Das Serviceangebot der ISB

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1 Wirtschaftsförderung aus einer Hand Das Serviceangebot der ISB u1

2 Inhalt Was macht die ISB? Bei uns sind Sie richtig! Unternehmer Sie haben schon ein Unternehmen und wollen wissen, welche Fördermöglichkeiten die ISB Ihnen bieten kann? Lesen Sie hier! Existenzgründer Sie möchten ein Unternehmen in Rheinland-Pfalz gründen? Wie die ISB Sie dabei mit Beratung und Fördermitteln unterstützen kann, lesen Sie hier. Häufig gestellte Fragen Glossar Hinweis: Wo immer in dieser Publikation von Unternehmern und Gründern die Rede ist, sind damit weibliche und männliche Unternehmer bzw. Gründer gleichermaßen gemeint. Impressum Herausgeber: Inhalt: Fotos: Redaktion: Layout: Druck: Auflage: Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) GmbH Roland Wagner, Bereichsleiter Wirtschaftsförderung I (ISB) Matthias Langer, Herbert Piel, Heike Rost Antje Duwe, Leiterin Öffentlichkeitsarbeit (ISB), BESTFALL GmbH Agentur für Public Relations und Events, Mainz seideldesign, Mainz odd GmbH & Co. KG Print + Medien, Bad Kreuznach Exemplare Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck nur mit Genehmigung des Herausgebers. Gedruckt auf chlorfrei gebleichtem Papier. November

3 Das Gebäude der Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) GmbH in Mainz seit ihrer Gründung 1993 fördert die ISB den rheinland-pfälzischen Mittelstand. Die ISB Partner für Ihren Erfolg Rheinland-Pfalz ist ein guter Standort für Unternehmen. Das liegt nicht nur an der günstigen geografischen Lage mitten in Europa, sondern vor allem auch am effektiven Netzwerk der Wirtschaftsförderung, das Unternehmen in allen Phasen der Entwicklung optimal unterstützt. Paket schnüren. So trägt sie zur Schaffung und Sicherung von Arbeitsplätzen bei und sorgt dafür, dass rheinland-pfälzische Unternehmen erfolgreich arbeiten können. Zentrales Wirtschaftsförderungsinstitut im Land ist die Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) GmbH in Mainz. Deren Gründung 1993 war eine Pioniertat: Als erstes Bundesland hat Rheinland-Pfalz mit der ISB ein Institut geschaffen, das alle Förderaktivitäten des Landes unter einem Dach vereint. Die Vorteile liegen auf der Hand: Die Antragstellung ist einfach, der bürokratische Aufwand gering und die Bearbeitungszeiten sind kurz. Vor allem aber ist die ISB so in der Lage, maßgeschneiderte Finanzierungen anzubieten. Aus einer Kombination von zinsgünstigen Darlehen, Bürgschaften, Beteiligungen und Zuschüssen kann die ISB das jeweils passende Die Geschäftsführung Seit Februar 2010 bilden Ulrich Dexheimer als Sprecher der Geschäftsführung (rechts) und Geschäftsführer Dr. Ulrich Link die Spitze des zentralen rheinland-pfälzischen Wirtschaftsförderungsinstituts. 3

4 Persönliche Beratung ist das A und O, wenn es um die Nutzung von Fördermöglichkeiten geht. Sprechen Sie uns an wir sind für Sie da. Bei uns sind Sie richtig! Wer sich mit einem Unternehmen selbstständig macht oder als Unternehmer neue Vorhaben finanzieren will, kann auf ein vielfältiges Angebot an maßgeschneiderten Finanzierunspaketen der ISB zurückgreifen. Auf den folgenden Seiten erfahren Sie Wissenswertes darüber, was die ISB Existenzgründern und mittelständischen Unternehmen in Rheinland-Pfalz bietet. 4

