HERZLICH WILLKOMMEN. zum Workshop Versicherungsausweis

Transkript

1 HERZLICH WILLKOMMEN zum Workshop Versicherungsausweis 1

2 Inhalt PVS - was bietet sie Ihnen? Versicherungsausweis lesen und verstehen Grunddaten Finanzierung Altersguthaben Leistungen Weitere Informationen Kundenbetreuung 2

3 PVS - was bietet sie Ihnen? die PVS ist Ihre berufliche Vorsorge als versicherte Person haben Sie ein Mitspracherecht die PVS erbringt Leistungen im Alter, bei Invalidität und beim Tod die PVS ist eine Ergänzung zur AHV / IV die PVS bietet Ihnen Sicherheit 3

4 Versicherungsausweis - Kopf Claudia Sommer Direct line claudia.sommer@pfs.ch Frau Heidi Muster Ringstrasse Zürich ARC4#RepVorsorgeausweisBP# #VERSICHERTE Versicherungsausweis per ausgestellt am / zur Instruktion Adresse Datum, per wann die Werte auf dem Versicherungsausweis errechnet wurden 4

5 Versicherungsausweis - Grunddaten/Finanzierung Versicherungsausweis per ausgestellt am / zur Instruktion Personalnummer Sparplan Standard Geburtsdatum Massgebender Lohn 90' Sozialversicherungsnummer Versichertes Salär Risikoversicherung 76' Zivilstand ledig Versichertes Salär Basisversicherung 76' Eintritt Pensionskasse Beschäftigungsgrad % Finanzierung Arbeitnehmer Prozent pro Monat pro Jahr Arbeitgeber Prozent pro Jahr Beiträge Sparen Basis 6.00% ' % 6' Beiträge Risiko Basis 1.25% % Massgebender Lohn = Jahreslohn = durch Arbeitgeber gemeldet Koordinationsabzug neutralisiert AHV-Leistungen teilweise Versichertes Salär massgebend für Beiträge 5

6 Versicherungsausweis - Grunddaten/Finanzierung CHF Aufnahmeschwelle PVS Basis CHF Aufnahmeschwelle PVS Zusatz Beiträge werden in % des versicherten Salärs berechnet versichertes Salär entspricht massgebendem Lohn abzüglich Koordinationsabzug Koordinationsabzug beträgt 20% des massgebenden Lohns; maximal die minimale AHV Rente (2013 = CHF ) 1.25% Risikobeitrag je Arbeitnehmer und Arbeitgeber 6% (Standard) oder 9% (Standard Plus) Sparbeitrag Arbeitnehmer 9% Sparbeitrag Arbeitgeber für PVS Basis 15% Sparbeitrag Arbeitgeber für PVS Zusatz 6

7 Versicherungsausweis - Altersguthaben Altersguthaben Altersguthaben per ' Saldo Einlagen und Bezüge im Altersgutschriften im ' Zins im ' Altersguthaben per ' davon BVG-Altersguthaben per ' Austrittsleistung per ' Maximale Einkaufssumme 70' wichtigster Teil des Versicherungsausweises für Aktivversicherte zeigt Entwicklung des Altersguthabens (Anfangsguthaben, Einlagen und Bezüge, Altersgutschriften, Zins, aktuelles Altersguthaben) kontrollieren Sie diesen Abschnitt jährlich maximal möglicher Einkauf 7

8 Versicherungsausweis - Leistungen Alter Leistungen im Alter* Kapital Faktor pro Monat pro Jahr Alterskapital / Altersrente bei Pensionierungsalter ' % 2' ' Alterskapital / Altersrente bei Pensionierungsalter ' % 2' ' Alterskapital / Altersrente bei Pensionierungsalter ' % 2' ' Alterskapital / Altersrente bei Pensionierungsalter ' % 3' ' Alterskapital / Altersrente bei Pensionierungsalter ' % 3' ' Alterskapital / Altersrente bei Pensionierungsalter ' % 3' ' Pensionierten-Kinderrente (pro Kind) ' *Die Projektion basiert auf dem aktuellen Salär, dem gültigen Reglement und einer nicht garantierten Verzinsung von 1.5%. voraussichtliche Leistungen, berechnet aufgrund der heute gültigen Daten und Reglemente sowie 1.5% Zins (aktuelles Jahr 0%) Leistungen sind nicht garantiert; werden im Leistungsfall neu berechnet und bestätigt Angaben sind umso genauer, je näher der Zeitpunkt des Leistungsbeginns liegt 8

