Individuell und dynamisch anlegen. Deka-Vermögenskonzept Aktiv.

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1 Individuell und dynamisch anlegen. Deka-Vermögenskonzept Aktiv. Einsteigen und exzellenten Service genießen. Neue Perspektiven für mein Geld. DekaBank Deutsche Girozentrale. Verwaltende Gesellschaft: DekaBank Deutsche Girozentrale Luxembourg S.A.

2 In seiner Klasse einzigartig. Unser Anlagekonzept. Das vergangene Jahrzehnt hat viele Veränderungen mit sich gebracht: Nicht nur das tägliche Leben zeichnet sich durch eine erhöhte Mobilität und Flexi bilität aus, auch die Weltmärkte sind ständig in Bewegung. Anleger spüren dies und prüfen ihre Kapitalanlagen ganz genau, um ihre eigenen Vorstellungen höchst individuell umsetzen zu können. Gleichzeitig verharren die Zinsen auf niedrigstem Niveau, so dass attraktive Zinserträge, die einst ein fester Baustein der Kapitalanlage waren, kaum erzielt werden können. Ein Grund, weshalb die Anlageklasse Aktien für einen langfristigen Kapitalzuwachs unverzichtbar bleiben sollte. Wie Sie Ihr Vermögen an den Kapitalmärkten anlegen möchten, ist jedoch eine höchst individuelle Entscheidung, die sich insbesondere aus Ihrer persönlichen Anlagementalität ergibt. Mit Deka-Vermögenskonzept bieten wir Ihnen ein besonderes Anlagekonzept an, das Sie Ihren Bedürfnissen anpassen können. Stellen Sie sich vor, Sie lassen einen hochwertigen Wagen ganz nach Ihren Wünschen konfigurieren. Genauso funktioniert unsere innovative Vermögensverwaltung Deka-Vermögenskonzept Aktiv: Mit einem Baukastenprinzip können Sie Ihr Wunschmodell bis ins Detail individuell zusammenstellen passend zu Ihrem Fahrstil bzw. Anlagetemperament. Sie haben die Wahl zwischen vier Depotvarianten. Damit legen Sie die gewünschte Höchstgeschwindigkeit (PS-Zahl) fest, die Ihrer persönlichen Anlagementalität entspricht. Wenn Ihnen bei Ihrer Vermögensanlage der Sicherheitsaspekt besonders wichtig ist, können Sie verschiedene Sonderausstattungen, sogenannte Depotstrategien, hinzuwählen, die darauf abzielen, Ihre Depotwerte unter verschiedenen Aspekten möglichst abzusichern. 1 Unsere professionelle Einstiegs- bzw. Ausstiegssteuerung sorgt für eine sukzessive Anlage in Ihr Vermögenskonzept bzw. einen ebensolchen Ausstieg aus den Märkten, um das Risiko eines un güns tigen Ein- oder Ausstiegszeitpunktes zu reduzieren. Aktives Vermögensmanagement. Nachdem Sie sich für Ihr Wunschmodell entschieden haben, sorgen wir dafür, dass Ihr Geld entsprechend den aktuellen Marktbedingungen angelegt wird. Das aktive Management passt Deka-Vermögenskonzept auf Basis der jeweiligen Marktgegebenheiten laufend an. Experten des eigenen Fondsresearchs analysieren den weltweiten Investmentfonds-Markt und selektieren die aus ihrer Sicht geeigneten Fonds. Laufend wird die Wertentwicklung überprüft sowie eine Einschätzung der Kapitalmärkte vorgenommen. Die daraus resultierenden Entscheidungen haben stets das Erreichen Ihrer Anlageziele im Fokus. 1 Es besteht keine Garantie für die Erreichung des mit der Depotstrategie verfolgten Anlageziels. Eventuell gezahlte Eintrittsgebühren und eventuell abgeführte EU-Quellensteuern werden für die Höhe des angestrebten Sicherungsbetrages nicht berücksichtigt. 3

