FINANZIERUNGEN FÜR IHR IT-UNTERNEHMEN

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1 WHITEPAPER FINANZIERUNGEN FÜR IHR Spezialausgabe 2015 IT-UNTERNEHMEN AUSGABE 1 /

2 FINANZIERUNGEN FÜR IHR IT-UNTERNEHMEN WIR ZEIGEN IHNEN SECHS VERSCHIEDENE WEGE AUF, WIE SIE IHR IT-UNTERNEHMEN ERFOLGREICH FINANZIEREN KÖNNEN Im vorliegenden Whitepaper zeigen wir Ihnen sechs verschiedene Wege auf, wie Sie Ihr IT-Unternehmen erfolgreich finanzieren können. Dabei gibt es neben der Hausbank noch weitere bankenunabhängige Möglichkeiten, Ihr Unternehmen zum Erfolg zu führen. Denn gerade bei der Gründung und der Expansion Ihres Unternehmens bilden Liquidität und ausreichendes Startkapital ein wichtiges Fundament. 1. HAUSBANK DIE KLASSISCHE VARIANTE DER FINANZIERUNG Die Finanzkrise hat auch bei den Banken Spuren hinterlassen. Durch die neuen Basel III-Regularien ergeben sich neue Herausforderungen. Bedingt durch die Bestimmungen, dass Kreditinstitute noch mehr Kapitalreserven anlegen müssen, zieht dies eine restriktivere Kreditvergabe nach sich. Zahlreiche Sicherheiten müssen gestellt werden und die Bewilligung ist oftmals ungewiss. Mittlerweile gilt das Verhältnis zwischen vielen Firmenkunden und ihrer Hausbank als zerrüttet. Besonders schwierig gestaltet sich hierbei die Verlängerung der Kreditlinie. Zentraler Ansprechpartner für Finanzierung sowie für Beantragung von Fördermitteln Bereitstellung des Kontos für die Abwicklung von Zahlungsverkehr mit Kunden und Lieferanten Für Gründer und Jungunternehmer oft unmöglich, einen Kredit zu erhalten Abhängigkeitsverhältnis Hohe Finanzierungszinsen Schwankende Sicherheit durch Finanzkrise 2. KFW-FÖRDERUNG DIE CLEVERE ALTER- NATIVE ZUR HAUSBANK Besonders die klassische Finanzierung über die Hausbank ist für viele Gründer schwer zu realisieren. Mithilfe der Förderprogramme des KfW (Förderung für Wiederaufbau) verbessert man die Chancen auf Darlehen von der Hausbank enorm und sichert sich gute Konditionen. In Deutschland stehen geförderte Darlehen zur Verfügung, die in der Regel über die Kreditanstalt für Wiederaufbau abgewickelt werden. Das hohe Sondervermögen, welches die KfW Bankengruppe verwaltet, stammt aus dem bekannten Marshallplan. Mit diesem hat die USA nach dem Zweiten Weltkrieg einen Beitrag zum Wiederaufbau der deutschen Wirtschaft geleistet. Aus diesem Sondervermögen werden noch heute interessante Modelle zur Wirtschaftsförderung finanziert. Auch die sogenannten Förderdarlehen zählen darunter. Der Ablauf ist einfach und unkompliziert. Die gewünschten Fördermittel werden zunächst beim Gründer oder Unternehmer bei der eigenen Hausbank beantragt. Diese leitet den Antrag an die KfW weiter. Wird der Antrag bewilligt, übernimmt die KfW Bankengruppe einen Großteil der Haftung für die Darlehenssumme. Durch die erhebliche Reduzierung des Risikos für die finanzierende Hausbank ist die Bewilligungsquote sehr hoch. Einen Überblick der verschiedenen Förderprogramme mit vielen Erläuterungen und Informationen entdecken Sie unter: 2

