Liebe Kundinnen und Kunden,

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3 Liebe Kundinnen und Kunden, der Wunsch vieler Menschen ist es, ihr Geld verantwortungsbewusst und sinnvoll anzulegen. Die dabei im Vordergrund stehenden Werte sind sehr individuell. Die Kundenbetreuerinnen und -betreuer der GLS Bank nehmen deshalb aufmerksam die sozialen, ökologischen und wirtschaftlichen Ziele ihrer Kundinnen und Kunden auf. So wird die nachhaltige Investition zu einem drei fachen Gewinn: menschlich, zukunftsweisend und ökonomisch. Wegen der Zeiten instabiler Finanzmärkte ist es vielen Anlegern wichtig zu wissen, wie das Geld angelegt ist und in was es investiert wird. Nur durch Transparenz erfährt der Anleger, wie sein Geld wirkt und wie sicher die Geldanlage ist. Ausschließlich oder überwiegend spekulative Anlagen schließen wir deshalb aus. Sie finden bei uns ein breites Spektrum zukunftsweisender Vermögensanlagen, mit denen Sie Ihre Werte und Ziele ver folgen können. Dieses Konzept der Vermögensanlage wird im Bereich der Stiftungen als Mission Investing bezeichnet. Vernetzt mit namhaften Expertinnen und Experten ist die GLS Bank an der Entwicklung von Strategien und zukunftsweisenden Konzepten für Stiftungen und Privatkunden beteiligt. So wird Geld auch hier zu einem gesellschaftlichen Gestaltungsmittel. Wir freuen uns darauf, mit Ihnen ins Gespräch zu kommen. Mit den besten Grüßen Thomas Goldfuß, Bereichsleiter Vermögensmanagement 3

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5 Im Sinne einer nachhaltigen Entwicklung bewahren wir die Lebens chancen heutiger und zukünftiger Generationen und fördern ihre Weiterentwicklung. Für uns bedeutet professionelles Bankgeschäft die Integration sozialer, ökologischer und ökonomischer Kriterien. Darum finanzieren wir als GLS Bank ausschließlich Unternehmen, Branchen und Länder, die unter diesen Aspekten Herausragendes leisten. Als Genossenschaft sind wir eine Mitgliederbank. Durch ihre Investition in die Bank bilden unsere Mitglieder die Basis für das zukunftsweisende sozial-ökologische Bankgeschäft. Gemeinsam gestalten wir Gesellschaft, auch weltweit. Denn als Gründungsmitglied der Global Alliance for Banking on Values (GABV), des Verbands führender Nachhaltigkeitsbanken, engagieren wir uns international für einen fundamentalen Wandel im Bankensystem durch mehr Transparenz, Nachhaltigkeit und Vielfalt. Gleichzeitig bieten wir ein einzigartiges Angebotsspektrum: vom Girokonto über Geldanlagen, Vermögensmanagement und Finanzierungen bis hin zu Beteiligungen und ganzheitlicher Stiftungsberatung. Unsere Partnerin für die Themen Stiften, Schenken und Vererben ist die GLS Treuhand e. V. Seit fast 40 Jahren folgt unser gesamtes Wirken unserem Selbstverständnis Geld ist für die Menschen da. 5

