VOB-Factoring Vergleich für Unternehmer

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1 VOB-Factoring Vergleich für Unternehmer Herzlich Willkommen zur Präsentation unserer beiden VOB Factoring Varianten verschiedener Refinanzierer. 1. VOB-Factoring für das Handwerk in 2 Varianten 2. Stilles- oder Teil Stilles Factoring für Handwerksbetriebe ab 250 T Factoring-Umsatz, auch für Rechnungen an private Endkunden 3. Projektfactoring ab 100 T Auftragswert FGM Finanzierungsgruppe Mittelstand Roger Muell Abt-Anno-Straße Bestwig Fon: Page 1

2 Wir bieten Ihnen die Alternative zu den immer wieder erfrischenden Finanzierungsgesprächen mit Banken! Finanzierungsangebot FGM: Wir verschaffen Ihnen mit Factoring, Einkaufs- oder Auftragsfinanzierung den finanziellen Spielraum Unternehmenswachstum aus eigener Kraft zu finanzieren. Page 2

3 FGM Factoring Sie haben die Wahl Sie müssen nicht alle Rechnungen ins Factoring bringen. Stimmen Sie Ihr Factoring auf Ihre individuellen Präferenzen und Ihren Liquiditätsbedarf ab. Je nach Factor können Sie folgende Optionen für Ihren individuellen Forderungsankauf nutzen. Factoring Wahlmöglichkeiten: I. Sie factorn alle Debitoren (den Gesamtumsatz, ab 250 T p.a. ) II. III. IV. Sie factorn einzelne Debitoren, diese aber fortlaufend (ab 250 T p.a.) Sie factorn einzelne Projekte (ab Auftragswert) Sie factorn nur gewerbliche oder nur private Debitoren V. Sie factorn nur Kunden (Projekte) mit hohen Rechnungsbeträgen und/ oder mit langen Zahlungszielen Seite 3

4 VOB-Factoring Programmbeschreibung Merkmale VOB Factoring, je nach Refinanizerer: Nutzbar ab 250 T Factoringumsatz p.a. Stilles Factoring bei allen oder bei öffentlichen Auftraggebern möglich (je nach Factor)» keine Anzeige des Forderungsverkaufs (Debitor zahlt auf ein Konto beim Factor, welches auf Ihr Unternehmen lautet und an den Factor abgetreten ist) 100% Auszahlung, abzgl. Factoring Abschlag ALL IN Gebühr oder Einzelkostenberechnung, je nach Anbieter und Factoringumsatz p.a. Keine Auditkosten, Keine Jahresmindestprämie, Privatkunden (ohne bonitätstechnische Negativmerkmale) können ebenfalls ins Factoring Keine Vertragslaufzeit (3 Monate Kündigungsfrist) Für Unternehmen des Bau-Nebengewerbes (Handwerksbetriebe), die nach VOB / VOL abrechnen (Hinweis: bei Bauträgern als Debitoren Einzelfallprüfung) VOB Sonderkonto für Mängelrügen und Rechnungskürzungen: Für Abzüge im Bereich VOB-Rechnungen spart der Unternehmer ein VOB-Sonderkonto, je nach VOB-Jahresumsatz und Finanzierungslinie an Je nach Refinanzierer kann das VOB-Sperrkonto in Raten angespart oder auch mit der ersten Auszahlung verrechnet werden. Seite 4

5 Variante 1 VOB-Factoring Kurzbeschreibung Anforderungen an Unternehmen & Debitor: Unternehmen muss mind. 6 Monate (erfolgreich) operativ tätig sein Index Creditreform 325 Keine Negativmerkmale hinsichtlich Bonität Überfälliger Opos-Bestand auf Debitorenseite 30 % Sitz des Debitors in D, AT, CH oder NL max. Umsatz eines Debitors 40 % Jahresumsatz 250 T 3.0 Mio. Zahlungsziel bis 60 Tage möglich ALL-IN Factoringgebühr: 3,00 % - 4,20 %, je nach Zahlungsziel & Factoringumsatz 0,50 % Prämien-Rückgewähr bei Schadenfreiheit ab dem 2. Vertragsjahr möglich, sofern der Factoring-Vorjahresumsatz mind. 1 Mio. betrug Stilles Factoring für alle Debitoren möglich Hinweise: Kein Ankauf von bestehenden Forderungen zum Vertragsstart es erfolgt der Ankauf von Forderungen, die nach Vertragsstart entstanden sind Selektives Factoring einer eindeutig abgrenzbarer Kundengruppen möglich Seite 5

