Hypothekenpfandbriefe
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- Björn Meissner
- vor 5 Jahren
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1 Hypothekenpfandbriefe Investorenpräsentation Frankfurt am Main August 2018
2 Disclaimer Dieses Dokument wurde erstellt und veröffentlicht von der ING-DiBa AG, Frankfurt/Main ( ING-DiBa ). Das Dokument ist ausschließlich zur Verteilung an professionelle Kunden und institutionelle Kunden der Bank gedacht. Es ist nicht zur Verteilung an private Investoren, Privatkunden oder andere dritte Parteien gedacht und darf von diesen nicht genutzt werden und diese dürfen für keinen Zweck hierauf vertrauen. Jegliche Information in diesem Dokument basiert auf sorgfältig ausgewählten Quellen, die als verlässlich eingeschätzt werden. Es werden aber keine Zusicherungen oder Garantien zur Wahrheit, Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit der Daten übernommen. Insbesondere werden keine Zusicherungen oder Garantien (weder ausdrücklich noch implizit) übernommen für das Eintreffen oder die Angemessenheit von Vorhersagen, wirtschaftlichen Einschätzungen, Erfolgsaussichten oder Erträgen oder die ihnen zugrundeliegenden Annahmen. Die hierin enthaltenen Meinungen und Schätzungen sind unsere beste Beurteilung zu diesem Zeitpunkt und können jederzeit ohne Vorankündigung geändert werden. Dieses Dokument dient lediglich der Information und ist nicht gedacht als, oder stellt keine Beratung, Empfehlung, Angebot oder Kauf- bzw. Verkaufsempfehlung von jeglichen in diesem Dokument genannten Wertpapieren dar. Es stellt keinen Vertrag oder andere Form der Verpflichtung dar und keine hierin enthaltene Information ist als Entscheidungsgrundlage für ein Investment gedacht oder begründet einen Vertrag oder andere Form der Verpflichtung. ING-DiBa kann long oder short Positionen in den in dieser Präsentation erwähnten Wertpapieren einnehmen, oder Käufe oder Verkäufe tätigen bzw. ein Market Making in den Wertpapieren vornehmen. ING-DiBa lehnt jegliche Haftung basierend auf einem möglichen Investment von einem Empfänger dieses Dokuments ab, welches auf der hierin enthaltenen Information basiert. Sie übernimmt keine Verantwortung oder Haftung jeglicher Art für Kosten, Verluste oder Schäden, die aus irgendeiner Nutzung dieses Dokuments entsteht oder mit dieser Nutzung in irgendeiner Art und Weise in Verbindung steht. 2
3 Executive Summary 2017 ING-DiBa auf einen Blick Position im Wettbewerb Aktiva Stark fokussierte und große Privatkundenbank mit Wholesale Banking Aktivitäten Kombination aus groß und schlank sichert der ING-DiBa Wettbewerbsvorteile Bilanzsumme von 162 Mrd. Euro geprägt von Wohnungskrediten, Liquiditätsportfolio von hoher Qualität und wachsenden Wholesale Banking Aktivitäten 133 Mrd. Euro Spar- und Girokonto-Einlagen Funding & Eigenkapital Profitabilität Deckungsstock 8,0 Mrd. Euro Eigenkapital (IFRS) 14,5% Harte Kernkapitalquote Mio. Euro Gewinn vor Steuern Cost-Income Ratio von 44% 100% wohnwirtschaftliche Nutzung in Deutschland < Euro Pfandbrief: Aaa Ratings Langfristige Verbindlichkeiten: A2 (Ausblick stabil) Baseline Credit Assessment: a2 (Ausblick stabil) 3