5 Wirtschaftsförderung aus einer Hand bedeutet auch, dass die ISB nicht nur eigene Programme anbietet, sondern außerdem Mittel des Bundes und der EU in ihre Finanzierungspakete packen kann. Als wettbewerbsneutraler Partner auf dem Finanzierungsmarkt arbeitet die ISB mit allen Hausbanken zusammen. Für den Unternehmer hat dieses Hausbankprinzip zwei entscheidende Vorteile: Die Antragstellung ist für ihn denkbar unkompliziert, und er profitiert von den günstigen Refinanzierungsmöglichkeiten der landeseigenen ISB. Mittelstandsbank zusammen, mit deren Angeboten die ISB-Programme zum Teil eng verzahnt sind. Die Angebote der ISB stehen nicht in Konkurrenz zu denen der KfW, sondern ergänzen sie. Ähnlich arbeitet die ISB, wenn es um die Bewilligung von Fördermitteln der EU geht. So stellt die ISB beispielsweise zur einzelbetrieblichen Förderung in den Landesfördergebieten Mittel bereit, die durch das Programm Wachstum durch Innovation des Europäischen Fonds für die regionale Entwicklung (EFRE) kofinanziert werden. Das Leistungsspektrum der ISB reicht aber noch weiter. Denn Wirtschaftsförderung aus einer Hand bedeutet auch, dass die ISB nicht nur eigene Programme anbietet, sondern außerdem Mittel des Bundes und der EU in ihre Finanzierungspakete packen kann. So arbeitet die ISB beispielsweise eng mit der KfW Wege zur Förderung Je nach Programm führt einer von drei Wegen zu den Fördermitteln der ISB: Beim Direktverfahren tritt der Interessent direkt an die ISB heran. Das ist bei den meisten Zuschussprogrammen, bei Beteiligungen oder bei Wagniskapital der Fall. Wenn es um Darlehen oder Bürgschaften geht, führt der Weg ganz bequem über die eigene Hausbank. Als wettbewerbsneutraler Akteur auf dem Finanzierungsmarkt arbeitet die ISB mit allen Banken und Sparkassen zusammen. Die Hausbank nimmt den Förderantrag entgegen und leitet ihn an die ISB weiter. Der dritte Weg zur Förderung führt je nach Programm über die Kammern oder über Regionalpartner der ISB. Welche Zuschüsse hiervon betroffen sind, ergibt sich aus den Regelungen der einzelnen Programme. Warum ist es so wichtig, Anträge bei der richtigen Stelle einzureichen? Grundsätzlich darf der Antragsteller mit dem geplanten Vorhaben erst dann beginnen, wenn der Antrag bei der zuständigen Stelle eingegangen ist. Und bei manchen Programmen muss zudem ein Förderbescheid oder eine Genehmigung für den vorzeitigen Beginn einer Maßnahme abgewartet werden, bevor ein Projekt umgesetzt werden kann. 5

6 Getreu dem Landesmotto Wir machen s einfach helfen die Berater der ISB dabei, für den jeweiligen Bedarf passende Lösungen zu finden. Wir unterstützen den Mittelstand Rheinland-Pfalz ist das Mittelstandsland. Als Partner des Mittelstands sorgt die ISB auf vielfältige Weise dafür, kleinen und mittleren Unternehmen beste wirtschaftliche Rahmenbedingungen zu bieten, deren Kreditversorgung sicherzustellen und Investitionen zu ermöglichen. 6

7 Beratung lernen Sie Ihre Möglichkeiten kennen! Egal, was Sie vorhaben, um Ihr Unternehmen Bevor Sie investieren, sollten Sie alle Ihre Möglichkeiten kennen. Deshalb ist die Beratung ein ganz wichtiger Punkt im Angebot der ISB. zukunftssicher zu machen: Bevor Sie investieren, sollten Sie alle Ihre Möglichkeiten kennen. Deshalb ist die Beratung ein ganz wichtiger Punkt im Angebot der ISB. Sie umfasst auch die Standortberatung. Denn die ISB unterstützt Sie bei der Suche nach Grundstücken und Immobilien in Rheinland-Pfalz, zum Beispiel mit der Gewerbeflächendatenbank ( Über Beratungszuschussprogramme sind auch Zuschüsse zu externen Beratungen möglich, die von der Strategieplanung oder Markterschließung bis hin zur überzeugenden Selbstdarstellung von Unternehmen und der Optimierung von Produkten reichen können. Wir helfen Ihnen, einen Kredit zu bekommen! Sie wollen investieren, in neue Gebäude oder Maschinen? Sie möchten Ihren Betrieb erweitern oder modernisieren? Dann brauchen Sie einen Kredit. Aber was tun, wenn ihn die Hausbank nicht gewährt? Ausschlaggebend für eine Ablehnung sind häufig drei Gründe: Es fehlt an Sicherheiten, das Eigenkapital des antragstellenden Unternehmens ist zu gering, oder das Projekt erscheint nicht rentabel, vielleicht, weil sich das Unternehmen in einer schwierigen Branche bewegt. In all diesen Fällen kann die ISB etwas für Sie tun: Mithilfe von zinsgünstigen Darlehen, Bürgschaften, Beteiligungen und Zuschüssen. Die ISB hilft, gegenüber Kreditinstituten, Versicherungsgesellschaften, Leasinggesellschaften und Bausparkassen Investitionsund Betriebsmittelkredite sowie Avale abzusichern, wenn das Unternehmen selbst dem Kreditgeber keine ausreichenden Sicherheiten stellen kann. Mit einer Bürgschaft können fehlende oder unzureichende bankmäßige Sicherheiten ausgeglichen werden. Die ISB kann über ihr Netzwerk entsprechende Gewährleistungen bei der Bürgschaftsbank erwirken beziehungsweise eigene Bürgschaften oder solche aus dem rheinland-pfälzischen Landesbürgschaftsprogramm ausreichen. Dank dem Prinzip Wirtschaftsförderung aus einer Hand gilt: Es gibt einen Ansprechpartner, und es ist eine einheitliche Bearbeitung sichergestellt. Unternehmer Schneller Service garantiert Kurze Bearbeitungszeiten sind ein großer Vorteil des rheinland-pfälzischen Modells der Wirtschaftsförderung. Mit der Servicegarantie wird dieser Anspruch schwarz auf weiß festgeschrieben. Sie gilt bereits für viele Programme und wird stetig ausgeweitet. Nach Vorlage vollständiger Antragsunterlagen liegt die Förderentscheidung in Abhängigkeit vom jeweiligen Programm nach fünf oder zehn Bankarbeitstagen auf dem Tisch. Ist der Antrag unvollständig, erhält der Antragsteller oder je nach Programm die in die Antragsbearbeitung eingebundene Stelle (zum Beispiel die Kammer oder der Landesverband freier Berufe) innerhalb dieser Frist Nachricht, welche Unterlagen oder Informationen noch benötigt werden. 7