3 Hohe Bewilligungsquote, da speziell für Gründer und Jungunternehmer konzipiert Niedrige Zinsen und flexible Laufzeiten erlauben individuelle Finanzierungsanpassung Kredite bis zu einer Höhe von 7,5 Millionen Euro möglich ERP Gründerkredit StartGeld besonders beliebt: Bis zu Euro für die Finanzierung von Anschaffungen, Investitionen und Gründungskosten beantragbar Kann sogar von Selbstständigen beantragt werden, die ihr Unternehmen zunächst nur im Nebenerwerb führen wollen 3. CROWDFUNDING GERINGES VERLUST- RISIKO FÜR ALLE BETEILIGTEN Eine sehr interessante Möglichkeit zur Kapitalbeschaffung bietet Crowdfunding. Hierbei addieren sich viele kleine Beteiligungen zu einem großen Betrag. Dies ist gerade für unkonventionelle Konzepte eine ideale Form der Finanzierung. Das Prinzip ist einfach: Viele verschiedene Personen investieren jeweils kleinere Beiträge in das Projekt. Somit kommen im Idealfall hohe Finanzmittel zusammen. Durch die einzelnen geringen Einlagen hält sich auch das Verlustrisiko für jeden in engen Grenzen. Das Internet hat diese Form der Finanzierung erst ermöglicht. Mittlerweile gibt es zahlreiche etablierte Crowdfunding-Plattformen, auf denen sich Gründer und Unternehmer in einer breiten Öffentlichkeit präsentieren können. Die bekanntesten Crowdfunding Plattformen in Deutschland: Die jeweiligen Konditionen unterscheiden sich ebenfalls stark voneinander. Besonders wichtig ist es beim Crowdfunding, dass sich der Gründer bzw. Unternehmer bei seinen potenziellen Geldgebern gut präsentiert. Hierbei ist eine durchdachte und überzeugende Form der Darstellung ein Muss. Wichtig sind konkrete Zahlen und nachvollziehbare Erfolgsaussichten. Auch ist ein authentischer und persönlicher Eindruck vonnöten. Gut geeignet für unkonventionelle Ideen Sehr großes Potenzial für mögliche Investoren auf den Plattformen Durch geringe Einlage hält sich Verlustrisiko für alle Beteiligten in Grenzen Rendite-Risiko-Verhältnis ist für Kapitalgeber äußerst schlecht Unwilligkeit der Hausbanken durch die günstigen Konditionen und niedrigen Zinssätze Längere Wartezeiten bis zur endgültigen Entscheidung über den Finanzierungswunsch Es sollte jedoch ein umfassender Vergleich angestrebt werden. Jeder dieser Anbieter verfolgt in Bezug auf die Unternehmensfinanzierung unterschiedliche Strategien und Ziele.. Alles oder nichts -Prinzip, begrenzter Zeitraum für Zustandekommen des Investment-Projektes Kein breiter Erfahrungsschatz vorhanden, da sehr neues und innovatives Modell Aufwendige Präsentation nötig 3