9 Versicherungsausweis - Leistungen Alter (2) Umwandlungsfaktoren, gültig ab 1. Januar 2013 Alter der/des Versicherten verheiratet / mit LebenspartnerIn unverheiratet Zur Ermittlung der Altersrente ist der Umwandlungsfaktor als Prozentsatz des Sparkapitals zu verwenden. Beträgt der Altersunterschied zwischen Ehe- resp. Lebenspartnern mehr als 10 Jahre, so wird die Rente pro angebrochenes Jahr über 10 Jahre Altersunterschied um +/- 1% korrigiert. Die Tabelle basiert auf den BVG 2010 Grundlagen mit der Periodentafel, einem technischen Zinssatz von 3.0% und einer Ehegatten-/Lebenspartnerrente mit 70%. Übergangsbestimmung für Destinatäre mit Nachtstundenguthaben / Schichturlaub Für alle Mitarbeitenden mit Nachtstundenguthaben gelten bei Rentenbeginn nach dem 1. Dezember 2012 weiterhin die bisherigen Umwandlungsfaktoren, sofern die Vereinbarung zur Pensionierung mit Nachtstundenguthaben mit dem Arbeitgeber vor dem 30. November 2012 schriftlich und unwiderruflich vereinbart wurde und der Bezug dieser Nachtstundenguthaben spätestens am 1. Dezember 2012 begann. 9

10 Versicherungsausweis - Leistungen Invalidität Leistungen bei Invalidität Invalidenrente 3' ' Invaliden-Kinderrente (pro Kind) ' Grundlage ist die Verfügung der Eidg. Invalidenversicherung mit dem entsprechenden IV-Grad Leistung beginnt nach Ablauf der Lohnzahlung resp. Zahlungen der Salärausfallversicherung; frühestens mit Leistungsbeginn der Eidg. IV Leistung basiert auf dem zum Zeitpunkt der Invalidierung vorhandenen Altersguthaben plus den zukünftigen Beiträgen nach den Plan Standard und der BVG-Mindestverzinsung sowie einem Umwandlungsfaktor von 6.1% und wird lebenslänglich ausgerichtet Koordination mit anderen Leistungen auf 100% des mutmasslich entgangenen Verdienstes PVS hat diese Leistungen rückversichert 10

11 Versicherungsausweis - Leistungen Tod Leistungen im Todesfall Ehegattenrente 2' ' Waisenrente (pro Kind) ' Ehegattenrente entspricht 70% der ganzen Invalidenrente Leistung beginnt nach Ablauf des Lohnnachgenusses und wird lebenslänglich ausgerichtet PVS hat diese Leistungen rückversichert Ehegattenrente bei laufenden Renten entspricht 70% der laufenden Alters- respektive Invalidenrente 11

12 Versicherungsausweis - weitere Informationen Weitere Informationen Freizügigkeitsleistung im Alter 50: ' Bezug Wohneigentumsförderung / Auszahlung Scheidung 0.00 Bemerkung Dieser Ausweis ersetzt alle früheren Ausweise. Alle Betragsangaben sind in Schweizer Franken. Die aufgeführten Werte haben rein informativen Charakter. Angaben über zukünftige Leistungen erfolgen ohne Gewähr. Im Versicherungsfall werden die Leistungen nach dem gültigen Reglement sowie aufgrund der aktuellen Grunddaten neu berechnet.v2012_01 Unter weitere Informationen finden Sie Angaben zu Freizügigkeitsleistung im Alter 50 Auszahlungen für Wohneigentum und bei Scheidung Rückzahlungen für Wohneigentum und Scheidungsabtretung persönlichen Einkäufen Verpfändungen 12

13 Kundenbetreuung Ihre Auskunftspersonen sind Claudia Sommer ist für alle deutsch- und englischsprechenden Versicherten Tel / claudia.sommer@pfs.ch Markus Bleisch ist für alle französischsprechenden Versicherten Tel / markus.bleisch@pfs.ch 13