TwoTrust Klassik Privatrente

Transkript

1 Leben Tarife RW09, RWE09 Stand 07/2009 TwoTrust Klassik Privatrente C. Anlage zur Kundeninformation D. Versicherungsbedingungen

2 TwoTrust Klassik Privatrente Tarife RW09, RWE09 Stand 07/2009 Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, als Antragsteller und zukünftigen Versicherungsnehmer möchten wir Sie von Anfang an umfassend über Ihren Versicherungsschutz informieren. Zu diesem Zweck haben wir für Sie eine Broschüre entwickelt, die wichtige Vertragsbedingungen enthält. Ihrem individuellen Teil des Vertragsvorschlages (Teil A und B) können Sie entnehmen, welche Abschnitte dieser Broschüre für Ihren Versicherungsschutz Gültigkeit haben. Die Broschüre entspricht den Vorgaben der ge setz lichen Informationspflichten und wird mit Abgabe Ihrer Vertragserklärung Bestandteil Ihres Versicherungsvertrages. Bitte heben Sie die Broschüre deshalb sorgfältig auf! Bei Fragen zu Ihren Vertragsunterlagen wenden Sie sich bitte an Ihren Berater. Inhalt C. Anlage zur Kundeninformation I. Beschwerdestellen II. Informationen zu den Anlagemöglichkeiten III. Steuerregelungen für diese Versicherungsart IV. Hinweise zum Geldwäschegesetz D. Versicherungsbedingungen AVB: Allgemeine Versicherungsbedingungen für die TwoTrust Klassik Rentenversicherung BB-DYN: Besondere Bedingungen für die planmäßige Erhöhung der Prämie und Leistungen ohne Gesundheitsprüfung BB-BUZ: Besondere Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung BB-OPT: Besondere Bedingungen für Optionen auf Erhöhung der Versicherungsleistung ERL-BU: EGO Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit HDI-Gerling Lebensversicherung AG Gereonshof Köln Postanschrift: Köln Telefon Telefax Aufsichtsratsvorsitzender: Herbert K. Haas Vorstand: Dr. Hans Löffler (Vorsitzender), Michael Beetz, Lüder Mehren, Udo Münstermann, Dr. Heinz-Peter Roß, Wolfgang Rüdt, Rüdiger Will Sitz: Köln, Amtsgericht Köln HR B 603 Deutsche Bank AG, Köln BLZ Konto-Nr

3 C. A C. I. Beschwerdestellen Beschwerdemanagement / Au ergerichtliche Beschwerdestellen - -, " / " , - - a) Versicherungsombudsmann e. V., Postfach , Berlin " -.."., , , 10006, //..., -,. b) Bundesanstalt f r Finan dienstleistungsaufsicht als Aufsichtsbeh rde, ( ), , C. II. Informationen u den Anlagem glichkeiten -.

4 C. A C. III. Steuerregelungen f r diese Versicherungsart F rderung f r Tarife der privaten Versorgung Allgemeines , , ( ) ,. (A) Einkommensteuer (I) Vorsorgeaufwendungen - - ( ) -,, - -, ( ), -, (II) Kapitalleistungen aus Versicherungen, Kapital ahlung und Besteuerung der Ertr ge , -, Die Ertr ge ergeben sich aus dem Unterschiedsbetrag wischen der Versicherungsleistung und der Summe der auf sie entrichteten Pr mien (. ( ))., - -, -,., -, -, (. ( ) ( ) ) (.. ( ) ( ) ), (,, -, ) -. Wenn der Steuerpflichtige um Zeitpunkt der Kapitalaus ahlung das 60. Lebensjahr vollendet hat und der Vertrag seit Vertragsabschluss mindestens 12 Jahre (Mindestvertragsdauer) besteht, dann sind lediglich die H lfte der Ertr ge einkommensteuerpflichtig (h lftige Ertragsbesteuerung). - -, - -, -, -. -, (.. - ) - " " " ". -,, ( )., Verfahren bei steuerpflichtigen Ertr gen, - 25 % - 5,5 % ( - ). - -,, - -, 25 %..., - - " " -. (III) Private Renten aus Versicherungsvertr gen ( ) -., - ( - ). ( ).

