Achtung: Ihre Rendite rollt davon! Jetzt der Abgeltungsteuer entgegensteuern mit gewinnbringenden Finanzkonzepten
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- Kora Beckenbauer
- vor 8 Jahren
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1 Achtung: Ihre Rendite rollt davon! Jetzt der Abgeltungsteuer entgegensteuern mit gewinnbringenden Finanzkonzepten
2 Abgeltungsteuer was Sie wissen müssen Unabhängig vom persönlichen Einkommensteuersatz Einführung am % Steuer auf Kapitalerträge (z. B. Zinsen, Dividenden und Kursgewinne von verkauften Wertpapieren, die nach dem erworben wurden) Durch Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer erhöht sich die Belastung auf maximal 28,6% Sparerfreibeträge in Höhe von 801 EUR für Ledige bzw EUR für Ehepaare Keine Geltendmachung von Werbungskosten möglich
3 Positiv: ab 2009 mehr Netto für Zinssparer Zinssparer zahlen ab weniger Abgaben, weil die Abgel- tungsteuer in der Regel unter dem persönlichen Einkommensteuersatz liegt Bis : 550 Zinsen x pers. Steuersatz (z. B. 35%) Steuern:* 192, Anlage 5,5 % Zinsen p. a Anlage Ab : 550 Zinsen x 25% Abgeltungsteuer Steuern:* 137, Anlage 5,5 % Zinsen p. a Anlage * Der Freibetrag von 801 EUR (1.602 EUR) wurde bereits ausgeschöpft.
4 Negativ: die Auswirkungen für Aktien und Fonds Nach dem erworbene Wertpapiere sind bei einem zukünf- tigen Verkauf abgeltungsteuer- pflichtig Gleichzeitig entfällt die einjährige Spekulationsfrist Dividenden sind ab komplett abgeltungsteuerpflichtig Bis : Anlage Anlage Kurs- gewinn Nach Ablauf von 12 Monaten* Steuern:** Ab : Anlage Anlage Kurs- gewinn x 25% Abgeltungsteuer Steuern:** 250, * Die einjährige Spekulationsfrist entfällt ab dem ** Der Freibetrag von 801 EUR (1.602 EUR) wurde bereits ausgeschöpft.
5 Alle Sparer müssen umdenken Stellen Sie sich rechtzeitig auf die neue gesetzliche Regelung ein, die erst ab gilt. Optimieren Sie noch bis Ende 2008 Ihre Geldanlagen und Ihre Altersvorsorge: + Zinssparer können von niedrigen Belastungen profitieren Aktien- und Fondssparer müssen sich auf neue Belastungen einstellen
6 Wie sparen Sie? Einmalige Geldanlage
7 Wer bis zum kauft, ist fein raus Es besteht Bestandsschutz für alle Wertpapiere, die Sie bis Jahresende in Ihr Depot aufnehmen: + Steuerfreie Kursgewinne bei Verkauf bzw. Umschichtung (nach einjähriger Haltedauer oder später) Keine Abgeltungsteuer! Kauf bis zum Verkauf bzw. Umschichtung TIPP: Wenn Sie in Wertpapiere einmalig investieren möchten, dann sollten Sie dies bis zum tun! Einmalige Geldanlage
8 Ab 2009 kommen Sie Fondswechsel teuer zu stehen Bei einer Umschichtung sind die Kursgewinne abgeltungsteuerfrei, falls die Anteile vor dem erworben wurden und die Spekula- 25% Abgeltungsteuer tionsfrist eingehalten wurde Zukünftig sind alle Umschichtungen Kursgewinn abgeltungsteuerpflichtig und verrin- Abgeltungsteuerfrei gern damit Kursgewinne Kursgewinn Kauf bis Umschichtung Neuanlage Verkauf TIPP: Wählen Sie die Anlageformen, bei denen Sie später abgeltungsteuerfrei umschichten können Einmalige Geldanlage
9 Die clevere Lösung für den Fondswechsel: Dach- oder Superfonds Dach- oder Superfonds Keine Abgeltungsteuer! Kauf bis Umschichtung 2. Umschichtung 3. Umschichtung Verkauf TIPP: Investieren Sie am besten noch 2008 z. B. in einen Dach- oder Superfonds Hier kann der Fondsmanager Umschichtungen vornehmen, ohne dass Abgeltungsteuer fällig wird Einmalige Geldanlage