8 Unternehmen von heute werden morgen nur dann erfolgreich sein, wenn sie sich und ihre Produkte weiterentwickeln oder neue Produkte auf den Markt bringen. Unternehmen: Stärkung des Eigenkapitals gibt Spielraum für Investitionen Die Beteiligungsgesellschaften der ISB stellen offene Beteiligungen und Mezzanine-Kapital in Form typisch stiller Beteiligungen zur Verfügung. So ermöglichen sie eine Verbesserung des wirtschaftlichen Eigenkapitals, womit die bankmäßige Bonität der Unternehmen steigt. Ein wesentlicher Vorteil von Beteiligungskapital liegt darin, dass die eigenen Sicherheiten für sonstige Finanzierungen frei bleiben. Zudem erlaubt Beteiligungskapital langfristige Planungssicherheit, ohne dass die Entscheidungsfreiheit des Unternehmers durch den Beteiligungsgeber eingeschränkt würde. Eine wirkungsvolle Maßnahme, um die für das Rating bei der Hausbank relevante Eigenkapitalsituation für Unternehmen zu verbessern, gleichzeitig die Identifikation der Mitarbeiter mit dem Unternehmen zu steigern und außerdem Fachkräfte zu binden, stellt das Mitarbeiterbeteiligungsprogramm der ISB dar. Während dem Unternehmen mehr wirtschaftliches Eigenkapital zur Verfügung steht, profitieren die Mitarbeiter von laufenden Vergütungen und im Erfolgsfall von Bonuszahlungen ihres Unternehmens. Dazu gibt es ein spezielles Beratungsprogramm, über das sich Unternehmen eine Beratung zum Thema Mitarbeiterbeteiligung fördern lassen können. Zuschüsse für Investitionen sowie Forschungs- und Entwicklungsvorhaben Im Rahmen der Programme zur regionalen Wirtschaftsförderung werden Investitionsvorhaben von Unternehmen in strukturschwachen Regionen des Landes Rheinland-Pfalz gefördert. Unterstützt werden können beispielsweise die Errichtung einer neuen Betriebsstätte oder die Erweiterung einer bestehenden, aber auch die Übernahme einer stillgelegten oder von Stilllegung bedrohten Betriebsstätte. Die Beantragung dieser Programme erfolgt direkt über die ISB. Die Fördersätze richten sich hierbei nach der Art der Maßnahme und der Unternehmensgröße. Unternehmen von heute werden morgen nur dann erfolgreich sein, wenn sie sich und ihre Produkte weiterentwickeln oder neue Produkte auf den Markt bringen. Mit dem Programm InnoTop werden Forschungs- und Entwick- 8

9 lungsvorhaben in rheinland-pfälzischen Unternehmen gefördert, die zu neuen Produkten oder Produktionsverfahren führen. Soweit vor der FuE-Phase die Produkt- oder Verfahrensidee zunächst auf die grundsätzliche technische Machbarkeit hin untersucht werden soll, können auch für eine Durchführbarkeitsstudie Mittel bewilligt werden. Auch Personal- und Materialkosten sind förderfähig. Unternehmen, die innovative Produkte oder Produktionsverfahren bereits erfolgreich am Markt platziert haben, können von der Outputorientierten Innovationsförderung profitieren: Hier wird die erfolgreiche Vermarktung von Ergebnissen einzelbetrieblicher Produktund Produktionsverfahrensentwicklungen, die zum Zeitpunkt ihrer Markteinführung den Stand der Technik innerhalb von Rheinland- Pfalz nach vorne gebracht haben, durch eine einmalige Prämie gefördert. Sie möchten investieren? Für Projekte, die eine langfristige Mittelbereitstellung erfordern, nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen und zur Schaffung von Arbeitsplätzen führen, ist das Mittelstandsförderungsprogramm gedacht, mit dem auch Betriebsmittel finanziert werden können. Auf diese Form der Förderung können sich alle Unternehmen im Land verlassen, sei es ein alteingesessener Handwerksbetrieb oder ein neu gegründetes Hightech-Unternehmen. Das Programm ist fast so alt wie die ISB und läuft mit großem Erfolg seit Die Konditionen richten sich hier nach dem KfW-Unternehmerkredit und nach dem Prinzip des risikogerechten Zinssystems in Abhängigkeit von der Bonität des Unternehmens sowie der Besicherung. Die ISB hat das Darlehensprogramm mit einer Servicegarantie ausgestattet, sodass sich die Unternehmen auf eine sehr schnelle Entscheidung über ihren Antrag verlassen können. Der Clou: Die Kombination von Programmen und Finanzierungsmöglichkeiten Die hier aufgezählten Programme und Maßnahmen sind nur Beispiele aus dem umfangreichen Instrumentarium der ISB. Das Besondere und darin liegt der entscheidende Vorteil des rheinland-pfälzischen Modells der Wirtschaftsförderung aus einer Hand ist, dass durch Kombination der einzelnen Instrumente eine schier unendliche Zahl von Möglichkeiten entsteht, um für jeden erdenklichen Bedarf genau die passende Zusammenstellung zu finden. Unternehmer 9