5 C. A , , -,. -, - (.. ) , ( - ) ,,. -. -, - -, -. - ( ) -. Verfahren bei steuerpflichtigen Ertr gen und Rentenbe ugsmitteilung an die entrale Stelle, , " - ".. -,,,. -. (V) Leistungen aus Pr miendepots ( ) 2.. (B) Erbschaftsteuer - - -/,. -, , (C) Versicherungsteuer -. (D) Umsat steuer (, - ). -,,. (IV) Ermittlung der Eink nfte bei entgeltlichem Erwerb - - ( ) -

6 C. A C. IV. Hinweise um Geldw schegeset Geset lich vorgeschriebene Legitimationspr fung (Geset ber das Aufsp ren von Gewinnen aus schweren Straftaten) / /, ,,, -, ,,. -. -, / / , -..

7 AVB: Allgemeine Versicherungsbedingungen f r die TwoTrust Klassik Rentenversicherung (LV_AVB_RW_PR.0901), (" "), ( ) ( - - ) ( - ) Gliederung , , , 28 I. Leistungsbeschreibung 1 Welchen Versicherungsschut bietet Ihre Rentenversicherung? -, - ( 3), - - ( 4),, ( 5) Wie set t sich Ihre Leistung usammen und wie wird Ihre Garantie sichergestellt? (1),.., , , (2) - ( 54 ). -,,.,, ( 14) -. (3), -, ,, , -. (4) - ( 14) - ( 15). 3 Was ist bei Erleben des Rentenbeginns versichert? (1) -, -, , - -. (2) ( 14) - ( 15). (3) ( ) ( ).

8 (4) - ( ), - ( ). - 2,25 %, (5), - ( ). - ( 14), , , Was ist bei Tod vor Rentenbeginn versichert? -, ( 10) Was ist bei Tod nach Rentenbeginn versichert? (1) - -,. -. (2) -, - ( 10) (3), Was k nnen Sie bis um Rentenbeginn ver ndern? (1) -. ) ( 2 3), ) - ( 4 5), ) ( - 6)., -. (2) , - -., , ,. ( 18) (3), - ( 3 3) -., , -.. -, - - -, ( 14),. ( 26 1). - -.,.. - -, -, , (4) - -, ( 18)

9 ( 20-1) -. (5), ( 3 3) , , -., -, ( 14), ( 26 1).., (6) ( 5 2) , 85.., - - -, Sie w nschen eine Teilaus ahlung vor Rentenbeginn? (1), -,. (2) -. (3) 1.000, 80 % (4) ( 25) - -. (5) , Sie w nschen ein Policendarlehen? -, In welchen F llen ist der Versicherungsschut ausgeschlossen?, -. II. Leistungsaus ahlung 10 Wer erh lt die Versicherungsleistung? (1) - -,, - - ( ) (2) - -, - -., -. (3),., -. (4) Welche Mitwirkungspflichten sind u beachten, wenn eine Versicherungsleistung verlangt wird? (1) (2),. (3). - 1, -. (4) - -. (5), -. (6) Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? (1), - -. (2), , -. III. berschussbeteiligung und Wertermittlung 13 Wie sind Sie grunds t lich an den bersch ssen beteiligt? (1) (2) - -

10 ( ) - - -, ) ( - ), ) - ( ), ) - ( )., - ( ). -,. -.. (3) (4) (.. -, -, - ) , -. - (. - ), -. -, - -., (.. - -, -, -, - ). (5) , , -, -.,,. - -.,,. - -, -. (6), ( ). -, , - -. (7). -, , , ( ), - ( ). 14 Wie sind Sie an den bersch ssen vor Rentenbeginn beteiligt? (1) -, - ( -, - - )., ( ) ) -. ) -, - ( - ). (2) , - -. (3) -. (4) -, , ,. (5) , ( 4). 15 Wie ermittelt sich der Wert Ihres im Premium-Portfolio investierten Vertragsguthabens und wie sind Sie an den Ertr gen daraus beteiligt? (1) - -

