Zahlen, Sparen, Vorsorgen

Transkript

1 Zahlen, Sparen, Vorsorgen 1

2 INhalt Kontokorrent und Internet- Seite 2 Banking Sparkonto Seite 3 terzo (Säule 3a) Seite 7 Freizügigkeitskonto Seite 10 Stammanteil Seite 12 1

3 Kontokorrentkonto und Internet-Banking SPaREN mit dem SPARKONTO Zahlungsverkehr Der Zahlungsverkehr erfolgt über das Kontokorrentkonto, das keinen Rückzugsbeschränkungen unterworfen ist. Die Höhe der Kontoführungskosten ist vom Geschäftsvolumen des Kunden abhängig. Dank eines zweistufigen Rabattsystems wird dem Kunden eine Reduktion bis zu 100 % gewährt. das Sparkonto der WIR Bank besticht durch ein Bonussystem mit einer für den Sparer äusserst interessanten kumulativen auswirkung auf den Zins. Es gilt ein attraktiver Basiszinssatz, den Sie um zwei Bonusstufen erhöhen können, die sich einzeln oder sogar kumulativ auswirken: Attraktives Bonussystem Der genaue Gebührenkatalog sowie weitere Dienstleistungen finden Sie auf dem Konditionenblatt und auf: > Privatkunden oder Firmenkunden oder WIR-Kunden > Zahlen Bei Zufluss von Neugeld erhöht sich der Zins auf Ihrem Kontoguthaben. Wenn Sie zudem eine bestimmte Anzahl Stammanteile im Depot der WIR Bank haben, erhöht sich der Zins auf Ihrem Kontoguthaben abermals. Zeitgemässes Internet-Banking Das kostenlose Internet-Banking der WIR Bank bietet Ihnen rund um die Uhr Zugriff auf Ihre Konten- und Depotdaten. Erledigen Sie am Computer schnell und bequem Ihre Zahlungs- und Dauer aufträge, zeitlich und örtlich unabhängig. Die detaillierten Konditionen inkl. Minimal- und Maximalbeträge für den Geltungsbereich des Bonussystems sowie die aktuellen Zinssätze sind dem separaten Konditionenblatt oder unserer Website zu entnehmen: > Privatkunden oder Firmenkunden > Sparen Antrag Den Antrag zur Benutzung des Internet-Bankings können Sie direkt am Bildschirm unter > Internet-Banking ausfüllen. Diesen schicken Sie unterschrieben per Post an die WIR Bank, Internet-Banking, Postfach, 4002 Basel. Bei allfälligen Problemen mit dem Internet-Banking hilft Ihnen die WIR Bank unter Tel gerne weiter. Vernünftig abgestufte Rückzugsregelung. Keine Mindesteinlage. Ideale Ergänzung zum Kontokorrentkonto für mittel- und langfristige Anlagen. Kostenlose Kontoführung. Weitere Vorteile des SPARkontoS 2 3

4 Sparen mit dem Festgeldkonto Eine weitere interessante Möglichkeit zum Sparen bietet das kostenlos geführte Festgeldkonto der WIR Bank. Im unterjährigen sowie im mehrjährigen Bereich umfasst das Angebot die verschiedensten Laufzeiten. Es ist geeignet für Kunden, die finanzielle Mittel während eines bestimmten Zeitraums profitabel zu einem fixen Zinssatz anlegen wollen. Die mehrjährigen Angebote sind vergleichbar mit Kassenobligationen. Unterjährige Laufzeiten Das Geld wird während 1 bis maximal 12 Monaten fest angelegt. Die Mindesteinlage beträgt 5000 CHF. Höhere Einlagen müssen durch die Zahl 1000 teilbar sein. Mehrjährige LaufzeIten das geld wird während 2 bis maximal 10 Jahren fest angelegt. die mindesteinlage beträgt 5000 ChF. höhere Einlagen müssen durch die Zahl 1000 teilbar sein. Für die abwicklung von Festgeldgeschäften ist ein Kontokorrentoder ein Sparkonto bei der WIR Bank erforderlich. Die Zinssätze werden laufend den Marktverhältnissen angepasst. Die aktuellen Zinssätze sind unserer Website zu entnehmen: > Privatkunden oder Firmenkunden > Sparen Das Angebot der WIR Bank ist Musik in meinen Ohren. 4 5

