Die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sorgen Sie jetzt für den Fall der Fälle vor. Hier zu Hause. Ihre OLB.

Transkript

1 Die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sorgen Sie jetzt für den Fall der Fälle vor. Hier zu Hause. Ihre OLB.

2 Die Berufsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeit: das wenig bekannte Risiko. 20 % aller Deutschen werden vor Erreichen des Rentenalters berufsunfähig. Wer nach einer Krankheit oder einem Unfall berufsunfähig wird, bekommt schnell finanzielle Probleme: Der Staat hilft in einem solchen Fall nur unzureichend, denn die gesetzliche Rentenversicherung stellt nur noch eine Grundsicherung dar. Steht eine ausreichende Rücklage nicht zur Verfügung, kann der Eintritt der Berufsunfähigkeit existenzbedrohend sein. Medien, Fachleute und Verbraucherschützer bezeichnen daher die Berufsunfähigkeitsversicherung mittlerweile als die wichtigste private Vorsorge. Auch scheinbar ungefährliche Berufe sind gefährlich. Jeder 5. Arbeitnehmer muss seinen Beruf vorzeitig aufgeben. Krankheiten wie Rückenleiden und psychische Erkrankungen lösen etwa die Hälfte aller Berufsunfähigkeit aus. Nur ein Bruchteil ist auf Unfälle zurückzuführen. Gründe der Berufsunfähigkeit Diagnose des Gesundheitszustands (Bundesdurchschnitt) >> Unbedingt zu empfehlen ist privater Schutz für den Fall der Berufsunfähigkeit. Denn wer seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann, steht mit der Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Versicherung schlecht da: Diese Leistungen allein reichen fast nie zum Leben. Quelle: Finanztest 09/ % Sonstige 3% Unfall 11% Herz 15% Krebs 31% Psyche 19% Skelett Quelle: map-report Nr

3 Staatliche Unterstützung Was passiert, wenn ich nicht vorsorge? Drei Beispiele zeigen, wie erheblich die finanziellen Folgen sein können. Beispiel 2 Arbeitsfähigkeit Erwerbsminderungsrente 3 bis unter 6 Stunden Halbe Rente ca. 15 % vom letzten Bruttogehalt 1 Beispiel 1 Arbeitsfähigkeit Unter 3 Stunden Erwerbsminderungsrente Volle Rente ca. 29 % vom letzten Bruttogehalt 1 Wer aufgrund von Krankheit oder Be hin derung zukünftig nur noch 3 bis unter 6 Stunden täglich arbeiten kann, erhält die halbe Erwerbs min derungs rente. Wird keine Arbeitsstelle gefunden, gibt es die volle, (soge nannte) arbeitsmarktbedingte Erwerbs min de rungsrente. Beträgt die Arbeitsfähigkeit des Ar beit nehmers nur noch weniger als 3 Stun den täglich, er hält er die volle Erwerbs minde rungs rente. Der Fall >> Stefan H., 25, arbeitet als Maler und verdient Euro brutto monatlich. Nach einem Unfall in seiner Freizeit kann er aufgrund der daraus resultierenden körperlichen Beeinträchti - gun gen nur noch geringfügig bzw. weniger als 3 Stunden täglich arbeiten. Mit Erwerbsminderungsrente >> Stefan H. gilt als voll erwerbsgemindert, da er nur unter 3 Stunden täglich arbeiten kann. Er erhält die volle Erwerbs - minderungsrente in Höhe von jetzt nur noch rund 29 % des letzten Bruttogehalts das sind ca. 580 Euro monatlich. Der Fall >> Jana U., 30, arbeitet als Friseurin und verdient pro Monat Euro brutto. Aufgrund eines Bandscheibenvorfalls kann sie ihren Beruf oder einen gleichwertigen nicht mehr voll aus üben. Jedoch kann sie in einem anderen Beruf am Arbeitsmarkt tägl. 5 Stunden im Rahmen der Hinzuverdienstgrenzen arbeiten. Mit Erwerbsminderungsrente >> Mit (Teilzeit-) Arbeitsplatz: Jana U. erhält eine halbe Erwerbs min de rungsrente in Höhe von ca. 15 % des letzten Bruttogehalts das sind ca. 255 Euro monatlich. 1 Alle Prozentangaben beziehen sich auf das Bruttoeinkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze (2009: alte Bundesländer Euro). Die Faustformel gilt z.b. nicht für Berufsanfänger in den ersten 3 Jahren.

