TLB Halbjahresbericht 2013

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1 TLB Halbjahresbericht 2013

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3 Nachhaltigkeit im Bankgeschäft bedeutet, bei dem Umgang mit Geld bewusst ökologische, kulturelle und soziale Aspekte zu berücksichtigen. Nachhaltiges Bankgeschäft wird getragen von Sparern und Anlegern, die eine Welt gestalten wollen, in der wir nicht auf Kosten künftiger Generationen leben.

4 Kennzahlen Beträge in Mio. EUR 1. Halbjahr Halbjahr Halbjahr 2012 Finanzlage Hartes Kernkapital Eigenkapital Anzahl Inhaber von aktienähnlichen Rechten Einlagen Anzahl Konten Kreditvolumen Anzahl Kredite Bilanzsumme Verwaltetes Vermögen* Geschäftsvolumen insgesamt Erträge insgesamt 76,4 78,1 73,5 Betriebliche Aufwendungen -53,1-52,3-47,8 Risikovorsorge im Kreditgeschäft -5,5-8,5-12,4 Risikovorsorge Beteiligungen 0,2 0,1 0,1 Ergebnis vor Steuern 18,0 17,4 13,4 Steuern von Einkommen und Ertrag -4,6-4,7-3,5 Ergebnis nach Steuern 13,4 12,7 9,9 Kernkapitalquote** 16,9% 15,9% 14,3% Eigenkapitalquote (BIZ-Quote) 17,0% 16,0% 14,6% Leverage Ratio 8,7% 9,0% 8,3% Liquidity Coverge Ratio*** 1134% 740% 284% Net Stable Funding Ratio*** 140% 128% 129% Betriebliche Aufwendungen/Erträge insgesamt 70% 67% 65% 2

5 1. Halbjahr Halbjahr Halbjahr 2012 Je Aktie (in EUR) Kurswert zum Ende des Berichtszeitraums Ergebnis nach Steuern**** 1,75 1,80 1,57 Dividende 1,95 1,95 Soziales Anzahl Mitarbeiter/-innen zum Ende des Berichtszeitraums***** Für die im Halbjahresbericht aufgeführten Zahlen erfolgte keine Prüfung durch einen externen Wirtschaftsprüfer. *Einschließlich Vermögen, das von verbundenen, aber nicht in den Konsolidierungskreis einbezogenen Unternehmen verwaltet wird. **Die Berechnung des harten Kernkapitals erfolgt nach den zum Stichtag geltenden Basel II-Bestimmungen. Die Umsetzung von Basel III wird sich auf die Kernkapital-Definition und die Kapitalanforderungen auswirken. Die Kernkapitalquote nach Basel III hat denselben Wert. ***Die Berechnung der Quote erfolgt nach den zum Stichtag geltenden Basel III-Bestimmungen. Die Vergleichskennzahl der Liquidity Coverage Ratio wurde entsprechend angepasst, um die Änderungen in der Berechnungsmethode zum 31. Dezember 2012 widerzuspiegeln. ****Das Ergebnis je Aktie wurde für die Durchschnittszahl der im Geschäftsjahr im Umlauf befindlichen Aktien berechnet. *****Alle bei der Triodos Bank NV angestellten Mitarbeiter/-innen mit Ausnahme der beim Joint Venture Triodos MeesPierson beschäftigten Mitarbeiter/-innen. 3

