Allianz Kranken- versicherungs- Tarife

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Mina Schräder
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1 Allianz Private Krankenversicherungs-AG Allianz Kranken- versicherungs- Tarife Fragen rund um Ihre Beiträge

2 Die Leistungen der APKV gelten ein Leben lang Mit Ihrer privaten Krankenversicherung können Sie den Umfang der medizinischen Leistungen frei wählen. Der von Ihnen gewählte Versicherungsschutz ist vertraglich vereinbart und steht Ihnen garantiert ein Leben lang zu. Wie werden die Beiträge Ihrer Krankenversicherung berechnet? Wie hoch Ihr Beitrag ist, richtet sich nach den versicherten Leistungen in Ihrem Tarif, Ihrem Alter und Ihrem Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss. Für Verträge, die vor dem Jahr 2013 abgeschlossen wurden, ist zusätzlich das Geschlecht der versicherten Person relevant. Verschlechtert sich Ihr Gesundheitszustand später, dann hat dies keine Auswirkungen auf die Höhe Ihrer Beiträge und den Umfang Ihrer versicherten Leistungen. 2

3 Die Alterungsrückstellungen in der privaten Kranken- und Pflegeversicherung Mit steigendem Alter wird man im Allgemeinen häufiger krank und muss öfter bzw. höhere Leistungen in Anspruch nehmen. Das wird bei der Kalkulation berücksichtigt. Jüngere Versicherte zahlen zu Beginn ihres Versicherungsverhältnisses einen höheren Beitrag, als sie rein rechnerisch zu diesem Zeitpunkt für medizinische Leistungen benötigen. Aus diesem Mehr an Beiträgen werden sogenannte Alterungsrückstellungen gebildet. 1 Diese dienen dazu, die mit zunehmendem Alter ansteigenden Leistungsausgaben zu finanzieren. Ausgaben/ Beitrag Leistungsausgaben Entnahme aus Alterungsrückstellungen Aufbau der Alterungsrückstellungen Beitrag Wann kommt es zu Beitragsanpassungen und auf welcher Rechtsgrundlage beruhen sie? Alter Durch den medizinischen Fortschritt ist es heute möglich, viele Krankheiten behutsamer und erfolgreicher zu behandeln als früher. So werden etwa bei Arthroskopien des Hüftgelenks schonendere Operationstechniken angewandt, bei hochgradig schwerhörigen Patienten wird ein künstliches Innenohr eingesetzt. 1 Dies gilt nicht für Ausbildungstarife in der Heilkostenvollver sicherung bzw. einzelne Risikotarife in der Zusatzversicherung. 3

4 Dies sind nur zwei Beispiele dafür, wie der medizinische Fortschritt unsere Lebensqualität verbessert und unsere Lebenserwartung steigert. Diese positiven Entwicklungen führen aber auch dazu, dass sich die Kosten der Gesundheitsversorgung erhöhen. Gesundheitsausgaben in Deutschland 1 Entwicklung der Gesundheitsausgaben Je Einwohner, in EUR Die größten Kostentreiber bei der Gesundheitsversorgung sind: Modernere Vorsorge- und Behandlungsmethoden Steigende Arzt-, Arzneimittel- und Behandlungskosten Steigende Kosten bei stationären Aufenthalten Qualitativ hochwertiger Zahnersatz In der privaten Krankenversicherung müssen die Leistungsausgaben durch die Beitragseinnahmen gedeckt werden. Entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen prüfen wir jährlich, ob diese Vorgabe erfüllt wurde. Ob und wann wir Beiträge anpassen, legen das Versicherungsvertragsgesetz ( 203 Abs. 2 und 5 VVG) bzw. die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) fest. 1 Quelle: Gesundheitsberichterstattung des Bundes (GBE), Stand September

5 Als wichtigster Grundsatz gilt: Weichen die Leistungsausgaben von den Beitragseinnahmen ab, passen wir im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen die Beiträge der geänderten Ausgabensituation an. Ein unabhängiger Treuhänder überprüft die Berechnungsgrundlagen und stimmt dann den erforderlichen Beitragsanpassungen zu. Wie haben wir die neuen Beiträge konkret berechnet? Der jährliche Vergleich der Beitragseinnahmen mit den Leistungsausgaben hat ergeben, dass für Ihren Tarif eine Beitragsanpassung erforderlich wurde. Für diesen Vergleich wurden sämtliche Versicherungsleistungen für alle in Ihrem Tarif versicherten Personen aus dem Jahr vor der Anpassungsprüfung ermittelt. Um kurzfristige Schwankungen in der Leistungserbringung auszuschließen, haben wir zusätzlich die Leistungsausgaben der vergangenen zwei Jahre davor einfließen lassen. So wurden im Rahmen der Beitragskalkulation in 2014 bei einer Anpassung zum die erbrachten Leistungen der Jahre 2011, 2012, und 2013 im jeweiligen Tarif berücksichtigt. Darüber hinaus werden bei der Nachkalkulation der Beiträge weitere Berechnungsfaktoren berücksichtigt, die Einfluss auf die zukünftigen Leistungsausgaben haben werden, wie beispielsweise die gestiegene Lebenserwartung und der damit einhergehende höhere Bedarf an Alterungsrückstellungen. Auf der Grundlage dieser Betrachtung errechnet sich der neue Beitrag. Unsere Berech nungen werden von einem unabhängigen Treuhänder überprüft. Er hat die Notwendigkeit der aktuellen Beitragsanpassungen bestätigt. 5