4 Geschichte der ING-DiBa ING Group kauft 49% der DiBa 100%- Übernahme durch ING Kauf von Hauptsitz Start Online- Vermögensverwaltung 2 Millionen Girokonten 5 Millionen Kunden 7 Millionen Kunden 8 Millionen Kunden 9 Millionen Kunden Kauf von 4 Millionen Kunden 6 Millionen Kunden Integration Wholesale Banking Germany 50 Jahre ING-DiBa Kauf von
5 ING-DiBa auf einem Blick Geschäftsstrategie Bilanz Profitabilität Deckungsstock Funding 5
6 Zahlen & Fakten 2017 Ausgewählte operationelle Daten Kunden 9,1 Mio. Filialen 0 Geschäftsvolumen in Mrd. Euro** 41 Geldautomaten ca Ausgewählte Finanzdaten Bilanzsumme in Mrd. Euro Mrd. Euro EOY 2017 (alle Angaben gerundet) 125 Eigenkapital in Mrd. Euro 8,0 7,7 Harte Kernkapitalquote* 14,5% 13,2% 69 Geschäftsvolumen in Mrd. Euro** Gewinn vor Steuern in Mio. Euro Cost-Income Ratio 44% 40% LCR >100% >100% * nach Basel III ** Geschäftsvolumen basiert auf Management Accounting Zahlen. Spargelder Baufinanzierung Depotvolumen Girokonto Verbraucherkredite Wholesale Banking Mehr als 7,9 Mio. Sparkonten Knapp Darlehen Mehr als 1,2 Mio. Depots Mehr als 2,0 Mio. Girokonten Knapp Kredite 180 Großkunden 6
7 Stabile Wachstumsgeschichte 6, , , , Geschäftsvolumen in Mrd. Euro* 8,3 8,1 7, , ,1 8, # Retail Kunden in Mio. Wholesale Banking Verbraucherkredite Baufinanzierung Girokonto Depotvolumen Spargelder * Geschäftsvolumen basiert auf Management Accounting Zahlen. 7
8 Erneutes Wachstum in allen Bereichen 1 Kunden Anzahl in Mio. 9,1 +3% 2 Girokonten Anzahl in Mio. 2,1 +20% 3 Spargelder und Girokontoeinlagen Bestand in Mrd. Euro % 4 Wertpapiergeschäft Volumen in Mrd. Euro % 5 Baufinanzierungen Bestand in Mrd. Euro 69 +2% 6 Verbraucherkredite Bestand in Mrd. Euro 7,8 +16% 7 Wholesale Banking Kredite in Mrd. Euro % 8 Geschäftsvolumen in Mrd. Euro % 9 Bilanzsumme In Mrd. Euro % Zuwachs gegenüber
9 ING-DiBa auf einem Blick Geschäftsstrategie Bilanz Profitabilität Deckungsstock Funding 9
10 ING-DiBa in der Übersicht
11 Das Geschäftsmodell Privatkundengeschäft (Retail Banking) Fokus auf eigenständig handelnde Kunden kein provisionsgebundener Verkauf Transparenz und Verbraucherfreundlichkeit Kosteneffizienz / attraktive Konditionen Hohe Servicequalität Hohe Kundenzufriedenheit Firmenkundengeschäft (Wholesale Banking) Fokus auf Bankleistungen für große, international operierende Firmenkunden umfassende Expertise in 16 Branchen-Sektoren starkes ING Netzwerk in über 40 Ländern Basis: Motivierte und engagierte Mitarbeiter 11
12 Erfolgreich anders Privatkunden in Mio. Geschäftsvolumen in Mrd. 9, , Mitarbeiterzahl Ergebnis vor Steuern in Mio. * war Start der DiBa Wachstumsoffensive * Zahlen exklusive Interhyp und Holding 8,
13 Marktposition Drittgrößte Privatkundenbank # Institut Kunden in DE in Mio. 1 Deutsche Bank (inkl. Postbank) ~20 2 Commerzbank (inkl. Comdirect) ~12 3 ING-DiBa (inkl. ING-DiBa Austria: 0,6 Mio) 9,1 4 Santander 5,6 5 Targobank 4 Kostenführer Institut Cost-income ratio ING-DiBa 44,0% Targobank 56,0% Santander 68,9% Commerzbank 77,3% Deutsche Bank 93,4% Öffentlich-rechtlicher und genossenschaftlicher Sektor zum Vergleich Verbund Kunden in DE in Mio Sparkassen (~ 390 Institute) ~50 Volks- und Raiffeisenbanken (~ 915 Institute) ~30 Institut Cost-income ratio Sparkassen 64,6% Volks- und Raiffeisenbanken 67,4% 13 Quelle: ING-DiBa Recherche, EOY 2017
