 % Pro Jahr 2.7 % 3.9 % 5.4 % % 4.8 % 11.6 % % 4.3 % 5.6 % % -6.8 % % % 1.8 % 1.9 % % 16.7 % 24.7 % Quelle: AEK Bank, Finnova, Performance auf Basis des Durchschnitts aller Standardmandate auf Nettobasis

7 ANLEGERPROFILE IM ÜBERBLICK.

8 AEK VERMÖGENSVERWALTUNG EINKOMMEN Einkommen Investition ausschliesslich in festverzinsliche Anlagen. Hauptteil wird in sicheren CHF Obligationen angelegt. Ca. 20 % Anteil an Anleihen starker globaler Fremdwährungen. Für einkommensorientierte, sehr sicherheitsbewusste AnlegerInnen, welche durch Zinsanlagen am Kapitalmarkt längerfristig eine höhere Rendite als mit einer Sparlösungen erzielen möchten. Bandbreiten Liquidität 0-40 % Obligationen % CHF Obligationen % Fremdwährungen 0-25 % Anlagehorizont 3 5 Jahre Renditeerwartung* % p.a. Beispiele Rentenergänzung, hochwertige Zinsanlagen Ihr Vorteil Gebührenstruktur, Leistungsstark in jedem Zinsumfeld *die Rendite kann nicht garantiert werden, Erstinvestition ab CHF

9 AEK VERMÖGENSVERWALTUNG - KONSERVATIV Konservativ Konzentration auf festverzinsliche Anlagen, ergänzt mit moderatem, gut diversifizierten Aktienanteil. Ca. 30 % Aktienanteil. Für einkommensorientierte, sicherheitsbewusste AnlegerInnen, welche von den internationalen Aktienmarktrenditen profitieren wollen und dafür kleine Kursschwankungen in Kauf nehmen. Bandbreiten Liquidität 0-40 % Obligationen % Aktien % Alternative Anlagen 0-20 % Anlagehorizont 4-7 Jahre Renditeerwartung* 4 6 % p.a. Beispiele Einkommensergänzung Ihr Vorteil Kapitalbewahrung, ergänzt durch risikooptimierte Aktienanlagen. *die Rendite kann nicht garantiert werden, Erstinvestition ab CHF

10 AEK VERMÖGENSVERWALTUNG - AUSGEWOGEN Ausgewogen Ausgewogene Investitionen in festverzinsliche Anlagen und Aktien. Ca. 50 % Aktienanteil. Für AnlegerInnen, die ein ausgewogenes Portfolio anstreben und aufgrund eines längerfristigen Anlagehorizontes mittlere Wertschwankungen in Kauf nehmen können. Bandbreiten Liquidität 0-40 % Obligationen % Aktien % Alternative Anlagen 0-20 % Anlagehorizont 5-8 Jahre Renditeerwartung* 5 7 % p.a. Beispiele Langfristige Anlage, ohne reines Aktienrisiko Ihr Vorteil Optimale klar strukturierte Mischung aus Zins- und Kapitalanlagen. *die Rendite kann nicht garantiert werden, Erstinvestition ab CHF

11 AEK VERMÖGENSVERWALTUNG - AKTIEN Aktien Investiert global in die Aktienmärkte. Für risikofreudige AnlegerInnen, die sich auf Aktien konzentrieren und über einen besonders langen Anlagehorizont und entsprechend hohe Risikofähigkeit und Risikobereitschaft verfügen. Bandbreiten Liquidität 0-40 % Aktien % Alternative Anlagen 0-20 % Anlagehorizont Ab 8 Jahren Renditeerwartung* 8-10 % p.a. Beispiele Langfristige Geldanlage von freibleibendem Vermögen Ihr Vorteil Kosteneffiziente Anlagen in globale Aktienmärkte. Variante Mandat Aktien Schweiz mit Anlagen in Schweizer Qualitätsaktien und Indexfonds. *die Rendite kann nicht garantiert werden, Erstinvestition ab CHF

