Allianz Demographic Pulse

Größe: px
Ab Seite anzeigen:

Download "Allianz Demographic Pulse"

Transkript

1 Fotos: Fotolia - Pakhnyushchyy / shutterstock - Christine Langer-Pueschel Ausgabe # 8 Oktober 2012 Allianz SE Allianz Demographic Pulse Eine Welt ohne Lebensver sicherung? Im Zuge der Finanzkrise und der damit verbundenen niedrigen Kapitalmarktzinsen stehen die Lebens- und die Rentenversicherung gegenwärtig scheinbar auf dem Prüfstand. Dabei übersehen ihre Kritiker oft nicht nur die Bedeutung der langfristig orientierten Lebensversicherungsunternehmen am Kapitalmarkt, sondern auch die Tatsache, dass Lebensversicherungen wohl das bedeutendste Instrument zur Absicherung der sogenannten biometrischen Risiken sind. Unter biometrischen Risiken versteht man alle Risiken, die unmittelbar mit dem Leben einer zu versichernden Person verknüpft sind. Hierzu zählen im wesentlichen folgende Risiken: (vorzeitiger) Tod, Langlebigkeit, Berufsunfähigkeit, Unfalltod, Unfallinvalidität, schwere Erkrankungen und Pflegefall. Nicht zuletzt deshalb bleibt die Lebensversicherung ein unverzichtbarer Bestandteil der betrieblichen und privaten Altersvorsorge und wichtiger Baustein des Finanzvermögens alternder Gesellschaften. Die Welt altert 2,3 Über-60-Jährige pro Neugeborenem 15,9 Über-60-Jährige pro Neugeborenem Im Jahr 2050 ist jeder fünfte Erdenbürger über 60 Jahre alt Quellen: Allianz / United Nations Allianz Demographic Pulse Ausgabe # 8 Oktober 2012 Seite 1

2 Lebensversicherungen sind ein wichtiger Baustein der Vermögensbildung EUR USA Vereinigtes Königreich Japan Frankreich Deutschland 749 Niederlande Spanien Ansprüche privater Haushalte aus Rückstellungen bei Lebensversicherungen (2011, in Mrd. EUR) 128 Weltweit belaufen sich die Ansprüche privater Haushalte aus Rückstellungen bei Lebensversicherungen auf mehr als 10 Billionen EUR. Quelle: Allianz / Eurostat, Board of Governors of the Federal Reserve System, Bank of Japan, Deutsche Bundesbank. Die Lebensversicherung steht in der Kritik: Die Rendite sei zu niedrig, die Anlagepolitik der Lebensversicherer zu konservativ und das Produkt sowieso nicht mehr zeitgemäß, so die Kritiker. Es ist zutreffend, dass in jüngster Vergangenheit die garantierte Mindestverzinsung für Lebensversicherungsverträge in vielen Ländern gesenkt wurde. Diesen Schritt hielten die zuständigen Behörden und Ministerien angesichts anhaltend niedriger Zinsen infolge der lockeren Geldpolitik, mit der die Notenbanken rund um den Globus die Auswirkungen der Finanz- und Schuldenkrise zu mildern versuchen, für angebracht. So verfügte in Deutschland zum Beispiel das Bundesministerium der Finanzen eine Absenkung des sogenannten Höchstrechnungszinses ab dem 1. Januar 2012 auf 1,75%. Allerdings