Workshop Berufsunfähigkeitsvorsorge. Kreditabsicherung oder Bonitätserhöhung

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1 Workshop Berufsunfähigkeitsvorsorge Kreditabsicherung oder Bonitätserhöhung Referent: Mag. (FH) Wolfgang Berl Ort, Datum: Graz, NÜRNBERGER Versicherung AG Österreich Seit 1981 auf dem österreichischen Markt Spezialist im Bereich Vorsorge mit Lebens-, Unfall-, Berufsunfähigkeitssowie Risikoversicherung. Schwerpunkt Fondsgebundene Lebensversicherung Geschäftsgebiet ganz Österreich Generaldirektion in Salzburg Vertrieb der Produkte ausschließlich über selbständige Vertriebskanäle wie Versicherungsmakler und agenten 1

2 Sozialversicherung Leistungen bei BU/EU/Invalidität Aus welchen Bereichen der Sozialversicherung kann man im Fall einer Minderung der Erwerbs- oder Berufsfähigkeit oder Invalidität überhaupt Renten- oder Pensionsleistungen erhalten? Gesetzliche Rahmenbedingungen Pensionen aus gesundheitlichen Gründen Gesetzliche Unfallversicherung Versehrtenrente Pensionsversicherung Pflegegeld Pensionen wegen geminderter Arbeitsfähigkeit Invaliditätspension (Arbeiter/in) Berufsunfähigkeitspension (Angestellte/r) Erwerbsunfähigkeitspension (Selbständige/r) 2

3 Pensionsversicherung Gesetzliche Sozialversicherung - Leistungsfälle 2008 aufgrund geminderter Arbeitsfähigkeit Anträge zuerkannt ca. die Hälfte abgelehnt ca. 60% werden eingeklagt beim ASG ca. ein Viertel positive Urteile/Vergleiche Rest - laufende Verfahren = ca Leistungszuerkennungen (~50%) Quelle: Handbuch der österreichischen Sozialversicherung 2009 Stand Dezember 2008 (Hauptverband der Österreichischen Sozialversicherungsträger) 3

4 Pensionsversicherung Invaliditätspension (Arbeiter) Facharbeiter/in Verweisung nur innerhalb der Berufsgruppe Berufsschutz! Invalidität liegt vor, wenn die Arbeitsfähigkeit in jedem Beruf, auf den er/sie verwiesen werden kann, um mehr als 50% herabgesunken ist. Hilfsarbeiter/in Verweisung am allgemeinen Arbeitsmarkt auf jede andere Tätigkeit - Kein Berufsschutz! Invalidität liegt vor, wenn der/die Versicherte/r mit keiner dieser Tätigkeiten mehr im Stande ist, mindestens die Hälfte des Entgelts zu erwerben, das ein/e voll arbeitsfähige/r Versicherte/r zu erzielen pflegt. Pensionsversicherung Berufsunfähigkeitspension (Angestellte) Angestellte/r Verweisung nur innerhalb der Berufsgruppe - Berufsschutz! Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die Arbeitsfähigkeit in jedem Beruf, auf den er/sie verwiesen werden kann, um mehr als 50% herabgesunken ist. 4

5 Pensionsversicherung Erwerbsunfähigkeitspension (Selbst., Landwirte) vor Vollendung des 50. Lebensjahr Kein Berufsschutz verweisbar auf den allgemeinen Arbeitsmarkt (jegliche Tätigkeit, Museumswärter, Portier...) ab 50. Lebensjahr Berufsschutz bei gewerblich Selbständigen (GSVG) Kein Berufsschutz bei Landwirten (BSVG) Pensionsversicherung Inv.-Rente, BU-, EU-Pension ab Vollendung des 57. Lebensjahr Verstärkter Berufsschutz für alle Berufsgruppen. Solche Personen gelten dann als invalid bzw. berufs- oder erwerbsunfähig, wenn sie wegen einer Gesundheitsstörung außer Stande sind, jene Tätigkeit auszuüben, die sie in den letzten 15 Jahren mindestens 10 Jahre hindurch ausgeübt haben. 5

