Kompetenz. Individualität. Stabilität.

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1 Kompetenz. Individualität. Stabilität.

2 Kompetenz. Langjährige Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter mit einem hohen Maß an Branchenerfahrung sichern kompetente Betreuung. Individualität. Die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns an erster Stelle. Gemeinsam erarbeiten wir die Basis für eine langfristig ausgelegte Geschäftsverbindung. Stabilität. Unsere Muttergesellschaft, die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, steht für höchste Seriosität und garantiert uns ausreichend Liquidität.

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4 Wer sind wir? Die activ factoring AG gehört seit 2002 zu den führenden Factoringanbietern in Deutschland. Zu unserem Kundenportfolio zählen Kleinunternehmen, Start-ups, der klassische Mittelständler sowie Industrieunternehmen aus den verschiedensten Branchen. Mit unserer Muttergesellschaft, der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, Österreichs größter und erfolgreichster Regionalbank, haben wir einen soliden und finanzstarken Kapitalgeber an unserer Seite. Neben dem Factoring kommen unsere Kunden ebenfalls in den Genuss, die vielfältigen Möglichkeiten des Financial Engineering zu nutzen und verbessern so nachhaltig ihre Finanzsituation. Der Vorstand der activ factoring AG Die activ factoring AG steht in ihrer Geschäftsbeziehung zum Kunden für eine faire und vertrauensvolle Partnerschaft. Das stellen wir durch engagierte und persönliche Betreuung sicher. Mit dem Know-how unserer spezialisierten Mitarbeiter bieten wir immer optimale und maßgeschneiderte Factoringlösungen. Die Orientierung an den Wünschen und Bedürfnissen unsere Kunden steht für uns stets im Vordergrund. Der Einsatz moderner und leistungsfähiger Informationstechnologien unterstützt bei der Verarbeitung großer Datenmengen und sorgt für ein maximales Maß an Transparenz. Über eine spezielle Onlineplattform können unsere Kunden zu jedem Zeitpunkt detaillierte Informationen zu Kontoständen, Limitübersichten und vielem mehr abrufen. Besuchen Sie uns auch auf unserer Homepage: Mag. Andreas Wagner MBA, MSc Mag. Thomas Feldbacher Als Finanzdienstleister unterstehen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die activ factoring AG ist Mitglied im Deutschen Factoring Verband, in dem alle namhaften Factoringunternehmen zusammengeschlossen sind, im Verband der Auslandsbanken in Deutschland e.v., sowie im Bundesverband mittelständische Wirtschaft (BVMW). 4

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6 Zu wem gehören wir? Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft Als führende Regionalbank Österreichs setzt die Raiffeisenlandesbank OÖ auf eine intensive Kundenorientierung und ist Privat-, Unternehmens- und Institutionellen Kunden ein sicherer und verlässlicher Partner. Kunden werden mit zielgerichteten und maßgeschneiderten Finanz- und Wirtschaftsdienstleistungen begleitet und betreut. Die Raiffeisenlandesbank OÖ versteht sich als moderne Beraterbank vor Ort und verfügt darüber hinaus über ein internationales Netzwerk mit leistungsstarken Partner- und Korrespondenzbanken. Acht Niederlassungen in Bayern und Baden-Württemberg Die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft ist seit 1991 in Süddeutschland höchst erfolgreich tätig und verfügt in Bayern und Baden-Württemberg über acht Niederlassungen in München, Passau, Nürnberg, Regensburg, Ulm, Würzburg, Heilbronn und Augsburg. Süddeutschland ist eine der dynamischsten Wirtschaftsregionen in Europa und ein wichtiger Markt für uns. Mit der intensiven Begleitung zahlreicher Unternehmen mit zukunftsorientierten Finanzierungsmodellen setzen wir starke Wachstumsimpulse für den deutschen Mittelstand, betont Dr. Heinrich Schaller, Vorstandsvorsitzender der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft. Starker Partner für mittelständische Unternehmen Der Fokus der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich liegt in Süddeutschland insbesondere auf der Betreuung von mittelständischen Unternehmen und vermögenden Privatkunden. Umfassende Dienstleistungen Die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich begleitet mittelständische Firmen in Süddeutschland mit einem konsequenten Financial-Engineering, das auch zahlreiche Sonderfinanzierungsmodelle umfasst. Dazu zählen: Corporate Bonds Leasing PPP-Modelle (Public Private Partnership) Beteiligungskapital Factoring Immobilienlösungen Förderungsberatung und öffentlich geförderte Finanzierungen International Finance Zins- und Währungsabsicherung Raiffeisen Landesbank Oberösterreich Zweigniederlassung Süddeutschland IMPULS LEASING Wir leben Ideen 6

