Die 789 im ersten Semester 2009
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- Theodor Maurer
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1 Zäme Die 789 im ersten Semester 2009
2 Die 789 im ersten Semester 2009
3 Liebe Aktionärinnen und Aktionäre Mit dem vorliegenden Semesterergebnis knüpft die 123 an das erfolgreiche Geschäftsjahr 2008 an. Der Reingewinn vor Steuern erreicht 77,5 Mil lionen Franken und liegt damit 5,5 Prozent über dem Ergebnis des Vorjahres. Erfreulich ist, dass unser Kundenkreis weiter gewachsen ist. Über 7500 neue Kundinnen und Kunden haben wir im ersten Halbjahr bei uns begrüssen dürfen. In den vergangenen zwei Jahren sind es sogar rund Die Zahl der Aktionäre ist weiter gewachsen, auf über Damit hat die 123 ihre breite Verankerung in der Bevölkerung weiter verstärken können. Wir haben unsere Broschüre über die Geschäftstätigkeit Ihrer Bank im ersten Halbjahr 2009 wieder aufgelockert, diesmal mit Bildern von Familien, die in unserem Wirtschafts- und Lebensraum daheim sind und sich in ihren finanziellen Angelegenheiten auf die 123 verlassen. Freude hat uns der Auftritt von 60 unserer jüngsten Kundinnen und Kunden an unserer Generalversammlung vom 2. Juni 2009 bereitet. Ihr Einsatz und ihre Fröhlichkeit spornen uns an, uns auch in Zukunft als Familienbank zu engagieren. Weiterführen wollen wir auch unsere bewährte Geschäfts- und Kreditpolitik. Die 123 ist eine solide und ertragsstarke Bank mit einer langfristigen Ausrichtung. Wir haben ein breit gestreutes und gut diversifiziertes Kreditportefeuille. Unser Ziel bleibt das qualitative Wachstum. Wir freuen uns, wenn Sie die 123 weiterhin auf diesem Weg begleiten. Der Präsident des Verwaltungsrates Dr. Jürg Rieben
4 Gutes Ergebnis anhaltend starker Neugeldzufluss Die 123 hat im ersten Halbjahr 2009 ein gutes Ergebnis erwirtschaftet. Der Reingewinn vor Steuern stieg um 5,5 Prozent auf 77,5 Millionen Franken (Vorjahresperiode 73,4 Millionen Franken). Beide Kerngeschäftsfelder (Privat- und Firmenkundengeschäft sowie Vermögensberatung) wurden weiter ausgebaut. Die Hypothekarforderungen erhöhten sich um 343 Mil lionen Franken, die Kundengelder im en geren Sinne (Spareinlagen, Kassenobligationen und übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden) stiegen um 1,2 Mil liarden Franken. Die Refinanzierung der Kun denausleihungen ist vollumfänglich durch Kunden gelder sichergestellt. In der Vermögensberatung resultierte ein Neugeldzufluss von netto 166 Millionen Franken. 5
5 Für ein spannendes Spiel braucht es oft nicht mehr als einen Eimer und ein paar Bälle: Der vierjährige Cédric und sein neun Jahre älterer Bruder Grégory unterhalten sich mit ihren Eltern Verena und Henri Mathez vor ihrem Haus in Cormoret häufig damit.