10 Zeit verlieren, Geld verlieren Alle ab erworbenen Anteile genießen keinen Bestandsschutz mehr: Umschichtung und Verkauf sind abgeltungsteuerpflichtig Kursgewinn 25% Abgeltungsteuer Kauf ab Verkauf bzw. Umschichtung TIPP: Wenn Sie in Wertpapiere einmalig investieren möchten, dann sollten Sie dies bis zum tun Einmalige Geldanlage
11 Wollen Sie auf EUR verzichten? Eine Investition in Wertpapiere ab wirkt sich steuerlich negativ aus, da die Kapitalerträge abgeltungsteuerpflichtig sind Kauf bis zum Kauf ab Einmalige Anlage EUR Einmalige Anlage EUR Sparbeginn Sparbeginn Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 20 Jahre Angenommene Wertentwicklung p. a. 6 % Angenommene Wertentwicklung p. a. 6 % Gesamtkapitalwert EUR Gesamtkapitalwert EUR Davon erzielter Gewinn EUR Davon erzielter Gewinn EUR Abgeltungsteuer 0 EUR Abgeltungsteuer ,00 EUR* Kapital nach Steuern EUR Kapital nach Steuern EUR * Zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Einmalige Geldanlage
12 Rollt Ihre Rendite auch davon? Profitieren Sie vom Bestandsschutz für alle Wertpapiere (z. B. Aktien und Investmentfonds), die Sie bis zum in Ihr Depot aufnehmen Investieren Sie in Anlageformen, bei denen Sie auch nach dem steuerfrei umschichten können (z. B. Dach- oder Superfonds) Mögliche Geldanlagen sollten Sie bis zum platzieren Nehmen Sie sich jetzt für Ihre persönliche Bestandsaufnahme 15 Minuten Zeit, die Sie vorwärts bringen. Einmalige Geldanlage
13 Wer bis zum kauft, ist fein raus Es besteht Bestandsschutz für alle Wertpapiere, die Sie bis Jahresende in Ihr Depot aufnehmen: + Steuerfreie Kursgewinne bei Verkauf bzw. Umschichtung (nach einjähriger Haltedauer oder später) Monatlicher Kauf Bei laufenden Sparplänen sind alle bis erworbenen Fondsanteile abgeltungsteuerfrei Keine Abgeltungsteuer! abgeltungsteuerfreie Fondsanteile TIPP: Sparen Sie bis zum weiterhin regelmäßig an Regelmäßige Geldanlage
14 Der Staat bittet Fondssparer zur Kasse ab Anteile, die ab erworben werden, unterliegen der Abgeltungsteuer Monatlicher Kauf Abgeltungsteuer! Keine Abgeltungsteuer! abgeltungsteuerpflichtige Fondsanteile Regelmäßige Geldanlage
15 Ab mit einem neuen Sparplan durchstarten Sollten Sie innerhalb Ihrer erworbenen Fondsanteile umschichten, so werden zunächst alle Anteile berücksichtigt, die abgeltungsteuerfrei sind, d. h., hierfür fällt keine Steuer an: Der Bestandsschutz für Fondskäufe vor dem wird durch die Umschichtung aufgehoben und langfristig steuerfreie Kursgewinne gehen verloren Monatlicher Kauf Verkauf bzw. Umschichtung TIPP: Beauftragen Sie Ihre Anlagegesellschaft, die neuen und alten Anteile in einem Unterdepot zu trennen. Falls dies nicht möglich ist, sollten Sie die alten Anteile ruhen lassen und für die neuen Anteile einen neuen Sparplan starten Regelmäßige Geldanlage
16 Ab 2009 kommen Sie Fondswechsel teuer zu stehen Bei einer Umschichtung wird Abgeltungsteuer nur für die Anteile fällig, die nach dem erworben wurden: Das Kapital für die Neuanlage reduziert sich durch die abgeltungsteuerpflichtige Umschichtung Monatlicher Kauf Abgeltungsteuerpflichtig Abgeltungsteuerfrei Durch Abgeltungsteuer reduziertes Kapital zur Neuanlage Kursgewinn Auszahlung 25% Abgeltungsteuer Sparplan seit Umschichtung Neuanlage Verkauf Regelmäßige Geldanlage