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8 Factoring was bedeutet das eigentlich? Beim Factoring verkauft ein Factoring-Kunde seine Geldforderungen aus Warenlieferungen und/oder Dienstleistungen an ein Factoring-Institut (Factor). Der Factor zahlt dafür in der Regel 80 bis 90 Prozent des Kaufpreises sofort, den Rest nach Erhalt der Zahlung des Debitors. Wie funktioniert Factoring? Was sind die Vorteile von Factoring? Liquiditätsoptimierung sofortige Liquiditätsbereitstellung unabhängig von Zahlungszielen Reduktion der Kapitalbindung im Umlaufvermögen Wettbewerbsvorteil durch Gewährung längerer Zahlungsziele Entlastung der übrigen Finanzierungslinien Differenzierung des Finanzierungsmix Verbesserung der Finanzplanung Risikooptimierung Auslagerung des Debitorenrisikos (100 %-Schutz vor Forderungsausfällen) günstigere Kostensituation als eigenes Debitorenmanagement und eigene Debitorenversicherung (deckt in der Regel nur %) keine Forderungsausfälle/Wertberichtigungen Bilanzoptimierung Verkürzung der Bilanzsumme und Verbesserung wesentlicher Kennziffern nach HGB / IFRS Verbesserung des Ratings Verwaltungsoptimierung Entlastung beim Debitorenmanagement Konzentration auf das Kerngeschäft schnelles und einfaches Handling mittels leistungsfähiger IT-Plattform Ihre Vorteile sind also vielseitig und finden sich in den wesentlichen Säulen der Unternehmensführung, Finanzierung/Liquidität, Risiko, Verwaltung und wirtschaftliche Kennzahlen, wieder: Finanzierung, Forderungsabsicherung, Bilanzoptimierung mit einem Produkt professionelles Working-Capital-Management 8

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10 Was können wir Ihnen anbieten? Produkte für maßgeschneiderte Lösungen Unser Produktportfolio umfasst verschiedene Varianten des Factoring, bei denen wir das Delkredererisiko zu 100 % übernehmen. Das gilt sowohl für Ihre Inlands- als auch für Ihre Exportforderungen. Grundsätzlich sind Mischformen der verschiedenen Varianten möglich und gängig; bereits bestehende Kreditversicherungen können eingebunden werden (sogenanntes 2-Vertragsmodell). Full-Service Factoring Beim Full-Service Factoring stehen neben der sofort zur Verfügung stehenden Liquidität die Absicherung des Debitorenausfallrisikos (100 % Delkredere), die Auslagerung des Forderungsmanagement, sprich Ihre Debitorenbuchhaltung und das Mahnwesen im Vordergrund. Inhouse Factoring Beim Inhouse Factoring nutzen Sie die sofort zur Verfügung stehende Liquidität sowie die Absicherung des Debitorenausfallrisikos, verzichten aber auf weitergehende Dienstleistungen. Die Debitorenbuchhaltung und das Mahnwesen verbleiben also treuhänderisch bei Ihnen. Eine tagesaktuelle gut organisierte Buchhaltung sind eine wesentliche Voraussetzung für diese Variante. Ausschnittsfactoring Beim Ausschnittsfactoring wird nicht der komplette Forderungsbestand abgetreten, sondern ein zuvor definierter Debitorenkreis. Bei der Auswahl spielen insbesondere die Höhe der Forderungen sowie deren Laufzeit eine Rolle. Eine gewisse Streuung sollte ebenfalls berücksichtigt werden. Der Debitorenkreis ist natürlich jederzeit erweiterbar. offenes Factoring Beim offenen Factoring wird Ihr Debitor/Abnehmer über den Forderungsverkauf in Kenntnis gesetzt. Hierbei wird der sogenannte Abtretungsvermerk auf jeder Ihrer Ausgangsrechnung angedruckt. Dadurch ist der Debitor nur noch berechtigt an unser Konto mit schuldbefreiender Wirkung zu zahlen. stilles Factoring Beim stillen Factoring wird Ihr Debitor/Abnehmer nicht über den Forderungsverkauf in Kenntnis gesetzt. Zur Abbildung dieser Finanzierungsform gibt es zwei Möglichkeiten. Sie geben wie bisher Ihre Bankverbindung auf der Rechnung an Ihren Debitor an und verpfänden Ihr Konto zur Sicherheit an die activ factoring AG. Darüber hinaus besteht die Variante, dass Sie ein von uns benanntes Factoring Konto auf Ihren Rechnungen hinterlegen und lediglich die Änderung der Bankverbindung Ihren Debitoren anzeigen. Auf der Rechnung ist dann die neue Bankverbindung ersichtlich, nicht jedoch der Abtretungsvermerk wie im offenen Factoring. 10