14 Unser Ziel: Führende Digitalbank in Deutschland zu werden 1. Wir wollen die wichtigste Bank für unsere Kunden sein. 2. Wir wollen Digital Leader in der Finanzbranche sein. Die Filiale der Zukunft haben viele Kunden schon heute jederzeit und überall in der Hosentasche dabei: das Smartphone 14
15 Bankgeschäfte digital erledigen Videolegitimation Fotoüberweisung Kontostands-App Banking to go App Legitimation von zu Hause aus IBAN einfach auslesen Alle Umsätze im Blick Dokumenten- Upload Mobiler Kontowechselservice Mobiler Kreditcheck Dokumente abfotografieren und weiterverarbeiten Zahlungspartner- Info über neue Bankverbindung Kreditwunsch mobil prüfen Fingerabdruck ersetzt TAN 15
16 Wir wollen die erste agile Bank in Deutschland werden. Nick Jue, CEO ING-DiBa im Herbst
17 ING-DiBa auf einem Blick Geschäftsstrategie Bilanz Profitabilität Deckungsstock Funding 17
18 108 Mrd. Euro Kundenkredite Baufinanzierung V.-Kredite Wholesale Banking Liquiditätsportfolio Rest ING-DiBa Baufinanzierungen: 69 Mrd. Euro 100% Deutschland 100% Wohnimmobilien 100% Euro Finanzierung seit 1969 ING-DiBa Verbraucherkredit-Portfolio (V.-Kredit) von 7,8 Mrd. Euro Wholesale Banking Assets von 30,7 Mrd. Euro Industry Lending (exkl. Real Estate Finance) 65% Corporate Lending 24% Real Estate Finance 11% Übersicht Kundenkredite Aktiva 2017 Bilanzdaten zum sofern nicht anders gekennzeichnet. 18
19 Baufinanzierungs-Portfolio 162 Details zum Portfolio ( ) Baufinanzierungs-Portfolio (Nominale) Offene Auszahlungen 69,3 Mrd. Euro 5,1 Mrd. Euro 60% LTV bucket 75,0% Anteil Selbstnutzer > 79% Vertriebswege Neugeschäft 2017 Direktvertrieb 19% Bau- Durchschn. Kreditbetrag 136 Tsd. Euro 69 finanzierung EUR Durchschn. Seasoning 70 Monate 8,7 Mrd. 8 V.-Kredite Interhyp Gruppe 39% Vermittler 42% Wholesale Banking Liquiditätsportfolio Mrd. Euro Portfolio Rest Aktiva
20 Erfolgsgeschichte ING Wholesale Banking ING Wholesale Banking Germany seit 2011 unter dem Dach der ING-DiBa AG Konstantes Wachstum des Kreditvolumens auf knapp 31 Milliarden Euro in 2017 Wettbewerbsvorteil: exzellente Kosten- Ertrags-Relation von weit weniger als 40% ,7 12,3 1,7 4,4 Firmenkundenkredite Garantien und andere ungezogene Linien in Mrd. Euro Kreditvolumen: 20
21 Sektoren und Referenzkunden im Firmenkundengeschäft Structured Finance Globale Sektoren-Kompetenz in Frankfurt: Seit 2013 globales Head Office für Structured Export Finance Structured Solutions Group Natural Resources Structured Acquisition Finance Structured Export Finance Seit 2015 globales Competence Center für die ING Automotive Platform Seit 2015 globales Competence Center für den Sektor Rail- and Aviation Finance Telecom, Media & Technology Transportation Finance Utilities, Power and Renewables Real Estate Financing Seit 2017 globaler Hub für Structured Metals & Energy Finance Corporate Clients Automotive Chemicals & Pharma Consumer, Food & Retail Industrials Natural Resources Power & Utilities Telecom, Media & Technology Transport & Logistics 21