6 Anforderungen an Unternehmen & Debitor: Unternehmen muss mind. 4 Monate operativ tätig sein Index Creditreform 350 Keine Negativmerkmale hinsichtlich Bonität Sitz des Debitors in D (AT & CH auf Anfrage) max. Umsatz eines Debitors 100 % Factoring-Jahresumsatz ab 250 T Zahlungsziel bis 90 Tage möglich Factoringgebühr: Variante 2 VOB-Factoring Kurzbeschreibung Einzelkostenberechnung (ALL In-Gebühr bei kleineren Unternehmen auf Wunsch möglich) Prämien-Rückgewähr kann bei Schadenfreiheit vereinbart werden Stilles Factoring für öffentliche Auftraggeber bei Abtretungsverbot Hinweise: Ankauf bestehender Forderungen zum Vertragsstart möglich» Voraussetzung: Abnahmebestätigung der erbrachten (Teil-) Leistung muss vorliegen Selektives Factoring ausgesuchter Kunden möglich (diese aber fortlaufend) Factoring einzelner Projekte ab 100 T Auftragswert möglich Einkaufsfinanzierung als zusätzliche Option möglich Seite 6

7 Stilles VOB-Factoring Ablaufdiagramm bei 100 % Auszahlung Forderungsankauf Ablauf in der Praxis Unternehmer 2b. Originalrechnung + Abnahmebestätigung Factoringgesellschaft 2a. Abnahmebestätigung 3.a Sofortankauf der Rechnung zu 100%, abzüglich des Factoring- Abschlags 3.b Rechnungsversand in neutralem Umschlag 1. Auftragsdurchführung / Leistungserbringung Debitor 4. Debitor zahlt auf (abgetretenes) Konto beim Factor. Das Konto lautet auf den Namen des Unternehmens! Der Factor eröffnet ein auf Ihr Unternehmen lautendes Geschäftskonto bei der refinanzierenden Bank. Auf dieses (an den Factor abgetretene) Konto zahlen Ihre Debitoren dann die Rechnungen. Seite 7

8 Offenes VOB-Factoring Ablaufdiagramm bei 100 % Auszahlung Forderungsankauf Ablauf in der Praxis Unternehmer 3b. Rechnungskopie + Abnahmebestätigung 4. Ankauf der Rechnung zu 100%, abzüglich des Factoring Abschlags Factoringgesellschaft 2. Abnahmebestätigung der erbrachten Leistung 1. Auftragsdurchführung / Leistungserbringung 3.a Rechnungsversand an Debitor Debitor 5. Debitor zahlt auf (offen benanntes) Konto beim Factor. Rechnung enthält einen Vermerk zum Forderungsankauf. Regelung für beide 100 % VOB-Factoring Varianten: Kürzen Debitoren z.b. auf Grund von Mängelrügen Rechnungen, wird dieser (vom Factor bereits an Sie verauslagte) Betrag dem VOB Sperrkonto aus dem folgenden Rechnungslauf wieder zugeführt. Die von Ihnen zum Ankauf eingereichten Rechnungen werden um den vorherigen Abzug gekürzt. Seite 8

9 Vergleich der beiden VOB Factoring Varianten Merkmale & Unterschiede Rechnungsankauf erfolgt zu %, abzgl. Gebühr Factoringebühr unabhängig von Kunden- und Rechnungsanzahl, sowie Rechnungshöhen Maximales gelebtes Zahlungsziel Sinkende Factoringgebühr mit steigendem Factoringumsatz Stilles Verfahren (ohne Offenlegung) für alle Debitoren Variante 1 VOB-Factoring 60 Tage Variante 2 VOB-Factoring 90 Tage für öffentliche Auftraggeber Projekt bezogener Forderungsankauf ab 100 T Auftragswert möglich Ankauf bereits bestehender (vorliegender) Rechnungen zum Vertragsstart, sofern (Teil-) Leistung abgenommen Hinweis: Bei beiden Varianten wird ein Sperrkonto für Mängelrügen und Rechnungskürzungen angespart. Seite 9

10 Vielen Dank für Ihr Interesse Für weitere Rückfragen oder ein persönliches Gespräch stehen wir gerne zur Verfügung. FGM Finanzierungsgruppe Mittelstand Abt-Anno-Straße Bestwig Geschäftsführung: Roger Muell Fon: Fax: Mobil: Seite 10