6 Pensionsversicherung Anspruchsvoraussetzungen BUR / InvR / EUR Eintritt des Versicherungsfalles Eintritt der Invalidität, Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit Erfüllung der allgemeinen Anspruchsvoraussetzung = Wartezeit 180 Beitragsmonate oder 300 Versicherungsmonate oder wenn Stichtag vor dem 50. Lebensjahr: 60 VM innerhalb 120 KM nach dem 50. Lebensjahr: 60 VM + 1 VM je weiteren KM nach 50. LJ. KM = Kalendermonat VM = Versicherungsmonat Pensionsversicherung Entfall der Wartezeit, wenn der Versicherungsfall Folge eines Arbeitsunfalls oder einer Berufskrankheit Folge einer anerkannten Dienstbeschädigung während Präsenzdienst vor dem 27. Lebensjahr eingetreten ist und zumindest 6 VM erworben wurden Weiters kein Anspruch auf Alterspension oder vorz. Alterspension Mindestdauer von 6 Monaten für Invalidität, Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit Damit die Pension auch anfallen kann, muss die schädigende Tätigkeit aufgegeben werden. 6

7 Pensionsversicherung Inv.-Rente, BU-, EU-Pension Pensionsberechnung allgemein Die Höhe der Pension hängt ab von beitragspflichtigem Einkommen Anzahl der erworbenen Versicherungsmonate Alter bei Pensionsbeginn mit 65 bei 45 Versicherungsjahren eine Pension in Höhe von 80 Prozent des Lebensdurchschnittseinkommens Kontoprozentsatz: pro Jahr 1,78 % Formel 65/45/80 Zurechnungsmonate sind die Monate vom Pensionsstichtag bis zum 60. LJ. werden für die Feststellung des Steigerungsbetrages wie VM behandelt. mit Zurechnungsmonaten darf die Pensionshöhe nach Altrecht maximal 60% der Bemessungsgrundlage ausmachen nach Neurecht erhöhen die Zurechnungsmonate die Gesamtgutschrift (Faktor) Durchschnittliche monatliche Höhe der Invaliditäts-, Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitspensionen Männer EUR 1.113,- Männer EUR Frauen 631,- 631 Quelle: Hauptverband der Österreichischen Sozialversicherungsträger Stand Dezember

8 Pensionsversicherung Inv.-Rente, BU-, EU-Pension Quelle: Pension/Ausgleichszulage/Pflegegeld 12/2007 Quelle: Sozialbericht

9 NÜRNBERGER Tarifrechner BU-Lücke berechenbar! NÜRNBERGER Tarifrechner 9

10 Zielgruppen JEDER der nicht aus reinem Vergnügen arbeitet, sondern auf sein Einkommen angewiesen ist! Zielgruppe: Ansatz gesetzlicher Rentenanspruch Alter Voraussetzung (Wartezeit) Besonderer Bedarf bis 15. LJ -- SchülerIn bis 27. LJ > 27. LJ 6 Vers.Monate 5 Vers.Jahre * SchülerIn / Studierende Hausfrau/mann BerufseinsteigerIn JungakademikerIn * innerhalb v. 10 J.; BU vor 50. LJ; danach Erhöhung der Warte- und Rahmenzeit 10

11 Zielgruppe: Ansatz Berufsschutz ArbeiterIn Angestellte/r Selbständige/r FreiberuflerIn Landwirte Beamte/r FacharbeiterIn JA HilfsarbeiterIn NEIN JA bis 50. LJ NEIN ab 50. LJ JA bis 57. LJ NEIN bes. Tätigkeitsschutz ab 57. LJ verbesserter Tätigkeitsschutz Zielgruppen: Ansatz Einkommenshöhe Besserverdiener, die über der Höchstbeitragsgrundlage verdienen, haben eine besonders große BU-Lücke: Höchstbeitragsgrundlage 2010**: 4.110,-- mtl. Höchstrente 2009*: 2.720,67 mtl. * Quelle: PVA - Aktuelle Werte 2009 ** Quelle: SVA - voraussichtliche Werte

12 Zielgruppen: Ansatz Vorsorgeziel Eigenabsicherung Alters- / Kranken-/ Pflegevorsorge finanzieller Verpflichtungen (Kredite, Miete, Fixkosten ) Lebensstandard halten Vermögensaufbau Zusätzliche Absicherung Dritter Familie: Risikovorsorge für den Krankheitsfall und Unfall Vorsorge für Partner (z.b.: Hausfrau) Ausbildung und Unterstützung der Kinder Wohnraumschaffung (Finanzierungen) Produktstärke der NVÖ BU - Lösungsmodell der NVÖ Plan B Berufsunfähigkeitsversicherung als eigenständiger BU-Tarif Varianten Plan B Plus Plan B 12