6 Bericht des Vorstands In der ersten Jahreshälfte 2013 war eine leichte Erholung der Weltwirtschaft zu beobachten. Die europäischen Finanzmärkte blieben relativ stabil. Bis die Wirtschaft im Allgemeinen und der Bankensektor im Besonderen jedoch wieder als gesund bezeichnet werden können, ist es noch ein langer Weg. Die strukturellen Verwerfungen im Finanzsystem mit den Banken als Kern des Problems haben die aktuelle Wirtschaftskrise verschärft. Um diese Krise zu überwinden, müssen sich Banken zu soliden Institutionen entwickeln, die ihre Bücher in Ordnung gebracht haben. Doch das allein reicht nicht. Banken werden ihre Funktion in Wirtschaft und Gesellschaft grundlegend überdenken müssen. Sie müssen sich stärker darauf konzentrieren, die Realwirtschaft zu finanzieren. Eine Gesundung der Wirtschaft ist nicht nur eine Frage von mehr Wachstum. Immer mehr Menschen wünschen sich eine bessere Gesellschaft und eine Wirtschaft, die Lebensqualität bietet und gleichzeitig fairer, menschlicher, umweltbewusster und innovativer ist. Banken können Katalysatoren eines solchen Wandels sein, indem sie diesen gezielt finanzieren. Erfreulicherweise tragen auch immer mehr Verbraucher einen solchen Wandel mit und gehen bewusster mit ihrem Geld um. Diese wachsende Bewegung hat auch die Triodos Bank erfasst: Im ersten Halbjahr 2013 verzeichnete die Bank ein Kundenwachstum von 9%. Vielfalt, Nachhaltigkeit und Transparenz das sind die Grundfesten eines starken, zukunftsorientierten Bankensektors. Diese Werte werden dafür sorgen, dass Banken nicht in alte Muster zurückfallen. Auf internationaler Ebene wächst die Anzahl der Banken, bei denen diese Werte Leitmotiv und integraler Bestandteil ihres Geschäftsmodells sind, kontinuierlich. Viele dieser Banken sind Mitglied der von der Triodos Bank mit gegründeten Global Alliance for Banking on Values (GABV). Die im Rahmen der Jahreskonferenz der GABV im Frühjahr verfasste und von allen 25 Netzwerkmitgliedern unterzeichnete Berliner Erklärung fordert ein auf Diversität, Nachhaltigkeit und Transparenz gegründetes Bankensystem. Die Erklärung in ihrem vollen Wortlaut kann unter abgerufen werden. Vielfalt Wenn es um die Regulierung des Bankensektors geht, greifen politische Entscheidungsträger oft auf Pauschallösungen zurück und wollen hauptsächlich mittels Regulierung einen Wandel in der Unternehmenskultur oder im Selbstverständnis des Bankensektors herbeiführen. Dieser Ansatz wird zunehmend in Frage gestellt. Zu viel Regulierung kann zu einer sterilen Monokultur im Bankensektor führen. Was wir jedoch wirklich brauchen, ist eine vielfältige Bankenlandschaft, die Transparenz, Nachhaltigkeit und Vielfalt sind die Grundfesten eines soliden Bankensektors. Alle Geschäftsaktivitäten der Triodos Bank basieren auf diesen Werten. 4

