Vermögensverwaltung mit Bonnfinanz Bonnfinanz. Damit Ihre Zukunft Zukunft hat.

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1 AnlageFokus DWS Vermögensverwaltung mit Bonnfinanz Bonnfinanz. Damit Ihre Zukunft Zukunft hat.

2 Unsere Finanzberatung sichert Ihre finanzielle Zukunft und stellt Ihre Vermögensplanung auf eine solide Basis. Entscheidend dabei ist, dass alle Bereiche seien es Geldanlage, Ruhestandsplanung, Absicherung oder Immobilienanlagen sinnvoll aufeinander abgestimmt sind und flexibel der jeweiligen Lebensphase angepasst werden können. Mit Aufnahme der Vermögensverwaltung der Augsburger Aktienbank in unser Dienstleistungsangebot, machen wir einen weiteren Schritt in die Zukunft. So wie sich Ihre Lebenssituation jederzeit auch unerwartet ändern kann, so unterliegen auch die Kapitalmärkte zum Teil kurzfristigen politischen und wirtschaft lichen Einflüssen, die sich auf Ihre Anlageentscheidung auswirken können. Die Vermögensverwaltung der Augsburger Aktienbank gibt Ihnen die Sicherheit, dass sich eine einmal getroffene Anlage entscheidung aktiv an die Entwicklung der Kapitalmärkte anpasst. Hierbei wird größter Wert auf die Wertsteigerung Ihres eingesetz ten Kapitals gelegt. Mit dem Managementansatz AnlageFokus DWS entscheiden Sie sich für ein Portfolio, dass auf die Fondspa lette einer der stärksten Fondsgesellschaften Deutschlands, der DWS, zugreift. Sprechen Sie mit Ihrem Bonnfinanz Finanzberater und entscheiden Sie sich für die Vermögensverwaltung der Augsburger Aktienbank. Bonnfinanz. Damit Ihre Zukunft Zukunft hat. Ihr Martin Lütkehaus Vorstandvorsitzender 2

3 Die Vermögensverwaltung der Augsburger Aktienbank Die Vermögensverwaltung der Augsburger Aktienbank ist integraler Bestandteil unserer ganzheitlichen Finanzberatung. Schritt für Schritt zur richtigen Entscheidung: Bonnfinanz Finanzberatung 1. Erarbeiten Ihrer Ziele und Wünsche 2. Ermitteln Ihrer aktuellen Finanzsituation 3. Festlegen des persönlichen Risikoprofiles und Anlageentscheidung entsprechend Ihrer Risiko- und Renditevorstellungen Vermögensverwaltung 4. Treffen der Anlageentscheidung 5. Marktbeobachtung und aktives Portfoliomanagement 6. Überprüfen Ihrer persönlichen Anlageentscheidung in regelmäßigen Abständen Auf Grundlage des gewählten Mangementansatzes AnlageFokus DWS wird Ihr Vermögen aktiv gemanagt, Ihr Depot überprüft und bei Änderungen der Geld- und Kapitalmärkte regelmäßig (i.d.r. monatlich) angepasst. Dafür haben wir mit der Augsburger Aktienbank als Vermögensverwalter, gezielt einen starken Partner an Bord genommen, um für Sie den besten Service für Ihre Anlageentscheidungen sicherzustellen. 3