11 , , , -. -, - -,.. -, - -,. (2) ( ). (3) ( 1) - (, 1) - ), ),, ) -, - ( 24), ), ( 26-2), ) , ) 20 -, -,. -, ) 3 5,, ) 7 -. (4) Wie entwickelt sich das Vertragsguthaben vor Rentenbeginn aufgrund von Zuf hrungen und Entnahmen? (1) ( 2) ( 4) (2) - ( 20 1) ( 21).. ( ). ( 4). (3) -, -, (4) -, -, Wie berechnet sich Ihre Rente vor Rentenbeginn? (1) -. -, (2), ( 3 4 1). - ( 18). -. -, - - -, (3) ( 3 4 1) ( 3 3) , ( - - ). (4) - 3.

12 Welche Besonderheiten gelten ab Rentenbeginn? (1) (2) , - ( ) (3), , -. (4) - ( 17 3). ( ) , -. -, -,, -. (5) - ( 17 3). ( ) -, ( 17 3) ,. - -,. (6) - -,. (7) IV. Pr mien ahlung 19 Was haben Sie bei der Pr mien ahlung u beachten? (1) - - ( ),,, - ( ) -. -,, -, (2) (3) (4). (5) -. (6) - -, ( 247 ). 20 Welche Besonderheiten gelten bei Sonder ahlungen? (1) -. (2) -. -, -. (3) (4) - -. ( 16 2). (5) (6) - 1. ( 26 3). - ( 26) Welche Kosten sind bei der Kalkulation Ihrer Versicherung ber cksichtigt? (1) -,, -, -.. (2) - ( - - ), (3) , - -, ( - ) % -. (4) -, -

13 ,,. (5), - -, -. (6) ( 24) Welche Kosten und Geb hren stellen wir Ihnen gesondert in Rechnung? (1), ),. - - (, - ) , - (.. - ), 10-10, , -,, , , 5. -, - ( 23 4), , 1,50, , -. -, %. -. -,, -, -. -,, ,. -. ) (.. -,, ), -. (2),.. (3) , -, Was geschieht, wenn Sie eine Pr mie nicht recht eitig ahlen? (1) -,, -. -,, ,, -., -,, -. (2), (3) -,, - -,. (4), -. -,.. 24 Wann k nnen Sie Ihre Versicherung pr mienfrei stellen? (1) ) - ),, ,. -., -,, ( 21)

14 (2) (3) - -. (4). (5) (6), - - ( ) ) - - -, - -, ) - - -, , , - -, - -., , Wann k nnen Sie eine Pr mienpause beantragen? (1) -, -, -, , (2) - - ( 3 2).. -. (3) - -, ( 3 3), -, -,. (4) V. Vor eitige Beendigung 26 Wann k nnen Sie Ihre Versicherung k ndigen? (1) , -, ( 21) (2) , - -. (3) ,,, 4. (4) , ,4 % ( 6 2). - -, -. -, -

15 , (5). (6) 3 - -, ( 6 2) 100 %. -, 100 %, 30 0, VI. Sonstiges 27 Was gilt f r Mitteilungen, die sich auf das Versicherungsverh ltnis be iehen? (1), -,, -. -., -. (2).,, -. -., -. (3) 2. (4),,, ( - ). (5),. - -, -, -. -, Wo ist der Gerichtsstand? (1) - -.,, - -, -,. (2),,,, -.,. (3) -,,,,.