7 in der Lage ist, Finanzmittel für die unterschiedlichsten wirtschaftlichen, kulturellen und sozialen Initiativen bereitzustellen. Die Triodos Bank fordert mehr Biodiversität in der Bankenlandschaft. Denn jetzt und auch in Zukunft brauchen wir einen Bankensektor mit kleineren, mittleren und insbesondere verschiedenen Arten von Banken, die in der Gesellschaft verankert sind und die Finanzierung der Realwirtschaft als ihren Geschäftsschwerpunkt sehen. Eine vielfältigere Bankenlandschaft ist besser für Wirtschaft und Gesellschaft. Ein von Diversität geprägtes System ist stabiler und widerstandsfähiger als eine Monokultur. Mit dieser Forderung nach Diversität steht die Triodos Bank nicht allein: In dieselbe Richtung gehen auch die Empfehlungen der Kommission zur Struktur niederländischer Banken (Commissie Structuur Nederlandse Banken) oder der einflussreichen parlamentarischen Kommission zu Standards im Bankwesen (Parliamentary Commission for Banking Standards) in Großbritannien. Letztere betonte, dass Vielfalt für ein stabileres und widerstandsfähigeres Finanzsystem sowie für mehr Wettbewerb und ein größeres Angebot für Kunden sorgen kann. Verschiedene Entwicklungen der ersten Jahreshälfte 2013 zeigen, dass in Bezug auf die Diversität des Bankensektors de facto kaum Fortschritte erzielt wurden. So musste eine niederländische Bank (SNS Reaal) verstaatlicht werden, und eine britische Bank (The Co-operative Bank) zieht erstmals in ihrer Geschichte im Rahmen verschiedener Maßnahmen eine Aktienemission in Betracht, um sich aus ihrer finanziellen Notlage zu befreien. Solche Entwicklungen könnten durchaus zu einer strukturellen Verarmung des Bankensektors führen und das ausgerechnet zu einer Zeit, zu der eine reichere Vielfalt gefragt ist. Nachhaltigkeit und Transparenz Die Finanzentscheidungen von Banken beeinflussen die Richtung, in die sich Gesellschaft und Wirtschaft entwickeln. Banken tragen somit eine große Verantwortung. Sie können sich zu Instituten entwickeln, die für Wandel stehen und nachhaltige Entwicklungen, sozialen Zusammenhalt und Beschäftigung fördern. Zu einem Teil haben es die Banken selbst in der Hand, positive Veränderungen herbeiführen. Doch auch Verbraucher können die Banken dazu anhalten, mehr Transparenz zu zeigen. Sie können von ihren Banken verlangen, offenzulegen, wohin Ersparnisse geflossen sind, welche Unternehmen finanziert und Gewinne erzielt werden. Sparer, die ihren Banken solche Fragen stellen, treiben den Wandel voran. Das Wachstum der Triodos Bank und anderer nachhaltiger Banken macht deutlich, dass immer mehr Verbraucher Antworten auf solche Fragen suchen. In der ersten Jahreshälfte 2013 verzeichnete die Triodos Bank anhaltend starkes Wachstum. Das gilt sowohl für die Niederlassungen in den verschiedenen Ländern als auch für die Geschäftsbereiche der Bank. Das Geschäftsvolumen insgesamt von Triodos Bank, Triodos Investment Management und Triodos Private Banking ist um 10% auf 8,9 Mrd. EUR gestiegen. Entwicklung des Bankgeschäfts Im ersten Halbjahr 2013 erhöhte sich die Bilanzsumme der Triodos Bank um 11% auf insgesamt 5,9 Mrd. EUR. Im selben Zeitraum 2012 hatte das Wachstum ebenfalls bei 11% gelegen. In den ersten sechs Monaten 2013 ist das Kernkreditportfolio, welches die Finanzierungen nachhaltiger Unternehmen und Projekte beinhaltet, um 5% gewachsen. Im Vorjahresvergleichszeitraum hatte das Wachstum 8% betragen. Das Gesamtkreditportfolio ist jedoch um 1% geschrumpft, während es im Vorjahresvergleichszeitraum noch um 9% gewachsen war. Dieser Rückgang ist hauptsächlich einer Veränderung im Liquiditätsmanagement der Bank geschuldet. So sind in der Vergangenheit kurzfristige Darlehen an niederländische Kommunen vergeben worden. Diese Form der Kapitalanlage ist gemäß den Bilanzierungsvorschriften Bestandteil des Kreditportfolios. In den ersten sechs Monaten 2013 wurden diese kurzfristigen Darlehen aufgrund von Liquiditätsmanagementüberlegungen in andere 5