10 Der Schritt in die Selbstständigkeit bedeutet nicht nur neue Möglichkeiten, sondern auch viele Herausforderungen. Die ISB bereitet Sie bestens darauf vor. Sie wollen ein Unternehmen aufbauen? Wir unterstützen Sie! Als Existenzgründer sind Sie bei der ISB an der richtigen Adresse: Wer in Rheinland-Pfalz ein neues Unternehmen gründen oder ein bestehendes übernehmen will, findet bei der ISB ein umfangreiches Unterstützungsangebot. 10

11 Für den Erstkontakt und für die weitere Beratung hat die ISB das Beratertelefon eingerichtet: Unter erhalten Sie Informationen und werden mit einem passenden Ansprechpartner verbunden. Das Beraterzentrum ist unter der Adresse auch per Mail erreichbar. Gute Planung ist alles! Bevor man sich als Existenzgründer selbstständig macht, sollte man sich gründlich informieren und alle Beratungsangebote nutzen. Neben Schwierigkeiten bei der Finanzierung sind Informationsdefizite die häufigste Ursache, wenn eine Existenzgründung scheitert. Wer ein Unternehmen gründen möchte, sollte sich nicht nur über die persönlichen Anforderungen und die richtige Planung, sondern auch über Marktmechanismen und über die Situation der gewählten Branche so viele Informationen wie möglich besorgen und die regelmäßig von der ISB angebotenen Beratertage nutzen. Darüber hinaus fördert die ISB die Gründer in der wichtigen Phase vor dem Schritt in die Selbstständigkeit auch durch Zuschüsse für Beratungsleistungen. Im Rahmen der Standortberatung unterstützt die ISB übrigens auch bei der Suche nach Immobilien und Gewerbeflächen. Für Letztere bietet sie unter eine Online-Suchfunktion an. Sie können Ideen bieten, aber keine Sicherheiten? Es besteht die Möglichkeit, über eine Bürgschaft fehlende oder unzureichende bankmäßige Sicherheiten abzudecken. Existenzgründer können so einen Kredit bei ihrer Hausbank erhalten. Die ISB kann über ihr Netzwerk entsprechende Gewährleistungen bei der Bürgschaftsbank erwirken beziehungsweise eigene Bürgschaften oder solche aus dem rheinland-pfälzischen Landesbürgschaftsprogramm ausreichen. Der potenzielle Kreditnehmer braucht keine zusätzliche Anlaufstelle aufzusuchen. existenzgründer Wir fördern Gründungen auf allen Ebenen Klar, die Gründung eines Unternehmens steht und fällt mit der Finanzierung des Vorhabens. Ist diese nicht gesichert, nützen Fachkenntnis und der schönste Businessplan nichts. Die ISB berät deshalb potenzielle Gründer zunächst einmal kostenlos über die Einbindung öffentlicher Mittel in den Finanzierungsplan. Dank der Partnerschaft der ISB mit den wichtigsten Wirtschaftsfördereinrichtungen auf Landes-, Bundes- und EU-Ebene können ihre Berater zielsicher durch die Vielfalt der Fördermöglichkeiten führen. Aber die ISB bietet noch viel mehr: Unter informiert sie über wichtige Termine wie Gründerwettbewerbe und andere Wirtschaftsveranstaltungen, bei denen Unternehmer, Fachleute und Politiker zusammenkommen. Neben der Wissensvermittlung durch Workshops und Vorträge geht es dabei vor allem darum, die Teilnehmer miteinander ins Gespräch zu bringen und so die Bildung von Netzwerken in Rheinland-Pfalz zu fördern. Wer auf dem Laufenden bleiben möchte, sollte bei einem Besuch auf der ISB-Internetseite den Newsletter abonnieren, der vierzehntägig über aktuelle Förderthemen informiert. 11