4 Begrenztes Finanzierungsvolumen 4. FACTORING SOFORTIGE LIQUIDITÄT DURCH FORDERUNGSVERKAUF 6. LEASING IN FORTSCHRITT INVESTIEREN Besonders für Gründer und Jungunternehmen ist es schwer, ein stabiles finanzielles Fundament aufzubauen. Oftmals müssen gerade IT-Unternehmen in Vorleistung gehen. Der Kunde legt beispielsweise Wert darauf, Einzelleistungen zu einem Leistungspaket zusammenzufassen. So vergeht meist einige Zeit, bis Sie Ihre gesammelten Rechnungen stellen können. Durch Factoring erzielen IT-Unternehmen fortlaufende Liquidität. Sie erbringen wie gewohnt die Leistung gegenüber Ihrem Kunden. Im Anschluss stellen Sie die Rechnung mit der Bankverbindung des Factors an den Debitor. Parallel erhält der Factor eine Kopie der Rechnung. Das Factoringunternehmen prüft die Bonität und zahlt nach positiver Einschätzung in der Regel binnen 48 Stunden 80 Prozent der Rechnungssumme abzüglich einer Servicegebühr. Die verbleibenden 20 Prozent gelten als Sicherheitseinbehalt. Dieser dient insbesondere für den Fall, dass der Debitor Abzüge wie beispielsweise Skonto geltend macht. Nach erfolgter Zahlung des Debitors an den Factor erhält das Unternehmen den vollen Restbetrag der Rechnungssumme ausgezahlt. Bei echtem Factoring, wie es die Elbe Finanzgruppe anbietet, erhalten Sie zudem vollen Forderungsausfallschutz. Keine Stellung von bankenüblichen Sicherheiten Nicht für alle Industriezweige geeignet Wird oftmals nur im B2B-Bereich angeboten 5. FINETRADING FLEXIBLE EINKAUFS- UND WARENFINANZIERUNG Oft stellt die Vorfinanzierung von Waren in vielen IT Unternehmen eine große monetäre Belastung dar. Besonders wenn Sie sich neu gegründet haben oder sich auf Expansionskurs befinden, können Sie dies meist nicht allein bewältigen. Mithilfe des bankenunabhängigen Finanzalternative Finetrading können Sie die Situation entschärfen und bedarfsgerecht die Vorlaufzeiten Ihrer Aufträge und Projekte finanzieren. Beim Finetrading handelt es sich um ein Dreiecksgeschäft zwischen dem Hersteller, Ihnen und dem Finetrader. Im Ihrem Auftrag erfolgt die Warenbestellung beim Lieferanten. Der Finetrader begleicht die Rechnung sofort und räumt Ihnen ein flexibles Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen ein. Das ist eine Win-Win-Win-Situation für alle Beteiligten. Aufgrund der sofortigen Begleichung durch den Finetrader verbessern Sie Ihre Beziehung zu Ihrem Lieferanten. Somit bietet sich für Sie eine ideale Verhandlungsbasis, um beispielsweise Sonderkonditionen zu vereinbaren. Besonders in der IT-Branche hängt der Erfolg maßgeblich vom Fortschritt des Unternehmens ab. Investitionen in neue IT-Strukturen, Bürokommunikation oder Geschäftsfahrzeuge helfen dabei, sich vom Wettbewerb abzuheben. Leasing stellt die Alternative zur Finanzierung durch Eigenkapital dar und schont dabei die Kreditlinie der Hausbank. Durch maßgeschneiderte Lösungen kann Ihnen ein größtmöglicher finanzieller Handlungsspielraum gesichert werden. Mit Absatzfinanzierung können IT-Unternehmen ihren Kunden zudem die Kaufentscheidung erleichtern, indem man zu seinem Produkt gleich die passende Finanzierung mit anbieten. Entscheidende Vorteile sind die Erzielung von positiven Bilanzeffekten, da die Leasingobjekte beim Leasingunternehmen bilanziert werden. So bleibt Ihre Eigenkapitalquote erhalten. Durch die individuelle Vereinbarung der Leasingrate sowie der Vertragslaufzeit wird außerdem eine sichere Kalkulationsgrundlage gegeben. Bei der Wahl des Investitionsobjektes, des Herstellers und des Händlers haben Sie ebenfalls freie Hand. Positive Bilanzeffekte Hohe Planungssicherheit Herstellerunabhängigkeit Sofortige Liquidität Forderungsausfallschutz Übernahme des kompletten Mahnwesens Aufbau eines bonitätsstarken Kundenstammes Sofortige Liquidität Flexibilität beim Einkauf Wettbewerbsvorteile Erweiterte Einkaufsstärke Entlastung der Bankenlinien Keine Kündigung durch den Vertragsnehmer möglich Gesamtkosten meist höher als bei ähnlichen Finanzierungen Leasinganbieter kann Vertrag bei schuldhaften Versäumnis der Zahlungen sofort kündigen 4