4 Die vermögensverwaltenden Depots Auf Basis fundierter Kapitalmarkteinschätzungen haben wir in enger Abstimmung mit unseren Partnern geeignete Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien, Geldmarkt, etc.), sowie Anlageregionen und -sektoren ausgewählt und für unseren Managementansatz AnlageFokus DWS gewichtet. Dafür haben wir in Zusammenarbeit mit der Augsburger Aktienbank drei flexible, aktiv gemanagte und breit diversifizierte Depotkonzepte entwickelt, in die ab einem monatlichen Sparbetrag von 100,00 Euro bei einer Mindesteinlage in Höhe von Euro investiert werden kann: Strategie Bonnfinanz konservativ DWS Fonds Strategie Bonnfinanz gewinnorientiert DWS Fonds Strategie Bonnfinanz risikobewusst DWS Fonds Im Rahmen des Managementansatzes AnlageFokus DWS der Bonnfinanz ist die prognostizierte Wertentwicklung ein wichtiges Kritierium bei der Fondsauswahl*. Für die Aufnahme in unsere Depots können sich nur solche Fonds der DWS qualifizieren, die sich in unterschiedlichen Betrachtungszeiträumen und Marktphasen, im Vergleich zum Wettbewerb, besonders gut entwickelt haben und voraussichtlich weiter so entwickeln werden. Auch weitere Risikokennzahlen, wie z. B. die Wertschwankung, spielen bei der Fondauswahl eine wesentliche Rolle. Im Rahmen eines standardisierten Prozesses werden die Risikokennzahlen der einzelnen Depots regelmäßig berechnet und die Fondsauswahl und deren Gewichtung immer wieder an die Anlagegrundsätze angepasst. Dieses ist das Kernelement des Managementansatzes AnlageFokus DWS und bedeutet für Sie mehr Sicherheit, Transparenz und Nachhaltigkeit bei Ihrer Anlageentscheidung. *Die hier beschriebene Fondsauswahl stellt lediglich den Managementansatz des Beraters der Augsburger Aktienbank AG (Bonnfinanz) dar. Maßgebend für die im Rahmen in dieser Broschüre dargestellten Anlagestrategien ist die Einhaltung der mit dem Kunden vereinbarten Anlagestrategie der Augsburger Aktienbank AG und des SRRI (Synthetischer Risiko- Rendite-Indikator). Mit dieser Kennzahl wird das Risiko- und Ertragsprofil eines jeden Fonds anhand der historischen Volatilität (durchschnittliche Schwankungsbreite) ermittelt. Der für jeden Fonds maßgebliche SRRI wird mit dem Anteil dieses Fonds am Gesamtportfolio gewichtet. In Bezug auf die Summe aller Fonds im Kundenportfolio ergibt sich insoweit der gewichtete Gesamt-Portfolio-SRRI.). Die Augsburger Aktienbank AG ist berechtigt, jedoch nicht verpflichtet, die aufgrund des Managementansatzes des Beraters getätigten Anlagevorschläge umzusetzen. 4

5 Zeit für das Wichtige Anlageentscheidungen erfordern eine regelmäßige und professionelle Marktbeobachtung. Durch Ihre Entscheidung für die Vermögensverwaltung der Augsburger Aktienbank überlassen Sie Anlageprofis genau diese zeitaufwändige Aufgabe. Das bringt Ihnen, neben einem Zeitgewinn, viele Vorteile für Ihre Depots: Vereinfachung durch professionelles Vermögensmanagement Risikoreduktion durch Einbeziehung unterschiedlicher Anlageklassen und -regionen Renditechancen durch Auswahl attraktiver Anlageprodukte Flexibilität durch Anpassung der Vermögensanlage an die jeweilige Kapitalmarkt- bzw. Lebenssituation Liquidität durch die Möglichkeit kurzfristiger Verfügbarkeit und durch regelmäßige Auszahlungen mittels eines Entnahmeplans Kostenreduktion durch den Einsatz kostengünstiger Investmentfonds bzw. ETFs Fairness keine versteckten Kosten Hohe Expertise durch unseren Partner, die Augsburger Aktienbank Unsere Empfehlung: Vereinbaren sie immer einen regelmäßigen Betreuungstermin mit Ihrem Bonnfinanz Berater. 5