gilt diese Bestimmung nur für Neuverträge, die ab dem 1. Januar 2012 geschlossen werden, alte Verträge betrifft sie nicht. Darüber hinaus ist die Verzinsung jedoch höher, da die garantierte Mindestverzinsung nur einen Teil der den Anlegern tatsächlich gutgeschriebenen Zuflüsse ausmacht. So dürfte die durchschnittliche Verzinsung der Lebensversicherungen in Deutschland im Jahr 2012 bei 3,9% liegen.1 cherung, die die Auszahlung einer lebenslangen Rente garantiert. So wäre zum Beispiel eine ausreichende finanzielle Absicherung der Familie oder des Lebenspartners für den Fall, dass dem Haupteinkommensbezieher bereits in jungen Jahren etwas zustößt, weitaus schwieriger. Ohne Rentenversicherung müssten in hohem Alter zum Teil empfindliche Abstriche im Lebensstandard hingenommen werden wenn das angesparte private Kapital nach Ablauf einer vorher vereinbarten Laufzeit aufgezehrt ist und nur noch die Rente aus dem staatlichen Rentensystem zur Verfügung steht. Ohne Rentenversicherung müssten in hohem Alter zum Teil empfindliche Abstriche im Lebensstandard hingenommen werden. Ohne Lebensversicherungen wäre vieles anders Darüber, ob eine Rendite von knapp 4% im aktuellen Umfeld nun zu niedrig oder angemessen ist, lässt sich trefflich streiten. Viel entscheidender ist, dass Lebensversicherungen nicht nur reine Kapitalanlageprodukte sind, sondern vielmehr auch der Absicherung gegen biometrische Risiken dienen. Dies lässt sich am besten veranschaulichen, wenn wir das Produkt einmal komplett ausblenden. Stellen wir uns für einen Moment vor, es gäbe keine Lebensversicherung, die die finanzielle Absicherung von Angehörigen im Todesfall des Versicherungsnehmers gewährleistet und auch keine Rentenversi- Prämienvolumen übersteigt 1,7 Billionen EUR Vor diesem Hintergrund ist es nicht überraschend, dass die Lebensversicherung nach wie vor ein wichtiger Teil des Anlageportfolios der privaten Haushalte darstellt. Im vergangenen Jahr beliefen sich die weltweit einbezahlten Lebensversicherungsprämien umgerechnet auf mehr als 1,7 Billionen EUR; eine Summe, die in etwa dem Bruttosozialprodukt Großbritanniens entsprach.2 Jeder Bundesbürger gab im Jahr 2011 durchschnittlich EUR für Lebensversicherungen aus, ein US-Amerikaner umgerechnet EUR und ein Japaner sogar EUR. Ein Großteil der erworbenen Lebensversicherungsprodukte dient dabei der kapitalgedeckten Altersvorsorge. So entfielen in den USA rund zwei Drittel aller Prämien auf den Erwerb von Rentenversicherungen und gut ein Drittel auf die kapitalbildende 1 2 Vgl. GDV: Lebensversicherung bleibt attraktives Vorsorgeprodukt. Das BIP Großbritanniens auf 1737 Mrd. EUR. Prämienberechnung auf Basis Allianz Daten. Allianz Demographic Pulse Ausgabe # 8 Oktober 2012 Seite 2