6 Zwölfte Erhöhung der Dividende in Folge Die Entwicklung des Geschäftsaufwandes liegt innerhalb des Zielbereichs. Die Förderung von innovativen KMU, guten Neuunternehmen und Nachfolgeregelungen wurde fortgesetzt. Im Rahmen des Förderkonzeptes wurden im ersten Semester des laufenden Jahres 46 Vorhaben finanziert. Aufgrund des positiven Ergebnisses 2008 hat die Generalversammlung der 123 am 2. Juni 2009 der zwölften Erhöhung der Dividende in Folge und der Ausschüttung einer Dividende von 4.40 Franken pro Aktie (Vorjahr: 4.10 Franken) zugestimmt. Mit über Aktionärinnen und Aktionären gehört die 123 zu den zehn schweizerischen Gesellschaften mit den meisten Eigentümerinnen und Eigentümern. Erhöhung der Dividende pro Aktie in Franken Kreditgeschäft weiter ausgebaut Im Kreditgeschäft wurden auch im ersten Semester 2009 insbesondere kleinere und mittlere Engagements bei Privaten sowie KMU im Espace Mittelland gefördert. Die Kreditbeanspruchung erhöhte sich auf 16,2 Milliarden Franken. Die Hypothekarforderungen stiegen um 2,4 Prozent auf 14,5 Milliarden Franken. Das tiefe Zinsniveau hatte eine zunehmende Nachfrage nach Festzinshypotheken zur Folge; ihr Anteil am gesamten Hypothekenportefeuille erhöhte sich auf 74,2 Pro zent per Mitte Jahr. Bei der Kreditgewährung achtet die 123 darauf, dass die Tragbarkeit für die Kunden auch bei einer Stabilisierung der Zinsen auf einem höheren Niveau gewährleistet ist. Mit einem Förderkonzept, das aus drei Säulen (Finanzierung von Neuunternehmen und Wachstum, Finanzierung von Nachfolgeregelungen, «Seed»-Finanzierung) besteht, werden innovative KMU und Neuunternehmen unterstützt. Für Neuunternehmen und Wachstum besteht eine Rahmenlimite von 175 Millionen Franken, die Mitte Jahr mit 133 Millionen Franken beansprucht war. Die Rahmenlimite für Nachfolgefinanzierungen (50 Millionen Franken) war mit 19 Millionen Franken beansprucht. Im ersten Semester 2009 wurden für weitere 22,1 Millionen Franken Vorhaben in allen Regionen bewilligt. Damit ist die Schaffung beziehungsweise Weiterführung von 448 Arbeitsplätzen unterstützt worden. Im Rahmen einer Frühjahrespromotion wurden über 3200 Renovationsdarlehen mit einem Volumen von 107 Millionen Franken bewilligt. 789-Engagement für KMU und Neuunternehmen Finanzierung von Neuunternehmen und Wachstum CHF 175 Mio. Rahmenlimite Förderkonzept Finanzierung von Nachfolgeregelungen CHF 50 Mio. Rahmenlimite Seed-Finanzierung Diverse Beteiligungen 8 9
7 Wenn Wind aufkommt und es nicht regnet, gehts an die frische Luft: Zu den Freizeitvergnügen von Fabienne und Lillo Lo Giudice und ihren Kindern Laura und Giulio zählt das Steigenlassen von Drachen in der Umgebung Grenchens, wo die Familie zuhause ist.
8 Wertschriftendepots Erfolgreiche Nachwuchsförderung Die 123 verfügt über eine gesunde Finanzierungsstruktur. Die Kundengelder im engeren Sinne (Spareinlagen, Kassenobligationen und übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden) stiegen um 6,8 Prozent auf 19,0 Milliarden Franken. Die Liquiditätshaltung der Kundinnen und Kunden ist weiterhin gross. Die Bilanzsumme erreichte Ende des ersten Semesters ,1 Milliarden Franken und lag damit um 6,0 Prozent über dem Wert zu Jahresbeginn. Der Erfolg im Zinsengeschäft lag im ersten Semester 2009 mit 164,5 Millionen Franken 6,8 Prozent über dem Wert der Vorjahresperiode. Der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft betrug 41,0 Millionen Franken und liegt um 11,2 Prozent unter dem Vorjahreswert. Die Anzahl Wertschriftendepots der Kundschaft nahm um 2,3 Prozent auf rund zu. Die betreuten Vermögenswerte betrugen per Mitte Jahr 19,3 Milliarden Franken (Ende 2008: 18,7 Milliarden Franken). Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft lag mit 13,1 Millionen Franken um 4,3 Millionen Franken unter dem Wert der Vorjahresperiode. Der Geschäftsaufwand stieg infolge eines höheren Personalbestandes und gestiegener IT-Kosten um 3,8 Prozent und konnte bezüglich des Verhältnisses zum Betriebsertrag innerhalb des Zielbereichs von 50 bis 55 Prozent gehalten werden. Die Reserven für allgemeine Bankrisiken sind im Umfang von 23,0 Millionen Franken zu Lasten des ausserordentlichen Aufwandes dotiert worden. Die 123 steht zu ihren Mitarbeitenden und bekräftigt die Fortführung der Unternehmenskultur mit Sozialkontrakt. Der gemeinsame, langfristig ausgerichtete Weg hat zum Ziel, sichere Arbeitsplätze in einem erfolgreichen Unternehmen zu bieten. Als Ausbildungsbank misst die 123 der Nachwuchsförderung einen hohen Stellenwert bei. Sie bildet rund einen Viertel aller Lernenden in der Bankbranche im Kanton Bern aus. Alle 35 Lernenden des dritten Lehrjahres haben im laufenden Jahr ihre Grundausbildung bei der 123 erfolgreich abgeschlossen. Die 789 gratuliert ihren Lernenden zum erfolgreichen Abschluss ihrer Bankausbildung Jolanda Aebi Josiane Graf Dario Mastrogiovanni Jasmina Altnova Erich Habegger Raphaël Nicolet Céline Becker Martina Hanselmann Simone Oehrli Bettina Bianchi Yannik Pfäuti Lukas Heimann Daniel Bieri Philipp Rohner Larissa Hertig Pietro Bisante Samantha Stauffer Janine Jörg Fabian Bracher Michele Villano Katja Büchi Nivya Kathirgamu Adrian Wäfler Luana Carosella Renate Kaufmann Daniela Weber Claudio Coati Candice Lecomte Nicole Weber Qendresa Dabiqaj Romina Leuenberger Martina Wiederkehr Christine Eyer Miles Lory Michèle Wüthrich 12 13
9 Daniela und Beat Theiler-Kunz und ihre Kinder Mascha, Joel und Virginia (von links) sind eine unternehmungslustige Familie. Von ihrem Wohnort Unterseen fahren die fünf oft mit dem Velo an den nahen Lombach, um Steinmannli zu bauen.
10 Über eine Milliarde Franken für den Kanton Bern Der Anteil des Kantons Bern am Aktienkapital der 123 beträgt 51,5 Prozent. Die finanzielle Stärkung des Kantons ist beträchtlich und macht seit 1998 durch Rückzahlung von Dotationskapital, Platzierung von Aktien, Nennwertrückzahlungen, Bezugsrechtsverkäufe und Abgeltung der Staatsgarantie über eine Milliarde Franken aus. Dazu kommen die Dividenden und Steuern. Nach Steuern resultierte im ersten Semester 2009 ein um 5,8 Prozent auf 55,0 Millionen Franken erhöhter Halbjahresgewinn (Vorjahresperiode 52,0 Millionen Fran ken). Der mit anderen Kantonalbanken vergleichbare Reingewinn vor Steuern erreichte 77,5 Millionen Franken. Damit wird das entsprechende Vorjahres - ergebnis um 5,5 Prozent übertroffen. Konsolidierter Abschluss Aufgrund ihres beherrschenden Einflusses auf die RTC Real-Time Center AG hat die 123 zusätzlich zum Einzelabschluss einen konsolidierten Abschluss zu erstellen. Dieser umfasst die Halbjahresrechnungen der Berner Kantonalbank AG, der RTC Real-Time Center AG (Beteiligungsquote: 47 Prozent), der Legando AG (100 Prozent), der Berimag AG (100 Prozent) und der BioMedCredit AG (100 Prozent). Die konsolidierte Bilanz erhöht sich im Vergleich zur Bilanz der 123 um 136 Millionen Franken oder 0,6 Pro - zent. Der Gewinn vor Steuern steigt auf konsolidierter Basis im Vergleich zur 123 um 2,0 Millionen Franken oder 2,5 Prozent. Gegenüber dem Vorjahr ergibt sich eine Steigerung um 5,1 Prozent