5 ABLAUF & VORTEILE FACTORING Bonitätsprüfung 2 Erbringung, Leistung & Rechnungsstellung 3 Rechnungskopie & Verkauf der Rechung 4 Auszahlung binnen 48 Stunden 5 Bezahlung der Rechnung 2 Factoring ist die Finanzierung von Forderungen. bis ein Debitor ausstehende Rechnungen be- Ankauflimit vergeben, bis zu dessen Höhe der Unternehmen verkaufen fortlaufend ihre Rech- gleicht. Der Factor begleicht die Rechnungen so- mögliche Forderungsausfall durch eine Waren- nungen an ein Factoringunternehmen und er- fort und innerhalb von zwei Werktagen sind in der kreditversicherung abgedeckt ist. Mögliche Zah- halten dafür sofort Liquidität. Bei der klassischen Regel rund 80 Prozent der Forderungssumme auf lungsausfälle sind so versichert, die Gefahr einer Variante des Full-Service-Factoring sind die For- dem Konto. Der restliche Betrag ist beim Facto- Existenzgefährdung für das Unternehmen durch derungen zudem gegen Ausfall versichert und die ring ein Sicherheitseinbehalt für den Fall, dass der einen oder mehrere Rechnungsausfälle wird Factoring-Gesellschaft übernimmt das Forde- Debitor die Rechnung kürzt und wird ausgezahlt, dank Factoring gemindert. rungsmanagement. Factoringkunden haben mit wenn die Rechnungssumme durch den Debitor der Finanzierung, dem Ausfallschutz und dem bezahlt wird. Factoring passt sich als flexibles In- ausgelagerten Debitorenmanagement drei Leis- strument zur Finanzierung von Wachstum auto- tungsbausteine in einer Dienstleistung. Das oft matisch den Umsätzen im Unternehmen an und Die Auslagerung des Forderungsmanagements zeitaufwändige Mahnwesen wird beim Factoring das ganz ohne zusätzliche Sicherheiten. ist ein weiterer Nutzen beim Einsatz von Facto- professionell betreut und der Unternehmer kann sich stärker auf andere Kernaufgaben konzent- AUSLAGERUNG FORDERUNGSMANAGEMENT ring. Die innerbetrieblichen Fixkosten lassen sich DELKREDEREFUNKTION rieren. meist senken und es wird ein professionelles Debitorenmanagement mit einem festgelegten Zusätzlich zur Finanzierung der Forderungen Mahnwesen sichergestellt. Der Factorverbucht übernimmt das Factoringunternehmen auch das sämtliche Ausgangsrechnungen und stellt eine Ausfallrisiko der Rechnungen (echtes Factoring). taggenaue Debitorenbuchhaltung zur Verfügung. Factoringkunden verbessern durch den Verkauf Durch den Abschluss einer Warenkreditversi- Wie Kunden gemahnt werden sollen, stimmt das der Forderungen fortlaufend die Liquidität, mini- cherung wird das Ausfallrisiko im Hinblick auf Factoringunternehmen jeweils im Vorfeld ab. mieren Außenstände und müssen nicht warten, den jeweiligen Debitor abgesichert. Es wird ein FINANZIERUNGSFUNKTION

6 UNSERE FACTORING LÖSUNGEN Full Service Factoring Rundum-Sorglos-Paket, bestehend aus Finanzierung, Ausfallschutz und Mahnwesen. Ausschnittsfactoring Forderungsverkauf mit Flexibilität und der Möglichkeit, nur einen Teil seiner Forderungen zu verkaufen. Einzelfactoring Punktgenaue Liquiditätssteuerung mit der Finanzierung von lediglich einem einzigen Debitor. Factoring im Projektgeschäft Risikomanagement auf höchstem Niveau mit der Abbildung von Anzahlungen sowie Begleitung mehrerer Stufen in der Abrechnung. Turnaround Factoring Bei Neustart nach einer Insolvenz. Bietet sofortigen Liquiditätszufluss und Schutz vor Forderungsausfällen. Online Factoring Bietet schnelle Liquidität über den Zugang zu unserem Online-Factoring- Portal. Factoringstart Schnelligkeit ist unser Motto Wir sind als eine der schnellsten Factoringgesellschaften bekannt. Geschwindigkeit ist unser Gradmesser, denn das Freisetzen von Liquidität für unseren Kunden bedeutet schnelle Umsetzung durch uns. Mit unserem regionalen Direktvertrieb sind wir bereits am nächsten Tag vor Ort. Gemeinsam erfolgt die Analyse, inwieweit der Einsatz von Factoring darstellbar und sinnvoll ist. Die Gebührenkalkulation erfolgt direkt vor Ort. Der Kunde erteilt uns den Prüfungsauftrag und stellt entsprechende Unterlagen zur Verfügung. Aufgrund flacher Hierarchieebenen erfolgen Entscheidungen kurzfristig. Bei positivem Votum erfolgt umgehend die gemeinsame Umsetzung. So vergehen nur wenige Tage bis zur Finanzierung. Zielgruppen Elbe-Factoring ist bundesweit tätig und auf Unternehmen mit Jahresumsätzen von bis zu 10 Millionen Euro fokussiert. Zu den klassischen Branchen zählen Spedition und Logistik, verarbeitendes Gewerbe, Handel sowie Dienstleistung. Factoring Lösungen Elbe-Factoring bietet ein Höchstmaß an Flexibilität und maßgeschneiderten Lösungen. Schnelle Umsetzung, kurze Entscheidungswege und faire Konditionen runden das Angebot von Elbe-Factoring ab.