6 Drei Anlagestrategien Entscheiden Sie sich für den AnlageFokus DWS, Sie können zwischen drei unterschiedlichen Anlagestrategien wählen. Diese unterscheiden sich im Wesentlichen hinsichtlich ihres Risikoprofils und ihrer mittel- bis langfristig angestrebten Rendite sowie des SRRI (Synthetischer Risiko-Rendite-Indikator). Mit dieser Kennzahl wird das Risiko- und Ertragsprofil eines jeden Fonds anhand der historischen Volatilität (durchschnittliche Schwankungsbreite) ermittelt. Der für jeden Fonds maßgebliche SRRI wird mit dem Anteil dieses Fonds am Gesamtportfolio gewichtet. In Bezug auf die Summe aller Fonds im Kundenportfolio ergibt sich insoweit der gewichtete Gesamt-Portfolio-SRRI. Alle Strategien verfügen über ein grundsätzlich breites Anlageuniversum. Leerverkäufe jeglicher Art sind für alle Strategien ausgeschlossen. Fremdwährungsrisiken können in allen Strategien eingegangen werden. Ihr Portfolio Ziele Strategie Bonnfinanz konservativ DWS Fonds Defensive Anlagestrategie Der Anlagehorizont liegt bei mindestens drei Jahren und der Fokus auf einer stabilen Wertentwicklung bei gleichzeitig geringen Schwankungen. Vergleichsgröße Anlageuniversum Anlagehorizont Einmalanlage** Managemententgelt p.a.*** Einstiegsgebühr*** Transaktionskostenpauschale p.a. ** Verlustschwelle**** 3-Monats-EURIBOR*+ 250bp* Die Anlage erfolgt ausschließlich in offene Investmentfonds der DWS, wobei bezogen auf das Gesamtportfolio der gewichtete Portfolio-SRRI zum jeweiligen Allokationstermin zwischen 0,00 und max. 4,49 betragen darf. Einzelne Investmentfonds dürfen dabei auch einen höheren SRRI (bis max. 7,00) aufweisen, solange in Bezug auf das Gesamtportfolio die vorgenannten Grenzen eingehalten werden. mindestens 3 Jahre einmalig mindestens EUR (auch bei Sparplänen ab 100 EUR monatlich) 1,70 % inkl. gesetzl. MwSt. max. 3,57 % inkl. gesetzl. MwSt. 59,50 EUR inkl. gesetzl. MwSt. 10 % des bewerteten Portfolios (Strategiekonto und -depot) zu Beginn des jeweiligen Berichtszeitraums * 3-Monats-EURIBOR = Euro InterBank Offered Rate. Dies ist der Zinssatz, zu dem Kreditinstitute untereinander Euro-Termingelder mit einer Laufzeit von drei Monaten handeln. Dieser bildet zugleich einen Referenzzins bei Krediten und Anlageprodukten. Beispiel: 100bp (Basispunkte) entsprechen 1%. Quelle: Morningstar. ** Die empfohlene Einmalanlage beträgt mindestens , EUR. Das Anlageergebnis wird durch die Transaktionspauschale erheblich gemindert und kann alleine dadurch negativ werden, insbesondere wenn der Anlagebetrag geringer als der empfohlene Betrag von , EUR ist. *** alle Angaben gerundet **** Die Augsburger Aktienbank AG informiert den Auftraggeber unverzüglich auf dem in dem jeweiligen Konto-/Depoteröffnungsantrag nebst den Besonderen Bedingungen zum Vermögensverwaltungsvertrag ggf. gesondert vereinbarten Kommunikationsweg bei eingetreten Wertverlusten. Die angegebenen Verlustschwellen gelten seit