12 Eine gelungene Unternehmensnachfolge bewahrt Werte und birgt Chancen für Existenzgründer. Die ISB berät und unterstützt sowohl Übergeber als auch Nachfolger. Wir helfen auf dem Weg zum nötigen Kapital! Keine Existenzgründung soll scheitern, weil zur Umsetzung guter Ideen das nötige Kapital fehlt. Um die bankmäßige Bonität von Gründungen in der Start- und Wachstumsphase zu sichern und die dafür notwendige Kapitalbeschaffung zu erleichtern, hat die ISB unter ihrem Dach verschiedene Tochtergesellschaften vereinigt, die landesweit oder regional agieren. Ziel dieser Differenzierung: die bestmögliche Strukturierung der Fördermöglichkeiten. Über ihre Tochtergesellschaften stellt die ISB Eigenkapital in Form von echten Beteiligungen und Mezzanine-Kapital in Form von stillen Beteiligungen für Unternehmen der mittelständischen gewerblichen Wirtschaft zur Verfügung. Das dient der Erhaltung und Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit des Mittelstandes sowie der Schaffung und Sicherung selbstständiger Existenzen. Gerade technologieorientierte Existenzgründungen haben häufig einen hohen Kapitalbedarf, bis ihre Produkte bis zur Marktreife entwickelt sind und Umsatz erzielen. Hier hilft die ISB über ihre Tochtergesellschaften, indem sie Wagniskapital verfügbar macht. Ganz wichtig: Entsprechend ihrem Förderauftrag stellt die ISB nicht nur Geld bereit, sondern auch Wissen. Neben der finanziellen Unterstützung sorgt sie auch für eine qualifizierte Begleitung der Jungunternehmen bei der Strukturierung der Finanzierung. So werden diese Risiken, die häufig Ursachen für das Scheitern technologieorientierter Projekte sind, von vornherein eingegrenzt. Auch Existenzgründer aus der gewerblichen Wirtschaft und den freien Berufen können dazu beispielsweise Darlehen aus dem Mittelstandsförderungsprogramm über die Hausbank beantragen, um Investitionen und Betriebsmittel zu finanzieren. Sie möchten Innovationen auf den Markt bringen? Häufig ist der Wunsch, neue Ideen umzusetzen, der Auslöser für eine Existenzgründung. Wenn der Unternehmensgegenstand ein Produkt oder ein Verfahren ist, das in der EU noch 12

13 Viele Gründer machen sich nicht mit einem neuen Unternehmen selbstständig, sondern übernehmen im Zuge einer Unternehmensnachfolge einen bereits bestehenden Betrieb. Die ISB unterstützt Unternehmensnachfolger genauso wie Neugründer. nicht auf dem Markt ist, dann können Forschungs- und Entwicklungsvorhaben durch das Programm InnoTop gefördert werden. Gerade für Existenzgründer wichtig: Die Antragstellung ist ISB-typisch zeitsparend und einfach möglich. Und vor der Antragstellung besteht die Möglichkeit, ohne Kosten ein Vorgespräch bei der ISB zu führen. Einzige Voraussetzung dafür ist eine kurze Projektskizze. Sie wollen sich mit einer technologieorientierten Gründung selbstständig machen? Dann könnte das Programm FiTOUR für Sie passen. Es begleitet die Existenzgründung von technologieorientierten Unternehmen aus Hochschulen, Instituten und Unternehmen über sorgfältig aufeinander abgestimmte Fördermodule. FiTOUR unterstützt die Gründung während der Startphase mit rückzahlbaren und nicht rückzahlbaren Zuschüssen und kann mit anderen ISB-Förderprogrammen kombiniert werden. Herausforderung Unternehmensnachfolge Gründer wollen häufig nicht ganz bei null anfangen. Gleichzeitig werden aufgrund der demografischen Entwicklung in zahlreichen rheinland-pfälzischen Unternehmen Nachfolger gesucht. Deshalb machen sich viele Gründer nicht mit einem neuen Unternehmen selbstständig, sondern übernehmen im Zuge einer Unternehmensnachfolge einen bereits bestehenden Betrieb. Die ISB unterstützt Unternehmensnachfolger genauso wie Neugründer. Um nach der Übernahme die Eigenkapitalbasis des Unternehmens zu verbessern, kann zum Beispiel das Instrument der Mitarbeiterbeteiligung zum Einsatz kommen. Denn gerade wenn es darum geht, das übernommene Unternehmen den eigenen Vorstellungen entsprechend neu auszurichten und notwendige Investitionen zu stemmen, ist diese Art und Weise, durch Erhöhung des wirtschaftlichen Eigenkapitals das Rating bei der kreditgebenden Hausbank zu verbessern, nicht zu unterschätzen. Gleichzeitig wird die Identifikation der Mitarbeiter mit der Entwicklung des Unternehmens verstärkt auch das ein wichtiger Faktor, besonders bei einem Wechsel an der Spitze des Unternehmens. existenzgründer 13

