Einfach gut beraten.

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1 Vertriebsinformation Concordia Beratungsdokumentation Einfach gut beraten. CONCORDIA. EIN GUTER GRUND.

2 Beratungsanlässe und die dafür relevanten Versicherungen auf einen Blick Durch die Beratungspflicht nach 6, 61 VVG werden Versicherer und Vermittler verpflichtet, anlassbezogene Aufklärung zu bieten. Anlässe für eine Beratung können z.b. ein Wohnortwechsel, Heirat oder Scheidung sein oder ein Anlass, der sich aus dem Versicherungs verhältnis ergibt. Hausratversicherung Glasbruchversicherung Wohngebäudeversicherung Bauwesenversicherung Privathaftpflichtversicherung Haftpflichtversicherung für Wassersportfahrzeuge Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung Gewässerschadenhaftpflichtversicherung Tierhalterhaftpflichtversicherung Jagdhaftpflichtversicherung Kfz-Versicherung Elektronik Fotovoltaikversicherung Rechtsschutzversicherung Schutzbrief Unfall-/Gruppenunfallversicherung Krankenversicherung Gemischte Kapitallebensversicherung Rentenversicherung Risikolebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Betriebliche Altersvorsorge Absicherung Erläuterungen zur Beratungsdokumentation Dieser Vorschlag zur Beratungsdokumentation ist eine Hilfestellung für Sie, ersetzt aber nicht Ihre Entscheidung über die im Einzelfall notwendige individuelle, also kundenspezifische, Dokumentation Ihrer Beratung. Nach dem Gesetz sind die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden, die wesentlichen Inhalte der Beratung und der sich daraus ergebende Rat sowie die Entscheidung des Kunden zu dokumentieren. Inhalt: Leitfaden zur Beratungsdokumentation Seite 4-7 Beratungsdokumentation und WinCats Seite 8-11 Alternative (Konkreter Produktwunsch) Seite Schadenersatzansprüche Dritter Altersvorsorge, Vermögensaufbau, Tod Krankheit, Pflegebedürftigkeit Unfälle Familie Hochzeit, Partnerschaft, Trennung Kinder Eigentum Immobilien Kraftfahrzeuge Haus-, Reittiere Einkommen und Erwerb Arbeitskraft, Einkommen Ausbildung, Studium, Berufsstart Änderung der Erwerbstätigkeit Ereignisse Umzüge Wechsel des Versicherers Schaden-, Leistungsfälle Freizeit Aktivitäten, Hobbys 2 3

3 Leitfaden zur Beratungsdokumentation Persönliche Angaben Hier sind die persönlichen Angaben zu erfassen. Bitte tragen Sie das Datum des Antrags und Ihre Agenturnummer ein. So kann die Beratungsdokumentation bei der Übermittlung besser zugeordnet werden. Die mit * gekennzeichneten Felder sind Pflichtfelder. 2. Beratungsempfehlung (Bedarf durch Anlass) Hier ist einzutragen, welche Versicherungs - sparten/-produkte auf Grundlage des angegebenen Anlasses aus Ihrer Sicht beraten werden sollen. Der Kunde ist nach seinen Wünschen zu befragen. Die Wünsche sind festzuhalten. 1. Anlass des Beratungsgespräches Ein Beratungswunsch (Anlass) kann sowohl vom Kunden als auch vom Vermittler ausgehen. Der Anlass ist festzuhalten. (Es muss ein Anlass ausgewählt werden). Je nach Anlass sind bestimmte Sparten/Produkte betroffen, zu welchen eine Beratung empfohlen wird. Die jeweiligen Sparten können der Beratungsunterlage entnommen werden. Sofern es sich um einen nicht aufgeführten Anlass handelt, kann dieser unter Sonstiges angegeben werden. Sollte es sich um einen konkreten Produktwunsch des Kunden handeln oder die Beratung soll ausschließlich in einer Sparte stattfinden, wählen Sie bitte den Anlass Konkrete Produktwünsche aus. 3. Beratung Auf Grundlage des Zusammenwirkens des Beratungsanlasses, der Kundenwünsche und des Kundenbedarfs erfolgt die Beratung. Dabei sind die wesentlichen Eckpunkte des in Frage kommenden Versicherungsschutzes abzuklären. Der Beratungsteil innerhalb der Beratungsdokumentation muss ausgefüllt werden. Die Angaben dienen als Grundlage für die Produktempfehlung. Bestehender Versicherungsschutz Der bestehende Versicherungsschutz kann bedeutend für den Umfang der Beratungsleistung sein und kann hier berücksichtigt werden. 4 5