7 Strategie Bonnfinanz gewinnorientiert DWS Fonds Ausgewogene Anlagestrategie Der Anlagehorizont liegt bei mindestens fünf Jahren, wobei der angestrebte Erfolg über der Verzinsung von als risikoarm eingestuften Wertpapieren (z.b. längerfristigen Euro-Staatsanleihen erstklassiger Bonität) liegen sollte. Dafür nimmt der Kunde erhöhte Verlustrisiken in Kauf. 3-Monats-EURIBOR + 400bp* Die Anlage erfolgt ausschließlich in offene Investmentfonds der DWS. Bezogen auf das Gesamtportfolio darf der gewichtete Portfolio-SRRI zum jeweiligen Allokationstermin zwischen 0,00 und max. 5,49 betragen. Einzelne Investmentfonds dürfen dabei auch einen höheren SRRI (bis max. 7,00) aufweisen, solange in Bezug auf das Gesamtportfolio die vorgenannten Grenzen eingehalten werden. Strategie Bonnfinanz risikobewußt DWS Fonds Offensive Anlagestrategie Der Anlagehorizont liegt bei mindestens 7 Jahren, wobei der Erfolg bei einer deutlich über der Verzinsung von als risikoarm eingestuften Wertpapieren (z.b. längerfristigen Euro-Staatsanleihen erstklassiger Bonität) liegen sollte. Diese überdurchschnittliche Rendite soll in erster Linie durch die Wahrnehmung der Chancen der Aktienmärkte entstehen. 3-Monats-EURIBOR + 450bp* Die Anlage erfolgt ausschließlich in offene Investmentfonds der DWS, wobei bezogen auf das Gesamtportfolio der gewichtete Portfolio-SRRI zum jeweiligen Allokationstermin zwischen 0,00 und max. 6,24 betragen darf. Einzelne Investmentfonds dürfen dabei auch einen höheren SRRI (bis max. 7,00) aufweisen, solange in Bezug auf das Gesamtportfolio die vorgenannten Grenzen eingehalten werden. mindestens 5 Jahre einmalig mindestens EUR (auch bei Sparplänen ab 100 EUR monatlich) mindestens 7 Jahre einmalig mindestens EUR (auch bei Sparplänen ab 100 EUR monatlich) 2,00 % inkl. gesetzl. MwSt. 2,00 % inkl. gesetzl. MwSt. max. 4,76 % inkl. gesetzl. MwSt. max. 5,95 % inkl. gesetzl. MwSt. 59,50 EUR inkl. gesetzl. MwSt. 59,50 EUR inkl. gesetzl. MwSt. 10 % des bewerteten Portfolios (Strategiekonto und -depot) zu Beginn des jeweiligen Berichtszeitraums 10 % des bewerteten Portfolios (Strategiekonto und -depot) zu Beginn des jeweiligen Berichtszeitraums Rechtliche Hinweise: Die Inhalte, insbesondere auch Produktinformationen sowie Ausarbeitungen/Veröffentlichungen oder Einschätzungen von Wertpapieren dienen ausschließlich Informationszwecken. Die Inhalte stellen weder eine individuelle Anlageempfehlung noch eine Einladung zur Zeichnung oder ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzprodukten dar. Sie sollen lediglich Kunden und Interessenten über das Produkt Strategie-Konto informieren und ersetzen nicht eine anleger- und anlagegerechte Beratung. Im Rahmen der Vermögensverwaltung werden Anlagen in Investmentfonds und Exchange Traded Funds getätigt. Die Wertentwicklung dieser Anlagen hängt von der Entwicklung von Anleihen, Aktien und Geldmarktinstrumenten ab. Die Fonds können auch Derivategeschäfte tätigen. Sie können ebenfalls Anlagen in Fremdwährungen erwerben. 7

8 Was Sie immer beachten sollten Eine Investition in die dargestellten vermögensverwaltenden Depots ist insbesondere mit den folgenden Risiken verbunden. Beachten Sie diesbezüglich bitte die Basisinformationen über Wertpapiere und weitere Kapitalanlagen. Vor dem Kauf von Wertpapieren sollten sich Anleger eingehend informieren. Fondauswahl: Die Fondsauswahl erfolgt beim AnlageFokus DWS ausschließlich aus dem Fondsportfolio der DWS. Vermögensverwalter: Im Rahmen der Vermögensverwaltung mit Bonnfinanz ist allein die Augsburger Aktienbank der Vermögensverwalter. Die Bonnfinanz ist als Advisor, also in beratender Funktion, aktiv. Risiken der Vermögensverwaltung: Es können auch Verluste durch Fehleinschätzung oder Missverständnisse von Mitarbeitern des Vermögensverwalters entstehen. Außerdem reduzieren die Kosten der Vermögensverwaltung die Wertentwicklung des verwalteten Vermögens. Marktrisiko: Der Wert der erworbenen Investmentfondsanteile kann nach dem Kauf sinken und deutlich unter dem Kaufpreis liegen. Diese wertmindernde Wirkung kann durch negative Entwicklungen an den Kapitalmärkten und ein steigendes Zinsniveau verursacht werden. Währungsrisiko: Die Depots investieren auch in Instrumente, die in anderen Währungen denominiert sind. Hieraus folgt ein Wechselkursrisiko. Ist die Heimatwährung des Anlegers abweichend, kann für ihn hieraus ein zusätzliches Wechselkursrisiko resultieren. Risiken aus dem Einsatz von Derivaten: Die Fonds können Derivategeschäfte auf Basiswerte einsetzen, um an deren Wertsteigerungen zu partizipieren, auf deren Wertverluste zu setzen oder um das Fondsvermögen abzusichern. Hiermit verbundene erhöhte Chancen gehen mit erhöhten Verlustrisiken einher. Durch Absicherung mittels Derivategeschäften gegen Verluste können sich Gewinnchancen des Fonds verringern. Rechtliche Hinweise Die Inhalte, insbesondere auch Produktinformationen sowie Ausarbeitungen/Veröffentlichungen oder Einschätzungen von Wertpapieren dienen ausschließlich Informationszwecken. Die Inhalte stellen weder eine individuelle Anlageempfehlung noch eine Einladung zur Zeichnung oder ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzprodukten dar. Sie sollen lediglich Kunden und Interessenten über das Produkt Strategie-Konto informieren und ersetzen nicht eine anleger- und anlagegerechte Beratung. Im Rahmen der Vermögensverwaltung werden Anlagen in Investmentfonds und Exchange Traded Funds getätigt. Die Wertentwicklung dieser Anlagen hängt von der Entwicklung von Anleihen, Aktien und Geldmarktinstrumenten ab. Die Fonds können auch Derivategeschäfte tätigen. Sie können ebenfalls Anlagen in Fremdwährungen erwerben. Risikoklasse 2 konservativer Anleger Risikoklasse 3 gewinnorientierter Anleger Risikoklasse 4 risikobewußter Anleger 8