17 Mit der Abgeltungsteuer können Sie nur verlieren Verkäufe und Umschichtungen beeinträchtigen die Rendite: Kursgewinne und Zinseszinseffekt gehen verloren EUR in TSD Wertentwicklung ohne Abgeltungsteuer Wertentwicklung mit Abgeltungsteuer Differenz Umschichtung Umschichtung Jahre Beispiel: mtl. Rate von 250 EUR, angenommene Wertentwicklung 6%, 30 Jahre Laufzeit, 2 Umschichtungen (Switches), Auszahlungsdifferenz: EUR. Regelmäßige Geldanlage
18 Rollt Ihre Rendite auch davon? Profitieren Sie vom Bestandsschutz für alle bis zum erworbenen Wertpapiere (z. B. Aktien oder Investmentfonds): Kursgewinne aus diesen Anteilen bleiben abgeltungsteuerfrei, wenn Sie die einjährige Spekulationsfrist einhalten Sparen Sie bis zum weiterhin regelmäßig an und starten Sie ab einen neuen Sparplan Vermeiden Sie Umschichtungen von Anteilen, die Sie vor dem erworben haben. Andernfalls wird die Steuerfreiheit aufgehoben Nehmen Sie sich jetzt für Ihre persönliche Bestandsaufnahme 15 Minuten Zeit, die Sie vorwärts bringen. Regelmäßige Geldanlage
19 Wer bis zum kauft, ist fein raus Es besteht Bestandsschutz für alle Wertpapiere, die Sie bis zum in Ihr Depot aufnehmen: + Der Verkauf ist abgeltungsteuerfrei unter Einhaltung der Spekulationsfrist Keine Abgeltungsteuer! Mtl. Rente Mtl. Rente Mtl. Rente Kauf bis Verkauf und Verrentung, d. h. Anlage des Kapitals in eine Sofort-Rente TIPP: Wenn Sie für Ihre Altersvorsorge einmalig in Wertpapiere investieren möchten, dann sollten Sie dies bis zum tun! Altersvorsorge Einmaliger Beitrag
20 Ab 2009 kassiert der Staat einen Teil Ihrer Rente Für zukünftig erworbene Anteile entfällt der Bestandsschutz: Umschichtung und Verkauf von Anteilen ist abgeltungsteuerpflichtig Kursgewinn 25 % Abgeltungsteuer Geringere Monatsrenten Mtl. Rente Mtl. Rente Mtl. Rente Kauf ab Verkauf und Verrentung TIPP: Wenn Sie in Wertpapiere einmalig investieren wollen, dann sollten Sie dies bis zum tun Altersvorsorge Einmaliger Beitrag
21 Zeit verlieren, Rente verlieren Durch die Abgeltungsteuer steht bei der Auszahlung ein geringeres Kapital zur Verfügung: Die monatliche Rente fällt deutlich niedriger aus Kauf bis zum Kauf ab Einmalige Anlage Anlage EUR EUREinmalige Anlage Einmalige Anlage EUR EUR Sparbeginn Sparbeginn Sparbeginn Sparbeginn Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 20 Jahre Wertentwicklung 6 % Wertentwicklung 6 % Wertentwicklung 6 % Wertentwicklung 6 % Gesamtkapitalwert EUR Gesamtkapitalwert EUR Steuern Gesamtkapitalwert 0 EUR EURSteuern Gesamtkapitalwert EUR EUR Monatliche Rente EUR Monatliche Rente EUR Davon erzielter Gewinn EUR Davon erzielter Gewinn EUR Verlust 256 EUR monatlich Abgeltungsteuer 0 EUR Abgeltungsteuer ,00 EUR* Monatliche Rente EUR Monatliche Rente EUR Verlust 256 EUR monatlich * Zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Altersvorsorge Einmaliger Beitrag