5 Vorsorgen mit TERZO (Säule 3a) Das Altersvorsorgesystem der Schweiz wird von 3 Säulen getragen. Dabei bildet die 3. Säule eine flexible und individuelle Ergänzung zur 1. und 2. Säule, also zur staatlichen und beruflichen Vorsorge. Das Drei-Säulen-System der Schweiz 1. Säule 2. Säule 3. Säule Staatliche Vorsorge Existenzsicherung AHV, IV Ergänzungsleistungen Berufliche Vorsorge Erhaltung des gewohnten Lebensstandards Obligatorisch BVG, UVG Überobligatorische Vorsorge Selbstvorsorge Schliessung von Vorsorgelücken Gebundene Vorsorge 3a Freie Vorsorge 3b Mit der 3. Säule schliessen Sie die Vorsorgelücken, die von Säule 1 und 2 nicht abgedeckt werden, und kommen dabei in den genuss von Steuervorteilen. Ihre Einlagen auf dem TERZO-Konto können Sie vollumfänglich vom Einkommen abziehen. Mit ihrem Angebot im Vorsorgebereich hat sich die WIR Bank einen Namen gemacht. Für die Freie Vorsorge 3b ist z.b. das Sparkonto der WIR Bank hervorragend geeignet.. 6 7

6 TERZO das Vorsorgekonto der Säule 3A Steuerersparnisse und Zinsvorteile Stellen Sie heute schon die Finanzweichen für den dritten Lebensabschnitt. Kümmern Sie sich so früh wie möglich um Ihre Vorsorge. Damit verhindern Sie, dass nach der Pensionierung eine Vorsorgelücke entsteht. So geniessen Sie im Alter denselben Lebensstandard wie vor dem Ruhestand. Die Eröffnung eines TERZO-Kontos bringt Ihnen vor allem eine überdurchschnittliche Verzinsung und diverse Steuervorteile: Sie profitieren von einem Vorzugszins. Die Einzahlungen sind vom steuerbaren Einkommen abziehbar (gesetzliche Maximalbeiträge siehe Konditionenblatt). Der Zins ist einkommens- und verrechnungssteuerfrei. Das Guthaben Ihres Vorsorgekontos unterliegt nicht der Vermögenssteuer. Der Bezug Ihres Vorsorgekapitals wird in den meisten Kantonen, getrennt vom übrigen Einkommen, zu einem reduzierten Satz versteuert. Mehrere Vorsorgekonten ermöglichen Ihnen einen gestaffelten Rückzug. Sie können somit Ihr Guthaben in unterschiedlichen Jahren beziehen, um die Steuerprogression zu brechen. Das Kapital kann für die Eigenheimfinanzierung verwendet werden (Eigenkapital, Verpfändung, indirekte Amortisation). Ihr Vorsorgeguthaben beziehen Sie, sobald Sie das ordentliche AHV-Rentenalter erreicht haben. Sie können jedoch sofern Sie weiter berufstätig sind Ihr TERZO-Konto noch während fünf Jahren weiterführen. Die Gesetzgebung erlaubt eine vorzeitige Auszahlung des Vorsorgekapitals unter bestimmten Voraussetzungen: Innerhalb von 5 Jahren vor der ordentlichen Pensionierung. Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum. Als Starthilfe für selbständige Erwerbstätigkeit. Wenn Sie die Schweiz endgültig verlassen und auswandern. Beim Einkauf in eine Pensionskasse (2. Säule). Beim Bezug einer vollen Invalidenrente. Bei Todesfall an die Hinterbliebenen. Verfügbarkeit des TERZO-Guthabens Die aktuellen Zinssätze sind dem separaten Konditionenblatt und unserer Website > Privatkunden > Vorsorge zu entnehmen. Flexibles Einzahlen Sie können die Höhe der Beiträge (bis zur gesetzlichen Limite) wie auch den Zeitpunkt der Einzahlung frei wählen oder bei Bedarf auch aussetzen. 8 9