8 Kapitalanlagen umgewandelt, die nicht dem Kreditportfolio zuzurechnen sind. Angesichts der Wirtschaftslage Europas war die Nachfrage nach Finanzierungen rückläufig und es verzögerte sich die Auszahlung einiger Darlehen. Nachhaltige Unternehmen nahmen in diesem Konjunkturumfeld nur zögerlich neue Kredite auf. Dies ist nicht folgenlos geblieben. Zudem haben auch Kürzungen staatlicher Mittel und die Unsicherheit bezüglich der rechtlichen Rahmenbedingungen für Projekte im Bereich erneuerbare Energien das Kreditwachstum beeinflusst. Stabiles und gesundes Kreditwachstum ist für die Triodos Bank von wesentlicher Bedeutung. Damit erreicht sie ihre Ziele besonders effektiv. Mit einem aktiveren Ansatz soll sichergestellt werden, dass das Wachstumsziel in diesem Bereich erreicht wird. Für das Gesamtjahr 2013 rechnet die Bank insgesamt mit einem ausreichenden Wachstum des Kreditportfolios. Das Kredit/Einlagen-Verhältnis ging von 72% zum Jahresende 2012 auf 64% (Mitte 2013) zurück. Dies ist dem starken Einlagenwachstum im Vergleich zu einem nahezu konstanten Kreditportfolio geschuldet. Ziel der Triodos Bank ist es, zwischen 70% und 80% der Einlagen als Kredite zu vergeben. Die neu gebildete Risikovorsorge im Kreditgeschäft sank auf 5,5 Mio. EUR gegenüber 12,4 Mio. EUR für den entsprechenden Zeitraum des Vorjahres. Diese Entwicklung macht deutlich, dass das Kreditportfolio solide ist. Sie wirkt sich zudem positiv auf die Rentabilität der Bank aus. In der ersten Jahreshälfte 2012 musste im Bereich Biomasse noch in erheblichem Umfang Risikovorsorge gebildet werden. Die Kundeneinlagen, die sich aus Spareinlagen, Termineinlagen und Guthaben auf Girokonten zusammensetzen, sind um 12% gestiegen lag dieser Wert für den entsprechenden Zeitraum bei 11%. Die Anzahl der Bankkunden stieg in der ersten Jahreshälfte 2013 um auf insgesamt Dies entspricht einem Zuwachs von 9% für diesen Zeitraum. Beim Eigenkapital war im ersten Halbjahr 2013 ein Anstieg um 5% auf 594 Mio. EUR zu verzeichnen. Im Vergleichszeitraum des Vorjahres hatte das Wachstum ebenfalls 5% betragen. Verwaltetes Vermögen Das verwaltete Vermögen besteht aus zwei Komponenten: den von Triodos Private Banking verwalteten Mitteln und dem Gesamtanlagebetrag in von Triodos Investment Management verwalteten Fonds. Im ersten Halbjahr 2013 wuchs das verwaltete Vermögen um 9% auf 3,0 Mrd. EUR an. Im Vorjahreszeitraum war ein Zuwachs um 3% verzeichnet worden. Das von Triodos Private Banking verwaltete Vermögen erhöhte sich in der ersten Jahreshälfte 2013 um 13% auf 627 Mio. EUR. Im Vorjahreszeitraum war ein Plus von 11% verbucht worden. Der Gesamtanlagebetrag in von Triodos Investment Management verwalteten Fonds ist im Berichtszeitraum um 8% auf 2,4 Mrd. EUR angestiegen. Im Vorjahreszeitraum war ein Plus von 2% zu verzeichnen gewesen. Der Triodos Groenfonds erwarb in der ersten Jahreshälfte 2013 den BNP Paribas Groenfonds. Damit ist das Fondsvolumen stark angestiegen, von 499 Mio. EUR Ende 2012 auf 17% Die Eigenkapitalquote der Triodos Bank beträgt 17%. 6

9 625 Mio. EUR Mitte Auch der starke Zuwachs beim verwalteten Vermögen des Triodos Fair Share Fund (19%), der Triodos Renewables Plc (14%), der Triodos SICAV I (14%) und des Triodos Microfinance Fund (16%) trugen im Berichtszeitraum zu dieser Wachstumsentwicklung bei. Finanzergebnisse Im ersten Halbjahr 2013 stieg das Ergebnis nach Steuern der Triodos Bank auf 13,4 Mio. EUR. Dies entspricht einem Zuwachs von 35% gegenüber dem Vergleichszeitraum (erstes Halbjahr 2012: 9,9 Mio. EUR). Dieses positive Ergebnis ist zu einem großen Teil der geringeren neuen Risikovorsorge für Kredite zuzuschreiben. Aussichten für 2013 Das Wachstum des Kreditportfolios ist eine sehr wichtige Aufgabe. Gleichzeitig soll die Qualität und Diversifikation in der Kreditvergabe beibehalten werden. Bis zum Jahresende plant die Bank, weitere Mio. EUR an Eigenkapital einzusammeln. Sofern keine unvorhersehbaren Ereignisse eintreten, wird für das zweite Halbjahr 2013 stetiges Wachstum erwartet. Zeist, 28. August 2013 Der Vorstand der Triodos Bank In der ersten Jahreshälfte 2013 wurde die niederländische Bank SNS Reaal verstaatlicht. Die niederländische Regierung hat der Zweiten Kammer des Parlaments einen Gesetzesentwurf vorgelegt, der eine Bankenabgabe für niederländische Banken zur Rettung der SNS Reaal vorsieht. Die Triodos Bank wird ihren Anteil von rund 8 Mio. EUR in den ersten drei Quartalen 2014 entrichten. Als Ausgleich beginnen die Banken erst zwei Jahre später als geplant, Beiträge an einen im Rahmen des Einlagensicherungssystems errichteten Fonds zu zahlen. Dies bedeutet, dass die Triodos Bank den zur Rettung der SNS Reaal zu leistenden Beitrag finanziell besser darstellen kann; dessen Umfang ist jedoch weiterhin beträchtlich. Eigenkapital Die BIZ-Quote der Triodos Bank, die ein wichtiger Indikator für die Eigenkapitalausstattung einer Bank ist, liegt bei 17% und die harte Kernkapitalquote (Tier 1) bei 16,9%. Die Leverage Ratio, kalkuliert nach Basel III, liegt bei 8,7%. Dies ist deutlich höher als die 3%, welche heute für europäische Banken als Minimum gesehen werden. 7