3 Rasant oder gemütlich: Wie leistungsstark soll Ihr Anlagemodell sein? Aktien und Renten aktiv gesteuert. Wählen Sie Ihre individuelle Depotvariante. Bei Ihrem Deka-Vermögenskonzept Aktiv legen Sie zunächst die gewünschte Motor leistung (PS) fest, sprich die Aktien fondsquote Ihrer Anlage. Sie können entscheiden, ob Sie mit einem geringeren Aktien - anteil eine eher konstantere Rendite ansteuern oder mit einem höheren Aktienanteil auf der Überhol - spur besonders viele Chan cen nutzen möchten. Das heißt, gemeinsam mit Ihrem Berater wählen Sie zuerst unter vier Depotvarianten die zu Ihnen passende aus: Rendite, Wachstum, Chance oder ChancePlus. Ihr Vermögen wird dabei auf verschiedene Anlageklassen, z. B. Aktien und Renten, verteilt. Sie nutzen die Chancen vieler Märkte gleichzeitig, und das Risiko wird im Vergleich zu einer Anlage in einen Einzeltitel durch die Streuung reduziert. Branchen getroffen. Bei Rentenfonds werden verschiedene Währungen, Laufzeiten und Bonitäten in Betracht gezogen und eine entsprechende Entscheidung getroffen. Im letzten Schritt werden dann aus einer Vielzahl zur Verfügung stehender Fonds der DekaBank und ihrer international renommierten Kooperationspartner diejenigen ausgewählt, die die festgelegten Kriterien erfüllen. Die nach qualitativen und quantitativen Kriterien ausgewählten Fonds werden dann in der von Ihnen gewählten Depotvariante gebündelt. Grundsätzlich gilt: Je höher der Aktienanteil, desto schneller können Sie vorankommen, und je niedriger der Aktienanteil, desto beständiger fahren Sie. Rendite. Aktienquote 0 % bis 30 %. Sie bevorzugen eine eher ruhige Fahrweise und möchten ohne größere Zwischenfälle am Ziel an - kommen? Investmentfokus: Euroland (weltweite Streuung möglich). Wachstum. Aktienquote 0 % bis 60 %. Eine maßvolle Geschwindigkeit liegt Ihnen mehr als immer nur Vollgas, und bei Stau machen Sie auch mal eine Pause? Investmentfokus: Euroland (weltweite Streuung möglich). Ihr Vermögen genießt dabei unsere höchste Aufmerksamkeit und wird im Rahmen eines mehrstufigen Prozesses aktiv gemanagt. Zunächst wird die grundsätzliche Vermögensstruktur festgelegt, also die Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen (Aktien, Renten etc.). Anschließend wird bei Aktienfonds eine Auswahl aus unterschiedlichen Ländern, Regionen und Es ist jedoch zu beachten, dass Investmentfonds kapitalmarktbedingten Wertschwankungen unterliegen. Zu Kursschwankungen kommt es auch bei niedrigem Aktienanteil. Je höher der Aktienanteil, desto größer sind die Wahrscheinlichkeit und die Höhe von Wertschwankungen. Kursverluste und damit ein Rückgang des Depotwertes können nicht ausgeschlossen werden. Beimischung: Rentenrandsegmente, Aktienrandsegmente. Chance. Aktienquote 0 % bis 100 %. Beimischung: Rentenrandsegmente, Aktienrandsegmente. ChancePlus. Aktienquote 80 % bis 120 %. Wenn es geht, fahren Sie auf der Überholspur, schalten aber auch gern mal einen Gang zurück? Investmentfokus: weltweite Anlage. Beimischung: Rentenrandsegmente, Aktienrandsegmente. Sie möchten möglichst mit Vollgas immer auf der Überholspur fahren und alle Chancen zum Überholen nutzen? Investmentfokus: weltweite Anlage. Beimischung: Aktienrandsegmente, Branchen. Das Fondsmanagement kann darüber hinaus in Investmentfonds weiterer ausgewählter Gesellschaften anlegen. Mit der Wahl Ihrer Depotvariante entscheiden Sie sich für den grundsätzlichen Fahrstil. 4 5