7 Das Freizügigkeitskonto Wann dieses Konto zum Tragen kommt Bei einem Stellenwechsel wird Ihr Pensionskassenguthaben in der Regel vollumfänglich an die Vorsorgeeinrichtung Ihres neuen Arbeitgebers überwiesen. Es gibt jedoch Fälle, in denen das nicht möglich ist: Das Geld auf Ihrem Freizügigkeitskonto bei der WIR Bank wird Ihnen bei Erreichen des ordentlichen Rentenalters ausbezahlt. Auf ein entsprechendes schriftliches Gesuch hin ist die Auszahlung auch 5 Jahre früher oder später möglich. Verfügbarkeit des Freizügigkeitsguthabens Vorübergehende Erwerbslosigkeit (Auslandaufenthalt, Arbeitsunterbruch, Weiterbildung, Arbeitslosigkeit, Kinderbetreuung). Wenn Sie nicht Ihr ganzes Pensionskassenguthaben in die Vorsorgeeinrichtung Ihres neuen Arbeitgebers einbringen können oder müssen. Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit mit Verzicht auf sofortige Barauszahlung des Freizügigkeitskapitals. Bei einem Lohnrückgang unter die versicherungspflichtige Mindesthöhe. Bei Scheidung: In diesem Fall werden die 2.-Säule-Guthaben grundsätzlich geteilt. Sofern ein rechtskräftiges Scheidungsurteil vorliegt, kann die zu übertragende Freizügigkeitsleistung auf ein Freizügigkeitskonto überwiesen werden. In diesen Fällen sieht das Gesetz die Möglichkeit vor, ein Freizügigkeitskonto zu eröffnen. In einigen Fällen ist auch eine vom Gesetz erlaubte, vorzeitige Verfügbarkeit möglich: Bei der Einbringung des Vorsorgekapitals in eine steuerbefreite Vorsorgeeinrichtung der 2. Säule oder Übertrag in eine andere Freizügigkeitsstiftung. Als Eigenheimfinanzierung (Eigenkapital, Verpfändung, direkte Amortisation). Als Starthilfe für die selbstständige Erwerbstätigkeit. Beim endgültigen Verlassen der Schweiz (spezielle Regelungen für EU- und EFTA-Länder). Beim Bezug einer vollen Invalidenrente. Wenn der aktuelle Jahresbeitrag der beruflichen Vorsorge höher ist als das gegenwärtige Freizügigkeitsguthaben. Im Todesfall gemäss Freizügigkeitsgesetz und Freizügigkeitsreglement. Vorzeitige Verfügbarkeit Vorteile des Freizügigkeitkontos Überdurchschnittliche Verzinsung. Keine Einkommens- und Vermögenssteuer auf Guthaben während der Laufzeit. Verrechnungssteuerfreier Zins. Sichere und vollständige Erhaltung des Vorsorgekapitals. Die aktuellen Zinssätze sind dem separaten Konditionenblatt und unserer Website > Privatkunden > Vorsorgen zu entnehmen

8 Der Stammanteil der WIR Bank Hier finden Sie uns Ein attraktiver Nebenwert Eine interessante Alternative für Geldanlagen bildet der WIR bankeigene Titel, der Stammanteil. Der Stammanteil ist ein dividendenberechtigtes Wertrecht, das sich vermögensrechtlich ähnlich wie eine Aktie verhält. Er zählt zu den so genannten Nebenwerten und wird sowohl an der internen Börse der WIR Bank wie auch auf der OTC-Plattform der Berner Kantonalbank gehandelt. Solche Nebentitel sind von Turbulenzen auf den Finanzmärkten in der Regel wenig betroffen. Über die künftige Kursentwicklung des Stammanteils können dennoch weder Garantien abgegeben noch Prognosen gestellt werden. Basel (Hauptsitz) Auberg Basel Bern Helvetiastrasse Bern 6 Lausanne 3, rue du Simplon 1006 Lausanne Luzern Obergrundstrasse Luzern St. Gallen Blumenbergplatz St. Gallen Zürich Rötelstrasse Zürich Börsenaufträge Börsenaufträge können schriftlich oder per Fax an den Bereich Finanzen der WIR Bank in Basel oder über Internet-Banking erteilt werden. Das Formular kann auf der Website der WIR Bank heruntergeladen werden. Daten der Handelstage im laufenden Jahr, Börsenaufträge, Angaben über die Kursentwiklung und weitere Informationen finden Sie unter: > Privatkunden oder Firmenkunden oder WIR-Kunden > Stammanteil Lugano Riva Caccia Lugano info@wir.ch tel fax Chur (Agentur) Alexanderstrasse Chur SIDERS (agentur) Av. Général Guisan Siders 12 13

9 14 WIR Bank Genossenschaft Auberg Basel Tel info@wir.ch April 2013