10 Kennzahlen für das 1. Halbjahr 2013 nach Niederlassungen und Geschäftsbereichen In TEUR Bank Niederlande Bank Belgien Bank Großbritannien Bank Spanien Einlagen Anzahl Konten Kreditvolumen Anzahl Kredite Bilanzsumme Verwaltetes Vermögen Geschäftsvolumen insgesamt Erträge insgesamt Betriebliche Aufwendungen Risikovorsorge im Kreditgeschäft Risikovorsorge Beteiligungen Ergebnis vor Steuern Steuern von Einkommen und Ertrag Ergebnis nach Steuern Durchschnittliche Mitarbeiterzahl auf Vollzeitbasis 130,3 90,0 99,1 185,7 Betriebliche Aufwendungen/Erträge insgesamt 62% 66% 74% 67% 8

11 Bank Deutschland Bankgeschäft insgesamt Triodos Investment Management Triodos Private Banking Sonstiges Verrechnung konzerninterner Geschäftsvorfälle Gesamt ,1 538,2 85,9 14,3 128,9 767,3 126% 69% 76% 74% 70% 9

12 Konzernbilanz zum 30. Juni 2013 vor Gewinnverwendung in TEUR Aktiva Barreserve Schuldverschreibungen öffentlicher Emittenten Forderungen an Kreditinstitute Kreditvolumen Festverzinsliche Wertpapiere Aktien Beteiligungen Immaterielle Anlagewerte Sachanlagen Sonstige Vermögensgegenstände Rechnungsabgrenzungsposten Summe Aktiva Passiva Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Einlagen Sonstige Verbindlichkeiten Rechnungsabgrenzungsposten Rückstellungen Nachrangige Verbindlichkeiten Eigenkapital Summe Passiva Eventualverbindlichkeiten Unwiderrufliche Kreditzusagen

13 Konzern-Gewinnund Verlustrechnung in TEUR 1. Halbjahr Halbjahr Halbjahr 2012 Erträge Zinserträge Zinsaufwendungen Zinsüberschuss Erträge aus sonstigen Beteiligungen 118 Erträge aus Kapitalanlagen 118 Provisionserträge Provisionsaufwendungen Provisionsüberschuss Ergebnis aus Finanztransaktionen Sonstige Erträge Summe Sonstige Erträge Erträge insgesamt Aufwendungen Personalaufwand und andere Verwaltungskosten Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Sachanlagen und immaterielle Anlagewerte Betriebliche Aufwendungen Risikovorsorge im Kreditgeschäft Risikovorsorge Beteiligungen Aufwendungen insgesamt Ergebnis vor Steuern Steuern von Einkommen und Ertrag Ergebnis nach Steuern Beträge in EUR Ergebnis je Aktie 1,75 1,80 1,57 Dividende je Aktie 1,95 1,95 11