12 DIE RENDITE GEHÖRT DEM KUNDEN. Die Gebühren können bei der Renditebewirtschaftung über die Jahre unbemerkt, aber doch signifikant ins Gewicht fallen. Unser Gebührenmodell ist fair und klar: Alle Kosten sind inbegriffen. Strategie «Einkommen» 0.6 % pro Jahr Strategie «Konservativ» 1.0 % pro Jahr Strategie «Ausgewogen» 1.1 % pro Jahr Strategie «Aktien» 1.3 % pro Jahr Sie erhalten volle Transparenz und Nachvollziehbarkeit. Der Verzicht auf Transaktionsgebühren ermöglicht eine unabhängige, rein marktorientierte Umsetzung der aktiven Verwaltung, schnell und akkurat. Kosteneffiziente Anlageinstrumente optimieren die Gebühren. Es gibt keine versteckten Gebühren, die ins Gewicht fallen.

13 Anlageerfahrung / Zeit der Kunden Hauptbausteine Ergänzende Anlagen WIR REDUZIEREN DIE KOMPLEXITÄT FÜR SIE. Beratung / Fachkompetenz / Anlagekomplexität

14 AEK Sparen / Kassenobligationen AEK Zinsexpertise AEK Vermögensverwaltung AEK Spezialwissen AEK Anlageberatung ALS BAUSTEIN ODER GESAMTLÖSUNG SINNVOLL. WELCHER TYP SIND SIE? Anlagetyp Anlageeinstellung Ruhig Ich möchte Sicherheit und wenn überhaupt nur Risikoanlagen, um die ich mich ( ) Schlafen aber nicht kümmern will. Nicht darum Ich möchte meine Anlagen in guten Händen wissen und mich nicht darum kümmern. ( ) Kümmern Ich bin kein Experte, habe keine Zeit. Allumfassende Ich möchte eine strukturierte, allumfassende Lösung, die nach Baukastenprinzip alle ( ) Lösung wichtigen Elemente vereinigt: Sicherheit, aktive Risikobetreuung, Spezialthemen. Tradition und Ich möchte eine solide Anlagelösung mit gutem Fundament, langfristig ausgerichtet Kontrolle und gleichzeitig mit nur wenig Bewegung (sogenannt Kaufen und Halten). Börsianer Ich befasse mich selber mit der Börse und möchte leistungsstarken Service. Zum ( ) ( ) persönlichen Vergleich meiner Leistung überlasse ich ev. einen Teil der Bank.

15 MÖGLICHE EINSATZGEBIETE. WELCHER TYP SIND SIE?

16 Einzelwerte Index Fonds Einzelwerte Index Fonds Strukt. Produkte UNSER VORTEIL: ANLAGEN STATT PRODUKTE. Anlage-Portofolio: Beweglich-Transparent Produkte-Portfolio: Schwerfällig-Komplex Portfolio-Struktur: Portfolio Struktur: 13 Anlageblöcke Bis zu 33 Anlageblöcke ca. 20 Anlageinstrumente ca. 40 Anlageinstrumente Obligationen CHF Obligationen Fremdwährungen Aktien Schweiz Aktien Europa / USA / Pazifik Aktien Wachstumsmärkte Rohstoffe Immobilien Wandelanleihen Obligationen CHF Obligationen USD / EUR / GBP Obligationen Aktien Schweiz Aktien Europa Aktien USA Aktien Pazifik Aktien Wachstumsmärkte Rohstoffe Immobilien Wandelanleihen Ein klar strukturiertes, übersichtliches Portfolio mit hochwertigen Anlagen ermöglicht erst eine genaue Steuerung der Entscheidungsfindung sowie Beweglichkeit in Form rascher, effizienter Umsetzung am Markt. Bei der AEK BANK 1826 steht die Rendite des Kunden im Vordergrund. Wir verzichten auf komplexe, schwerfällige Produkte und konzentrieren uns auf die wesentlichen Bausteine eines Anlage-Portfolios.

