Geschäftsbericht 2007

Transkript

1 Geschäftsbericht 27

2 "Man kann nicht in die Zukunft schauen, aber man kann den Grund für etwas Zukünftiges legen - denn Zukunft kann man bauen." (Antoine de Saint-Exupéry) Volksbank Mittweida eg Markt Mittweida Tel. 3727/9444-, Fax 3727/ post@vb-mittweida.de

3 Bericht des Vorstandes Bericht des Aufsichtsrates Sehr geehrte Mitglieder und Kunden, sehr geehrte Geschäftsfreunde, "Genossenschaften sind immer das, was menschliche Einsicht, geistige Kraft und persönlicher Mut aus ihnen machen." (Friedrich Wilhelm Raiffeisen) - Mit großem Einsatz, hoher Motivation und persönlichem Engagement unserer Mitarbeiter hat sich unsere Bank zu einem modernen, leistungsfähigen und innovativen Finanzdienstleister entwickelt. Die Zahlen für das Geschäftsjahr 27 zeigen: Trotz der unverändert schwierigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen steht die Volksbank Mittweida eg auf einem sehr stabilen Fundament und ist für die Zukunft gut gewappnet. Die finanziellen Ziele unserer Kunden sind auch unsere Ziele: In unserem Anspruch, Mitgliedern und Kunden auf kurzen Wegen ein umfassendes und qualitativ hochwertiges Finanzdienstleistungsangebot zu bieten und uns rechtzeitig auf zukünftige Anforderungen einzustellen, sehen wir wesentliche Chancen für eine weiterhin positive Entwicklung der Bank. Mit Einfallsreichtum und Freude wurden für Mitglieder und junge Kunden Mehrwertprogramme entwickelt. Als eine der ersten Regionalbanken bieten wir zusätzlich zum Filialgeschäft den kompletten Leistungsumfang einer Direktbank mit attraktiv verzinsten Produkten. Die umfassenden Dienstleistungen und Produkte unserer Verbundpartner runden das Finanzangebot der Bank ab. Mit einem Ehrenwort versprechen wir allen Finanzierungskunden, keine Kredite, die vertragsgemäß bedient werden, zu verkaufen. Wir bedanken uns bei Ihnen, sehr geehrte Mitglieder und Kunden und Ihnen, liebe Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter für ein weiteres Jahr partnerschaftlicher und vertrauensvoller Zusammenarbeit. Auch im Jubiläumsjahr 28 bleiben wir unseren 85 Jahre alten Wurzeln treu. - Wir werden weiterhin alles tun, damit die Volksbank Mittweida eg die leistungsstarke und verantwortungsbewusste Bank in der Region bleibt. Profitieren auch Sie von unserer Erfahrung und dem Leistungsangebot einer modernen Bank. Mittweida, im Mai 28 Auch im Berichtsjahr 27 hat der Aufsichtsrat seine gesetzes- und satzungsmäßigen Aufgaben wahrgenommen und in gemeinsamen Sitzungen mit dem Vorstand über alle für die Bank wesentlichen Fragen beraten und soweit erforderlich entsprechende Beschlüsse gefasst. Der Aufsichtsrat ließ sich darüber hinaus vom Vorstand regelmäßig über den Geschäftsverlauf sowie über die Vermögens-, Liquiditäts-, Risiko- und Ertragslage informieren. Außerdem hat der Aufsichtsrat Prüfungen durchgeführt und bei den Bestandsaufnahmen zum Jahresabschluss mitgewirkt. Über Jahresabschluss, Geschäftsbericht und den Vorschlag zur Verwendung des Bilanzgewinnes wurde in einer gemeinsamen Sitzung beraten. Der Aufsichtsrat stimmt dem Bericht des Vorstandes zum Geschäftsjahr 27 in allen Punkten zu und erklärt sich mit dem Jahresabschluss und dem Gewinnverwendungsvorschlag einverstanden. Der Vertreterversammlung wird empfohlen, den vom Genossenschaftsverband Frankfurt e. V. (Hessen, Rheinland-Pfalz, Saarland, Sachsen, Thüringen) mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehenen Jahresabschluss vom zu genehmigen und den Vorschlag zur Gewinnverwendung anzunehmen. Die vertrauensvolle und konstruktive Zusammenarbeit mit dem Vorstand hat sich auch im vergangenen Jahr fortgesetzt. Eine ordnungsgemäße Geschäftsführung war ausnahmslos gewährleistet. Der vorbildlich geleisteten Arbeit und dem großen persönlichen Engagement aller Mitarbeiter gilt der ausdrückliche Dank des Aufsichtsrates. Ebenso dankt er allen Vertretern, Mitgliedern und Kunden für das Vertrauen und die Verbundenheit, die sie unserer Bank entgegengebracht haben. Nach 24 Abs. 3 der Satzung scheiden in diesem Jahr Dr. Frank Strobel und Bernd Leukert turnusgemäß aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl beider Herren ist zulässig, Herr Leukert stellt sich nicht der Wiederwahl. Auf der außerordentlichen Vertreterversammlung am wurde Stefan Geißler neu in das Aufsichtsgremium gewählt. Wir freuen uns auf eine allzeit positive Zusammenarbeit zum Wohle unserer Volksbank Mittweida eg. Mittweida, im Mai 28 Albrecht Ruchser Leonhard Zintl Roland Bauer Aufsichtsratsvorsitzender