22 Liquiditätsportfolio 162 Details zum Liquiditätsportfolio 69 Baufinanzierung Keine Aktien, keine CDS Hohe Liquidität, Wertpapiere ~90% EZB-fähig 8 V.-Kredite Banken (unbesichert) 0% Corporates 4% A1 A3 2% Baa1 - Baa3 1% kein Rating ** 5% 9% Wholesale Banking Liquiditätsportfolio Covered Bonds 42% 2017: 37 Mrd. Euro Staatsanleihen* 40% Aa1 - Aa3 21% 2017: 37 Mrd. Euro Aaa 67% 18 Aktiva 2017 Rest Hinweis: * Staatsanleihen, Länder/Kommunen ** Kommunen (Deutschland) Ohne Repo / Coll. Deposits ABS / MBS 1% Banken (besichert) 13% 22
23 Funding geprägt von Spargeldern Spargelder und Girokonten Details zum Funding-Volumen Eines der größten Portfolien an Spar- und Girokonto-Einlagen in Deutschland mit 133 Mrd. Euro (inklusive ING-DiBa Österreich) KfW stellt 6,9 Mrd. Euro Finanzierung mittels durchzureichender Programm-Förderung Pfandbrief bietet den Zugang zur langfristigen Finanzierung durch institutionelle Investoren 510 Fälligkeitenprofil Pfandbriefe (in mio. EUR) Pfandbrief 1 KfW 13 Rest 8 Eigenkapital Passiva
24 ING-DiBa: Sehr solide Kapitalposition Eigenkapital (IFRS) 69 Baufinanzierung Mrd. Euro 5,5 6,1 6,2 7,0 7,2 7,7 8,0 8 V.-Kredite 133 Spargelder und Girokonten 31 Wholesale Banking Eigentümer ING Bank N.V. ist 100% Eigentümer der ING-DiBa AG 37 Liquiditätsportfolio 7 1 Pfandbriefe KfW Gruppeninternes Geschäft ist dominiert von besicherten Wertpapieren (im Wesentlichen Covered Bonds und RMBS) Harte Kernkapitalquote von 14,5% (Basel III) 18 Rest 13 8 Rest Eigenkapital Aktiva 2017 Passiva
25 ING-DiBa hat eine starke Position innerhalb der ING Gruppe Retail Banking Ergebnis vor Steuern FY 2017 ING Gruppe Ergebnis vor Steuern FY % 48% Niederlande Belgien Deutschland inkl. Österreich 29% 4,722 Mio 7,199 Mio 41% 18% Weitere 18% 17% 12% Region Deutschland & Österreich 25
26 ING-DiBa auf einem Blick Geschäftsstrategie Bilanz Profitabilität Deckungsstock Funding 26
27 Entwicklung Erträge, Aufwendungen und Ergebnisse Erträge Verwaltungsaufwendungen Mio. Euro Mio. Euro 54% 57% % 543 Cost-Income Ratio 44% 52% 46% Verwaltungsaufwand 44% 40% 40% 44% Zuführung zur Risikovorsorge / Abschreibungen Ergebnis vor Steuern Mio. Euro Mio. Euro Hinweis: Erträge beinhalten Zinsüberschuss, Provisionsüberschuss sowie sonstiges Ergebnis Verwaltungsaufwendungen beinhalten Personalaufwand, Marketing-Aufwand sowie sonstige Verwaltungsaufwendungen
28 Gewinn- und Verlustrechnung nach IFRS Alle Angaben in Mio. EUR Δ Δ in % Zinsergebnis % Provisionsergebnis % Sonstiges Ergebnis (74) 45 (119) (264)% Personalaufwendungen (378) (342) % Sonstige Verwaltungsaufwendungen (594) (514) % Risikovorsorge 57 (31) 88 (284)% Ergebnis vor Steuern % Ertragsteuern (392) (375) -17 5% Ergebnis nach Steuern % Cost-Income-Ratio 44% 40% Gesamtkapitalquote nach Basel III 14,5% 13,2% 28
29 ING-DiBa auf einem Blick Geschäftsstrategie Bilanz Profitabilität Deckungsstock Funding 29