17 FOKUSSIERT. INFORMIERT. BEWEGLICH. Anlageprozess in AEK BANK 1826 Produkteorientierte Anbieter drei Schritten 1. Portfolio Anlageportfolio: Produkteportfolio: Wie sehen die Bausteine Anlagen Anlagen oder 3 5 Produkte unserer Depots aus? Transparent, kosteneffizient, risikooptimiert Produktelastig, komplex, unbeweglich 2. Strategie Unabhängige Meinungsbildung, Zusammen- Meinungsbildung anhand von intern Wie bilden wir uns arbeit mit besten Spezialisten. Grosse verarbeiteten Daten und ausgerichtet unsere Marktmeinung? Datenverfügbarkeit und analyse im Bereich auf hauseigene Produkte. Marktpsychologie, von historischen Fakten und Wirtschaftsdaten. 3. Umsetzung Kompaktes und erfahrenes Team. Kurze Grosse Anlagegremien, schwerfällige Wie setzen wir unsere und effiziente Entscheidungswege, rasche Entscheidungsprozesse, Interessen- Idee um? Umsetzung am Markt, Beweglichkeit. konflikte, verzögerte Umsetzung.

18 LEISTUNGSSTARKE VORTEILE. Ein Ziel - Ihre Zufriedenheit. Wir beraten Sie ausschliesslich mit Lösungen, die sie wollen und verstehen. Die Rendite gehört dem Kunden Faire Pauschalgebühren ohne Zusatzkosten. Anlagefokus auf den Markt gerichtet. Anlageberatung, so wie sie sein sollte - Kosteneffiziente Portefeuilles ohne komplexe und teure Produkte. Risiko optimiert. Hochwertige, transparente Anlagen. Ein überschaubares Team aus Fachspezialisten vor Ort. Langjährige Erfahrung. Erfolgreicher Leistungsausweis. Klare Prozesse und kurze Entscheidungswege. Fokus auf das Wesentliche Fakten. Hinterfragen der gängigen Meinung. Umsetzen nach neusten Erkenntnissen. Praxisnah. Eigenständigkeit In der Denkweise. In der Meinungsbildung. In den Publikationen. In der Kommunikation. Langjährige Partnerschaften Zusammenarbeit mit den besten Spezialisten am Markt.

19 FAKTEN. KEINE VERSPRECHUNGEN. Der Dunning-Kruger Effekt (1999): Beratung statt Verkauf Je höher die Einschätzung der persönlichen Prognosefähigkeit, desto schlechter das Resultat. Prognose-Auswertungen, James Montier (2007): Sicherheit durch Struktur statt Rendite durch Zufall Prognosen gehen nicht voraus, sondern hinken der Marktbewegung hinterher. Bei Aktien, Devisen, Zinsen. Timing-Auswertung, Javier Escada (2007): Korrekt analysiertes Anlegerprofil statt korrekt erratener Zeitpunkt Das Verpassen der rentabelsten Tage über 36 Jahre kostet. Bei 20 Tagen 2.6 %, bei 100 Tagen 8.6 % pro Jahr. Anlage- vs. Anlegerrendite, UBS-Studie (2009): Geduld und Konsequenz statt Ungeduld und Nervenflattern Kunden kaufen im steigenden Markt zu spät und verkaufen zu früh. Ihre Rendite ist tiefer als jene der Strategie. Verhinderung grosser Ausfälle, Nicholas Taleb, «Schwarzer Schwan» (2007): Verzicht statt Maximierung Statistische Auswertungen verdeutlichen: Renditegewinne entstehen durch das Vermeiden von Verlusten. (Basierend auf Studien)

20 ERSTAUNLICH. «Ein Flugzeug ist nicht dann vollkommen, wenn man nichts mehr hinzufügen kann, sondern dann, wenn man nichts mehr weglassen kann.» Antoine de Saint-Exupéry ( )

21 FRAGEN? UNSICHERHEITEN? IDEEN? ZWEITMEINUNGEN? WIR FINDEN GEMEINSAM PRAKTISCHE LÖSUNGEN. Vermögensverwaltung und Anlageberatung, Verwaltung von eigenen Bankgeldern: Unser Leistungsausweis stammt aus langjähriger eigener Erfahrung und Umsetzung. Die AEK Anlagespezialisten: v.l.n.r. Markus Schläppi Alex Marjanovic Raymond Lergier Pascal Alder