13 Konkrete und abstrakte Verweisbarkeit konkrete Verweisbarkeit (Plan B Plus) Der Kunde kann nur dann auf einen anderen Beruf verwiesen werden, wenn er freiwillig einen zumutbaren Beruf tatsächlich ausübt, der seiner Lebensstellung entspricht. abstrakte Verweisbarkeit (Plan B) Der Kunde kann (theoretisch) auf einen anderen Beruf verwiesen werden, der seinen Kenntnissen und Fähigkeiten (= zumutbar) und seiner Lebensstellung entspricht. Es reicht das Bestehen der Verweisungsmöglichkeit. Die konkrete Berufsausübung ist nicht erforderlich. Berufsgruppen/Tarife Berufsgruppe Tarif Produktname BG 1 4 Plan B Plus Plan B Plus BG 5 Plan B Plan B 13

14 Berufsgruppen Plan B Plus Plan B BG 1 BG 2 BG 3 BG 4 BG 5 Berufe ohne besondere Belastungen, mit günstigen Schadenverläufen in der Vergangenheit und/oder guten Berufsaussichten Kaufmännische Berufe ohne Belastungsfaktoren oder sonstige günstige Berufe Berufe ohne wesentliche körperliche Belastung oder sonstige Gefährdung Körperliche Tätigkeiten oder Tätigkeiten mit sonstigen Belastungen/Gefährdungen Besonders schwere körperliche Tätigkeiten oder Tätigkeiten mit besonderer Gefährdung, Hilfsarbeitertätigkeiten versichert = tatsächlich ausgeübter Beruf je nach Risikolage Renten- bzw. Endalterbeschränkungen Besserstellung von Studenten nach Berufsausbildung Produktänderungen Plan B Prämienverbesserung für Angestellte/r Splitting Angestellte/r in normale/r Angestellte/r (wie bisher) BG 2 qualifizierte/r Angestellte/r neu! BG 1 - Matura* - max. 10% körperliche Arbeit - überwiegend Innendienst (min. 60%) - Beruf fällt in die BG 2 (Ausnahme: Jurist, BG 3) am Antrag vermerken! * - Abschluss einer Allgemein Bildenden bzw. Berufsbildenden Höheren Schule (AHS /BHS) - Abendmatura - B-Matura - Berufsreifeprüfung 14

15 Plan B Plus Berufsgruppen 1-4 Produktbasics Plan B Plus / Pur garantierte Rente ganz oder teilweise Prämienfreistellung keine abstrakte Verweisbarkeit weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr in Beruf und Freizeit Leistungsmodell: 50% bei späterer Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland bleibt der Versicherungsschutz erhalten keine Meldung von beruflichen Veränderungen nach Antragsannahme Sofortschutz bis EUR

16 Produkthighlights Plan B Plus / Pur Nachversicherungsgarantien 3 Gewinnverwendungsmöglichkeiten (Bsp. Plan B Pur günstigere Prämie) Hausfrauen, Auszubildende, Studenten versicherbar bis EUR ,- Jahresrente Wiedereingliederungshilfe bis EUR 6.000,- Leistungsmodell: 25% 2 Wertanpassungsvarianten (Preis- und Konstantindex) flexible Leistungsdauer Ratingagentur Morgen & Morgen 5 Sterne Zusatz: Reha-Assistance Zusatz: Pflege-Assistance Zusatz: DD/K zu Plan B 2 preisgleiche Leistungsmodelle Basismodell 1 ab 50% Nürnberger Vorteils- Modell 2 ab 25% Leistung 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 0% 25% 50% 75% 100% Leistung Leistung 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 0% 25% 50% 75% 100% Leistung Berufsunfähigkeit Berufsunfähigkeit 16

17 Wann welches Leistungsmodell? Zielgruppen Leistungsmodell / Empfehlung Argumente unselbständig Tätige Pauschalmodell 50% Erwerbstätigkeit wird aufgegeben, große Einkommenslücke, Umschulung Selbständige, Berufe mit Provisionsbezug Staffelmodell teilweiser Einkommensausfall hohen Zulagen, z.b. ab 25% durch eingeschränkte schwerer körperlicher Erwerbstätigkeit Tätigkeit Produkthighlights Plan B Plus Gewinnverwendungsmöglichkeiten Fondsveranlagung verzinsliche Ansammlung Mit der Chance auf Rückerhalt der einbezahlten Prämien! Verrechnung mit der Tarifprämie Plan B Pur günstige Prämie! Beispiel: Mann, 20 Jahre, mtl., 1.000,- Rente, Endalter 55, Beruf: Angestellter (BG 2) Plan B Plus: Plan B Pur*: 33,36,- monatlich 25,- monatlich * Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Gewinne nicht voraussehbar werden können, beruhen Zahlenangaben über Gewinnbeteiligung auf Schätzungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde gelegt sind. Beachten Sie, dass die Genauigkeit der Prognose. Solche Angaben sind daher unverbindlich. 17