4 Die Fahrweise im Blick: Wählen Sie Ihre Sonderausstattung. Sonderausstattungs-Option Nr. 1: Ziel: Verlustbegrenzung 4. Ihnen ist der Werterhalt Ihrer Vermögens anlage besonders wichtig? Dann können Sie zu Ihrer gewählten Depot variante verschiedene Sonderausstattungen, die sogenannten Depotstrategien 2, zubuchen einzeln oder in Kombination. Jede Depotstrategie 2 berücksichtigt unter schiedliche Sicherheitsaspekte, lässt dabei aber zu, dass Kapitalmarktchancen genutzt werden. Alle Sonderausstattungen können jeder zeit hinzuoder abgewählt oder auch neu gestartet werden. 3 Ganz nach Ihren Wünschen und der Kapitalmarktlage! Es besteht natürlich auch die Möglichkeit, ergänzend einen Sparplan einzurichten. Auch die Einrichtung eines Auszahlungsplans aus Ihrem Deka-Vermögenskonzept Aktiv ist jederzeit möglich. Tipp. Sprechen Sie regelmäßig mit Ihrem Berater! Denn Ihr Deka-Vermögens konzept kann immer wieder neu konfiguriert werden. Wenn es einmal zu einem Crash kommen sollte, kann die Sonderausstattung mit dem Ziel Verlustbegrenzung 4 Ihr Vermögen schützen wie ein Airbag: Die Verlust begren zungs strategie zielt darauf ab, Verluste auf Sicht von zwölf Monaten zu begrenzen. Sie beauftragen uns, vorgegebene Verlustgrenzen auf Sicht von zwölf Monaten ab Ihrem Auftrag nicht zu unterschreiten. Wenn sich also die Börsen negativ ent wickeln, werden Teile Ihres Vermögens automatisch stärker in sicherheitsorientierte Anlagen investiert. Anders ausgedrückt: Im 12-Monats-Zeitraum wird angestrebt, das Risiko auf den festgelegten Maximalverlust der gewählten Depotvariante zu beschränken Gewinnchancen bleiben Ihnen aber erhalten! Ungefähr abschätzbares kurzfristiges Verlustrisiko. Mindestvermögen auf 12-Monats-Sicht prognostizierbar. ƎƎ Vermeidung negativer Auswirkung extremer Wirtschafts- und Börsen szenarien wird angestrebt. Deka-Vermögenskonzept Aktiv: Depotstrategien. Einstiegssteuerung 3 Ziel: Verlustbegrenzung 2 Ausstiegssteuerung 3 Die angestrebten Verlustbegrenzungen 4 je Depotvariante sind ab dem Zeitpunkt Ihrer Vereinbarung mit uns auf Sicht von zwölf Monaten wie folgt: Rendite: 5 %. Unsere Depotstrategie Verlustbegrenzung zielt darauf ab, Ihr Vermögen wie ein Airbag zu schützen. Wachstum: 10 %. Chance: 15 %. Mit unserer Einstiegssteuerung können Sie schrittweise in die gewünschte Depotvariante einsteigen. Ziel: Kapitalerhalt 2 Unser elektronisches Stabilitätsprogramm für Ihr Vermögen zielt darauf ab, Ihr Kapital nach Ablauf einer definierten Anlagedauer mindestens zu erhalten. Mit unserer Ausstiegssteuerung können Sie schrittweise aus Ihrer Depotvariante umschichten. ChancePlus: 20 %. Ziel: Gewinnerhalt 2 Unsere Depotstrategie mit dem Ziel Ge winnerhalt wirkt wie ein Tempomat und soll einmal erreichte Gewinne nach Ablauf einer de finierten Haltedauer mindestens erhalten. 