16 BB-DYN: Besondere Bedingungen f r die planm ige Erh hung der Pr mie und Leistungen ohne Gesundheitspr fung (LV_BB_DYN_FS.0801), (" "), Gliederung I. Allgemeine Regelungen f r die Erh hung von Pr mie und Leistungen 1 Nach welchem Ma stab erfolgt die planm ige Erh hung der Pr mie? (1) (2) - -., - -,.,.. (3) - -., -, -. 2 Zu welchem Zeitpunkt erh hen sich Pr mie und Versicherungsleistungen? (1) -,, , - -. (2) Wonach errechnen sich die erh hten Versicherungsleistungen? (1) - -, ( 1 3). (2) - - ( ),, - ( - ). 4 Welche sonstigen Bestimmungen gelten f r die Erh hung der Versicherungsleistungen? (1), - -, -, ( " - " " " ). (2) ( " - " " - " ) - - ( " - " " - " ) -. 5 Wann werden Erh hungen ausgeset t? (1),. (2). (3) -, -. (4) -,.., -. (5) -, -. II. Besondere Regelungen bei Einschluss von Versicherungsleistungen f r den Fall von Berufsunf higkeit 6 Was geschieht bei Eintritt von Berufsunf higkeit?, , -, -.

17 Wann und in welchem Umfang erfolgen Anpassungen w hrend der Dauer der Berufsunf higkeit? (1) - " " " - ", , (2) - -, , (3) , -.

18 BB-BUZ: Besondere Bedingungen f r die Berufsunf higkeits- Zusat versicherung (LV_BB_BUZ.0901), (" "), ( ) ( - ) -.. -, -. Gliederung , I. Leistungsbeschreibung 1 Was ist versichert? (1) - 2, ) - -, - - ), , -. (2),. (3), -, )., -, - -. ) -. ). -, (4) - -, , -., -, -. -,, ) ),, ( 247 ) , ,. (5), - ( ) Was ist Berufsunf higkeit im Sinne dieser Bedingungen? (1) - ), ( 2 5) ) - ( 6 10). -. (2),,, - - -, %, -, -,. (3) 2 -, -. (4) - - ) - - ), ,, - -

19 ) -, (. ) ) - / -, / -. -,. (5) ) - 36,, - 2 4,. ) , 2 4, 50 %,,, -, (6) -,,, - - -, (7) 6 -, -. (8),, - -, ) 1, ) 1,. ) - 1, ) - 1, ), 1,,,, -. ) 1, -, - -, , -, -. ( ) 8, ) - - ) ( ) ). (10) ,. 3 In welchen F llen ist der Versicherungsschut ausgeschlossen? (1) -, -... (2), - ) -, - -, ), ) ), -,, -, - ), ), -, II. Leistungsaus ahlung 4 Welche Obliegenheiten bestehen, wenn eine Versicherungsleistung verlangt wird? (1) -, -,, - ( ),, -

20 , - ( - ) ) , -.,, -, -, -,,.,, - -,, -. ) , -.,, -, -, -,, ,,,, ). 1 ) -. (2) ) ),,,. - ) ,, (..,,, -, - ), -, -, - -. (3) - -. (4), - -., Wann geben wir eine Erkl rung ber unsere Leistungspflicht ab? (1) -, -,,,., (2) Was gilt f r die Nachpr fung der Berufsunf higkeit? (1) -, ,., - - (.. )., ) -. ) - -. ) - -.,, -, -,. (2) (3), (4) 5, Was gilt bei einer Verlet ung der Obliegenheiten? (1) 4 6,,. -,,,,. -, - -. (2) - - 1,, -. (3), -,. III. berschussbeteiligung 8 Welche Besonderheiten gelten vor Leistungsbeginn? (1) " " " ", ( -,

21 ) -. -, ( - - ). - ( ) (2) )., - -,. -, ) -, - -.., ,. -. ) , - -, -. (3) (4), -, 0,1 % -. 9 Welche Besonderheiten gelten ab Leistungsbeginn? (1) -,, (2) - -, -. ( - ). -. (3), -, 3 % -. IV. Verh ltnis ur Hauptversicherung 10 Wie h ngen Haupt- und Zusat versicherung voneinander ab? (1) , , - -, (2) - -, -. (3) , -, -, -. (4) -,, (5), , 10 %. 3 %. " - " " - " -. (6) - -. (7) -,. 11 Welche M glichkeiten haben Sie bei Zahlungsschwierigkeiten? (1) - -