14 Konzern-Eigenkapitalveränderungsrechnung in TEUR Gezeichnetes Kapital Eigenkapital zum 31. Dezember Kapitalerhöhung Aktiendividende Veränderung der Neubewertungsrücklage, nach Steuern Veränderungen aus der Währungsumrechnung, nach Steuern Gewinnverwendung Vorjahr, Zuführung zu den sonstigen Rücklagen Gewinnverwendung Vorjahr, Dividende In aktienähnliche Rechte umgewandelte Dividende Zuführung zur gesetzlichen Rücklage für Entwicklungskosten An- und Verkauf eigener aktienähnlicher Rechte Ergebnis nach Steuern Eigenkapital zum 30. Juni Kapitalerhöhung Aktiendividende Veränderung der Neubewertungsrücklage, nach Steuern Veränderungen aus der Währungsumrechnung, nach Steuern Gewinnverwendung Vorjahr, Zuführung zu den sonstigen Rücklagen Gewinnverwendung Vorjahr, Dividende In aktienähnliche Rechte umgewandelte Dividende Zurückgeflossene Dividende Zuführung zur gesetzlichen Rücklage für Entwicklungskosten An- und Verkauf eigener aktienähnlicher Rechte Ergebnis nach Steuern Eigenkapital zum 31. Dezember Kapitalerhöhung Aktiendividende Veränderung der Neubewertungsrücklage, nach Steuern Veränderungen aus der Währungsumrechnung, nach Steuern Gewinnverwendung Vorjahr, Zuführung zu den sonstigen Rücklagen Gewinnverwendung Vorjahr, Dividende In aktienähnliche Rechte umgewandelte Dividende Zuführung zur gesetzlichen Rücklage für Entwicklungskosten An- und Verkauf eigener aktienähnlicher Rechte Ergebnis nach Steuern Eigenkapital zum 30. Juni

15 Gesetzliche Rücklage Sonstige Rücklagen Kapitalrücklage Neubewertungsrücklage Gewinnrücklagen Eigenkapital

16 Konzern- Kapitalflussrechnung in TEUR 1. Halbjahr Halbjahr Halbjahr 2012 Kapitalfluss aus operativer Geschäftstätigkeit Ergebnis nach Steuern Im Ergebnis nach Steuern enthaltene zahlungsunwirksame Posten und Überleitung auf den Kapitalfluss aus operativer Geschäftstätigkeit: Abschreibungen auf Sachanlagen Risikovorsorge im Kreditgeschäft Risikovorsorge Beteiligungen Umrechnungsdifferenzen bei Sachanlagen -64 Veränderung der Rückstellungen Veränderung anderer zahlungsunwirksamer Posten Zwischensumme Veränderung Schuldverschreibungen öffentlicher Emittenten Veränderung Forderungen an Kreditinstitute, nicht täglich fällig Veränderung Kreditvolumen Veränderung Aktien Veränderung Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten, nicht täglich fällig Veränderung Einlagen Sonstige Veränderungen aus operativer Geschäftstätigkeit Kapitalfluss aus operativer Geschäftstätigkeit

17 in TEUR 1. Halbjahr Halbjahr Halbjahr 2012 Kapitalfluss aus Investitionstätigkeit Auszahlungen für den Erwerb von: Festverzinslichen Wertpapieren Beteiligungen Immateriellen Anlagewerten Sachanlagen Kapitalfluss aus Investitionstätigkeit Kapitalfluss aus Finanzierungstätigkeit Veränderung der nachrangigen Verbindlichkeiten Kapitalerhöhung Dividendenzahlungen Erwerb eigener aktienähnlicher Rechte 20 1 Kapitalfluss aus Finanzierungstätigkeit Nettokapitalfluss Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente zu Beginn der Periode Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente zum Ende der Periode Sichteinlagen bei Zentralbanken Sichteinlagen bei Kreditinstituten Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente zum Ende der Periode

18 Anhang zur Bilanz und Gewinnund Verlustrechnung Konsolidierungsgrundsätze Die Triodos Bank NV und die Konzerngesellschaften sind im Konzernabschluss voll konsolidiert. Joint Ventures werden quotenkonsolidiert, sofern sie in den Konsolidierungskreis einbezogen werden müssen, um ein den tatsächlichen Verhältnissen entsprechendes Bild der Vermögens- und Ertragslage der Triodos Bank NV zu vermitteln. Bilanzierungs- und Bewertungsmethoden Die Bilanzierungs- und Bewertungsmethoden sind gegenüber dem vorangegangenen Geschäftsjahr gleich geblieben. Aufstellung des Anteilsbesitzes gemäß Artikel 2:379 und 2:414 des niederländischen Zivilgesetzbuchs: Kantoor Buitenzorg BV, Zeist, Niederlande, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; Kantoor Nieuweroord BV, Zeist, Niederlande, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; Stichting Triodos Beleggersgiro, Zeist, Niederlande, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; Triodos Assurantiën BV, Zeist, Niederlande, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; Triodos Cultuurbank BV, Zeist, Niederlande, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; Triodos Custody BV, Zeist, Niederlande, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; Triodos Finance BV, Zeist, Niederlande, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; Triodos Finanz GmbH, Frankfurt am Main, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; Triodos Investment Management BV, Zeist, Niederlande, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; Triodos MeesPierson Sustainable Investment Management BV, Zeist, Niederlande, Beteiligung 50%, Joint Venture unter gemeinsamer Führung, quotenkonsolidiert; Triodos Nieuwbouw BV, Zeist, Niederlande, Beteiligung 100%, Konzerngesellschaft, voll konsolidiert; 16