2 Es besteht keine Garantie für die Erreichung des mit der Depotstrategie angestrebten Anlageziels. Der Zeitraum für die Depotstrategie beginnt mit der Eröffnung des Depots oder bei bestehenden Depots mit dem Folgetag des Auftragseingangs zur Umsetzung der Depotstrategie. Für die Depotstrategie Gewinnerhalt erfolgt die Feststellung des Depotwertes und damit eines eventuellen neuen Depothöchststandes monatlich jeweils am dritten Bankarbeitstag in Luxemburg und Deutschland. Eventuell gezahlte Eintrittsgebühren und eventuell abgeführte EU-Quellensteuern werden für die Höhe des angestrebten Sicherungsbetrages nicht berücksichtigt. 3 Bei Wahl von Ein- bzw. Ausstiegssteuerung kann parallel keine weitere Depot strategie genutzt werden. Die Depotstrategien Verlustbegrenzung, Kapitalerhalt und Gewinnerhalt können nur im Anschluss an eine Einstiegssteuerung bzw. vor Beginn der Ausstiegssteuerung laufen. 4 Es besteht keine Garantie für die Erreichung des mit der Depotstrategie angestrebten Anlageziels. Eventuell gezahlte Eintrittsgebühren und eventuell abgeführte EU-Quellensteuern werden für die Höhe des angestrebten Sicherungsbetrages nicht berücksichtigt. 6 7

5 Sonderausstattungs-Option Nr. 2: Ziel: Kapitalerhalt 5. Sonderausstattungs-Option Nr. 3: Ziel: Gewinnerhalt 6. Unser Stabilitätsprogramm für Ihr Vermögen. Mit der Sonderausstattung Kapitalerhalt 5 wird angestrebt, dass Sie auch bei schwieriger Fahrt wohlbehalten ans Ziel gelangen. Ihre Anlage wird so gesteuert, dass auf Sicht eines bestimmten Zeitraums der Wert Ihrer Anlage mindestens erhalten bleiben soll. Trotzdem nutzen Sie die Renditechancen an den Märkten. Je nach Depotvariante wird der Kapital erhalt 5 für einen bestimmten Zeitpunkt angestrebt. Es gelten folgende Fristen: Für den definierten Anlagezeitraum wird ein Vermögenserhalt als Mindestziel mit hoher Wahrscheinlichkeit erreicht. ƍ ƍ Das zentrale Bedürfnis, keine Verluste zu erleiden, steht im Mittelpunkt der Depotstrategie. Die Sonderausstattung Gewinn erhalt 6 wirkt wie ein Tempomat. Sie strebt an, dass einmal erreichte Depothöchst stände zu einem vorge gebenen Endzeitpunkt wieder erreicht werden. Das heißt, im Gegensatz zu den Depotstrategien Kapitalerhalt und Verlust begrenzung zielt die Strategie darauf ab, nicht nur Verluste auszuschließen bzw. zu begrenzen, sondern auch einmal erreichte Höchststände zu sichern. 6 Für die einzelnen Depotvarianten gelten folgende Fristen: Steuerung der Anlage mit dem Ziel, Gewinne zu erhalten. 6 Eine positive Wertentwicklung steht im Mittelpunkt der Depotstrategie. Rendite: fünf Jahre. Rendite: fünf Jahre. Wachstum: sieben Jahre. Wachstum: sieben Jahre. Chance: zehn Jahre. Chance: zehn Jahre. ChancePlus: 15 Jahre. ChancePlus: 15 Jahre. 5 Es besteht keine Garantie für die Erreichung des mit der Depotstrategie angestrebten Anlageziels. Eventuell gezahlte Eintrittsgebühren und eventuell abgeführte EU-Quellensteuern werden für die Höhe des angestrebten Sicherungsbetrages nicht berücksichtigt. 6 Es besteht keine Garantie für die Erreichung des mit der Depotstrategie angestrebten Anlageziels. Bei der Depotstrategie Gewinnerhalt erfolgt die Feststellung des Depotwertes und damit eines eventuell neuen Depothöchststandes monatlich jeweils am dritten Bankarbeitstag in Luxemburg und Deutschland. Eventuell gezahlte Eintrittsgebühren und eventuell abgeführte EU-Quellensteuern werden für die Höhe des angestrebten Sicherungsbetrages nicht berücksichtigt. 8 9