4 Leitfaden zur Beratungsdokumentation 4. Lösungsvorschlag und Begründung In Folge der Beratung empfehlen Sie einen Vertrag (Sparte und Produktvariante) und benennen die Gründe dafür. Zum Umfang der Begründung der abgegebenen Empfehlung gibt es keine gesetzlichen Vorgaben. Im Sinne der Beratungs- und Doku mentationspflichten soll der Kunde eine Information erhalten, mit der sowohl der Kunde als auch Sie später nachvollziehen können, warum die Entscheidung getroffen wurde. 5. Mögliche Auswirkungen bei Versichererwechsel Der Wechsel einer Versicherung kann mit Nachteilen verbunden sein. Der Kunde ist daher entsprechend aufzuklären. Dies geschieht über die Check-Box. Die vordefinierten Nachteile sind aufgeführt. Kundenspezifische Nachteile sind unter Sonstige zu erfassen. 7. Beratungsintervalle, Vorkenntnisse und Informationspflichten 7. Hier ist anzugeben, in welchen zeitlichen Abständen ein Beratung erfolgen soll. 8. Der Umfang der Beratung ist im Wesentlichen von den Vorkenntnissen des Kunden abhängig. Daher ist hier zu bestätigen, dass diese in der Beratung berücksichtig wurden. 9. Dem Kunden muss ein Exemplar der Dokumentation ausgehändigt werden. Ebenfalls sind die gesetzlichen Informationspflichten auszuhändigen. Unterschriften Im Anschluss an das Beratungsgespräch ist die Dokumentation sowohl vom Kunden als auch vom Vermittler zu unterschreiben. Anschließend ist diese gemeinsam mit dem Antrag zu übermitteln. 6. Entscheidung des Kunden Die Kundenentscheidung ist zu dokumentieren. Zu dokumentieren ist insbesondere, welchen Ihrer Empfehlungen der Kunde aus welchen Gründen nicht folgt (Beispiel: Sie bieten Risikoeinschlüsse oder Zusatzbausteine an, die vom Kunden nicht gewünscht werden. Oder der Kunde sagt z.b. generell ist zu teuer, brauche ich nicht etc.). Auf diese Weise können spätere Meinungsverschiedenheiten oder gar gerichtliche Streitigkeiten vermieden werden. 6 7

5 Beratungsdokumentation und WinCats Allgemein (Beispiel Kfz-Tarifrechner) An diesem ändert sich optisch nichts! Wenn Antrag ausgewählt wird, ist das Feld Beratungsdokumentation erfassen vorausgewählt. Eine Abwahl ist nicht möglich, da aus dem Verhaltenskodex sowohl die Verpflichtung zur Erstellung einer Beratungsdokumentation als auch dessen Übermittlung an die Concordia resultieren. Beratungsanlässe (Beispiel Anlass Kraftfahrzeuge) Dieser ist neu. Es muss ein Anlass ausgewählt werden. Je nach Anlass sind bestimmte Sparten/ Produkte betroffen, zu welchen eine Beratung empfohlen wird. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, weitere Sparten auszuwählen. Bei bestimmten Anlässen erfolgt keine Beratungsempfehlung. VN Adresse & VN Daten An diesen en ändert sich optisch und inhaltlich nichts! Bestehender Versicherungsschutz An diesem ändert sich nichts. Der bestehende Versicherungsschutz kann spartenübergreifend erfasst werden. Ebenfalls sind mehr Angaben möglich. Ein Verknüpfung zu WinCadis ermöglicht die Übernahme der bereits erfassten Verträge. Dokumentation/Akquisedaten Ab diesem beginnt die Beratungsdokumentation. Es gibt folgende Änderungen: Hier werden die Arbeitgeberdaten abgefragt. Diese müssen nur ausgefüllt werden, wenn es sich um eine betriebliche Altersvorsorge handelt. Beratung Hier wird abgefragt, ob eine Beratung zu den von dem Anlass betroffenen Sparten gewünscht wird. Sofern Nein ausgewählt wird, ist eine Begründung erforderlich. Bspw. Es besteht bereits ein aktueller Vertrag bei einer anderen Versicherungsgesellschaft. 8 9