18 Gewinnverwendung Plan B Plus Berufsgruppe Tarif Gewinnverwendung Produktname Verzinsliche Ansammlung Plan B Plus BG 1 4 Plan B Plus Fondsveranlagung Gewinnverrechnung Plan B Pur Wertanpassung Inflationsauswirkung Von 1000 Euro Rente bleiben real an Kaufkraft übrig bei einer Inflation von 1% 2% 3% 4% 5% nach 10 Jahren 905,29 820,35 744,09 675,56 613,91 nach 15 Jahren 861,35 743,01 641,86 555,26 481,02 nach 20 Jahren 819,54 672,97 553,68 456,39 376,89 nach 25 Jahren 779,77 609,53 477,61 375,12 295,30 nach 30 Jahren 741,92 552,07 411,99 308,32 231,38 nach 35 Jahren 705,91 500,03 355,38 253,42 181,29 nach 40 Jahren 671,65 452,89 306,56 208,29 142,05 18

19 Produkthighlights alle Plan B Tarife Flexible Leistungsdauer Leistungsdauer länger als Versicherungsdauer vereinbar! Leistungsdauer = Versicherungsdauer Leistungsdauer > Versicherungsdauer Wichtig für Berufe mit Endalterbeschränkung! Wie kann ich bei einer Endalterbeschränkung die Leistungsdauer verlängern? Beispiel: Plan B Plus Physiotherapeut, 25 Jahre, Rente: 1.000,- Endalter-Beschränkung: 55 Jahre Leistungsdauer Versicherungsdauer jährl. Prämie Gewinn* (Performance 6%) ,38, , ,59, , ,83, ,- Versicherungsdauer 5 Jahre länger + 214,- Leistungsdauer 10 Jahre länger + 183,- monatlich + 17,80,- + 15,30,- * Gewinne werden mit der Prämie verrechnet. Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Gewinne nicht voraussehbar werden können, beruhen Zahlenangaben über Gewinnbeteiligung auf Schätzungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde gelegt sind. Beachten Sie, dass die Genauigkeit der Prognose. Solche Angaben sind daher unverbindlich. 19

20 Wie kann ich bei einer Endalterbeschränkung die Leistungsdauer verlängern? Beispiel: Plan B Pur Physiotherapeut, 25 Jahre, Rente: 1.000,- Endalter-Beschränkung: 55 Jahre Leistungsdauer Versicherungsdauer jährl. Prämie* 662,47,- 480,75,- 818,41,- Versicherungsdauer 5 Jahre länger + 181,70,- Leistungsdauer 10 Jahre länger + 155,90,- monatlich + 15,10,- + 13,- * Gewinne werden mit der Prämie verrechnet. Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Gewinne nicht voraussehbar werden können, beruhen Zahlenangaben über Gewinnbeteiligung auf Schätzungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde gelegt sind. Beachten Sie, dass die Genauigkeit der Prognose. Solche Angaben sind daher unverbindlich. Wie kann ich mit Hilfe der Leistungsdauer die Prämie reduzieren? Beispiel: Plan B Plus Angestellte (BG 2), 19 Jahre, Rente: 1.000,- Keine Endalterbeschränkung Leistungsdauer Versicherungsdauer jährl. Prämie Gewinn* (Performance 6%) ,17, , ,09, , ,62, , ,94, ,- Vers.dauer 5 Jahre kürzer - 52,- Vers.dauer 10 Jahre kürzer - 122,- Vers.dauer 10 Jahre kürzer Leistungsdauer 5 Jahre kürzer - 123,- monatlich - 4,30,- - 10,10,- - 10,20,- * Gewinne werden mit der Prämie verrechnet. Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Gewinne nicht voraussehbar werden können, beruhen Zahlenangaben über Gewinnbeteiligung auf Schätzungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde gelegt sind. Beachten Sie, dass die Genauigkeit der Prognose. Solche Angaben sind daher unverbindlich. 20