6 Nachhaltig Werte schaffen Möchten Sie Ihr Vermögen im Sinne Ihrer eigenen Werte transparent und sinnvoll investieren? Wir begleiten Sie dabei mit unserer langjährigen Erfahrung in nachhaltiger Vermögensanlage. Sozial ökologische Mittelverwendung Unser Nachhaltigkeitsverständnis Die drei klassischen Säulen der Nachhaltigkeit gehören auch bei uns dazu. Im Mittelpunkt steht bei uns jedoch der Mensch mit seinen Grundbedürfnissen wie Essen, Wohnen, Bildung, Gesundheit und Kultur. Gleichzeitig handeln wir zukunftsweisend, indem wir für nachfolgende Generationen die natürlichen Lebensgrundlagen erhalten und weiterentwickeln. Ökonomischer Gewinn ist dabei eine Folge unseres Handelns. Unabhängig, transparent und persönlich Die ganzheitliche und faire Beratung unserer Kundinnen und Kunden ist uns wichtig. Wir beraten Sie unabhängig, transparent und möchten mit Ihnen gemeinsam die für Sie richtige Lösung erarbeiten. Ihre Werte und Sinnfragen sind die Basis, gleichermaßen auch Ihre persönlichen und wirtschaftlichen Ziele und Bedürfnisse. Gezielt greifen wir in der Beratung Ihre Anlageziele bzw. Ihre Risiko- und Renditeneigung auf. Entweder bringen Sie bereits konkrete Ideen für Investitionen in Projekte oder Bereiche, die Ihnen besonders am Herzen liegen, mit oder wir machen Ihren Wünschen entsprechend Vorschläge aus dem nachhaltigen Portfolio der GLS Bank. Zins, Rendite Liquidität, Verfügbarkeit Sicherheit, Risiko 6

7 Die fünf Prinzipien Eigene Wertvorstellungen Ihre eigenen Wertvorstellungen und Ideen sind die Grundlage für die individuelle und umfassende Beratung unserer Kundinnen und Kunden. Anlageziele Die Anlageziele sowie die individuellen sozialen, ökologischen und ökonomischen Vorstellungen unserer Kundinnen und Kunden sind für uns die Basis der Zu sammenarbeit. In einer schrift lichen Vermögensanalyse sowie in Reportings machen wir für Sie sichtbar, wie Ihre Werte und Ziele in Ihrem Portfolio berücksichtigt und kombiniert werden können. Vermögens be gleitung Unsere Kundinnen und Kunden verstehen sich als Anteilseigner und sehen die Beteiligungen an nachhaltig orientierten Unternehmen oder Projekten langfristig. Wir bieten Ihnen eine Vermögensbegleitung durch das Vermögensmanagement der GLS Bank. Ge meinsam mit Ihnen wird die Anlagestrategie festgelegt. Sie werden bei jeder Anlageentscheidung mit einbezogen. Anlagekri terien Die Anlagekriterien der GLS Bank und deren Einhaltung werden durch den Anlageausschuss überwacht und gesichert. Jedes Unternehmen wird ausführlich geprüft. Von Fall zu Fall wird einzeln untersucht, ob der jeweilige Titel in das Nachhaltigkeitsuniversum aufgenommen wird oder nicht. Ganzheitliche Beratung Wir legen den Schwerpunkt auf eine ganzheitliche Beratung. Pro duktverkauf findet bei der GLS Bank nicht statt. Die Beraterinnen, Berater und Führungskräfte der GLS Bank beziehen ein festes Gehalt, sie erhalten keine Provisions- oder Erfolgs vergütung. Die Basis für die Vermögensanlage sind Ihre Werte und Ideen. Gemeinsam entwickeln wir eine Anlagestrategie, die zu Ihnen passt. Sabine Murthum-Sailer, Kundenberaterin 7

8 Die Angebote des GLS Vermögensmanagements Größere Vermögen brauchen ein breites Anlagespektrum. Hier stellen wir Ihnen die verschiedenen Kapitalqualitäten vor. Die Vermögensanlage bei der GLS Bank umfasst mit Bankeinlagen, Beteiligungen, Fonds, Wertpapieren und der Mit gliedschaft alle Anlageklassen. Dies ermöglicht eine individuelle und bedarfsgerechte Diversifizierung und Priorisierung bei Ihrer Vermögensanlage. Die GLS Anlageklassen unterteilen sich in die drei Kapitalqualitäten Finanzierungskapital, Innovationskapital und Anlagekapital. Ökologische und soziale Verantwortung sollte auch bei der Vermögensverwaltung eine zentrale Rolle einnehmen. Die GLS Bank ist dabei ein vertrauensvoller Partner, der mit Erfahrung, Kompetenz und hohem Anspruch an sich selbst und seine Angebote agiert. Günther Cramer, GLS Kunde 8