6 Beratungsdokumentation und WinCats Tarifierung An diesen en ändert sich optisch und inhaltlich nichts! Entscheidung des Kunden Die Entscheidung muss dokumentiert werden, dies trifft auch auf eine evtl. Abweichung zu. Folgende Themen müssen bestätigt werden: Beratungsintervalle Vorkenntnisse Aushändigung der Beratungsdokumentation Informationspflichten Lösungsvorschlag An diesem ändert sich optisch nichts! Beide Felder (Empfehlung und Begründung) sind auszufüllen. Die Inhalte werden in die Beratungsdokumentation übernommen. Über den Info-Button gelangen Sie zu den Ausfüllhilfen. Antragsdruck/ Dokumentationsdruck An diesem ändert sich grundsätzlich nichts. Der bestehende Versicherungsschutz kann spartenübergreifend erfasst werden. Ebenfalls sind mehr Angaben möglich. Eine Verknüpfung zu WinCadis ermöglicht die Übernahme der bereits erfassten Verträge. Auswirkungen bei Versicherungswechsel Dieser ist neu! Der Wechsel einer Versicherung kann mit Nachteilen verbunden sein. Der Kunde ist daher entsprechend aufzuklären. Dies geschieht über eine Check-Box. Die vordefinierten Nachteile sind, sofern die Sparte betroffen ist, aufgeführt. Kundenspezifische Nachteile sind unter Sonstige zu erfassen

7 Alternative (Konkreter Produktwunsch) Beratungs anlässe Dieser ist neu. Alternativ kann unter Beratungsanlässe auch zu einem konkreten Produktwunsch des Versicherungsnehmers beraten werden. (Die Beratungsseiten zu den anderen Sparten fallen dann weg.) Beratungsanlässe Hier sind Angaben bezüglich des Beratungsumfangs zur Kfz-Versicherung zu machen. Beratungs anlässe Hier sind Angaben bezüglich des Beratungsumfangs zur Kfz-Versicherung zu machen. Tarifierung An diesen en ändert sich optisch und inhaltlich nichts! Datenübernahme in andere Tarifrechner Es besteht die Möglichkeit, die erfassten Angaben über die Kopierfunktion in weitere Tarifrechner einzufügen. Lösungsvorschlag An diesem ändert sich optisch nichts! Beide Felder (Empfehlung und Begründung) sind auszufüllen. Die Inhalte werden in die Beratungsdokumentation übernommen. Über den Info-Button gelangen Sie zu den Ausfüllhilfen

8 Alternative (Konkreter Produktwunsch) Auswirkungen bei Versicherungswechsel (Beispiel Konkreter Produktwunsch) Dieser ist neu! Nur die Sparten sind auswählbar, in denen eine Beratung auf der Seite Beratung erfolgt ist. Antragsdruck / Dokumentationsdruck Anschließend wird im Rahmen des Antragsdrucks auch die Beratungsdokumentation erstellt. Diese ist zusammen mit dem Antrag an die Concordia zu übermitteln. Eine Verknüpfung zu WinCadis ermöglicht die Übernahme der bereits erfassten Verträge. Entscheidung des Kunden (Beispiel Konkreter Produktwunsch) Die Entscheidung muss dokumentiert werden, dies trifft auch auf eine evtl. Abweichung zu. Folgende Themen müssen bestätigt werden: Beratungsintervalle Vorkenntnisse Aushändigung der Beratungsdokumentation Informationspflichten 14 15

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