30 ING-DiBa Baufinanzierung Einfach, solide & transparent Eigenschaften Hauptsächlich Annuitätendarlehen Festzins (ausschließlich) Zinsfestschreibung: 5, 10 oder 15 Jahre Tilgung: 1-10% p.a. Sondertilgung: bis 5% des Ursprungsdarlehens p.a. Auszahlungskurs: 100% Keine Gebühren Handhabung Währung: Euro (ausschließlich) Rate: fester Betrag Zahlungsperiode: monatlich Zahlung: Lastschrifteinzug (ausschließlich) Stichtag: 30. eines Monats Anforderungen Buchgrundschuld Erster Rang Wohnwirtschaftliche Nutzung Objekt liegt in Deutschland Schufa-Auskunft verpflichtend Eigenkapital für Makler, Notar und Grundschuldbestellung (Finanzierung max. 100% des Kaufpreises) Zielgruppe Wohnsitz in Deutschland Natürliche Personen Angestellte (keine Selbstständigen) Eigennutzer (Bedingungen für vermietete Objekte) 30
31 Deckungsstock Highlights (zum ) ING-DiBa Deckungsstock-Kriterien Erstellt entsprechend dem deutschen Pfandbriefgesetz Wohnwirtschaftliche Objekte In Deutschland Kredit in Euro Feste Raten Keine notleidenden Kredite* Neugeschäft Kredithöhe von max Euro *) Notleidende Kredite scheiden unverzüglich aus dem Deckungsstock aus Wohnungsbau-Darlehen im Deckungsstock Nominalwert: EUR mn Barwert: EUR mn Risikobarwert* (positive Verschiebung) EUR mn Risikobarwert* (negative Verschiebung) EUR mn Anzahl der Darlehen: Erstmalige Aufnahme im Januar 2011 ING-DiBa Aktueller Deckungsstock EUR mn Nominal NPV Deckungswerte davon 1A Baufinanzierungen in % der im Umlauf befindlichen Pfandbriefe 279,9% 316,9% davon weitere Deckungswerte 75,0 79,3 davon sichernde Überdeckung 75,0 79,3 davon 19 1 Nr.2 0,0 0,0 davon 19 1 Nr.3 0,0 0,0 Werte ausschließlich zur Sicherung der Liquidität 0,0 0,0 *) dynamischer Ansatz nach 5 Abs.1 Nr.2 PfandBarwertV 31
32 3.9% 0.4% 2.5% 0.2% 2.9% 0.3% 1.4% 3.0% 7.5% 8.3% 7.6% 11.0% 18.2% 14.3% 7.4% 21.1% 40.0% 50.0% Deckungsstock Restlaufzeiten (zum ) % des Deckungsstocks 0,5 Jahre 0,4% 0,5 1 Jahr(e) 0,2% 1 1,5 Jahr(e) 0,3% Deckungsstock Baufinanzierungs-Portfolio 1,5 2 Jahre 1,4% 2 3 Jahre 18,2% 3 4 Jahre 21,1% 4 5 Jahre 11,0% 5 10 Jahre 40,0% > 10 Jahre 7,4% Gesamt 100,0% < 0.5 Jahr Jahr(e) Jahr(e) Jahre 2 3 Jahre 3 4 Jahre 4 5 Jahre 5 10 Jahre > 10 Jahre Produktangebot: Zinsbindung von 5, 10 oder 15 Jahre Deckungsstock besteht ausschließlich aus Neugeschäft seit
33 Deckungsstock Kreditbeträge und Kennzahlen (zum ) Daten zum Deckungsstock ( 28 Report) Vergleich Deckungsstock / Baufin.-Portfolio % des Deckungsstocks EUR 0,3 Mio. 99,7% 0,3 EUR 1,0 Mio. 0,3% 1,0 EUR 10,0 Mio. 0,0% > EUR 10,0 Mio. 0,0% Gesamt 100,0% 99,7% 89,8% Deckungsstock Baufinanzierungs- Portfolio Hohe Granularität Deckungsstock Auswahlkriterium: ausschließlich Kredite Euro (in Übereinstimmung mit 24 Beleihungswertverordnung) 0,3% 9,6% 0,0% 0,6% 0,0% 0,0% Anteil festverzinslicher Pfandbriefe 91,9% 88,3% Anteil festverzinslicher Deckungswerte 100,0% 100,0% EUR 0,3 Mio. 0,3 EUR 1,0 Mio. 1,0 EUR 10,0 Mio. > EUR 10,0 Mio. Deckungsstock mit mind. 90 Tage Rückstand volumengewichteter Durchschnitt des Alters der Forderungen durchschnittlicher gewichteter Beleihungsauslauf 5,77 5,53 49,3% 50,1% Anteil Gesamtbetrag der rückständigen Raten 0,0% 0,0% Anteil Gesamtbetrag der Forderungen, soweit der jeweilige Rückstand mindestens 5% der Forderung beträgt 0,0% 0,0% 33
34 Deckungsstock Objekttypen (zum ) Daten zum Deckungsstock ( 28 Report) Vergleich Deckungsstock / Baufin.-Portfolio % des Deckungsstocks Wohnwirtschaftliche Nutzung Ein- und Zweifamilienhäuser 82,9% Mehrfamilienhäuser 0,0% Eigentumswohnungen 17,1% Gesamt 100,0% 82,9% 73,3% Deckungsstock Baufinanzierungs- Portfolio Gewerbliche Nutzung Einfamilienhäuser - Mehrfamilienhäuser - 0,0% 6,6% 17,1% 19,4% 0,0% 0,3% Wohnungen - Gesamt - Ein- und Zweifamilienhäuser MFH Wohnungen Andere ING-DiBa Kreditsicherungs-Anforderung: wohnwirtschaftliche Nutzung, keine ausschließlich gewerbliche Nutzung 34