9 Ein starkes Team Im Fokus unserer Dienstleistung steht immer die bestmögliche Kapitalentwicklung des uns anvertrauten Kapitals. Daher werden die Investmententscheidungen im Rahmen der "Vermögensverwaltung mit Bonnfinanz" von der Augsburger Aktienbank als zugelassenem Vermögensverwalter für das Wertpapiergeschäft getroffen. Unsere Partner: Für Sie nur die Besten Unser Partner, als verantwortlicher Vermögensverwalter, ist die Augsburger Aktienbank. Sie wurde 1963 als filialloses Institut gegründet und gilt damit als älteste Direktbank in Deutschland. Die langjährige Erfahrung der Augsburger Aktienbank AG in der Zusammenarbeit mit Vertriebspartnern ist ein wesentlicher Erfolgsfaktor. Über Kunden schätzen die Augsburger Aktienbank als hervorragende Adresse im Wertpapier-, Geldanlage- und Kreditgeschäft mit ihrer Unabhängigkeit, Flexibilität und Schnelligkeit. Die Augsburger Aktienbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Die Zurich unterstützt die Bonnfinanz in beratender Funktion. Sie ist seit dem Jahr 2002 Mutterkonzern der Bonnfinanz AG und starker Partner mit einer weltweiten Kapitalmarktexpertise. Mit einer markanten Wettbewerbsposition und einem ausgewogenen Geschäft, verteilt auf Europa und Nordamerika, verfügt die Zurich Gruppe über eine starke Präsenz in allen Kundensegmenten und Produktlinien. Sie verfügt über eine solide Kapitalbasis, eine langjährige Erfahrung auch an den Kapitalmärkten und ein ausgeglichenes Portfolio mit einem gesunden Gleichgewicht zwischen den Geschäftssegmenten Nichtleben und Leben. Für den AnlageFokus DWS wurde die DWS als exklusiver Fondsanbieter ausgewählt. DWS Investments steht für das Publikumsfondsgeschäft der Deutschen Asset Management in Deutschland und ermöglicht Kunden den Zugang zu einer umfassenden Palette an Anlageprodukten. Mehr als 500 Research- und Investment-Experten weltweit identifizieren Markttrends und setzen diese zum Nutzen der Anleger um. Führende Positionen in Rankings unabhängiger Ratingagenturen und Auszeichnungen belegen deren Erfolg, die überdurchschnittliche Performance der DWS-Produkte und den herausragenden Service. 9

10 Das Herzstück der Bonnfinanz: Ihr persönlicher Finanzberater Herzstück der Bonnfinanz sind ihre rund 600 Finanzberater. Sie stehen Ihnen und ihren Kunden in allen finanziellen Fragestellungen kompetent zur Seite. Mit hoher Kompetenz und der Unterstützung moderner Beratungssoftware erarbeiten sie nachhaltige Finanzkonzepte zum Vermögensaufbau oder zur Altersvorsorge und sichern diese mit den entsprechenden Instrumenten ab. Das oberste Ziel für alle unsere Finanzberater ist es dabei, die Ziele und Wünsche ihrer Kunden bestmöglich zu erfüllen. Dabei stehen Integrität, Kundenorientierung und Exzellenz einer bedarforientierten und angemessenen Beratung im Fokus der Dienstleistung. 10

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12 Bonnfinanz. Damit Ihre Zukunft Zukunft hat. Bonnfinanz Aktiengesellschaft für Vermögensberatung und Vermittlung Rabinstraße Bonn Telefon Telefax info@bonnfinanz.de Aufkleber oder Anschrift