6 Sonderausstattungs-Option Nr. 4: Einstiegssteuerung 7. Sonderausstattungs-Option Nr. 5: Ausstiegssteuerung 7. Nehmen Sie langsam Fahrt auf. Allmählich abbremsen. Um zu verhindern, dass Sie Ihr Vermögen zu einem womöglich ungünstigen Zeitpunkt investieren, können Sie mit der Einstiegssteuerung ganz bequem in Ihre gewählte Depotvariante einsteigen. Das heißt, die Erstanlage Ihres Kapitals erfolgt schrittweise in die von Ihnen gewählte Depotvariante. Die Aktienquote wird über einen von Ihnen festgelegten individuellen Zeitraum nach und nach erhöht. Dabei können Sie sogar von fallenden Kursen profitieren, denn hierbei werden Anteile über einen bestimmten Zeitraum günstiger erworben. Schrittweiser Einstieg in den Kapitalmarkt. Das Timing-Risiko wird dadurch gesenkt, dass durch die Verteilung der Anlagesumme auf unterschiedliche Zeitpunkte ein Durchschnittspreis erzielt wird. (Bei hohen Kursen werden bei gleicher Anlagesumme wenige Anteile der gewählten Depotvariante erworben, während bei niedrigen Kursen viele Anteile erworben werden.) Wenn Sie über Ihr Vermögen in der Zukunft zu einem bestimmten Zeitpunkt und Zweck ver fügen möchten, kann es sinnvoll sein, mit der Ausstiegssteuerung aus Ihrer gewählten Depotvariante bequem wieder auszusteigen. Das heißt, Ihr Vermögen wird ab dem gewünschten Zeitpunkt über einen von Ihnen persönlich definierten Zeitraum hinweg schrittweise umgeschichtet. Dabei wird die Aktienquote nach und nach gesenkt. Sukzessiver Ausstieg aus dem Kapitalmarkt. Das Timing-Risiko wird dadurch gesenkt, dass durch die Verteilung der Verkäufe auf unterschiedliche Zeit punkte ein Durchschnittspreis erzielt wird. Die Einstiegs- und Ausstiegssteuerung. Steigen Sie bequem in die von Ihnen gewählte Depotvariante (im Beispiel: Wachstum) ein bzw. aus dieser wieder aus. Aktienquote in % 80 Wachstum Langsam Fahrt aufnehmen Geschwindigkeit erreichen Allmählich abbremsen 7 Bei Wahl von Ein- bzw. Ausstiegssteuerung kann parallel keine weitere Depotstrategie genutzt werden. Die Depotstrategien Verlustbegrenzung, Kapitalerhalt und Gewinn erhalt können nur im Anschluss an eine Einstiegssteuerung bzw. vor Beginn der Ausstiegssteuerung laufen

7 Ihre Route ist klar. Die Koordinaten können Sie jederzeit ändern. Sie bestimmen die PS. Wir sorgen für die Bodenhaftung. Laufend informiert. Offen für alles. Wesentliche Chancen. Wesentliche Risiken. Sie erhalten eine detaillierte Übersicht in Form von Halbjahresund Jahresberichten. einen Jahresauszug. eine steuerliche Erträgnisaufstellung. eine Transaktions übersicht (halbjährlich). eine Gebührenübersicht (jährlich). Sie können die Depotvariante Ihrer Vermögens verwaltung jederzeit wechseln. Ihre