3 Risikolebensversicherung. In Deutschland entfielen über 50% aller Beiträge auf die kapitalbildende Lebensversicherung und Rentenversicherungen während die reine Risikolebensversicherung nur eine untergeordnete Rolle spielte. 3 Darüber hinaus sind Lebensversicherungen häufig auch der Schlüssel für die Verwirklichung des Traums vom Eigenheim. Der Anteil der zur Absicherung von Krediten, insbesondere Immobilienkrediten, erworbenen Lebensversicherungen ist zwar relativ gering: In den USA entfielen 2011 darauf gerade einmal 0,2% aller Lebens- und Rentenversicherungsprämien 4 und in Deutschland waren von den über 90 Millionen abgeschlossenen Lebensversicherungsverträgen Ende 2011 nur 1,9 Millionen Bausparrisikoversicherungen und 2,9 Millionen Restschuldversicherungen. 5 Dennoch ermöglicht häufig erst der Abschluss einer solchen Versicherung letztlich den Erwerb einer Immobilie oder den Bau des Traumhauses. Mehr als 10 Billionen EUR des weltweiten Finanzvermögens der privaten Haushalte sind Ansprüche aus Rückstellungen bei Lebensversicherungen Dementsprechend hoch sind auch die Forderungen der privaten Haushalte aus Rückstellungen bei Lebensversicherungen: Ende 2011 beliefen sie sich weltweit auf mehr als 10 Billionen EUR, 6 einem Wert, der dem Vierfachen der deutschen Wirtschaftsleistung und einem Zehntel des gesamten Geldvermögens der privaten Haushalte entsprach. Allein in den USA beliefen sich die gesamten Forderungen der privaten Haushalte gegenüber Lebensversicherungen Ende 2011 auf umgerechnet Mrd. EUR, damit hatte jeder US- Amerikaner im Schnitt umgerechnet rund EUR seines gesamten Geldvermögens In China machen Ansprüche aus Lebensversicherungsverträgen bereits knapp 11 % des gesamten Finanzvermögens der privaten Haushalte aus. in Form einer Lebensversicherung angelegt. 7 In Japan waren die durchschnittlichen Ansprüche gegenüber Lebensversicherungen pro Kopf mit umgerechnet EUR mehr als doppelt so hoch die Gesamtsumme aller Forderungen betrug Ende vergangenen Jahres umgerechnet Mrd. EUR. 8 Dagegen nahmen sich die 764 Mrd. EUR der deutschen Haushalte zwar nahezu bescheiden aus, pro Kopf betrachtet waren es jedoch rund EUR. 9 Auch in den sogenannten Schwellenländern finden Lebensversicherungen zur Absicherung biometrischer Risiken und als Form der Vermögensbildung immer mehr Verbreitung. In China, einem der am raschesten wachsenden Lebensversicherungsmärkte weltweit, machen Ansprüche aus Lebensversicherungsverträgen inzwischen bereits knapp 11 % des gesamten Finanzvermögens der privaten Haushalte aus. 10 In dieser Entwicklung spiegelt sich nicht zuletzt die steigende Nachfrage nach privater Vorsorge wider. Die Bevölkerung in den Schwellenländern altert rapide Veränderung der Altersquotienten*, (2010 = 100) Alterung ist weltweite Herausforderung Mit der zunehmenden Alterung der Gesellschaft durch den Anstieg der Lebenserwartung einerseits und der Abnahme der Geburtenraten andererseits wird der Bedarf an kapitalgedeckter betrieblicher und privater Vorsorge künftig noch weiter steigen. Ein Blick über den Tellerrand hinaus zeigt, dass dies nicht nur für Deutschland oder gilt, sondern auch für die neu hinzugekommenen osteuropäischen Mitgliedsländer der EU ebenso wie für China, Südkorea oder Singapur. Die sogenannten asiatischen Tigerstaaten zählen zu den am raschesten alternden Volkswirtschaften der Welt. So dürfte sich der Altersquotient, d.h. das zahlenmäßige Verhältnis der Bevölkerung im Alter 65 und älter zu der Anzahl der Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter zwischen 15 und 64, in Südkorea bis zur Mitte des Jahrhunderts von gegenwärtig gut 15% auf knapp 61% vervierfachen und damit wahrscheinlich höher liegen als in Deutschland, wo die Heraufsetzung des gesetzlichen Rentenalters auf 67 Jahre den Anstieg des Altersquotienten auf rund 56% dämpfen wird. Bis zum Jahr 2050 dürfte sich die Zahl der Über-65-Jährigen weltweit auf nahezu 1,5 Mrd. verdreifachen. Die Zahl der Hochbetagten Japan, Südkorea und Singapur werden zu den Ländern mit der ältesten Bevölkerung weltweit gehören Altersquotienten,* (in Prozent) 70,0 52,5 35, Lateinamerika Asien Welt Europa AUS/NZ Nordamerika Afrika * Bevölkerung im Alter 65 und älter in Prozent der Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter zwischen 15 und 64 Jahren Quelle: UN Population Division, World Population Prospects, 2010 Revision Vgl. III und BaFin. Zum Jahresende 2011 bestanden insgesamt 37,5 Millionen Rentenverträge, davon waren 10,8 Mio. Riester-Verträge und 1,5 Mio. Basisrenten. Vgl. GDV: Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2012, S Vgl. III, Facts about life insurance. 5 Vgl. GDV: Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2012, S Vgl. Allianz Group Economic Research and Corporate Development: Allianz Global Wealth Report Inklusive der Guthaben der Pensionsfonds bei Lebensversicherungen. Vgl. Board of Governors of Federal Reserve System: Flow of Funds Accounts of the United States. ( ) Tabellen B.100 und L Vgl. Bank of Japan: Flow of Funds und UN Population Division: World Population Prospects, 2010 Revision. 9 Vgl. Deutsche Bundesbank: Ergebnisse der gesamtwirtschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 2006 bis Vgl. Peoples Bank of China: Financial Stability Report 2012, S ,5 0 Japan Portugal Spanien Südkorea Singapur * Bevölkerung im Alter 65 und älter in Prozent der Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter zwischen 15 und 64 Jahren Kuba Deutschland Schweiz Bosnien Herzegowina Quelle: UN Population Division, World Population Prospects, 2010 Revision. Allianz Demographic Pulse Ausgabe # 8 Oktober 2012 Seite 3