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12 Was sagen unsere Kunden? Wir sind seit Kunde. Insgesamt verläuft die Zusammenarbeit völlig problemlos und ohne irgendwelche Beanstandungen. Dies betrifft sowohl das Tagesgeschäft, die regelmäßigen Revisionen seitens der activ factoring AG bei uns im Haus als auch vertragliche Dinge, wie Verlängerungen des Factoring-Vertrages inklusive der Konditionsverhandlungen. Alle Ansprechpersonen sind äußerst zuvorkommend, unkompliziert und kompetent. Sowohl in unseren Räumlichkeiten als auch in München (Vertragsverhandlungen etc.) und im Telefonverkehr herrscht eine stets angenehme und entspannte Atmosphäre. Unter diesen Aspekten freuen wir uns auf eine langfristige Geschäftsbeziehung. Leiter Finanzen u. Rechnungswesen eines mittelständischen Stahlbauers aus dem Landkreis Augsburg. Mit eigener und moderner Logistik sowie zwei Lager-Standorten sind wir täglich imstande, ein leistungsstarker Lieferpartner für unsere rund Kunden zu sein. Genauso leistungsstark stellt sich die activ factoring AG für uns dar, mit der wir seit 2003 zusammen arbeiten und die inzwischen 85 % unserer Forderungen bedient. Die reibungslosen Abläufe mit der activ factoring AG haben uns von Anfang an überzeugt. Genauso wissen wir den Kontakt mit unseren persönlichen Ansprechpartnern bei der activ factoring AG zu schätzen, die uns nun schon seit Beginn unserer Kooperation kontinuierlich begleiten. Geschäftsleiter eines Spezialisten für Nahrungsmittel, Küchentechnik und Branchen-Lösungen für Großverbraucher in Nordrhein-Westfalen. Seit dem Jahr 2003 arbeiten wir mit der activ factoring AG zusammen. Wir schätzen die offene und vertrauensvolle Geschäftsbeziehung. In turbulenten Zeiten konnten wir erleben, dass es sich bei der activ factoring AG ebenfalls um einen kompetenten und zuverlässigen Partner handelt. Das reibungslose und professionelle Miteinander wird immer wieder stets aufs Neue bewiesen. Wir freuen uns, auf eine Fortsetzung der bisherigen erfolgreichen Zusammenarbeit. Geschäftsführer eines Gussprodukte-Hersteller aus Neu-Ulm. Wir beliefern vorwiegend gehobene italienische und deutsche Gastronomie & Hotellerie. Seit 2003 sind wir Kunde der activ factoring AG. Unsere Erfahrungen mit der activ factoring AG sind durchwegs positiv. Die unkomplizierte Abwicklung des Debitorenmanagements zu vernünftigen Preisen haben uns in unserem Wachstum begleitet. Ausreichende Liquidität, weniger Arbeit im Debitorenmanagement, besseres Rating durch Reduzierung der OP zum Bilanzstichtag und schnellere Zahlung der Lieferanten haben dazu beigetragen, dass wir heute solide im Markt stehen und weiter wachsen können, ohne eine Kreditklemme erwarten zu müssen. Im Gegenteil, unsere Partnerbanken haben uns bessere Konditionen eingeräumt und haben uns angedeutet, dass im Falle einer Kreditausweitung sie jederzeit zur Verfügung stehen würden. Wir hoffen, unsere Geschäftsbeziehungen weiter ausbauen zu können. Geschäftsführender Gesellschafter eines Groß- und Einzelhändlers für italienische Spezialitäten in München. 12