14 Wissensvorsprung: Nur wer die Fördermöglichkeiten und den Weg zu ihrer Beantragung kennt, kann sie auch nutzen. Wir helfen Ihnen dabei! Häufig gestellte Fragen Auf den folgenden Seiten finden Sie typische Fragen, die häufig beim Erstkontakt mit unseren Beratern gestellt werden, und dazu ein Glossar mit Begriffen, die Ihnen im Umgang mit der ISB helfen können. 14

15 Welche Branchen kann die ISB fördern? Grundsätzlich sind alle Branchen förderfähig mit Ausnahme der landwirtschaftlichen Urproduktion, es sei denn, es handelt sich um einen förderfähigen Betrieb mit Gewerbeanmeldung und gewerblichen Einkünften. Einschränkungen können sich in einzelnen Förderprogrammen ergeben. Vorgaben der EU-Kommission sind hier ebenfalls zu berücksichtigen. Ist eine Besicherung des Mittelstandsdarlehens durch das Unternehmen notwendig? Die Hausbank entscheidet auf der Basis ihrer eigenen Risikobeurteilung, ob und welche Sicherheiten sie für notwendig hält, da sie gegenüber der ISB in voller Höhe im Obligo ist. Auch die Festlegung des Zinssatzes, den der Endkreditnehmer unter Anwendung des Risikogerechten Zinsssystems (RGZS) zahlen muss, hängt von der Besicherung ab. Wer kann ein Förderdarlehen bei der ISB beantragen? Existenzgründer im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe, freiberuflich Tätige, zum Beispiel Ärzte, Steuerberater, Architekten, kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft (Handwerk, Handel und sonstiges Dienstleistungsgewerbe) sowie natürliche Personen, die Gewerbeimmobilien vermieten oder verpachten, können Förderdarlehen erhalten, sofern sich der Unternehmenssitz bzw. der Investitionsort innerhalb von Rheinland-Pfalz befindet. Welche Hausbank empfehlen Sie mir? Die ISB ist wettbewerbsneutral, das heißt, sie arbeitet mit allen Banken, die gewerbliche und freiberufliche Kunden betreuen, zusammen sofern sie bei der ISB eine entsprechende Kreditlinie besitzen. Kann ich noch Fördermittel beantragen, wenn ich bereits mit meinem Vorhaben begonnen habe? Die verschiedenen Förderprogramme setzen in der Regel eine Antragstellung vor Beginn des Vorhabens voraus. Als Vorhabensbeginn gilt bereits der Abschluss des ersten Lieferungs- oder Leistungsvertrages, der mit dem Vorhaben zusammenhängt. Dies kann auch ein Kredit-/Finanzierungsvertrag sein, der auf die Finanzierung des Vorhabens gerichtet ist. Regelmäßig muss vor dem tatsächlichen Beginn außerdem ein Eingangsbestätigungsschreiben oder der Bescheid abgewartet werden. Näheres ergibt sich aus den Regelungen des jeweiligen Förderprogramms. Im Mittelstandsförderungsprogramm gibt es insoweit eine Erleichterung, dass das erste dokumentierte und auf Förderprogramme gerichtete Bankgespräch mit der Hausbank einer Antragstellung gleichgesetzt wird. Ist die Wahl der Rechtsform des Unternehmens relevant für die Vergabe einer Förderung? Grundsätzlich nein. Die Vergabe einer Förderung hängt nicht davon ab, in welcher Rechtsform ein bestehendes oder neu gegründetes Unternehmen geführt wird. Hängt die mögliche Förderung von der Größe des Unternehmens ab? Die meisten Förderprogramme der ISB sind für sogenannte kleine und mittlere Unternehmen im Sinne der Definition der EU aufgelegt. Hierbei sind kleine Unternehmen 15