11 Bilanz 789 per 30. Juni 2009 in tausend Franken Aktiven Flüssige Mittel Forderungen aus Geldmarktpapieren Forderungen gegenüber Banken Forderungen gegenüber Kunden Hypothekarforderungen Handelsbestände in Wertschriften und Edelmetallen davon Wertschriften mit Rangrücktritt : keine : 1605 Finanzanlagen Beteiligungen Sachanlagen Rechnungsabgrenzungen Sonstige Aktiven Total Aktiven Passiven Verpflichtungen gegenüber Banken Verpflichtungen gegenüber Kunden in Spar- und Anlageform Übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden Kassenobligationen Anleihen und Pfandbriefdarlehen Rechnungsabgrenzungen Sonstige Passiven Wertberichtigungen und Rückstellungen Reserven für allgemeine Bankrisiken Aktienkapital Allgemeine gesetzliche Reserve Andere Reserven Eigene Aktien Gewinnvortrag und Vorjahresgewinn Halbjahresgewinn (68 190) (58 342) Total Forderungen gegenüber Konzerngesellschaften der Total Passiven Die in Bilanz und Erfolgsrechnung aufgeführten Beträge sind gerundet. Das Total kann deshalb von der Summe der einzelnen Werte abweichen. Total Verpflichtungen gegenüber Konzerngesellschaften der 123 Ausserbilanzgeschäfte Eventualverpflichtungen Unwiderrufliche Zusagen Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen Derivative Finanzinstrumente aus Absicherungsgeschäften der Bank positive Wiederbeschaffungswerte negative Wiederbeschaffungswerte Kontraktvolumen aus Handelstätigkeit positive Wiederbeschaffungswerte negative Wiederbeschaffungswerte Kontraktvolumen Treuhandgeschäfte
12 Erfolgsrechnung in tausend Franken Erfolg aus dem Zinsengeschäft Zins- und Diskontertrag Zins- und Dividendenertrag aus Handelsbeständen Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen Zinsaufwand Subtotal Erfolg Zinsengeschäft Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Kommissionsertrag Kreditgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft Kommissionsaufwand Subtotal Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft ( ) (4 965) ( ) (5 003) Geschäftsaufwand Personalaufwand Sachaufwand Subtotal Geschäftsaufwand Bruttogewinn vor Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Bruttogewinn Abschreibungen auf dem Anlagevermögen Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste Zwischenergebnis (70 161) (46 771) ( ) (11 109) (5 229) (73 186) (48 150) ( ) (11 560) (6 636) Erfolg aus dem Handelsgeschäft Übriger ordentlicher Erfolg Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Beteiligungsertrag Liegenschaftenerfolg Anderer ordentlicher Ertrag Anderer ordentlicher Aufwand Subtotal übriger ordentlicher Erfolg (4 533) (6 750) Ausserordentlicher Ertrag Ausserordentlicher Aufwand Halbjahresgewinn vor Steuern Steuern Halbjahresgewinn (31 590) (21 450) (31 552) (22 500) Betriebsertrag netto vor Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Betriebsertrag netto