9 GLS Kapitalqualitäten Finanzierungs kapital Innovationskapital Anlagekapital Anlageformen: Bankeinlagen (GLS Tagesgeld, GLS Festgeld, GLS Sparbriefe) Anlageformen: GLS Bank Mitgliedschaft Mikrofinanz Anlageformen: Wertpapiere (Aktien, Renten, Investmentfonds) Wirkungsvoll investieren Als GLS Bank investieren wir Ihre Bankeinlagen aus - schließlich in Unternehmen und Projekte, die unseren sozial ökologischen Kriterien entsprechen. Je länger die Laufzeit, umso wirkungsvoller ist die Bankeinlage für die Kreditvergabe. Beteiligungen: Erneuerbare Energien Ökologische Land- und Forstwirtschaft Sozial ökologische Unternehmen Nachhaltige Immobilien Zukunft fördern Sie investieren gezielt in ein nachhaltig orientiertes Unternehmen und beteiligen sich so an zukunftsweisenden Projekten und Firmen, die eine gesellschaftlich positive Wirkung erzielen. Beteiligungen bieten im Vergleich zu anderen Anlageformen oft höhere Renditechancen, aller dings zumeist verbunden mit einem größeren unternehmerischen Risiko sowie geringerer Flexibilität. Das Kriterium Nachhaltigkeit ist bei Beteiligungen an realwirtschaftlichen, zukunftsweisenden und sozial-ökologischen Projekten klar erkennbar und nachprüfbar. Bei einer langfristig ausgerichteten Anlagestrategie und der Vermögensstreuung auf verschiedene Anlageklassen sollten Teile des Vermögens in Sachwerte investiert werden. Damit werden neben der Erzielung konstanter Erträge durch die Investition in Realwerte gegebenenfalls auch Inflationsschutz und langfristiger realer Ver - mögenserhalt gewährleistet. Wertvoll und flexibel anlegen Das professionelle und nachhaltige Wertpapiergeschäft wird unter Einhaltung strenger Kriterien geführt. Geldanlagen, deren Sinn nicht erkennbar ist und deren Zweck nur darin besteht, Geld mit Geld zu gewinnen, sind im GLS Wertpapiergeschäft ausgeschlossen. Ein unabhängiger und interdisziplinär zusammengesetzter Anlageausschuss sichert die Qualität der Kriterien. Er ist in seinen Entscheidungen auto - nom. Auf Basis von aktuellen und ausführlichen Nachhaltigkeitsratings wacht er über die Einhaltung der Anlagekriterien bei der Beratung und der Auswahl einzelner Werte. Die Expertinnen und Experten analysieren die Unternehmen sowie die Länder und erstellen daraus das unter sozialen und ökologischen Gesichtspunkten zusammengesetzte GLS Anlageuniversum. Die wirtschaftliche Bewertung erfolgt durch einen mit internen Expertinnen und Experten besetzten Investment ausschuss. Erst durch dessen Freigabe und Monitoring entsteht das GLS Nachhaltigkeitsuniversum und damit eine positive Anlageempfehlung. 9

10 Ich bin Mitglied der GLS Bank, weil es für mich als Kunde einfach dazugehört. Georg Schramm, GLS Kunde Unsere Anlagekriterien Unsere sozialen und ökologischen Kriterien prägen das Anlageund Finanzierungsgeschäft. So gelten für alle Kredite sowie für das Wert papier- und Beteiligungsgeschäft Positiv- und Ausschlusskri terien. Leitlinie hierfür ist das Nachhaltigkeitsverständnis der GLS Bank. Gleichzeitig orientieren sich die Kriterien am aktuellen Sachstand der Nachhaltigkeitsbewertung, so dass Veränderungen bei Standards, Branchen- und Technologieentwicklungen gleichzeitig zur Fortentwicklung der Kriterien führen. Einzelfallprüfungen und -entscheidungen sind nicht nur möglich, sondern Arbeits prinzip. Finanzmarktgeschäfte, die zu einer Destabilisierung von Märkten und als Folge davon zu einer Destabilisierung von Volkswirtschaften führen können, werden ausgeschlossen. Daher gelten für unser Verhalten an den Finanzmärkten folgende Grundsätze: Ausführliche Informationen zu den GLS Kriterien enthält die Broschüre Anlage- und Finanzierungsgrundsätze der GLS Bank. Diese finden Sie im Internet unter oder erhalten Sie von uns als gedrucktes Exemplar. Keine Devisenspekulationen Keine spekulativen Investi tionen in Roh stoffe und Nahrungsmittel Keine Investition in Wertpapiere oder Unternehmen, die aus steuerlichen Gründen ihren Ursprung oder Sitz in Schattenfinanzzentren haben Investitionen in derivative Finanzmarktin strumente sind nur zur Ab sicherung zulässig 10