19 Nachhaltigkeit im Bankgeschäft Die Triodos Bank finanziert Unternehmen, Institutionen und Projekte, die einen kulturellen Mehrwert schaffen und von deren Leistungen Mensch und Umwelt profitieren. Ermöglicht wird dies durch Sparer und Anleger, die die Entwicklung sozial verantwortlicher Unternehmen und das Engagement für eine nachhaltige Gesellschaft fördern wollen. Die Triodos Bank betrachtet es im Sinne ihres Leitbilds als ihre Aufgabe eine Gesellschaft zu schaffen, die die Lebensqualität der Menschen fördert und ihnen ein Leben in Würde ermöglicht; Personen, Organisationen und Unternehmen in die Lage zu versetzen, ihr Geld bewusster einzusetzen, damit es Menschen und der Umwelt zugutekommt und so eine nachhaltige Entwicklung gefördert wird; Kunden nachhaltige Finanzprodukte und hochwertigen Service zu bieten. Ziele Die Triodos Bank will die Würde des Menschen und den Umweltschutz fördern und legt dabei den Schwerpunkt ganz allgemein auf eine Verbesserung der Lebensqualität. Zentrale Faktoren sind in diesem Zusammenhang ein wirklich verantwortungsbewusstes unternehmerisches Handeln, Transparenz und ein bewussterer Einsatz von Kapital. Bei der Triodos Bank ist nachhaltiges Banking nicht nur ein Lippenbekenntnis. Ganz konkret bedeutet Nachhaltigkeit im Bankgeschäft für uns, Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die direkt zu einer nachhaltigen Entwicklung beitragen. Geld spielt dabei eine Schlüsselrolle, denn bewusster Kapitaleinsatz ist eine Investition in eine nachhaltige Wirtschaft und trägt damit auch zu einer Verbesserung der Lebensqualität bei. Markt und Kerngeschäft Das Leitbild der Triodos Bank als Nachhaltigkeitsbank hat drei Dimensionen. Beziehungs-Bank Das Konzept der Triodos Bank als Dienstleister besteht darin, Kundenbeziehungen über die Jahre wachsen zu lassen und zu vertiefen. Dieser besondere Fokus auf Kundenbeziehungen gehört bei uns überall gleichermaßen zum Selbstverständnis. Allerdings setzen die verschiedenen Niederlassungen in den einzelnen Ländern hierbei unterschiedliche Akzente. Die Triodos Bank pflegt die Beziehungen zu ihren Kunden über verschiedene Kanäle: über Filialen, in denen der Kunde direkten Kontakt zu unseren Mitarbeiten hat, aber auch durch die Kommunikation per Post, per Telefon und zunehmend auch über das Internet. Ziel der Triodos Bank ist eine breite Basis langjähriger Kunden, die eng mit ihr verbunden sind eine Kombination aus Privat- und Geschäftskunden, die sich bewusst für eine Zusammenarbeit mit der Triodos Bank entschieden haben. Auch beim Aufbau dieser Kundenbasis gehen die einzelnen Niederlassungen unterschiedliche Wege. Die daraus resultierenden Divergenzen im Angebotsspektrum sind teilweise dadurch bedingt, dass noch nicht alle Niederlassungen und Filialen den gleichen Entwicklungsstand haben. Nachhaltige Dienstleistungen Bankkunden wollen nicht nur nachhaltige Produkte und Dienstleistungen, sondern auch attraktive Preise und einen professionellen Service. Die Triodos Bank ist der Ansicht, dass diese verschiedenen Aspekte, die den Wert einer Bank für den Kunden ausmachen, nicht isoliert betrachtet werden dürfen. Daher möchten wir ein Gesamtpaket anbieten, das nachhaltige Entwicklung fördert. Und wir wollen Kundenbeziehungen, die geprägt sind von Vertrauen und Transparenz. Partnerschaftliche Kundenbeziehungen sind ein zentrales strategisches Ziel der Triodos Bank, dem sie mit der Entwicklung innovativer Produkte Rechnung trägt, die ganz im Zeichen ihres Leitbilds und ihrer Grundwerte stehen. In allen Ländern werden Produkte entwickelt. In Spanien können 17