4 dürfte bis dahin von heute gut 115 Millionen auf 402 Millionen ansteigen; davon werden rund 3,2 Millionen 100 Jahre alt oder älter sein. 11 Kapitalgedeckte Altersvorsorge gewinnt weiter an Bedeutung Allein diese Relationen verdeutlichen, dass private Vorsorge weiter an Bedeutung gewinnen wird, insbesondere auch wenn künftige jüngere Generationen nicht über Gebühr mit der Finanzierung der Renten und Gesundheitsausgaben der Rentnergeneration belastet werden sollen. Ohne Absicherung des eigenen Langlebigkeitsrisikos müssen trotz angespartem privaten Vermögen viele Menschen in hohem Alter auf ihren gewohnten Lebensstandard verzichten. Darüber hinaus bieten private Rentenversicherungen Schutz gegen Altersarmut. Denn zum einen ist angesichts der bereits heute hohen Staatsverschuldung sowie der schieren Anzahl an Baby-Boomern, die in den nächsten Jahren das Renteneintrittsalter erreichen, in den meisten Ländern mit weiteren Einschnitten in den staatlichen Rentensystemen zu rechnen sei es direkt durch weitere Absenkungen des Rentenniveaus oder indirekt durch eine Erhöhung des Rentenalters. Zum anderen könnte ohne Absicherung des eigenen Langlebigkeitsrisikos trotz angespartem privaten Vermögen so mancher in hohem Alter auf seinen gewohnten Lebensstandard verzichten müssen. Dies ist nämlich dann der Fall, wenn das private Anlagekapital verzehrt und der Lebensunterhalt allein mit der staatlichen Rente bestritten werden muss. Allen öffentlich zugänglichen Informationen zum Trotz, hat der durchschnittliche Anleger nicht nur eine Gegenwartspräferenz und schätzt 100 Euro heute mehr als 105 EUR in einem Jahr was viele davon abhält, frühzeitig mit dem Aufbau einer privaten Altersvorsorge zu beginnen er neigt auch dazu, sich in punkto künftiger Lebenserwartung an seinen Eltern und Großeltern zu orientieren. Dabei wird übersehen, dass ein Rent- 11 Vgl. UN Population Division: World Population Prospects, 2010 Revision. I n s i g h t s Veränderte Rahmenbedingungen für Lebens- und Renten versicherungen in Deutschland auf einen Blick Trotz Auf und Ab der Finanzmärkte Lebensversicherungen bleiben verlässlich Lebensversicherungen bedeuten Stabilität, seit über 100 Jahren. Sie investieren langfristig und gewährleisten eine sichere Verzinsung des eingezahlten Kapitals. Neue Unisextarife für Lebensversicherungen. Männer und Frauen zahlen künftig die gleichen Tarife. Hintergrund ist die EU-Gleichstellungsrichtlinie aus dem Jahr Sie schreibt die Gleichbehandlung von Männern und Frauen beim Zugang zu und bei der Versorgung mit Gütern und Dienstleistungen vor. Neue aufsichtsrechtliche Regelungen nach Solvency II. Solvency II hat die Harmonisierung des Aufsichtsrechts über Versicherungen zum Ziel. Im Vordergrund steht dabei der Schutz von Versicherungsnehmern vor Insolvenzen einzelner Versicherungsunternehmen. Die neue EU-Richtlinie, die bis Ende März 2013 in nationales Recht umgesetzt werden soll, legt den Schwerpunkt auf ein angemessenes und überprüfbares Risikomanagement. Senkung des Garantiezinses für Lebensversicherungen auf 1,75 %. Die Absenkung erfolgt aufgrund der aktuellen, historischen Niedrigzinsphase und ist letztlich im Interesse der Verbraucher: Dadurch soll verhindert werden, dass Versicherer ihren Kunden zu hohe Zinsen anbieten, die sie in den Folgejahren nicht zahlen können. Die Verzinsung von Lebensversicherungen setzt sich aus dem Garantiezins, der Überschussbeteiligung, der Beteiligung an den Bewertungsreserven und dem Schlussüberschuss zusammen. Leistungen der Lebensversicherer sichern Lebensstandard im Jahre 2010 USA* Großbritannien Japan* 155 Frankreich 93 Deutschland* Spanien Niederlande Schweiz Österreich Ausbezahlte Leistungen der Lebensversicherungsunternehmen (2010, in Mrd. EUR) *2011 Quellen: Insurance Europe, Insurance Information Institute, GDV, SEIHO. Allianz Demographic Pulse Ausgabe # 8 Oktober 2012 Seite 4

