SPAREN UND VORSORGEN 1

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1 SPAREN UND VORSORGEN 1

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3 SPAREN UND VORSORGEN SPAREN MIT DEM SPARKONTO Seite 3 SPAREN MIT DEM SPARKONTO 60+ Seite 4 SPAREN MIT DEM FESTGELDKONTO Seite 5 VORSORGEN MIT TERZO (SÄULE 3A) Seite 7-9 VORSORGEN MIT DEM FREIZÜGIGKEITSKONTO Seite INVESTIEREN IN STAMMANTEILE Seite 12 1

4 2 Sparen geht über Studieren

5 SPAREN MIT DEM SPARKONTO Mit einem Sparkonto der WIR Bank profitieren Sie auf der ganzen Linie! Ein attraktives Bonussystem garantiert Topkonditionen! SO FUNKTIONIERT DAS BONUSSYSTEM Neugeldbonus: Zum Basiszins kommt ein Neugeldbonus, wenn Sie mindestens einen festgelegten Betrag auf Ihr Sparkonto einzahlen; Stammanteilbonus: Befindet sich eine bestimmte Anzahl Stammanteile in Ihrem Kundendepot, erhalten Sie zusätzlich einen Stammanteilbonus. Basiszinssatz + Neugeldbonus + Stammanteilbonus = Topkonditionen! WEITERE VORTEILE DES SPARKONTOS sinnvoll abgestufte Rückzugsregelung; keine Mindesteinlage; ideale Ergänzung zum Kontokorrentkonto für mittel- und langfristige Anlagen; kostenlose Kontoführung. Die aktuellen Konditionen finden Sie unter: 3

6 SPAREN MIT DEM SPARKONTO 60+ Sie sind 60 Jahre jung? Genau für Sie haben wir ein Sparkonto geschaffen, das auf Ihre Wünsche zugeschnitten ist. Profitieren Sie von einer attraktiven Verzinsung ohne Risiko und behalten Sie gleichzeitig Ihre Flexibilität. Sparen Sie mit unserem Sparkonto 60+ und lehnen Sie sich zurück Sie haben es sich verdient! Alle Privatpersonen ab 60 können ein Sparkonto 60+ eröffnen. Es eignet sich für das mittelfristige sorgenfreie Sparen. Zum Beispiel können Sie frei werdende Vorsorgegelder aus der 2. und 3. Säule zu einem attraktiven Zins anlegen. IHRE VORTEILE vorteilhafte Zinsen; hohe kündigungsfreie Verfügbarkeit; kostenlose Kontoführung; jährliche Steuerbescheinigung; kostenlose Bezüge am Schalter. 4

7 SPAREN MIT DEM FESTGELDKONTO Wollen Sie Ihr Geld während eines bestimmten Zeitraums profitabel zu einem fixen Zinssatz anlegen? Wir haben das richtige Konto für Sie: das Festgeldkonto der WIR Bank. Profitieren Sie von unterjährigen und mehrjährigen Angeboten zu verschiedenen Laufzeiten. UNTERJÄHRIGE LAUFZEITEN Das Geld wird während 1 bis maximal 12 Monaten fest angelegt. Die Mindesteinlage beträgt 5000 CHF. Höhere Einlagen müssen durch die Zahl 1000 teilbar sein. MEHRJÄHRIGE LAUFZEITEN Das Geld wird während 2 bis maximal 10 Jahren fest angelegt. Die Mindesteinlage beträgt 5000 CHF. Höhere Einlagen müssen durch die Zahl 1000 teilbar sein. Für die Abwicklung Ihrer Festgeldgeschäfte benötigen Sie ein Kontokorrent- oder ein Sparkonto bei der WIR Bank. Die Zinssätze werden laufend den Marktverhältnissen angepasst. Die aktuellen Zinssätze finden Sie unter: 5

8 6 WIE Sieht Ihre ZUkunft AUS?