22 Ab : Fondswechsel reduzieren Ihre Rente Nach der ersten Umschichtung sind alle folgenden abgeltungsteuerpflichtig 25 % Abgeltungsteuer Abgeltungsteuerfrei Rendite Konsequenz: geringere Monatsrenten Mtl. Rente Mtl. Rente Mtl. Rente Kauf bis zum Umschichtung Neuanlage Verkauf Altersvorsorge Einmaliger Beitrag
23 Die clevere Lösung für den Fondswechsel: Dach- oder Superfonds Dach- oder Superfonds Keine Abgeltungsteuer! Mtl. Rente Mtl. Rente Mtl. Rente Kauf bis Umschichtung 2. Umschichtung 3. Umschichtung Verkauf und Verrentung, d. h. Anlage des Kapitals in eine Sofort-Rente TIPP: Investieren Sie am besten noch in 2008 z. B. in einen Dach- oder Superfonds Hier kann der Fondsmanager Umschichtungen vornehmen, ohne dass Abgeltungsteuer fällig wird Altersvorsorge Einmaliger Beitrag
24 Ideal: Fondsrenten schützen Ihre Rente vor der Abgeltungsteuer Unabhängig vom Anlagebeginn: keine Abgeltungsteuer + Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung ist keine Abgeltungsteuer fällig unabhängig vom Anlagebeginn. Darüber hinaus gilt: Fondswechsel können Rentenbeginn oder Kapitalauszahlung beliebig oft abgeltungsteuerfrei vorgenommen werden Bei Rentenbeginn profitieren Sie von der geringen Ertragsanteilsbesteuerung Unter bestimmten Voraussetzungen ist sogar nur die Hälfte des Ertrags steuerpflichtig Kauf ab Keine Abgeltungsteuer! Mtl. Rente Mtl. Rente Mtl. Rente Altersvorsorge Einmaliger Beitrag
25 Rollt Ihre Rendite auch davon? Wenn Sie Ihre Wertpapiere (z. B. Aktien oder Investmentonds) bis zum erwerben, sind alle Anteile abgeltungsteuerfrei Bleiben Sie auch bei einer einmaligen Wertpapieranlage flexibel, indem Sie in Dach- oder Superfonds investieren. Hier sind Umschichtungen innerhalb des Fonds auch nach dem abgeltungsteuerfrei Bei Investitionen nach dem gilt auf jeden Fall die Abgeltungsteuer. Investieren Sie deshalb schnellstmöglich! Denn wenn Sie sich zu spät entscheiden, verlieren Sie wertvolle Rendite Für eine Altersvorsorge durch einen einmaligen Beitrag empfiehlt sich neben einer Wertpapierinvestition auch eine fondsgebundene Rentenversicherung. Denn diese Form der privaten Altersvorsorge ist auch in Zukunft abgeltungsteuerfrei Nehmen Sie sich jetzt für Ihre persönliche Bestandsaufnahme 15 Minuten Zeit, die Sie vorwärts bringen. Altersvorsorge Einmaliger Beitrag
26 Wer bis zum kauft, ist fein raus... + Bei laufenden Sparplänen sind alle bis zum erworbenen Fondsanteile abgeltungsteuerfrei. Monatlicher Kauf Keine Abgeltungsteuer! abgeltungsteuerfreie Fondsanteile TIPP: Sparen Sie bis zum weiterhin regelmäßig an Altersvorsorge Regelmäßiger Beitrag
27 ... Aber: Der Staat bittet Fondssparer ab 2009 zur Kasse Anteile, die ab erworben werden, unterliegen der Abgeltungsteuer Monatlicher Kauf Abgeltungsteuer! Keine Abgeltungsteuer! abgeltungsteuerpflichtige Fondsanteile Altersvorsorge Regelmäßiger Beitrag
28 Mit einem neuen Sparplan durchstarten Sollten Sie innerhalb Ihrer erworbenen Fondsanteile umschichten, so werden zunächst alle Anteile berücksichtigt, die abgeltungsteuerfrei sind, d.h., hierfür fällt keine Steuer an: Der Bestandsschutz für Fondskäufe vor dem wird aufgehoben und langfristig steuerfreie Kursgewinne gehen verloren Monatlicher Kauf Sparplan seit Verkauf bzw. Umschichtung TIPP: Beauftragen Sie Ihre Anlagegesellschaft, die neuen und alten Anteile in einem Unterdepot zu trennen. Falls dies nicht möglich ist, sollten Sie die alten Anteile ruhen lassen und für die neuen Anteile einen neuen Sparplan starten Altersvorsorge Regelmäßiger Beitrag