5 Lebensversicherungsunternehmen sind wichtige institutionelle Investoren Verwaltetes Anlagevermögen (2010, in Mrd. EUR) USA* Japan* Frankreich Großbritannien Deutschland 743 Niederlande Schweiz Österreich *2011 Quellen: Insurance Europe, Insurance Information Institute, GDV, SEIHO. nerpaar, das heute mit 65 Jahren in Rente geht, im Schnitt eine um vier Jahre längere Lebenserwartung hat als die Generation 30 Jahre zuvor. Ein 65-Jähriger in Deutschland z.b. kann damit rechnen, noch rund 18 Jahre im Ruhestand zu verbringen; eine 65-jährige Frau hat inzwischen eine durchschnittliche Lebenserwartung von knapp 21 Jahren. Tendenz weiter steigend. Leistungen der Lebensversicherer in der EU summierten sich zuletzt auf mehr als 500 Mrd. EUR Bereits heute spielen die Lebensversicherer bei der Sicherung des Lebensstandards ihrer Kunden eine bedeutende Rolle: Im Jahr 2010 beliefen sich die Leistungen der Lebensversicherungsunternehmen Auch in turbulenten Zeiten bleibt die Überschuss beteiligung der Lebensversicherungen attraktiv. in der EU auf insgesamt 515 Mrd. EUR. Allein die deutschen Lebensversicherungsunternehmen zahlten im Jahr 2011 insgesamt 70,4 Mrd. Euro an Leistungen aus, davon über 3,9 Mrd. an Hinterbliebene. Das entsprach einem Drittel der Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. 12 Mehr als doppelt so hoch waren die ausbezahlten Leistungen in Japan mit umgerechnet rund 155 Mrd. EUR und in den USA, wo sie sich auf umgerechnet 182 Mrd. EUR summierten. 13 Lebensversicherungsunternehmen tragen durch ihre langfristig ausgerichtete Anlagepolitik zur Stabilisierung der Kapitalmärkte bei Da die Leistungen aus dem für die Versicherungsnehmer verwalteten Vermögen erbracht werden müssen, sind die Anlagevorschriften für Lebensversicherungsunternehmen entsprechend streng. Mit Blick auf den langen Anlagehorizont jemand der im Alter von 30 Jahren beginnt, eine Rentenversicherung anzusparen, bezieht möglicherweise noch 70 Jahre später regelmäßige Rentenleistungen sind Lebensversicherungsunternehmen gehalten, den Großteil der verwalteten Gelder in langfristige und sichere Anlagen zu investieren, die per se eine niedrigere Rendite haben als hochriskante Produkte. So hatten die deutschen Lebensversicherungsunternehmen Ende 2011 weniger als 4% ihrer gesamten Kapitalanlagen in Aktien angelegt. 14 Diese konservative Anlagepolitik hat die Kunden deutscher Lebensversicherer im Jahr 2008 vor hohen Verlusten bewahrt, wie sie zum Beispiel die Kunden der weitaus stärker in Aktien investierten Lebensversicherungsunternehmen in Großbritannien hinnehmen mussten. Inzwischen wurden auch dort die Kapitalanlagevorschriften verschärft. Die Bedeutung der Lebensversicherungsunternehmen am Kapitalmarkt wird deutlich, wenn man sich die Höhe der angesammelten Kapitalanlagen vor Augen hält: Ende 2011 verwalteten die Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland Gelder in Höhe von 743 Mrd. EUR. In der EU insgesamt belief sich die Summe auf rund Mrd. EUR. Auch in Japan und den USA sind Lebensversicherungsunternehmen mit verwalteten Geldern in Höhe von umgerechnet Mrd. EUR bzw Mrd. EUR wichtige institutionelle Akteure am Kapitalmarkt. Durch ihre langfristig ausgerichtete Anlagepolitik, die letztlich die Fristigkeit ihrer Verbindlichkeiten widerspiegelt, tragen sie zur Stabilisierung der Finanzmärkte bei. Fazit: Lebensversicherungen bleiben wichtiger Baustein der privaten Vorsorge Wir gehen davon aus, dass aller Kritik zum Trotz Lebens- und Rentenversicherungen nicht zuletzt aufgrund einer rapide alternden Bevölkerung langfristig wichtige Bausteine der privaten Vorsorge bleiben werden. Ohne Zweifel schmälert die derzeitige Niedrigzinsphase die Renditen der Versicherungsnehmer und damit langfristig das ihnen aus privaten Renten zufließende Einkommen im Alter. Man darf aber nicht vergessen: dies gilt jedoch auch für andere Anlageprodukte die im Gegensatz zur Lebensversicherung keine Absicherung gegen die Risiken des Lebens bieten. 12 Vgl. GDV: Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen Inklusive Krankenversicherung, siehe III. 14 Vgl. GDV. Allianz Demographic Pulse Ausgabe # 8 Oktober 2012 Seite 5