13 Konzernbilanz per 30. Juni 2009 in tausend Franken Aktiven Flüssige Mittel Forderungen aus Geldmarktpapieren Forderungen gegenüber Banken Forderungen gegenüber Kunden Hypothekarforderungen Handelsbestände in Wertschriften und Edelmetallen Finanzanlagen Nicht konsolidierte Beteiligungen Sachanlagen Immaterielle Werte Rechnungsabgrenzungen Sonstige Aktiven Total Aktiven Total nachrangige Forderungen Total Forderungen gegenüber nicht konsolidierten Beteiligungen und qualifiziert Beteiligten Passiven Verpflichtungen gegenüber Banken Verpflichtungen gegenüber Kunden in Spar- und Anlageform Übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden Kassenobligationen Anleihen und Pfandbriefdarlehen Rechnungsabgrenzungen Sonstige Passiven Wertberichtigungen und Rückstellungen Reserven für allgemeine Bankrisiken Aktienkapital Eigene Aktien Kapitalreserven Gewinnreserven Minderheitsanteile an Eigenkapital Halbjahreskonzerngewinn davon Minderheitsanteile am Gewinn Total Passiven (68 190) (58 342) Die in Bilanz und Erfolgsrechnung aufgeführten Beträge sind gerundet. Das Total kann deshalb von der Summe der einzelnen Werte abweichen. Total nachrangige Verpflichtungen Total Verpflichtungen gegenüber nicht konsolidierten Beteiligungen und qualifiziert Beteiligten Ausserbilanzgeschäfte Eventualverpflichtungen Unwiderrufliche Zusagen Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen Derivative Finanzinstrumente aus Absicherungsgeschäften der Bank positive Wiederbeschaffungswerte negative Wiederbeschaffungswerte Kontraktvolumen aus Handelstätigkeit positive Wiederbeschaffungswerte negative Wiederbeschaffungswerte Kontraktvolumen Treuhandgeschäfte
14 Erfolgsrechnung Konzern in tausend Franken Erfolg aus dem Zinsengeschäft Zins- und Diskontertrag Zins- und Dividendenertrag aus Handelsbeständen Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen Zinsaufwand Subtotal Erfolg Zinsengeschäft Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Kommissionsertrag Kreditgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft Kommissionsaufwand Subtotal Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft * ( ) (4 965) ( ) (5 004) Geschäftsaufwand Personalaufwand Sachaufwand Subtotal Geschäftsaufwand Bruttogewinn vor Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Bruttogewinn Abschreibungen auf dem Anlagevermögen Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste Zwischenergebnis * ( ) (41 061) ( ) (34 214) (6 426) ( ) (49 035) ( ) (33 442) (8 575) Erfolg aus dem Handelsgeschäft Ausserordentlicher Ertrag Ausserordentlicher Aufwand (31 591) (40 386) Übriger ordentlicher Erfolg Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Beteiligungsertrag Liegenschaftenerfolg Anderer ordentlicher Ertrag Anderer ordentlicher Aufwand Subtotal übriger ordentlicher Erfolg (38 768) (36 259) Halbjahreskonzerngewinn vor Steuern Steuern Halbjahreskonzerngewinn davon Minderheitsanteile (21 846) (23 409) * ohne Legando AG Betriebsertrag netto vor Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Betriebsertrag netto * ohne Legando AG 24 25