9 VORSORGEN MIT TERZO (SÄULE 3A) Stellen Sie heute schon die Finanzweichen für den dritten Lebensabschnitt. Kümmern Sie sich so früh wie möglich um Ihre Vorsorge. Damit verhindern Sie, dass nach der Pensionierung eine Vorsorgelücke entsteht. So geniessen Sie im Alter denselben Lebensstandard wie vor dem Ruhestand. DAS DREI-SÄULEN-SYSTEM DER SCHWEIZ Das Altersvorsorgesystem der Schweiz wird von 3 Säulen getragen. Dabei bildet die 3. Säule eine flexible und individuelle Ergänzung zur 1. und 2. Säule, also zur staatlichen und beruflichen Vorsorge. Mit der 3. Säule schliessen Sie die Vorsorgelücken, die von den Säulen 1 und 2 nicht abgedeckt werden, und kommen dabei in den Genuss von Steuervorteilen. Ihre Einlagen auf dem TERZO-Konto können Sie vollumfänglich vom Einkommen abziehen. 1. Säule 2. Säule 3. Säule Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Selbstvorsorge Existenzsicherung AHV, IV Ergänzungsleistungen Erhaltung des gewohnten Lebensstandards Obligatorisch BVG, UVG Überobligatorische Vorsorge Schliessung von Vorsorgelücken Gebundene Vorsorge 3a Freie Vorsorge 3b Überobligatorische Vorsorge Für die freie Vorsorge 3b ist z.b. das Sparkonto der WIR Bank hervorragend geeignet. 7

10 STEUERERSPARNISSE UND ZINSVORTEILE Die Eröffnung eines TERZO-Kontos bringt Ihnen vor allem eine überdurchschnittliche Verzinsung und diverse Steuervorteile: Sie profitieren von einem Vorzugszins; Die Einzahlungen sind vom steuerbaren Einkommen abziehbar (gesetzliche Maximalbeiträge finden Sie auf dem unten aufgeführten Konditionenblatt auf unserer Webseite); Der Zins ist einkommens- und verrechnungssteuerfrei; Das Guthaben Ihres Vorsorgekontos unterliegt nicht der Vermögenssteuer; Der Bezug Ihres Vorsorgekapitals wird in den meisten Kantonen, getrennt vom übrigen Einkommen, zu einem reduzierten Satz versteuert; Mehrere Vorsorgekonten ermöglichen Ihnen einen gestaffelten Rückzug. Sie können somit Ihr Guthaben in unterschiedlichen Jahren beziehen, um die Steuerprogression zu brechen; Das Kapital kann für die Eigenheimfinanzierung verwendet werden (Eigenkapital, Verpfändung, indirekte Amortisation). FLEXIBLES EINZAHLEN Sie können die Höhe der Beiträge (bis zur gesetzlichen Limite) wie auch den Zeitpunkt der Einzahlung frei wählen oder bei Bedarf auch aussetzen. Die aktuellen Zinssätze finden Sie unter: 8

11 VERFÜGBARKEIT DES TERZO-GUTHABENS Ihr Vorsorgeguthaben beziehen Sie, sobald Sie das ordentliche AHV- Rentenalter erreicht haben. Sie können jedoch sofern Sie weiter berufstätig sind Ihr TERZO-Konto noch während 5 Jahren weiterführen. Die Gesetzgebung erlaubt eine vorzeitige Auszahlung des Vorsorgekapitals unter bestimmten Voraussetzungen: innerhalb von 5 Jahren vor der ordentlichen Pensionierung; für die Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum; als Starthilfe für selbstständige Erwerbstätigkeit; wenn Sie die Schweiz endgültig verlassen und auswandern; beim Einkauf in eine Pensionskasse (2. Säule); beim Bezug einer vollen Invalidenrente; bei Todesfall an die Hinterbliebenen. 9