21 Wie kann ich mit Hilfe der Leistungsdauer die Prämie reduzieren? Beispiel: Plan B Pur Angestellte (BG 2), 19 Jahre, Rente: 1.000,- Keine Endalterbeschränkung Leistungsdauer Versicherungsdauer Jährl. Prämie ,88,- 600,82, ,72, ,70, Vers.dauer 5 Jahre kürzer - 39,- Vers.dauer 10 Jahre kürzer - 91,- Vers.dauer 10 Jahre kürzer Leistungsdauer 5 Jahre kürzer - 92,- monatlich - 3,25,- - 7,60,- - 7,70,- * Gewinne werden mit der Prämie verrechnet. Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Gewinne nicht voraussehbar werden können, beruhen Zahlenangaben über Gewinnbeteiligung auf Schätzungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde gelegt sind. Beachten Sie, dass die Genauigkeit der Prognose. Solche Angaben sind daher unverbindlich. neue Zusatzversicherungen ab Pflege-Assistance monatlich 4,- (exkl. Versicherungssteuer) Leistungen: Hotline - allgemeine Auskünfte zu Pflegeleistungen (auch ohne Anlassfall) medizinische Bedarfserhebung vor Ort Haushaltshilfe Fahrtdienste Pflegeleistungen Dread Disease Kapital zu Plan B ergänzt die Leistung der BU-Tarife um eine einmalige Kapitalzahlung ( ) bei bestimmten schweren Erkrankungen unabhängig davon, ob der Kunde berufsunfähig ist oder nicht 21

22 Beispiel zur Endalterbeschränkung Tischler: Endalter 60 - Plan B Pur Mann, 25 Jahre, mtl. BU-Rente: 1.000,- Leistungsdauer = Versicherungsdauer Leistungsdauer 60 Versicherungsdauer 60 jährl. Prämie* 694,51,- Leistung bis Endalter 65 Wie? Leistungsdauer verlängert sich um 5 Jahre, wobei die Versicherungsdauer gleich lang bleibt + 287,37, ,90,- Versicherungsdauer um 5 Jahre kürzer, jedoch Leistungsdauer verlängert um 5 Jahre Leistungsdauer 65 Leistungsdauer 65 Versicherungsdauer 60 Versicherungsdauer 55 jährl. Prämie* 981,88,- jährl. Prämie* 818,41,- * Gewinne werden mit der Prämie verrechnet. Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Gewinne nicht voraussehbar werden können, beruhen Zahlenangaben über Gewinnbeteiligung auf Schätzungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde gelegt sind. Beachten Sie, dass die Genauigkeit der Prognose. Solche Angaben sind daher unverbindlich. Gesundheitsprüfung Jahresrente bis Gesundheitsfragen bis ärztliches Attest, HIV Test bis ärztliches Attest, HIV Test, Ruhe- und Belastungs-EKG über ärztliches Attest, HIV Test, Ruhe- u. Belastungs-EKG, Laborwerte Attestkosten übernimmt die NÜRNBERGER!!!! 22

23 Gesundheitszustand Keine Auffälligkeiten Normalannahme Gesundheitliche Risiken vorhanden Prämienzuschläge Ausschlussklausel sonstige Maßnahmen (Rente reduzieren, Laufzeit reduzieren...) Rückstellung Ablehnung Gesundheitszustand Zusammenhang: bestehende Gesundheitsstörung berufliche Tätigkeit z.b. Kreuzbandriss Büroangestellte KEINE AUSWIRKUNG Fliesenleger AUSSCHLUSSKLAUSEL 23

24 Rentenhöhe Rentenhöhe Richtlinie 70-80% des Nettoeinkommens Jahresrentenmaximum: Mindestjahresrenten: 600 Auszubildende/Studenten/Hausfrauen: max Spezielle Rentenlimits für bestimmte Berufe Ab Zusatzerklärung am Antrag erforderlich. Bei höheren Jahresrenten je nach Lage des Falles auch weitere Unterlagen. Versicherter Beruf Versichert ist grundsätzlich der zuletzt ausgeübte Beruf! Keine Nachmeldepflicht bei Berufswechsel! Bei vorübergehenden Berufsunterbrechungen (z.b. Karenz) bleibt der zuletzt ausgeübte Beruf maßgebend Ausscheiden aus dem Berufsleben: Übergangsfrist 5 Jahre Beispiel: Kunde ist bei Antragsstellung Bankkaufmann und zu einem späteren Zeitpunkt Sprengmeister. BU-Fall tritt ein. Maßgeblicher Beruf für die BU-Prüfung = Sprengmeister 24