22 , ,. (2) - -, , ( ) ) - -, ) - -, ) - -, ) -., ,., Wann k nnen Sie Ihre Berufsunf higkeits-versicherung pr mienfrei stellen? (1) (2) -, - ) , , - -., - - -, ( 16 ) ) ( 16 ) - - -, - -., - - -, (3) (4) % , -, (5) ( ) 50 % ( ), - ( ) (6) Wann k nnen Sie Ihre Berufsunf higkeits-versicherung k ndigen? (1) ),, ) (2) - - -, - - ) - -, - - -,

23 , -. ) - - -,. -, - -, , -. (3) - -, ( " - - " - ). -, , , -. (4) (5) % , 15 % % , -, (6) -.

24 BB-OPT: Besondere Bedingungen f r Optionen auf Erh hung der Versicherungsleistung (LV_BB_OPT.0801), (" "), Gliederung. 1 ( ) I. Leistungsbeschreibung 1 Welches us t liche Recht bietet Ihnen die Option auf (bedarfsabh ngige) Erh hung der Versicherungsleistung? ( - ) -, ( - ) -. 2 Welche Vorausset ungen gelten f r die Aus bung der Option? (1). (2) (3), - ) ) - ) - ) ) ) - ) ) -, - ) - ) - ) -, % ( ). -, - -, - 20 % -. -,. (4) - -, - - (. 4). 3 Welche weiteren Vorausset ungen gelten f r die Aus bung der Option auf Erh hung der Berufsunf higkeitsrente? (1), % - -. (2) 1 -., -. (3), 1, Was ist bei der Aus bung der Option f r den Abschluss der Anschlussversicherung u beachten? (1), , - -, ( ). (2) -. -,. (3) -, -. (4). -

25 , (5) , (6) -, -.,, -. -, ( 10).,, -. II. berschussbeteiligung 5 Wie sind Sie an den bersch ssen aus der Option beteiligt? " - ". -. III. Pr mien ahlung 6 Was ist hinsichtlich der Einstellung der Pr mien ahlung u Ihrer Versicherung u beachten? (1). (2) - " - " " - ",,, -. 7 Wie lange ist die Pr mie f r die Option u ahlen und wie ndert sie sich im Falle einer Teilaus bung der Option? (1), ) -. -, -.. ) ( 10), ). (2) -. 8 Welche Kosten und Geb hren stellen wir Ihnen gesondert in Rechnung? -, " - " " " -,, ", " " - " -, % IV. Vor eitige Beendigung 9 Wann k nnen Sie die vereinbarte Option k ndigen? (1)., -. -,. (2) -. -,. 10 In welchen F llen erlischt die Option vor eitig? -., ), ), ) " - " " - ", ) -. -.

26 ERL-BU: EGO Versicherungsschut bei Berufsunf higkeit - Erl uterungen und Hinweise um Versicherungsschut und u den Bedingungen (LV_ERLBU.0901), , " - ", , - -, " " " ". Gliederung ( ) " " / 7 " " 8 " " / - " " " " " " " " Welche Ursachen m ssen ur BU gef hrt haben? - -, Beinhaltet eine gesundheitsbedingte Arbeitsunf higkeit (AU) ugleich den Nachweis einer BU?, , - -., -, - -. (. ) -.,. - -, Nach welchen Kriterien und von wem wird der Grad der BU ermittelt? 50 % , - -.,. -, -, ,, , Wie lange muss der Zustand der BU anhalten? ,,.. -,,, -. -, , " " " - " ,