35 0,8% 0,7% 0,7% 1,2% 0,6% 0,6% 2,2% 1,6% 2,8% 1,9% 1,9% 1,7% 1,7% 3,0% 2,7% 2,6% 1,7% 1,7% 3,5% 3,1% 4,3% 3,9% 4,9% 4,2% 5,8% 4,9% 4,1% 4,3% 4,5% 6,1% 5,7% 6,2% 7,2% 7,8% 7,5% 7,4% 9,6% 12,7% 11,8% 10,5% 10,1% 11,9% 13,3% 13,0% 15,7% 21,6% 22,2% 21,9% Wohnungsbaufinanzierung regionale Verteilung (zum ) Objektverteilung und Bevölkerungsverteilung im Vergleich Bevölkerungsverteilung ( ) Bestand (volumengewichtet) Deckungsstock (volumengewichtet) Schleswig- Holstein Hamburg Bremen Nieder -sachsen Nordrhein- Westfalen Hessen Rheinland- Pfalz Saarland Baden- Württemberg Bayern Berlin Mecklenburg- Vorpommern Branden -burg Sachsen- Anhalt Sachsen Thüringen Westdeutschland: 80,4% 78,2% 77,5% Neue Bundesländer inkl. Berlin: 19,6% 21,8% 22,5% Produktanforderung: Keine Finanzierung von Sicherheiten außerhalb Deutschlands Quelle Bevölkerungsverteilung: Statistische Ämter des Bundes und der Länder ( 35
36 ING-DiBa auf einem Blick Geschäftsstrategie Bilanz Profitabilität Deckungsstock Funding 36
37 Funding-Strategie der ING-DiBa Ziele Diversifikation der Refinanzierungs-Instrumente, insb. mit fester Laufzeit Möglichkeit zur Steigerung des Kundenkreditgeschäfts unabhängig vom Kunden-Einlagengeschäft Stabilisierung der Liquiditätskennziffern auf sicherem Level Instrumente Spargelder: Kerngeschäft KfW: Attraktive Finanzierung mit fester Laufzeit, jedoch limitiertes Volumen Hypothekenpfandbrief Attraktive, flexible Finanzierung mit fester Laufzeit auch in der Finanzkrise bedeutender & liquider Markt bedeutendes Volumenpotenzial durch das Kerngeschäft Baufinanzierung ING-DiBa Spargelder Mrd. Euro
38 ING DB COB KSK MueHyp DKB PBB SKKB Haspa LBBW DH BHH BYLB HSH UNI SEB NordLB LBB NAT Pfandbrief Rating ING-DiBa Pfandbrief Rating Hypothekenpfandbriefe Collateral Score in % Moody s bewertet den Hypothekenpfandbrief mit einem Aaa Rating 17,0 14,5 13,9 Collateral Score: 5.0% 12,3 12,6 12,0 Collateral Score excl. systemic risk: 2.9% Minimum OC consistent with a Aaa rating: 0.0% Current OC (Unstressed NPV): 218.4% TPI Leeway: 5 notches Ø 9,5 5,0 5,2 5,5 6,2 6,7 7,2 7,2 7,4 8,8 9,0 9,3 10,4 10,5 Timely Payment Indicator (TPI): High Quelle: Moody s; Quelle: Moody s Global Covered Bonds Monitoring Overview: Q
39 Die ING-DiBa Ratings gehören zu den Besten in Deutschland Ratings (Moody s) Langfristige Verbindlichkeiten A2 Ausblick stabil Kurzfristige Verbindlichkeiten P-1 Baseline Credit Assessment a2 Key Driver: solid capitalisation, stable profitability and solid funding structure Quelle: Moody s Credit Opinion, Ausblick stabil 39
40 Follow us to stay a step ahead ing-diba.de Institutionelle Investoren Funding / Investor Relations: Leif Domeyer Telefon +49 (0)69 / leif.domeyer@ing-diba.de Presse Corporate Communications: Alexander Baumgart Telefon +49 (0)69 / alexander.baumgart@ing-diba.de Instagram.com/ingdiba YouTube.com/ingdiba
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