7 Elbe Finanzgruppe ein Höchstmaß an Seriosität & Qualität. PRAXISBEISPIEL FACTORING Bei unserem Factoringkunden handelt es sich um ein inhabergeführtes Traditionsunternehmen. Die Firma ist seit vielen Jahr am Markt tätig. Zu den Auftraggebern zählen namhafte Unternehmen aus verschiedenen Branchen. Die Auftragslage war gut, doch einige Kunden verlängerten plötzlich die Zahlungsziele auf teilweise über 60 Tage. Die Hausbank wollte bestehende Kontokorrentkredite aufgrund fehlender zusätzlicher Sicherheiten nicht weiter erhöhen. Der Kunde stieß damit an seine finanziellen Grenzen. Bestehende Kostenblöcke wie Personal sind jedoch pünktlich zu begleichen. Mit Factoring die Liquidität sichern Über den Steuerberater wurde die Finanzierung über Factoring angesprochen und der Kontakt zur Elbe-Factoring hergestellt. Der Vorteil von Factoring besteht insbesondere darin, dass keine Sicherheiten vom Unternehmer zu erbringen sind. laufenden Verkauf der Forderungen zusätzliche Liquidität geschaffen werden. Die tägliche Arbeit mit Factoring Nach Abschluss des Factoringvertrages begann das Unternehmen umgehend mit den Vorbereitungen. Der Kunde hatte nach nur einer Woche die erste Bevorschussung auf die aktuellen Forderungen über das Factoringkonto gutgeschrieben. Er erzielte somit einen sofortigen Liquiditätsschub. Seitdem erfolgt die Rechnungsstellung täglich an die Auftraggeber. Parallel erhält Elbe-Factoring die Belege zur Verarbeitung. Innerhalb von zwei Arbeitstagen sind so 80 Prozent der Brutto-Rechnungssumme über das Factoringkonto gutgeschrieben. Für die Debitoren ändert sich so gut wie nichts, denn sie überweisen den Betrag einfach an eine andere Kontonummer. Diese ist auf der Rechnung vermerkt und legt das Factoring jedem Kunden gegenüber offen. des Umsatzes aus. Es konnte somit durch den fortfälle ein entscheidender Grund für den Einsatz von Factoring. So wird vor Ankauf einer Forderung der jeweilige Debitor auf seine Bonität geprüft. Damit ist gewährleistet, dass der Kunde nur über starke Kunden verfügt, mit denen er zusammenarbeitet. Darüber hinaus übernimmt Elbe-Factoring in enger Abstimmung mit dem Unternehmen das Mahnwesen. So erfolgt eine deutliche Entlastung des Kunden mittels Factoring in seiner täglichen Arbeit. Die zehn Hauptdebitoren machten rund 75 Prozent Neben der Sicherstellung der Liquidität sind die mittlerweile gegen Null laufenden Forderungsaus- 7

8 UNSERE FINANZIERUNGSPRODUKTE Factoring ist die Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Der Kunde verkauft fortlaufend seine Rechnungen an Elbe-Factoring und erhält dafür sofortige Liquidität. Hierbei werden mit der Finanzierung, der Versicherung von Forderungsausfällen und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Full-Service Factorings vereint. Mit Finetrading finanziert der Kunde bedarfsgerecht die Vorlaufzeiten für seine Aufträge und Projekte. Finetrading ist ein Dreiecksgeschäft, bei dem Elbe Finetrading als eine Art Zwischenhändler agiert. Im Auftrag des Kunden erfolgt die Warenbestellung beim Lieferanten. Elbe Finetrading begleicht die Rechnung sofort und räumt seinem Kunden ein flexibles Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen ein. Leasing ist die Alternative zur Finanzierung durch Eigenkapital und schont die Kreditlinie bei der Hausbank. Maßgeschneiderte Lösungen für mehr Liquidität sichern dem Kunden größtmöglichen Handlungsspielraum. Mit Absatzfinanzierung seinem Kunden die Kaufentscheidung erleichtern, indem man seinem Produktangebot gleich die passende Finanzierung mit anbietet. Unternehmensdaten EUR MILLIONEN FINANZIERUNGSANFRAGEN VERARBEITETE RECHNUNGEN FINANZIERUNGSVOLUMEN 8

9 Herausgeber Elbe Finanzgruppe GmbH Karcherallee Dresden Telefon