12 VORSORGEN MIT DEM FREIZÜGIGKEITSKONTO Suchen Sie ein Freizügigkeitskonto, um Ihre Pensionskassenguthaben aus der 2. Säule zu parkieren? Bei der WIR Bank sind Sie richtig! WANN DIESES KONTO ZUM TRAGEN KOMMT Bei einem Stellenwechsel wird Ihr Pensionskassenguthaben in der Regel vollumfänglich an die Vorsorgeeinrichtung Ihres neuen Arbeitgebers überwiesen. Es gibt jedoch Fälle, in denen das nicht möglich ist: vorübergehende Erwerbslosigkeit (Auslandsaufenthalt, Arbeitsunterbruch, Weiterbildung, Arbeitslosigkeit, Kinderbetreuung); wenn Sie nicht Ihr ganzes Pensionskassenguthaben in die Vorsorgeeinrichtung Ihres neuen Arbeitgebers einbringen können oder müssen; Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit mit Verzicht auf sofortige Barauszahlung des Freizügigkeitskapitals; bei einem Lohnrückgang unter die versicherungspflichtige Mindesthöhe; bei Scheidung: In diesem Fall werden die 2.-Säule-Guthaben grundsätzlich geteilt. Sofern ein rechtskräftiges Scheidungsurteil vorliegt, kann die zu übertragende Freizügigkeitsleistung auf ein Freizügigkeitskonto überwiesen werden. In diesen Fällen sieht das Gesetz die Möglichkeit vor, ein Freizügigkeitskonto zu eröffnen. VORTEILE DES FREIZÜGIGKEITSKONTOS überdurchschnittliche Verzinsung; keine Einkommens- und Vermögenssteuer auf Guthaben während der Laufzeit; verrechnungssteuerfreier Zins; sichere und vollständige Erhaltung des Vorsorgekapitals. Die aktuellen Zinssätze finden Sie unter: 10

13 VERFÜGBARKEIT DES FREIZÜGIGKEITSGUTHABENS Das Geld auf Ihrem Freizügigkeitskonto bei der WIR Bank wird Ihnen bei Erreichen des ordentlichen Rentenalters ausbezahlt. Auf ein entsprechendes schriftliches Gesuch hin ist die Auszahlung auch 5 Jahre früher oder später möglich. In einigen Fällen ist auch eine vom Gesetz erlaubte, vorzeitige Verfügbarkeit möglich: bei der Einbringung des Vorsorgekapitals in eine steuerbefreite Vorsorgeeinrichtung der 2. Säule oder beim Übertrag in eine andere Freizügigkeitsstiftung; als Eigenheimfinanzierung (Eigenkapital, Verpfändung, direkte Amortisation); als Starthilfe für die selbstständige Erwerbstätigkeit; beim endgültigen Verlassen der Schweiz (spezielle Regelungen für EU- und EFTA-Länder); beim Bezug einer vollen Invalidenrente; wenn der aktuelle Jahresbeitrag der beruflichen Vorsorge höher ist als das gegenwärtige Freizügigkeitsguthaben; im Todesfall gemäss Freizügigkeitsgesetz und Freizügigkeitsreglement. 11

14 INVESTIEREN IN STAMMANTEILE Wenn Ihnen Langfristigkeit und Solidität bei Ihren Anlagen wichtig ist, dann setzen Sie auf den Stammanteil, den eigenen Titel der WIR Bank. Es handelt sich um einen Nebenwert, der sowohl an der internen Börse der WIR Bank als auch auf der OTC-Plattform der Berner Kantonalbank gehandelt wird. EIN ATTRAKTIVER NEBENWERT Der Stammanteil ist ein dividendenberechtigtes Wertrecht, das sich vermögensrechtlich ähnlich wie eine Aktie verhält. Nebenwerte wie der Stammanteil sind von Turbulenzen auf den Finanzmärkten in der Regel wenig betroffen. Über die künftige Kursentwicklung des WIR Bank-Titels können dennoch weder Garantien abgegeben noch Prognosen gestellt werden. BÖRSENAUFTRÄGE Börsenaufträge können schriftlich oder per Fax an den Bereich Finanzen der WIR Bank in Basel oder über Internet-Banking erteilt werden. Das Formular kann auf der Website der WIR Bank heruntergeladen werden. Daten der Handelstage im laufenden Jahr, Börsenaufträge, Angaben über die Kursentwicklung und weitere Informationen finden Sie unter: 12

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16 Basel (Hauptsitz) Auberg Basel Bern Helvetiastrasse Bern 6 Lausanne 3, rue du Simplon 1006 Lausanne Lugano Riva Caccia Lugano Luzern Obergrundstrasse Luzern St. gallen Blumenbergplatz St. Gallen ZÜrich Rötelstrasse Zürich Chur (agentur) Alexanderstrasse Chur SIDERS (AGENTUR) Av. Général Guisan Siders Tel Fax info@wir.ch 14 August 2015