11 3 2 Begleitende Beratung Beraterin oder Berater überprüfen kontinuierlich die getätig ten Anlagen Regelmäßiger Abgleich der vereinbarten Ziele sowie der Vermögens entwicklung Regelmäßiges schrift liches Reporting Auswertungsgespräche nach individueller Verein barung 1 Erarbeitung einer Anlageempfehlung Festlegung der Mittel verwendung Berücksichtigung von Risiko- und Renditeneigung, Marktmeinung, Liquiditätsbedürfnissen Festlegung der persönlichen Wirkungsabsicht Ausarbeitung einer Anlage empfehlung Gemeinsame Analyse Individuelle Bedürfnisse und Ziele Persönliche Werte und Grundüberzeugungen Definition der Anlage strategie Gesellschaftliche Wirkung der Geldanlagen Vermögensbegleitung Grundlage der GLS Vermögensbegleitung ist eine ganzheitliche Analyse Ihrer Ziele und Wünsche und eine gemeinsame Definition der Vermögensanlage. So können Sie die Expertise unserer erfahrenen Kundenbetreuerinnen und Kundenbetreuer nutzen und bringen zugleich aktiv Ihre eigenen Vorstellungen ein. Gerade im Bereich der konservativen Anlagen bietet eine solche Vermögensbegleitung deutliche Kostenvorteile, da anstelle einer regelmäßigen Verwaltungsgebühr nur die tatsächlich anfallenden Transaktionskosten berechnet werden. 11

12 Mission Investing Stiftungskapital nachhaltig einsetzen Geld ist ein gesellschaftliches Gestaltungsmittel. Wer Vermögen investiert, trägt damit nicht nur die Verantwortung für den wirtschaftlichen Erfolg, sondern auch für die soziale und ökologische Wirkung seiner Investitionen und Anlagen. Immer mehr Stiftungen stellen sich heute diesem dreifachen Anspruch und überprüfen ihr Portfolio. Auch die jüngsten Entwicklungen an den Finanzmärkten und nicht zuletzt das allgemeine Zinsniveau sorgen für rückläufige Stiftungserträge und fordern teilweise grundsätzliche Transformationen. Mission Investing heißt, in zweckfördernde Maßnahmen zu investieren. Damit eröffnet sich für Stiftungen eine neue Perspektive bei der Umsetzung des Stiftungsauftrags. Denn über die Anlageentscheidungen können Entwicklungsprozesse aktiv mitgestaltet werden. Die Stiftungen werden damit zum Impulsgeber für ganzheitliche Veränderungen. Da das Vermögen spezifischen Restriktionen unterliegt, geht es um individuelle Lösungen in Bezug auf die finanziellen Ziele und eine ethisch wie ökologisch vertretbare Anlagepolitik. Jede gemeinnützige Organisation muss sich in ihrem Handeln an den eigenen Werten und Satzungszwecken messen lassen. Das gilt im Besonderen für die Verwaltung des Stiftungskapitals. Melanie Stöhr Umweltstiftung Greenpeace 12