4 Höhepunkte im Jahr 27 Januar: "Herzlichen Glückwunsch" Start des Baby-Begrüßungssparens in Gemeinde Altmittweida Februar: Foto-Shooting Viel Nachwuchs bei den Mitarbeiterinnen der Bank März: Dank an Mitarbeiter Vorstand dankt Mitarbeitern für langjährige Einsatzbereitschaft Mai: SACHSEN rockt! Volksbank unterstützt die Studenten der Hochschule Mittweida Juni: Shoppingtag Ganztags-Shopping lockt Landkreis-Bewohner nach Mittweida Juli: Jugendmalwettbewerb Kleine Künstler ganz groß beim Jugendmalwettbewerb August: Altstadtfest Die 5er & 6er Jahre kehren nach Mittweida zurück September: Entdeckungsreise Besichtigungen der DIFA-Objekte mit Mitgliedern in Berlin November: Energiespartag Aktuelles Thema aufgegriffen: Energie sparen = Geld sparen Dezember: Stollen & Plätzchen Kunden der Bank beim Seniorennachmittag in Mittweida

5 Lagebericht 27 - Kurzfassung - Entwicklung der Gesamtwirtschaft und der Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland Der wirtschaftliche Aufschwung in Deutschland hat sich auch 27 fortgesetzt. Die Auftriebsfaktoren aus dem Inund Ausland waren stark genug, um erschwerende Einflüsse wie die Mehrwertsteuererhöhung zu Jahresbeginn, die aktuelle Stärke des Euro oder die erste Verunsicherungswelle auf dem internationalen Finanzparkett zu verkraften. Die Wirtschaftsleistung stieg im Jahresvergleich um 2,5 % und lag damit deutlich über dem langfristigen Trend. Sachsen konnte mit der positiven Wirtschaftsentwicklung seinen Wachstumskurs weiter fortsetzen und lag mit einem Anstieg von 2,7 % an erster Stelle der neuen Bundesländer. Die addierte Bilanzsumme der Kreditgenossenschaften im Verbandsgebiet stieg im Vergleich zum Vorjahr um 2,9 %, was insbesondere auf die Zunahme der Kundeneinlagen einschließlich der verbrieften Verbindlichkeiten zurückzuführen ist. Die Eigenkapitalquote lag durch Dotierungen der Rücklagen und der Fonds für allgemeine Bankrisiken mit 5,2 % auf dem Niveau des Vorjahres. Entwicklung der Volksbank Mittweida eg Die positive Entwicklung der Bilanzsumme lag im Trend aller Kreditgenossenschaften im Verbandsgebiet. Dadurch konnte das durchschnittliche Geschäftsvolumen im Vorjahresvergleich um 1,7 % auf TEUR erhöht werden. Der Anstieg der Kundenforderungen resultierte sowohl aus der Steigerung von langfristigen Krediten mit Festzinssätzen als auch kurzfristigen Kontokorrentforderungen. Bei den Forderungen an Banken war der Volumenszuwachs insbesondere durch kurzfristige Liquidität geprägt. Die Bankenrefinanzierungen konnten durch planmäßige Tilgungen abgebaut werden. Der Rückgang der Spareinlagen ist auf Umschichtungen in kurzfristige Termingelder und eigene Inhaberschuldverschreibungen zurückzuführen. Die Vermittlungserträge konnten durch den dynamischen Absatz von Fonds sowie Kreditvermittlungen im privaten Wohnbau deutlich ausgebaut werden. Aus dem Zahlungsverkehr stiegen die Erträge geringfügig an. Zum waren in der Bank 13 Mitarbeiter, darunter zwei hauptamtliche Vorstände, zwei Prokuristen und zehn Auszubildende beschäftigt. Vermögenslage