25 Beruf/Umorganisation Innerbetriebliche Umorganisation bei selbständigen Kunden/Betriebsinhaber wenn: wirtschaftlich und betrieblich zweckmäßig und die neue Tätigkeit ist zumutbar = die Tätigkeit muss dem Gesundheitszustand, der Ausbildung, der Erfahrung sowie der bisherigen Lebensstellung des Kunde entsprechen. Betriebsaufgabe ist nicht erforderlich! Keine Umorganisation bei ArbeitnehmerInnen! Verweisbarkeit Formen Verweisung Abstrakte Verweisung Plan B Plan B Pur in BG 5 Konkrete Verweisung Plan B Plus Plan B Pur in BG

26 Lebensstellung Definiert sich aus sozialen Stellung und Wertschätzung sowie Einkommen vor dem Eintritt der BU: Basis ist das Bruttoeinkommen (inkl. regelmäßiger Überstunden, Zulagen etc.). Bei Selbständigen der Durchschnitt der letzten drei Jahre Bei ArbeitnehmerInnen das letzte Jahresgehalt Einkommensverlust ab 20% nicht mehr zumutbar! Plan B / Plan B Plus Gewinnverwendung im Versicherungsfall Prämisse: Gewinnverwendung Fondsveranlagung oder verzinsliche Ansammlung Je nach Kundenwunsch wird das vorhandene Gewinnguthaben: 1. verrentet und gemeinsam mit der vereinbarten BU-Rente ausgezahlt 2. einmalig als Kapital auszahlt 3. stehengelassen bis zum Vertragsablauf als Geldanlage 26

27 Plan B / Plan B Plus Gewinn bei Vertragsende/Ableben Prämisse: Gewinnverwendung Fondsveranlagung oder verzinsliche Ansammlung Bei Ablauf, ohne Eintritt des Versicherungsfalles Auszahlung bzw. Übertragung des vorhandenen Fondsguthabens bzw. des Ansammlungsguthabens Bei Ableben, ohne Eintritt des Versicherungsfalles Auszahlung bzw. Übertragung des vorhandenen Fondsguthabens bzw. des Ansammlungsguthabens Vertriebsunterstützung Tarifrechner Produktbeschreibungsblatt BU- und Pensionslückenrechner Servicestärke durch VIS Kundenvorträge mit Fachexperten Schulungen der MA Mailing A-Z 27

28 NÜRNBERGER Tarifrechner NÜRNBERGER Tarifrechner 28

29 NÜRNBERGER Antrag Zusammenfassung - Produkt Basics garantierte Rente ganz oder teilweise Prämienfreistellung keine abstrakte Verweisbarkeit weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr in Beruf und Freizeit Leistungsmodell: 50% bei späterer Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland bleibt der Versicherungsschutz erhalten keine Meldung von beruflichen Veränderungen nach Antragsannahme Sofortschutz bis EUR Highlights Besserstellung von Studenten nach Berufsausbildung kein Mindestendalter; Dauer: mind.10 Jahre Nachversicherungsgarantien Hausfrauen, Auszubildende, Studenten versicherbar bis EUR ,- Jahresrente Wiedereingliederungshilfe bis EUR 6.000,- nach Umschulung Leistungsmodell: 25% 2 Wertanpassungsvarianten (Preis- und Konstantindex) flexible Leistungsdauer 3 Gewinnverwendungsmöglichkeiten Zusatz Reha-Assitance Zusatz Pflege-Assistance Zusatz DD/K zu Plan B Rating-Agentur Morgen & Morgen - 5 Sterne 29

30 Zusammenfassung - Leistung Basics Prognosezeitraum voraussichtlich mindestens 6 Monate keine Anzeigefrist zinsenlose Stundung der Prämien während der Leistungsprüfung Leistungen ab Eintritt der Berufsunfähigkeit, auch rückwirkend keine Arztanordnungsklausel Verzicht auf 41 VersVG Highlights 3 Gewinnverwendungsmöglichkeiten im Leistungsfall Leistungsabwicklung in Österreich Einkommensverlust ab 20% nicht mehr zumutbar! Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 30