Sonderausstattungen von Anfang an oder jederzeit später zu- oder abwählen oder neu starten ohne dass hierfür zusätzliche Kosten entstehen. börsentäglich ohne Kündigungsfrist über Ihr Vermögen verfügen. Mit Ihrem Deka-Vermögenskonzept Aktiv partizipieren Sie an der Entwicklung der internationalen Kapitalmärkte. Die optionalen Sonderausstattungen zielen darauf ab, Risiken zu re duzieren und gleichzeitig Chancen zu nutzen. Das professionelle Vermögensma nage ment nutzt die aktuellen Marktchancen und hat Ihre persönliche Risikomentalität immer im Blick. Je höher der Aktienanteil, desto größer sind die Wahrscheinlichkeit und die Höhe von Wertschwankungen. Kursverluste und damit ein Rückgang des Depotwertes können nicht ausgeschlossen werden. Das Erreichen der mit den Depotstra tegien angestrebten Anlageziele wird nicht garantiert. Die auf bestimmte Zeitpunkte aus gerichteten Depotstrategien können Kursverluste nicht ausschließen. Deka-Vermögenskonzept Aktiv die Kosten in %. Bei allen Wünschen oder Fragen können Sie jederzeit auf die Hilfe Ihres Sparkassen-Beraters zählen. Rendite Wachstum Chance ChancePlus Eintrittsgebühr: 1,20 1,50 2,00 2,50 Depotmanagementgebühr p. a.: 0,20 0,20 0,20 0,20 Da es sich um eine Fondsgebundene Vermögensverwaltung handelt, können weitere Kosten, Gebühren und Vergütungen auf der Ebene der Fonds anfallen, in die investiert wird. Für weitere Informationen siehe auch das aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis. Diese Information kann ein Beratungsgespräch nicht ersetzen. Allein verbindliche Grundlage für den Abschluss einer Vermögensverwaltung mit Investmentfonds sind die jeweiligen Sonderbedingungen, die Sie bei Ihrer Sparkasse oder Landesbank, der DekaBank Deutsche Girozentrale Luxembourg S. A. oder von der DekaBank, Frankfurt erhalten

8 Deka-Vermögenskonzept Aktiv. Individuell und dynamisch anlegen. Sie können Ihr Deka-Vermögenskonzept Aktiv in dividuell konfigurieren ganz nach Ihren persönlichen Anforderungen und Erwartungen. Chancen nutzen, Risiken reduzieren. Partizipieren Sie an der Entwicklung der internationalen Kapitalmärkte auf Wunsch auch mit individuellen Depotstrategien. ƎƎ Transparent investieren. Die Verteilung Ihres angelegten Vermögens auf unterschiedliche Anlagen wird in Abhängigkeit von der Markteinschätzung des Vermögensmanagements im Zeitablauf verändert und so an die aktuellen Rahmenbedingungen angepasst. Dabei stehen dem Vermögensmanagement neben Deka Investmentfonds auch alle Fonds der Kooperationspartner der Deka-Gruppe zur Ver fügung. Ə Ə Professionalität in Anspruch nehmen. Mit Deka-Vermögenskonzept Aktiv setzen Sie auf das seit Jahren erfahrene und erfolgreiche Ver mögens management der Deka-Gruppe. Sparkasse: Vereinbaren Sie jetzt einen Termin mit Ihrem Sparkassen- Berater. Online: Weitere Informationen finden Sie auch unter 14

9 D /50T/m Stand: DekaBank Deutsche Girozentrale Mainzer Landstraße Frankfurt Postfach Frankfurt DekaBank Deutsche Girozentrale Luxembourg S.A. 38, avenue John F. Kennedy 1855 Luxembourg Postfach Luxembourg Luxembourg Telefon: (+3 52) Telefax: (+3 52) info@deka.lu