29 Ab : Fondswechsel reduzieren Ihre Rente Bei einer Umschichtung wird Abgeltungsteuer nur für die Anteile fällig, die nach dem erworben wurden: Das Kapital für die Neuanlage reduziert sich durch die abgeltungsteuerpflichtige Umschichtung Monatlicher Kauf Abgeltungsteuerpflichtig Abgeltungsteuerfrei Durch Abgeltungsteuer reduziertes Kapital zur Neuanlage Kursgewinn Auszahlung 25 % Abgeltungsteuer Konsequenz: geringere Monatsrenten Mtl. Rente Mtl. Rente Mtl. Rente Sparplan seit Umschichtung Neuanlage Verkauf Altersvorsorge Regelmäßiger Beitrag
30 Die Lösung: Mit der Fondsrente abgeltungsteuerfrei fürs Alter vorsorgen Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung sind im Unterschied zum Fondssparplan auch alle nach dem erworbenen Anteile abgeltungsteuerfrei: Unabhängig vom Anlagebeginn Fondswechsel können beliebig oft vorgenommen werden Monatlicher Kauf Keine Abgeltungsteuer! Bei Rentenbeginn profitieren Sie von der geringen Ertrags- anteilsbesteuerung Unter bestimmten Voraussetzungen ist sogar nur die Hälfte Mtl. Rente Mtl. Rente Mtl. Rente des Ertrags steuerpflichtig Altersvorsorge Regelmäßiger Beitrag
31 Fondsrente schlägt Fondssparplan Wollen Sie auf 100 EUR Rente pro Monat verzichten? + Bei der Fondsrente fällt keine Abgeltungsteuer an. Das führt im Vergleich zu Fondssparplänen oft zu höheren Rentenleistungen Einzahlungsphase Fondsrente* Fondssparplan** Laufzeit 30 Jahre 30 Jahre Jährliche Wertentwicklung 6% 6 % Monatlicher Beitrag 100 EUR 100 EUR Vermögen nach 30 Jahren EUR EUR Davon gezahlte Sparraten EUR EUR D. h. erzielter Gewinn EUR EUR Davon abgeltungsteuerpflichtig 0 % 100 % Steuern (25 % Abgeltungsteuer) ,25 EUR Verfügbares Guthaben EUR ,75 EUR Monatsrente netto*** 441,77 EUR 345 EUR * Beispiel: Mann, 35 Jahre, Tarif: DL Fondsrente ** Ohne Ausgabeaufschlag, Auszahlung mit Kapitalverzehr über 30 Jahre, 4% Zinsen *** Nach Abzug aller anfallenden Steuern Altersvorsorge Regelmäßiger Beitrag
32 Rollt Ihre Rendite auch davon? Wenn Sie Ihre Wertpapiere (z. B. Aktien oder Investmentfonds) bis zum erwerben, sind alle Anteile abgeltungsteuerfrei Lassen Sie deshalb bei Ihren Fondssparplänen Unterdepots einrichten, um die abgeltungsteuerfreien und abgeltungsteuerpflichtigen Anteile zu trennen Bei Fondssparplänen bietet sich langfristig eine Investition in Dach- oder Superfonds an, damit spätere Umschichtungen abgeltungsteuerfrei sind Für die Altersvorsorge mit regelmäßigen Beiträgen empfiehlt sich die fondsgebundene Rentenversicherung. Denn diese Form der privaten Altersvorsorge ist abgeltungsteuerfrei. Und in vielen Fällen ergeben sich höhere Rentenleistungen oder Kapitalauszahlungen als beim Fondssparplan Nehmen Sie sich jetzt für Ihre persönliche Bestandsaufnahme 15 Minuten Zeit, die Sie vorwärts bringen. Altersvorsorge Regelmäßiger Beitrag
33 (6609) VKF 109 ( ) Delta Lloyd Verkaufsförderung. Trotz sorgfältiger Prüfung kann eine Gewähr für die Richtigkeit nicht übernommen werden. Delta Lloyd Lebensversicherung AG Gustav-Stresemann-Ring Wiesbaden Telefon Telefax
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