6 Quellen: Allianz Group Economic Research and Corporate Development: Allianz Global Wealth Report 2012, München BaFin, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Bank of Japan: Flow of Funds, Board of Governors of the Federal Reserve System: Flow of Funds Accounts of the United States. Flows and Outstandings. First Quarter 2012, June 2012 Washington D.C. Deutsche Bundesbank: Ergebnisse der gesamtwirtschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 2006 bis Statistische Sonderveröffentlichung, Frankfurt Juni GDV (Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft): Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2012, Berlin GDV (Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft): Lebensversicherung bleibt attraktives Vorsorgeprodukt. Pressemitteilung vom GDV (Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft), HMD (Human Mortality Database), www. mortality.org. Insurance Europe, III (Insurance Information Institute): Facts about life insurance, SEIHO (Life Insurance Association of Japan), People s Bank of China: Financial Stability Report 2012, Beijing UN Population Division: World Population Prospects, 2010 Revision. Redaktion: Dr. Michaela Grimm, Group Economic Research & Corporate Development Herausgeber: Allianz SE, Königinstraße 28, München Claudia Mohr-Calliet, I Warum ist der demografische Wandel für die Allianz ein zentrales Thema? Als globaler Finanzdienstleister ist für die Allianz der demografische Wandel von zentraler Bedeutung, da er als einer der künftigen Megatrends Schlüssel zu zahlreichen sozialen Herausforderungen ist, sei es in den Bereichen Gesundheits- und Altersvorsorge, Bildung, Konsum oder auf den Kapitalmärkten. Warum ist dieses Thema für Journalisten und die Öffentlichkeit relevant? Der demografische Wandel fordert die Gesellschaften heute auf unterschiedliche Weise: Die Menschen werden älter, d.h. Themen wie Langzeitpflege und Demenz rücken in den Fokus. Außerdem wird in Zukunft die Zahl der Personen im erwerbsfähigen Alter in den meisten Regionen zurückgehen, was unter anderem die Rentenfinanzierung vor neue Herausforderungen stellt. Nur die regelmäßige Information und Diskussion über dieses Thema wird die Einstellung und Situation verändern können, damit dem dringenden Problem mit innovativen Lösungen begegnet werden kann. Was ist der Nutzen eines regelmäßig erscheinenden Allianz Demographic Pulse? Allianz Demographic Pulse basiert auf jüngsten Recherchen zu verschiedenen Aspekten des demografischen Wandels. Die Studien werden von Allianz-Experten durchgeführt und geschrieben. Sie unterstreichen aktuelle und global relevante demografische Daten und geben Einblick in deren Auswirkungen auf die weltweite Wirtschaft und Gesellschaft. Um die aktuellsten Entwicklungen auf diesem Gebiet abzudecken, erscheint der Allianz Demographic Pulse mehrmals im Jahr und gibt damit kontinuierlich und detailliert Auskunft über einen der entscheidenden Trends, der unser Leben heute und in Zukunft bedeutend beeinflusst. Weitere Publikationen finden Sie unter: Allianz Group Economic Research & Corporate Development https://www.allianz.com/en/economic_research/publications/index.html International Pensions, Allianz Global Investors Allianz Knowledge Site Haben Sie Kommentare, Anregungen oder Fragen? Wir freuen uns auf Ihr Feedback! Claudia Mohr-Calliet Die Einschätzungen stehen wie immer unter den nachfolgend angegebenen Vorbehalten. Vorbehalt bei Zukunftsaussagen: Soweit wir in diesem Dokument Prognosen oder Erwartungen äußern oder die Zukunft betreffende Aussagen machen, können diese Aussagen mit bekannten und unbekannten Risiken und Ungewissheiten verbunden sein. Die tatsächlichen Ergebnisse und Entwicklungen können daher wesentlich von den geäußerten Erwartungen und Annahmen abweichen. Neben weiteren hier nicht aufgeführten Gründen können sich Abweichungen aus Veränderungen der allgemeinen wirtschaftlichen Lage und der Wettbewerbssituation, vor allem in Allianz Kerngeschäftsfeldern und -märkten, aus Akquisitionen sowie der anschließenden Integration von Unternehmen und aus Restrukturierungsmaßnahmen ergeben. Abweichungen können außerdem aus dem Ausmaß oder der Häufigkeit von Versicherungsfällen (zum Beispiel durch Naturkatastrophen), der Entwicklung der Schadenskosten, Stornoraten, Sterblichkeits- und Krankheitsraten beziehungsweise -tendenzen und, insbesondere im Bankbereich, aus der Ausfallrate von Kreditnehmern resultieren. Auch die Entwicklungen der Finanzmärkte (z. B. Marktschwankungen oder Kreditausfälle) und der Wechselkurse sowie nationale und internationale Gesetzesänderungen, insbesondere hinsichtlich steuerlicher Regelungen, können entsprechenden Einfluss haben. Terroranschläge und deren Folgen können die Wahrscheinlichkeit und das Ausmaß von Abweichungen erhöhen. Die Gesellschaft übernimmt keine Verpflichtung, Zukunftsaussagen zu aktualisieren. Keine Pflicht zur Aktualisierung: Die Gesellschaft übernimmt keine Verpflichtung, die in dieser Meldung enthaltenen Aussagen zu aktualisieren. Allianz Demographic Pulse Ausgabe # 8 Oktober 2012 Seite 6