13 Stiften, schenken und vererben mit der GLS Treuhand Die GLS Treuhand bietet Ihnen ganzheitliche Stiftungsberatung, um durch Schenken und Stiften Freiräume für Innovation zu schaffen. Stiften, schenken und vererben können Sie auf verschiedenen Wegen. Wir bieten Ihnen: Ob Sie aus privatem Vermögen schenken oder stiften, die Gewinne aus Ihrer Firma gesellschaftlich sinnvoll einsetzen wollen oder ob Sie aus einer gemeinnützigen Einrichtung heraus eine Stiftung gründen möchten die GLS Treuhand unterstützt Sie auf dem Weg, die passende inhaltliche und rechtliche Form zu finden. Wir bieten Ihnen unsere langjährige und umfassende Erfahrung aus der Stiftungsentwicklung und -verwaltung und verbinden diese mit unserem großen Netzwerk aus Initiativen und Projekten. Mit einer Förderung aus Ihrem Vermögen können Sie sichtbar und relevant die Gesellschaft mitgestalten egal, ob es sich um die Gründung eines freien Kindergartens, die Züchtung ökologischen Saatgutes oder nachhaltige Entwicklungszusammenarbeit handelt. Umfassende Beratung zur Gründung und Umsetzung Ihrer Stiftungsidee Neue Stiftungsformen wie Stiftungsfonds, die nach Ihren Vor stellungen gestaltet werden und große Flexibilität bieten Gründung und Verwaltung treuhänderisch verwalteter oder selbstständiger Stiftungen Verwaltung von bereits bestehenden Stiftungen Beratung über Zustiftungen oder eine einfache Spende an eine der Zukunftsstiftungen mit den Themen Entwicklungszusam - men arbeit, Landwirtschaft, Bildung, Gesundheit oder neue Energie, sowie die GLS Bank Stiftung Testamentsberatung in Zusammenarbeit mit Fachanwälten; durch ein Testament kann vorhandenes Vermögen gemein - n ützigen Pro jekten z. B. im Kultur- oder Bildungsbereich zur Ver fügung gestellt werden Schenken wohnt ein Zauber inne: Es besitzt die Kraft zu verwandeln. Prof. Marianne Gronemeyer 13

14 Unser Beratungsteam Lassen Sie sich ganz nach Ihren Wünschen von uns beraten. Die persönliche, individuelle und transparente Beratung unserer Kundinnen und Kunden ist für uns das oberste Ziel. Wir sprechen gerne mit Ihnen in einer unserer Filialen oder bei Ihnen zu Hause. Niels Kramwinkel, GLS Treuhand Christiane Altenkamp, GLS Treuhand Thomas Graf, Bochum Iris Mohrmann, Hamburg Marcus Pfingsten, Abteilungsleiter Kundenbetreuung Sabine Murthum Sailer, Stuttgart Petra Möller, Berlin Dr. Richard Everett, GLS Treuhand, Abteilungsleiter Kundenbetreuung Volker Fehr, Bochum Timo Steiner, Freiburg Angelika Stahl, Stuttgart Jörg Braun, Frankfurt am Main Ludwig Rahlf, München 14

15 Kontakt GLS Bank Thomas Graf Telefon: Fax: GLS Treuhand e. V. Dr. Richard Everett Telefon: Fax: Standorte Berlin Schumannstraße 10, Berlin Telefon/Fax: /88 Bochum Christstraße 9, Bochum (Hauptsitz) Oskar-Hoffmann-Straße 26, Bochum (Filiale) Telefon/Fax: /22 Frankfurt Mainzer Landstraße 47, Frankfurt/M. Telefon/Fax: /169 Freiburg Merzhauser Straße 177, Freiburg Telefon/Fax: /33 Hamburg Düsternstraße 10, Hamburg Telefon/Fax: /44 München Herzog-Heinrich-Straße 18, München Telefon/Fax: /33 Stuttgart Eugensplatz 5, Stuttgart Telefon/Fax: /55 Konzept und Redaktion: Anna Christina Ziegler Beratung und Gestaltung: Stan Hema, Berlin Druck: OFFSET Company, Wuppertal, Gedruckt auf Envirotop, 100% Recyclingpapier mit dem blauen Engel (RAL-UZ 14) Bildnachweis: S. 9: Hannes Korten; S. 10: Yazzmine Aus dem Kamen; S. 3, 4, 7, 13 u. 14: GLS Archiv

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