16 solche, die bis zu 50 Personen beschäftigen und höchstens 10 Mio. Euro Jahresumsatz oder 10 Mio. Euro Bilanzsumme haben. Mittlere Unternehmen sind solche, die bis zu 250 Personen beschäftigen und bei denen entweder der Jahresumsatz den Betrag von 50 Mio. Euro oder die Bilanzsumme den Betrag von 43 Mio. Euro nicht übersteigt. Des Weiteren darf kein größeres Unternehmen beteiligt sein. Bei Beteiligungen hängt die genaue Berechnung von weiteren Faktoren ab. Hierzu kann Ihnen die ISB bei Bedarf Auskunft erteilen. Einzelne Programme können auch von größeren Unternehmen beantragt werden. Beispiel Mittelstandsdarlehen: für Investitionen max. 2 Mio. EUR für Betriebsmittel max EUR Wir gehen davon aus, dass uns Anträge nicht unter einer Mindestsumme von EUR eingereicht werden. Kann die Umsatzsteuer (USt.) mitfinanziert werden? Nein, sie gehört grundsätzlich nicht zu den förderfähigen Investitionen. Sie darf nur bei Antragstellern berücksichtigt werden, die nicht zum Vorsteuerabzug berechtigt sind, wenn das jeweilige Programm dies zulässt. Kann ich verschiedene Förderprogramme der ISB und anderer Fördereinrichtungen kombinieren? Grundsätzlich können die verschiedenen Förderprogramme der ISB untereinander und mit Förderprogrammen anderer Förderinstitute kombiniert werden. Vereinzelte Ausschlüsse sind in den jeweiligen Verwaltungsvorschriften oder Richtlinien beschrieben. Grenzen der Kombinierbarkeit verschiedener Programme können sich insbesondere durch die EU-rechtlichen Vorgaben des europäischen Beihilferechts ergeben. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn sachliche oder unternehmensbezogene Förderhöchstgrenzen erreicht werden. Die ISB unterstützt Sie gerne bei der optimalen Kombination von Förderungen für Ihr Vorhaben. Bis zu welcher Höhe kann ich Darlehen aus dem Mittelstandsförderungsprogramm beantragen? Derzeit gelten die in den Merkblättern aufgeführten Höchstbeträge je Antragsteller und Förderobjekt/Betriebsstätte. Kann das Disagio mitfinanziert werden? Ja, aber nur das Disagio der ISB-Darlehen, nicht jedoch das Disagio von anderen Darlehen (KfW). Ausnahme: Betriebsmittelvariante im Mittelstandsförderungsprogramm. Kann ich eine Förderung für eine Nebenerwerbstätigkeit erhalten? Ja, zum Beispiel im Mittelstandsdarlehen, jedoch nur, wenn die Tätigkeit für die antragstellende Person mittelfristig (in der Regel bis zu einem Jahr) zum Haupterwerb führt. Unternehmensförderungen können auch im Nebenerwerb beantragt werden. Kann eine Bürgschaft für einen bereits gewährten Kredit beantragt werden? Nein, die nachträgliche Verbürgung von gewährten Krediten ist nicht möglich. Mit Bürgschaften soll nur die Finanzierung von Vorhaben gefördert werden, für die ausreichende andere Sicherheiten nicht zur Verfügung stehen. Eine nachträgliche Verbesserung der Sicherheitenlage des Kreditinstituts ist nicht das Ziel der Bürgschaften. 16

17 Sind außerplanmäßige Tilgungen bei ISB- Darlehen möglich? Die Förderdarlehen der ISB können Sie grundsätzlich ohne Kündigung jederzeit außerplanmäßig tilgen. Bei außerplanmäßigen Tilgungen entstehen nur bei denjenigen Darlehen Vorfälligkeitsentgelte, die nicht mit einem Disagio ausgezahlt werden. Bei einer außerplanmäßigen Tilgung innerhalb der ersten 36 Monate nach vollständiger Auszahlung müssen im Mittelstandsförderungsprogramm jedoch etwaige ausgewiesene Subventionsvorteile und deren Verzinsung zurückgezahlt werden. Wie lange ist die Bearbeitungszeit bei Fördermitteln? Die ISB bietet in vielen Programmen bereits eine Servicegarantie für die jeweiligen Antragsteller an. Diese besagt, dass innerhalb einer festgelegten Anzahl von Bankarbeitstagen nach vollständigem Vorliegen der Antragsunterlagen über die Förderung entschieden wird. Die Servicegarantien liegen je nach Programm bei fünf bis zehn Bankarbeitstagen. Einige komplexe Förderprogramme, bei denen auch externe Stellen eingebunden sind, eignen sich leider nicht für Servicegarantien. Hier hängt die Bearbeitungszeit ganz maßgeblich von der Mitwirkung der Antragsteller und der sonstigen Verfahrensbeteiligten ab. Was ist eine Haftungsfreistellung? Haftungsfreistellung bedeutet, dass die Hausbank des Antragstellers in Höhe des im jeweiligen Förderprogramm haftungsfrei gestellten Darlehensanteils von ihrem Risiko freigestellt ist. Der Darlehensnehmer (Antragsteller ist das Unternehmen oder der bzw. die Gesellschafter) bleibt jedoch in vollem Umfang in seiner Rückzahlungsverpflichtung. Durch die Haftungsfreistellung reduziert sich das Ausfallrisiko der Hausbank, sodass diese bei nicht ausreichenden Sicherheiten eher bereit sein sollte, ein entsprechendes Risiko für die Kreditgewährung zu übernehmen. Damit wird den Hausbanken die Entscheidung zur Vergabe von Förderkrediten an Unternehmen mit schwachen Sicherheiten wesentlich erleichtert. Dieses Angebot hilft gerade kleinen und mittleren Wachstumsunternehmen sowie Existenzgründern, ihre Vorhaben zu finanzieren. Hinweis: Haftungsfreistellungen können jedoch nicht mit den Bürgschaftsprogrammen der ISB kombiniert werden. Meine Hausbank möchte trotz der Möglichkeit einer Bürgschaft über die ISB keine Darlehen gewähren. Kann ich bei der ISB unmittelbar einen Darlehensantrag stellen? Mit unseren Bürgschaftsprogrammen möchten wir es den mit uns zusammenarbeitenden Kreditinstituten erleichtern, verstärkt auch Vorhaben mit geringerer Absicherung durch unternehmenseigene Sicherheiten zu unterstützen und zu begleiten. Investitionsdarlehen können bis zu 80 %, Betriebsmitteldarlehen bis zu 60 % verbürgt werden. Aufgrund des für das einzelne Kreditinstitut verbleibenden Restrisikos liegt es jedoch allein in dessen Ermessen, inwieweit es ein Vorhaben begleitet und bereit ist, einen Förderantrag zu stellen. Einen Einfluss auf die Kreditentscheidung der jeweiligen Hausbank haben wir nicht. Wir arbeiten wettbewerbsneutral mit allen Banken und Sparkassen zusammen, so dass Sie Ihr Kreditinstitut frei wählen können. Eine direkte Beantragung von Darlehen bzw. Bürgschaften (mit Ausnahme der Bürgschaft Direkt ) in unserem Hause, ohne Einschaltung einer Geschäftsbank, ist nicht möglich. 17