4 beispiele Beispiel 3 Arbeitsfähigkeit Erwerbsminderungsrente 6 Stunden und mehr Keine Rente Ist ein Arbeitnehmer in Zukunft in der Lage, täglich 6 Stunden und mehr zu arbeiten, und zwar gleichgültig, in welchem Beruf, erhält er keine Er werbsminderungsrente. Verschärfte Regel für alle Geburtsjahrgänge ab 1961: kein Berufsschutz. All diejenigen, die an oder nach dem geboren wurden, in ihrer Arbeits fähigkeit eingeschränkt sind und ihren bis herigen Beruf nicht mehr ausüben können, dürfen seit 2001 auf alle Berufe am Ar beits markt verwiesen werden. Ihr persönlicher Status, die berufliche Ausbil dung und die sub jektive Zumutbar keit egal, in welcher Tätigkeit sind dabei ohne Bedeu tung. Die Folge Bei einer Arbeitsfähigkeit von mindestens 6 Stunden täglich egal, in welchem Beruf am Arbeitsmarkt gilt man als voll erwerbsfähig und erhält somit keine Rente. Der Fall >> Holger S., 35, arbeitet als Konditor und verdient Euro brutto monatlich. Aufgrund einer festgestellten Mehlstauballergie kann er seinen Beruf oder einen gleichwertigen nicht mehr voll ausüben. Er kann aber in einem anderen Beruf am Arbeitsmarkt mehr als 6 Stunden täglich arbeiten. Mit Erwerbsminderungsrente >> Holger S. gilt als nicht erwerbsgemin dert, da er in der Lage ist, andere Er werbstätigkeiten für mehr als 6 Stun den täglich durchzuführen. Er er hält deshalb keine Erwerbsminde rungsrente und auch keine anderen Leis tungen aus der gesetzlichen Renten versi che rung. Bei Erwerbsminderung hilft der Staat nur unzureichend.

5 Die Berufsunfähigkeitsversicherung Handeln sie jetzt konsequent. So viel steht fest: Bei Erwerbsminderung stellen die Leistungen der Deutschen Rentenversicherung nur noch eine minimale Grundabsicherung dar. Daher ist die zusätzliche private Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos besonders wichtig. Wie helfen wir Ihnen? Im Rahmen eines Vorsorgegesprächs analysieren wir gemeinsam mit Ihnen Ihre persönliche Vorsorge- und Absicherungssituation, um geeignete Lösungsvorschläge für Sie zu erarbeiten. Zum Beispiel sichern Sie sich mit der Allianz BU Invest wirkungsvoll gegen die Folgen der Berufsunfähigkeit ab. Gleichzeitig bauen Sie auch noch steuerfrei Kapital auf dank der integrierten Fondsanlage. Tipp 1: Selbstverständlich können Sie auch eine bestehende Allianz Rentenversicherung oder Allianz RiesterRente um den Berufsunfähigkeitsschutz erweitern. Tipp 2: Die versicherte Summe (= Rentenhöhe) sollte so hoch sein, dass im Falle der Berufsunfähigkeit die notwendigen laufenden Ausgaben Lebenshaltungskosten, Kreditraten und Sparraten weiter bezahlt werden können. Beispiele (Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr). 1. Ein 30-jähriger Groß- und Außenhandelskaufmann zahlt für eine monatliche Berufsunfähigkeitsabsicherung von 800 Euro ca. 54 Euro monatlich.* >> Beispielhaft ergibt sich unter der Annahme einer jährlich gleichbleibenden Wertentwicklung der Fondsanteile von 6 % und den zurzeit gültigen Überschussanteilen bei Ablauf ein einmaliges, steuerfreies Kapital von ca Euro. 2. Eine 25-jährige Einzelhandelskauffrau (Verkäuferin) zahlt für eine monatliche Berufsunfähigkeitsabsicherung von 500 uro ca. 74 uro monatlich.* >> Beispielhaft ergibt sich unter der Annahme einer jährlich gleichbleibenden Wertentwicklung der Fondsanteile von 6 % und den zurzeit gültigen Überschussanteilen bei Ablauf ein einmaliges, steuerfreies Kapital von ca Euro. *Stand 08/2009

6 unsere Produkte Geprüfte Qualität für Ihre Absicherung. Die Produkte unseres Kooperationspartners Allianz werden von Rating- Agenturen oder Finanztests exzellent bewertet. Ganz einfach den Rücken stärken. Schon kleine Übungen helfen den Rücken vorbeugend zu stärken. Sie dehnen und kräftigen die Muskeln und Bänder und stabilisieren so das Muskelkorsett. Sie sollten jede Position 30 Sekunden halten, ohne dabei den Atem anzuhalten. Noch ein Hinweis: Wer bereits Rückenprobleme hat, sollte die Ursache abklären lassen, bevor er mit den Übungen beginnt. Gegebenenfalls sollten Rückenübungen nur unter Anleitung gemacht werden. Zwei kleine Beispiele. 1. Übung: Dehnen Sie Ihren Nacken. >> Setzen Sie sich aufrecht auf einen Hocker ohne Lehne, den Rücken gerade, die Beine hüftbreit auseinander. Mit einer Hand ziehen Sie den Kopf sanft zur Seite und halten ihn. Die andere Hand befindet sich am Hocker, auf dieser Seite wird die Schulter leicht nach unten gezogen. 2. Übung: Kräftigen Sie den Rücken. >> Setzen Sie sich mit geradem Rücken aufrecht auf den Hocker, die Beine hüftbreit auseinander, die Knie im rechten Winkel. Die Arme werden zur Decke gestreckt. Beugen Sie nun den Oberkörper in der Hüfte und neigen Sie sich weit nach vorne. Der Rücken bleibt gerade.

7