Pressekonferenz. Lebensversicherung im globalen Vergleich: Fakten, Trends und Zukunftsszenarien

Pressekonferenz. Lebensversicherung im globalen Vergleich: Fakten, Trends und Zukunftsszenarien Lebensversicherung im globalen Vergleich: Fakten, Trends und Zukunftsszenarien Pressekonferenz Manfred Baumgartl Vorstandsmitglied Allianz Gruppe in Österreich Wien, 12. Dezember 2012 Entwicklungsgrad

Mehr

Allianz Gruppe: Ergebnisentwicklung im 1. Halbjahr 2013

Allianz Gruppe: Ergebnisentwicklung im 1. Halbjahr 2013 Allianz Gruppe: Ergebnisentwicklung im 1. Halbjahr 2013 Michael Diekmann, Vorsitzender des Vorstands Telefonkonferenz für Journalisten 2. August 2013 Agenda 1 Highlights 1. Halbjahr 2013 2 Aktuelle Entwicklungen

Mehr

Allianz Gruppe: Ergebnisentwicklung im 1. Halbjahr 2012

Allianz Gruppe: Ergebnisentwicklung im 1. Halbjahr 2012 Allianz Gruppe: Ergebnisentwicklung im 1. Halbjahr 2012 Michael Diekmann, Vorsitzender des Vorstands Telefonkonferenz für Journalisten 3. August 2012 Agenda 1 2 3 Highlights 1. Halbjahr 2012 Weltwirtschaft

Mehr

USA erlebt»altersvorsorge Tsunami«

USA erlebt»altersvorsorge Tsunami« www.allianz.com USA erlebt»altersvorsorge Tsunami«Rentnerwelle trifft zeitversetzt auf Europa und Asien Sinkende gesetzliche Renten, zunehmende Lebenserwartungen und wachsende Eigenverantwortung für die

Mehr

Lebensversicherungen sind und bleiben ein entscheidender Bestandteil der Altersvorsorge

Lebensversicherungen sind und bleiben ein entscheidender Bestandteil der Altersvorsorge Lebensversicherungen sind und bleiben ein entscheidender Bestandteil der Altersvorsorge Die geplante Senkung des Garantiezinses ändert dies nicht! Der jüngste Vorschlag der Deutschen Aktuarsvereinigung

Mehr

Täglich werden etwa 1,5 Mio. Menschen Opfer von Cybercrime. 10.231 gemeldete Fälle von Internet-Kriminalität im Jahr

Täglich werden etwa 1,5 Mio. Menschen Opfer von Cybercrime. 10.231 gemeldete Fälle von Internet-Kriminalität im Jahr PRESSEKONFERENZ Tatort Internet Cyber-Risiken für Unternehmen Dr. Christopher Lohmann CEO AGCS Region Germany & CE Mag. Severin Gettinger Chief-Underwriter AGCS Financial Lines Austria Christian Kunstmann

Mehr

Allianz Gruppe im 1. Halbjahr 2015

Allianz Gruppe im 1. Halbjahr 2015 Allianz Gruppe im 1. Halbjahr 2015 Oliver Bäte, Vorsitzender des Vorstands Telefonkonferenz für Journalisten 7. August 2015 Agenda 1 Status: Halbjahresergebnisse 2015 2 Umfeld: weltwirtschaftliche Faktoren

Mehr

Pressegespräch. Allianz Pensionsbarometer und demografischer Stresstest. Dr. Wolfram Littich Vorstandsvorsitzender

Pressegespräch. Allianz Pensionsbarometer und demografischer Stresstest. Dr. Wolfram Littich Vorstandsvorsitzender Allianz Pensionsbarometer und demografischer Stresstest Dr. Wolfram Littich Vorstandsvorsitzender Pressegespräch Andreas Csurda Bereichsleiter Versicherungstechnik Lebensversicherung Allianz Gruppe in