20 Inhaber eines Sparkontos mit ihrem Geld noch mehr bewegen, indem sie sich bereit erklären, einen gewissen Prozentsatz oder ihre gesamten Zinserträge an Nichtregierungsorganisationen (NGOs) zu spenden. Auch andere Niederlassungen bieten dies an. Das Corporate Finance-Team der Triodos Bank in Großbritannien konnte sich mit zwei Social-Impact- Bonds zur Finanzierung von Programmen zur Bekämpfung sozialer Missstände wie Obdachlosigkeit und Arbeitslosigkeit als ein führender Anbieter in dem aufstrebenden Markt für sozial verantwortliche Investments etablieren. In den Niederlanden wurde 2012 die weltweit erste Mobile-Banking-App eingeführt, mit der Einlagekunden sich mit den von ihnen finanzierten nachhaltigen Projekten verbinden können. In den Niederlanden haben auch verschiedene Fonds ihren Sitz, die Anlegern die Möglichkeit geben, in Bereiche wie erneuerbare Energien, Kunst und Kultur sowie die Entwicklung eines inklusiven Finanzsektors in Schwellenländern zu investieren. Einige dieser Fonds profitieren von innovativen Steuervergünstigungen, die einen Anreiz für Investitionen in den von diesen Fonds geförderten Bereichen schaffen sollen. Zeichen setzen Die Triodos Bank möchte Anstöße zu einer öffentlichen Debatte über Themen wie Lebensqualität, soziale Verantwortung und nachhaltiges Banking geben. Darüber hinaus möchte die Bank ihre mehr als 30-jährige Erfahrung dafür nutzen, die Gesellschaft noch stärker für das Thema Nachhaltigkeit zu sensibilisieren. Diese öffentliche Debatte reicht in ihrer Wirkung weit über die Geschäftstätigkeit der Triodos Bank hinaus. Mit ihrer Vision und ihrem Ansatz hat die Triodos Bank international Anerkennung gefunden. Mit ihrer gesellschaftlichen Präsenz, häufig in Form von öffentlichkeitswirksamen Veranstaltungen, die sie selbst organisiert oder mitträgt, macht die Triodos Bank nach außen deutlich, für welche Werte sie steht und bezieht Stellung zu wichtigen gesellschaftlichen Entwicklungen. Zentraler Faktor in diesem Zusammenhang ist die Identität der Triodos Bank, die die Marke Triodos Bank und ihre Reputation stärkt. 18

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22 Adressen Internationale Zentrale Niederlande Nieuweroordweg 1, Zeist Postfach AB Zeist, Niederlande Telefon +31 (0) Niederlassungen Niederlande Utrechtseweg 44, Zeist Postfach AB Zeist, Niederlande Telefon +31 (0) Belgien Hoogstraat 139/3 Rue Haute 139/ Brüssel, Belgien Telefon +32 (0) Großbritannien Deanery Road Bristol BS1 5AS, Großbritannien Telefon +44 (0) Spanien c/ José Echegaray 5 Parque Empresarial Las Rozas Las Rozas, Madrid, Spanien Telefon Mit Filialen in: La Coruña, Barcelona, Bilbao, Girona, Granada, Las Palmas de Gran Canaria, Las Rozas, Madrid, Murcia, Oviedo, Palma de Mallorca, Pamplona, Santa Cruz de Tenerife, Sevilla, Valencia, Valladolid und Zaragoza. Kontaktadressen der Filialen: Deutschland Mainzer Landstr Frankfurt am Main, Deutschland Telefon +49 (0) Fax +49 (0) Frankreich (Repräsentanz) Triodos Finance rue de Londres Paris, France Telefon +33 (0) Mit regionaler Filiale in: Edinburgh Kontakt: 20