Durch eine angemessene Rücklagendotierung und Aufstockung des Fonds für allgemeine Bankrisiken konnte sich die Eigenkapitalquote im Verhältnis zur Bilanzsumme um,6 % auf 14,4 % weiter erhöhen. Ertragslage Durch die positive Entwicklung der Zinsspanne und der Verwaltungsaufwendungen konnte das Betriebsergebnis vor Bewertung deutlich erhöht werden und ist als weit überdurchschnittlich einzustufen. Voraussichtliche Entwicklung der Genossenschaft Die strategische Ausrichtung der Volksbank Mittweida eg wird im Rahmen eines jährlichen Planungsprozesses konsequent analysiert und weiterentwickelt. Diese langfristig orientierten Überlegungen bilden die Basis für die operative Planung. In den Folgejahren wollen wir unser Wachstum weiterführen und gehen von moderaten Steigerungsraten unseres Kundenwertvolumens und den damit einhergehenden bilanziellen Verhältnissen aus. Mittweida, im Mai 28 Der Vorstand Zusammensetzung der Aktiva in Prozent der Bilanzsumme Zusammensetzung der Passiva in Prozent der Bilanzsumme 36,4% 54,% 8,7% 13,1% 2,1% 4,6% 5,5% 14,4% 1,4% 3,7% 14,1% 6,% Barreserve Ford. an Kreditinstitute Forderungen an Kunden Wertpapieranlagen restliche Aktiva Sichteinlagen Einlagen fester Laufzeit Spareinlagen verbr. Verbindlichkeiten Verb. ggü. Kreditinstituten Eigenkapital restliche Passiva

6 1. Bilanz zum Kurzfassung - Aktivseite TEUR TEUR Passivseite TEUR TEUR 1. Barreserve Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind 3. Verbriefte Verbindlichkeiten Forderungen an Kreditinstitute Treuhandverbindlichkeiten Forderungen an Kunden Sonstige Verbindlichkeiten Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche 6. Rechnungsabgrenzungsposten Wertpapiere Rückstellungen Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere Sonderposten mit Rücklageanteil 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei 9. Nachrangige Verbindlichkeiten Genossenschaften Genussrechtskapital 8. Anteile an verbundenen Unternehmen Fonds für allgemeine Bankrisiken Treuhandvermögen Eigenkapital 1. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand a) gezeichnetes Kapital einschl. Schuldverschreibungen aus deren Umtausch b) Kapitalrücklage Immaterielle Anlagewerte 47 4 c) Ergebnisrücklagen 12. Sachanlagen ca) gesetzliche Rücklage Sonstige Vermögensgegenstände cb) andere Rücklagen Rechnungsabgrenzungsposten 2 35 d) Bilanzgewinn Summe der Aktiva Summe der Passiva Gewinnverwendung Jahresüberschuss ,37 EUR Ausschüttung einer Dividende Einstellungen in die Rücklagen ,47 EUR (4, %) ,74 EUR Bilanzgewinn 64.93,9 EUR Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen Der Vorstand der Volksbank Mittweida eg schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss wie folgt zu verwenden: b) andere Ergebnisrücklagen Insgesamt = Bilanzgewinn ,16 EUR 64.93,9 EUR Durch die Abschlussprüfung wurde ein uneingeschränkter Bestätigungsvermerk ohne Hinweise erteilt. Der vollständige Jahresabschluss inkl. Lagebericht wird gemäß 46 Abs. 1 der Satzung im Bundesanzeiger veröffentlicht.