18 Glossar Beihilfe Als Beihilfe sind alle staatlichen oder aus staatlichen Mitteln finanzierten Maßnahmen anzusehen, die in verschiedener Form die Belastungen eines Unternehmens vermindern. Zins- und Tilgungspflichten zeitgerecht erfüllt. Hierfür sind eine Reihe von Kriterien maßgeblich, insbesondere bilanzielle Verhältnisse, Kapitalstruktur, Ertragslage, Umsatzentwicklung u. v. m. Bonität Leistungsfähigkeit eines Schuldners bzw. Fähigkeit, Zins und Tilgung zu den vereinbarten Zeitpunkten zu erbringen (s. a. Rating). De-minimis-Beihilfe Subventionen, die nach EU-Beihilferecht nicht anmeldungspflichtig sind. Es gelten besondere Kummulierungsregeln beim Zusammentreffen von De-minimis-Beihilfen und sonstigen Subventionen. Disagio Prozentualer Abschlag vom Kreditbetrag bei der Auszahlung (die Differenz zwischen Rückzahlungsbetrag und niedrigerem Auszahlungsbetrag). Risikogerechtes Zinssystem Berechnungssystem der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), das zur Berechnung der Zinsen für Förderkredite unter der Berücksichtigung der Bonität des Kreditnehmers und der Besicherung des Kredits verwendet wird. Subventionswert Bei einem zinsverbilligten Darlehen wird die Beihilfe aus der Zinsdifferenz zwischen dem bei Zusage gültigen Marktzinssatz und dem tatsächlichen Zinssatz des Darlehens berechnet. Als Marktzinssatz wird dabei der EU- Referenzzinssatz verwendet. Der Subventionswert darf bestimmte festgelegte Förderhöchstsätze nicht überschreiten. Eigenmittel Mittel, die man aus eigener Tasche für eine Finanzierung aufbringen kann (Gegensatz: Fremdmittel). Hausbankverfahren Im sogenannten Hausbankverfahren werden die Fördergelder über die Hausbank des Kreditnehmers in der Regel im Obligo der Hausbank ausgereicht; die ISB tritt dabei als Refinanzierungsinstitut auf. Die Hausbank nimmt die Förderanträge entgegen und leitet sie an die ISB weiter. KMU Kleine und mittlere Unternehmen gemäß der Definition der EU. KMU sind i. d. R. beihilferechtlich privilegiert. Rating Rating ist das zusammengefasste Urteil über die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unternehmen Vorfälligkeitsentschädigung Entgelt für die vorzeitige Rückführung eines Darlehens während der Zinsfestschreibungszeit, das der Darlehensnehmer zu leisten hat. In vielen Programmen der ISB entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung, wenn die entsprechenden Darlehen mit einem Disagio ausbezahlt werden. Vorhabensbeginn Vorhabensbeginn / Investitionsbeginn ist grundsätzlich der Abschluss eines ersten Lieferungs- und Leistungsvertrages, auch eines auf die Finanzierung des Vorhabens abgeschlossenen Darlehens- oder Finanzierungsvertrages. Zinsbindungsfrist Der Zeitraum, in dem der vereinbarte Zinssatz laut Kreditvertrag fest vereinbart wird, ohne dass sich aktuelle Marktzinsveränderungen auf diesen vereinbarten Zins auswirken. Weitere Begriffe unter 18

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