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14 Was sind die häufigsten Fragen? Ist Factoring auch für wirtschaftlich starke Unternehmen interessant? Das Vorurteil, Unternehmen, die Factoring nutzen seien bonitätsschwach und haben Liquiditätsprobleme kursiert gelegentlich im Markt. Fakt ist jedoch, dass Factoring-Institute, ähnlich wie Banken, schon aus Gründen finanziellen Eigeninteresses auf eine gesunde Kunden- und Abnehmerstruktur ihrer Factoring-Partner achten. Vor einem Vertragsabschluss werden daher potenzielle Factoring-Neukunden eingehend geprüft. Damit ist Factoring auch für wirtschaftlich starke Unternehmen interessant. Gibt es Branchen, die nicht für Factoring geeignet sind? Factoring ist für viele, aber nicht für alle Branchen geeignet. Für folgende Branchen kommt Factoring nicht in Frage: Bau, Sondermaschinenbau, Projektgeschäfte und Leasing-/Mietforderungen. Welche Änderungen gibt es für meine Kunden, wenn ich Factoring nutze? Für Ihre Kunden ändert sich fast nichts. Sie informieren nur Ihre Kunden über die neue Bankverbindung zur Begleichung der fälligen Rechnungsbeträge. Wer stellt die Rechnungen an meinen Kunden zukünftig aus? Nach der Leistungserbringung schreiben Sie wie gewohnt Ihre Rechnungen. Im Anschluss erfolgt dann die Übermittlung an uns auf elektronischem Weg. Kann ich eine bestehende Kreditversicherung einbringen? Ja, Sie können gerne Ihre Kreditversicherung beibehalten. Meine Forderungen sind an die Bank abgetreten, kann ich trotzdem Factoring nutzen? In diesem Falle ist Factoring nur möglich, wenn die Hausbank die Forderungen zuvor freigibt. Durch die gewonnene Liquidität und die bessere Bonität haben Sie hierfür gute Argumente. Was kostet Factoring? Grundsätzlich gibt es die Factoringgebühr, deren Höhe im Wesentlichen vom Forderungsvolumen und Ihrer Debitorenanzahl abhängig ist. Weiterhin werden Zinsen berechnet. Im Zins spiegelt sich die Bonität des Kunden wieder. In der Regel orientiert sich das Preisniveau im Factoring am Zinsniveau des Betriebsmittelkredits. Wer trägt das Ausfallrisiko im Factoring? In Höhe der angekauften Forderung übernimmt der Factor das Ausfallrisiko zu 100% regresslos. Wie schnell erhalte ich mein Geld im laufenden Geschäft? In der Regel erfolgt die Auszahlung taggleich mit jeder elektronischen Übermittlung. Der Factorkunde erhält hierbei nach vollständiger und einredefreier Leistungserbringung und anschließender Fakturierung von der activ factoring AG sofort bis zu 90 % seines Bruttorechnungsbetrages (abzüglich der vertraglichen Factoringgebühr). Die verbleibenden 10 % dienen dem Factor zunächst als Sicherheitspuffer für mögliche Abzüge (Skonto, Bankgebühren, Belastungen etc.) der Zahlung durch den Debitor. Werden keine Abzüge gezogen, erhält der Kunde die verbleibenden 10 % nach Zahlungseingang, andernfalls den tatsächlich verbliebenen Restbetrag. 14

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16 Impressum: Herausgeber, Medieninhaber, Verleger: activ factoring AG Brienner Straße 23, D München Tel: +49 (0)89 / Fax: +49 (0)89 / info@af-ag.de