15 Bankorgane Verwaltungsrat Präsident Vizepräsident Mitglieder Sekretär Geschäftsleitung Leiter Mitglieder Aktienrechtliche und bankengesetzliche Revisionsstelle Dr. Jürg Rieben** Thomas Rufer* Kathrin Anderegg-Dietrich** Daniel Bloch Werner Funk* Prof. Dr. Rudolf Grünig Dr. Rudolf Stämpfli* Sandra von May-Granelli Dr. Rudolf Wehrli** *Mitglied des Revisionsausschusses **Mitglied des Entschädigungsausschusses Beat Flückiger Jean-Claude Nobili Stefan Gerber Johannes Hopf Hanspeter Rüfenacht Ernst & Young AG, Zürich Corporate Governance Im Bereich der Corporate Governance gelten folgende Grundsätze: 1) Trennung von Verwaltungsrat und Geschäftsleitung. 2) Keine Einsitznahme von Mitgliedern der Geschäftsleitung im Verwaltungsrat von Unternehmen, in denen ein Verwaltungsrat der 123 Geschäftsleitungsmitglied ist. 3) Das Entschädigungsmodell der Mitglieder des Ver waltungsrates wird vom Gesamtverwaltungsrat fest gelegt und vollständig publiziert. 4) Die Vergütungen der Geschäftsleitung werden vom Entschädigungsausschuss festgelegt, dem keine Geschäftsleitungsmitglieder angehören. Die höchste Gesamtentschädigung beträgt grundsätzlich maximal das Zwanzigfache der tiefsten Gesamtentschädigung. 5) Die 123 bezahlt keine Abgangs - ent schädigungen. 6) Nebst den gemäss Entschädigungsmodell des Verwaltungsrates entrichteten Zahlungen werden keine weiteren Entschädigungen im Sinne von Ziff. 5.1 der Richtlinie zur Corporate Governance (RLCG vom der SIX Swiss Exchange) sowie von Art. 663b bis Abs. 2 Ziff. 1 und 9 OR wie beispiels weise Beratungshonorare geleistet
16 Informationen für Aktionärinnen und Aktionäre Namenaktie 789 Valorennummer ISIN-Nummer CH Aktienkapital 186,4 Millionen Franken eingeteilt in Namenaktien à 20 Franken Nennwert Anzahl Aktionärinnen und Aktionäre über Börsenkapitalisierung 2,133 Milliarden Franken (per ) Tickersymbole Börsenkotierung SWX Swiss Exchange Berne exchange (BX) Bloomberg BEKN SW Thomson Reuters BEKN.S BEKN.BN Telekurs BEKN,4 BEKN,5 Aktuelle Börsenkurse und Informationen über die 123 auf dem Internet: Anfragen/Informationen 123 Postadresse Investor Relations 123 Roland Leuenberger Bundesplatz 8 Tel Bern Fax roland.leuenberger@bekb.ch Agenda 18. März 2010 Medieninformation über das Geschäftsjahr Mai 2010 Generalversammlung 21. Mai 2010 Ausschüttung Dividende 28
17 789 Ja gärn! Zentrale/Information Internet Fax CantoPhone/CantoMobile/ CantoFax Niederlassungen Aarberg Adelboden Balsthal Beatenberg Belp Bern-Altstadt Bern-Breitenrain Bern-Bubenbergplatz Bern-Bümpliz Bern-Bundesplatz Bern-Eigerplatz Bern-Inselspital Biel / Bienne Biel-Bözingen Bolligen Brienz Büren an der Aare Burgdorf Corgémont Egerkingen Frutigen Grenchen Grindelwald Grosshöchstetten Gstaad Gunten Hägendorf Härkingen Hasliberg Wasserwendi Herzogenbuchsee Hünibach Huttwil Ins Interlaken Ittigen Kandersteg Kirchberg-Alchenflüh Köniz Konolfingen Koppigen Langenthal Langnau im Emmental Laupen Lengnau Lenk im Simmental Lyss Malleray Meiringen Merligen Moutier Münsingen Muri b. Bern Mürren La Neuveville Nidau Niederbipp Oberdiessbach Oberhofen Oensingen Oey Orpund Ostermundigen Pieterlen Rapperswil Reconvilier Roggwil Schönried Schüpfen Schwarzenburg Seftigen Sigriswil Solothurn Solothurn Private Banking Spiez Steffisburg St-Imier Sumiswald-Grünen Tavannes Thun-Bahnhofstrasse Thun-Marktgasse Thun-Süd, MMM-Zentrum Tramelan Unterseen Utzenstorf Wabern Wangen an der Aare Wangen bei Olten Wattenwil Wengen Wiedlisbach Wimmis Worb Zollbrück Zollikofen Cyberbank 456 net Phone Fax bekbnet@bekbnet.ch Internet Ausserdem Bancomaten in Bern-Liebefeld, Schwarzenburgstrasse 160 Biel-Mett, Poststrasse 17 Ittigen, Autobahnraststätte Grauholz Langenthal, Bahnhof SBB Ostermundigen, MM-Zentrum Solothurn, Hauptgasse 14 Spiez, MM-Zentrum Berner Kantonalbank AG / Banque Cantonale Bernoise SA
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