7 2. Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom bis Kurzfassung - 27 TEUR 26 TEUR 1. Zinserträge 2. Zinsaufwendungen 3. Laufende Erträge 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 5. Provisionserträge 6. Provisionsaufwendungen 7. Nettoertrag/-aufwand aus Finanzgeschäften 8. Sonstige betriebliche Erträge 9. Erträge aus der Auflösung von Sonderposten mit Rücklageanteil 1. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 18. Einstellungen in Sonderposten mit Rücklageanteil 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 2. Außerordentliche Erträge 21. Außerordentliche Aufwendungen 22. Außerordentliches Ergebnis 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 24.a Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 25. Jahresüberschuss 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen Bilanzgewinn

8 Verbundpartner Geschäftsstellen Hauptstelle: Markt Mittweida Tel. 3727/ Geschäftsstellen: Stärke im FinanzVerbund: Gemeinsame Spitzenleistungen Das Allfinanz-Konzept des FinanzVerbundes zeichnet sich traditionell durch die enge Partnerschaft der Genossenschaftsbanken mit den leistungsstarken Spezialinstituten aus: Mit starken Marken und Lösungen bieten wir unseren Mitgliedern und Kunden das komplette Finanzdienstleistungsangebot - und das ganz unkompliziert aus einer Hand. So verstehen wir unseren Förderauftrag und tragen unseren Teil zum wirtschaftlichen Erfolg in der gesamten Region bei. Profitieren Sie von unserer Stärke - von der konkreten Anlageempfehlung über Vermögensverwaltung bis zu ausgezeichneten Lösungen für Ihr Unternehmen. Lauenhainer Straße Penig Lauenhainer Straße 59 Lutherplatz Mittweida 9322 Penig Tel. 3727/92233 Tel /9566- Lunzenau Rochlitz Markt 16 Hauptstraße Lunzenau 936 Rochlitz Tel /6411 Tel. 3737/4948- Geringswalde Erlau Dresdener Straße 1 Rochlitzer Straße Geringswalde 936 Erlau Tel /8176 Tel. 3727/9227 Hainichen Frankenberg Frankenberger Straße 1 Humboldtstraße Hainichen 9669 Frankenberg Tel. 3727/659- Tel. 3726/526- Die Volksbank Mittweida eg agiert im Team mit: - DZ-Bank und Union Investment Service Bank AG - führenden Wertpapier- und Fondsanbietern, Waldheim Obermarkt Waldheim Tel / Schwäbisch Hall - der erfolgreichsten Bausparkasse Deutschlands, In jeder Geschäftsstelle stehen Ihnen Geldautomaten und Kontoauszugsdrucker zur Verfügung! - R+V Allgemeine Versicherungs AG - der drittgrößten Versicherungsgruppe Deutschlands, - Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG und Münchener Hypothekenbank eg - Spezialisten im Bereich Hypothekenfinanzierung und Experten der Mittelstandsfinanzierung, - VR LEASING AG - einer der führenden herstellerunabhängigen Leasinggesellschaften Europas, - easycredit - der TeamBank AG als Ratenkreditspezialist für Konsumentenkredite. SB-Filialen: Hainichen Frankenberg Ottendorfer Hang Einstein-/Gutenbergstr Hainichen 9669 Frankenberg Kaufland Mittweida Kaufland Frankenberg Sonnenstraße 7 Umgehungsstraße Mittweida 9669 Frankenberg Simmel-Center Mittweida Schillerstraße Mittweida