27 Welche Anforderungen werden an den versicherten Beruf gestellt? -, Der ma gebliche "Beruf" bei einer Hausfrau/einem Hausmann - / - -, - - / , /, / - -, Der ma gebliche "Beruf" des Studenten - - -,. - -, (. ) Der ma gebliche "Beruf" des/der Aus ubildenden Der ma gebliche "Beruf" des Selbst ndigen " ", , -, -,. - " -.", - -, Welche Kriterien sind bei der BU- Feststellung "Selbst ndiger" us t lich u ber cksichtigen? " " -, - -, - - ( ) -, -. " " - -, " ",. 11 Welche Bedeutung hat die Umorganisation Ihres Betriebes auf die BU-Feststellung? - -, -,, , -, , " " ( 15).. - -, , - 25 % - - ( - ) , Wann spielt die Umorganisation bei der BU-Feststellung keine Rolle?, -, -. -, - - -, - - -, - -, -, -, -. -, -, - -,

28 Spielt die Umorganisation des Arbeitsplat es auch bei der BU-Feststellung eines Arbeitnehmers eine Rolle?,, , , Welcher Beruf ist f r die Feststellung der BU ma geblich? -, - -., - - -, K nnen Sie bei BU-Eintritt auf einen anderen Beruf verwiesen werden?,, - ( - ) - ( ).,. - " ", ( 12). 16 Welcher Beruf ist im Falle einer Berufsunterbrechung ma geblich? - 36 (.., ),. -, Was gilt im Falle des Ausscheidens aus dem Berufsleben? - -, " - "., 36,, (1) -, -, - -. (2) - -, -,, , -, , -, -., -. -, %. -, ,, Welche Bedeutung hat ein vor BU- Eintritt vorgenommener Berufswechsel?, ,. - " " 14,, Welche medi inischen Nachweise sind f r die Feststellung Ihrer BU erforderlich? , - -, -, -, Wirkt sich die Nichtbeachtung r tlicher Anordnungen nachteilig auf Ihren Leistungsanspruch aus?,, - - (.., -. - ),,., -, - -, -, - -,. - (, ), - -,

29 , -. -, ,, Welche Auswirkungen hat eine Berufsaus bung nach BU-Eintritt?, -, ( ),. - -, -,, -. -, -, " " - " " Welche Auswirkungen hat die Fortset ung Ihrer "bisherigen" Berufsaus bung nach BU-Eintritt? -. -, , -, - -.!, , , -., Welche Auswirkungen hat eine nach BU-Eintritt aufgenommene "neue" berufliche T tigkeit? -, - -,,, (..,, " " - ), - - -, , - - ( ). 24 Welche Auswirkungen hat die Leistungseinstellung bei Wegfall der Berufsunf higkeit? -, , , -. -, -,, In welchem Umfange kann bis ur Feststellung einer BU die weitere Pr mien ahlung gestundet werden? -, - -, - ( ). - -.,. -,,, ) ) " " " " -,, , , , -, , -.

30

31 HG Ihre Zukunft in besten Händen. HDI-Gerling steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen, abgestimmt auf die Bedürfnisse unserer Kunden aus Industrie, Mittelstand und Privathaushalten. Was uns auszeichnet, sind zukunftsorientierte, effiziente Produktkonzepte mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis sowie ein exzellenter Service. Bei der HDI-Gerling Lebensversicherung AG verbinden sich die Erfahrung, die Expertise sowie die gute Marktposition von zwei starken und traditionsreichen Marken. Wir bieten ein breites Leistungs spektrum, das von der klassischen Lebensversicherung bis hin zu inno vativen Altersvorsorgelösungen für Privatkunden und in der betrieblichen Altersversorgung reicht. HDI-Gerling gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen die drittgrößte deutsche Versicherungsgruppe ist und im Bereich der Lebensversicherung zu den Top5 in Deutschland gehört. Kennzeichen des Talanx-Konzerns sind finan ziel l e Stärke, Flexibilität und Wachstum. Die Finanzkraft der Talanx-Erstversicherungsgruppe wird auch von der Rating-Agentur Standard & Poor s mit Bestnoten bewertet. HDI-Gerling Lebensversicherung AG Köln