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7 Welche Maßnahmen ergreifen wir, um die Beiträge möglichst stabil zu halten? Die Allianz Private Krankenversicherung arbeitet aktiv daran, die steigenden Kosten im Gesundheitswesen für ihre Kunden abzumildern und damit erforderliche Beitragssteigerungen auch in Zukunft moderat zu halten. Wir prüfen im Rahmen unseres kundenorientierten Leistungsmanagements Ihre Rechnungen gewissenhaft. So schützen wir Sie vor fehlerhaften Abrechnungen und die Versicherungsgemeinschaft vor finanziellen Schäden. Zudem nutzen wir konsequent Regressmöglichkeiten gegenüber anderen Kostenträgern, beispielsweise bei fremdverschuldeten Unfällen. Durch die Größe der Allianz erreichen wir zusätzlich Kostenvorteile bei Kooperationen mit herausragenden Akteuren auf dem Gesundheitsmarkt, die wir an Sie weitergeben. Das führt dazu, dass wir zu den beitragsstabilsten Krankenversicherungen Deutschlands gehören. Darüber hinaus setzen wir zur Dämpfung insbesondere der Beiträge im Alter gesetzlich vorgeschriebene Maßnahmen um: Gesetzlicher Beitragszuschlag in der Heilkostenvollversicherung (HKV) Seit ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass in der HKV bis zum 60. Geburtstag ein Zuschlag in Höhe von 10 % des Tarifbeitrags als zusätzliche Altersrück stellung erhoben wird. Diese Maßnahme trägt zu einer nachhaltigen Stabilisierung der Beiträge im Alter bei. 7

8 Zuweisung erwirtschafteter Überschüsse Die Allianz erwirtschaftet aus den Beitragseinnahmen attraktive Zinsüberschüsse. Diese werden zu einem Großteil gezielt zur Begrenzung von Beitragserhöhungen im Alter verwendet. Neben diesen Maßnahmen bieten wir den Versicherten bis zum Alter von 59 Jahren die Möglichkeit, ihre Beiträge im Alter aktiv zu senken: Beitragsentlastung mit der Tarifergänzung V Mit dem Zusatzbaustein Vorsorgekomponente V vereinbaren Sie schon heute eine Beitragssenkung ab Ihrem 65. Geburtstag. Ihr besonderer Vorteil: Der Beitrag für diesen Zusatzbaustein ist arbeitgeberzuschussfähig. Je früher Sie sich für diese Vorsorgekomponente entscheiden, um so mehr profitieren Sie später davon. Die Beitragsentlastung im Alter ist steuerfrei. Haben Sie Fragen zur Vorsorgekomponente V? Ihr zuständiger Betreuer hilft Ihnen gern. Oder Sie rufen uns einfach an. Sie erreichen uns montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr unter der kostenfreien Telefonnummer

9 Ist ein Wechsel in einen anderen Tarif sinnvoll? Als Versicherter haben Sie jederzeit die Möglichkeit, in günstigere Tarife zu wechseln und damit Ihre Beiträge zu reduzieren. Bitte lassen Sie sich beraten, denn ein Wechsel ist häufig mit Leistungseinbußen oder einer höheren Selbstbeteiligung verbunden. Auch ist eine Rückkehr in den bisherigen, leistungsstärkeren Tarif dann nur mit einer erneuten Gesundheitsprüfung möglich. Ihr zuständiger Betreuer hilft Ihnen gern. 9

10 Die Allianz Private Krankenversicherung: Ihr leistungsstarker Partner Die Allianz Private Krankenversicherung erwirtschaftet durch ihre Finanzstärke Überschüsse, die überwiegend ihren Versicherten zugutekommen: Für Bestandskunden werden notwendige Beitragserhöhungen durch Gelder aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung gemindert. So haben wir beispielsweise in den letzten fünf Jahren knapp 1,2 Milliarden Euro zur Begrenzung von Beitragsanpassungen verwendet. 10

11 Auf Dauer fahren Sie mit der Allianz Privaten Krankenversicherung einfach besser. Der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) werden erwirtschaftete Überschüsse zugeführt. Davon profitieren unsere Kunden in Form von Barausschüttungen bzw. Dämpfung von Beitragsanpassungen. RfB-Quote ( ) Markt Allianz Die RfB-Quote beschreibt, wie viele Mittel im Verhältnis zu den Beitragseinnahmen in der RfB zur Verfügung stehen. RfB-Zuführungsquote ( ) Markt Allianz Die RfB-Zuführungsquote gibt den Anteil der Beitragseinnahmen an, der im jeweiligen Geschäftsjahr der RfB zugeführt wird. Nettoverzinsung (2013) Markt Allianz Die Nettoverzinsung ist die realisierte Rendite des angelegten Kapitals auch der Altersrückstellungen der Kunden. Unsere Kunden profitieren von der erfolgreichen Anlagestrategie der Allianz: Ihr Geld ist gut angelegt. Bewertungsreserven zu Kapitalanlagen (2013) Markt Allianz Bewertungsreserven sind die Differenz zwischen Marktwert und bilanziellem Buchwert von Kapitalanlagen sogenannte stille Reserven. Unsere Kunden können durch die hohen Bewertungsreserven der Allianz mit erhöhter Beitragsstabilität im Alter rechnen. 11

12 Allianz Private Krankenversicherungs-AG MMK--0059Z0 (02V) 4,

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