Mehr

Financial Market Outlook

Financial Market Outlook ECONOMIC RESEARCH & CORPORATE DEVELOPMENT Financial Market Outlook 25.02.2011 Dr. Michael Heise Szenarien zur Staatsverschuldung in Europa SZENARIEN ZUR STAATSVERSCHULDUNG IN EUROPA Die Risikoprämien,

Mehr

Anteil am Rentenzugang nach Rentenarten, Westdeutschland 1960-2003

Anteil am Rentenzugang nach Rentenarten, Westdeutschland 1960-2003 8. Alterssicherung Bisher konnten sich die Deutschen auf die staatliche Rentenkasse verlassen, die über 80 Prozent ihres Renteneinkommens deckt. Daneben gibt es auch andere Formen der Altersvorsorge. So

Mehr

Die Württembergische. Der Fels in der Brandung. Ihr sicherer und zuverlässiger Partner für die Altersvorsorge.

Die Württembergische. Der Fels in der Brandung. Ihr sicherer und zuverlässiger Partner für die Altersvorsorge. Die Württembergische. Der Fels in der Brandung. Ihr sicherer und zuverlässiger Partner für die Altersvorsorge. Die Württembergische Lebensversicherung: Ihr starker Partner für die Altersvorsorge. Für die

Mehr

Überschussbeteiligung. Lebensversicherung. Die. in der. Marktstudie 2004. Womit Kunden in 2004 rechnen können

Überschussbeteiligung. Lebensversicherung. Die. in der. Marktstudie 2004. Womit Kunden in 2004 rechnen können Die Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung Womit Kunden in 2004 rechnen können Marktstudie 2004 Eine Untersuchung der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur

Mehr

Private Altersvorsorge und Betriebsrenten Kann der Kapitalmarkt wirklich helfen?

Private Altersvorsorge und Betriebsrenten Kann der Kapitalmarkt wirklich helfen? Private Altersvorsorge und Betriebsrenten Kann der Kapitalmarkt wirklich helfen? Reformbaustelle Rente zwischen demographischem Wandel und Finanzkrise Prof. Dr. Michael Heise, Allianz SE Public Policy

Mehr

AltersVorsorgen-Airbag

AltersVorsorgen-Airbag 1 Vertrag fu r 2x Schutz Dietmar Heinrich BCA OnLive 28.09.2015 1 Die Fakten im Überblick Über 21. Mio Deutsche glauben nicht, dass sie über eine ausreichende Altersvorsorge verfügen* 67 % der Deutschen

Mehr

Allianz Deutschland AG hat sich in schwierigem Umfeld gut behauptet

Allianz Deutschland AG hat sich in schwierigem Umfeld gut behauptet Allianz Deutschland AG Unternehmenskommunikation Sperrfrist: 132012 11:00 Uhr Presse Allianz Deutschland AG hat sich in schwierigem Umfeld gut behauptet Umsatz mit 28,2 Milliarden Euro leicht unter Vorjahr

Mehr

Ihr finanzstarker Partner

Ihr finanzstarker Partner Die Stuttgarter - Ihr finanzstarker Partner Inhalt Bewertungsreserven Hohe Erträge dank nachhaltiger Finanzstrategie Unsere Finanzkraft ist Ihr Vorteil Gesamtverzinsung der Stuttgarter im Vergleich Das

Mehr

Die Zukunft im Griff. RentAL, die flexible Rente der ALTE LEIPZIGER. Private Altersvorsorge FLEXIBLE RENTE. Viel Spielraum für mehr Rente.

Die Zukunft im Griff. RentAL, die flexible Rente der ALTE LEIPZIGER. Private Altersvorsorge FLEXIBLE RENTE. Viel Spielraum für mehr Rente. Private Altersvorsorge FLEXIBLE RENTE Optionale Sicherheitsbausteine: n Berufsunfähigkeitsschutz n Hinterbliebenenschutz Die Zukunft im Griff. RentAL, die flexible Rente der ALTE LEIPZIGER. Viel Spielraum

Mehr

Maximale Möglichkeiten für Ihr Vermögen.

Maximale Möglichkeiten für Ihr Vermögen. SAARLAND Tresor + GenerationenDepot Maximale Möglichkeiten für Ihr Vermögen. Sicher, renditestark und vererbbar. Zwei lukrative Kapitalanlagen der SAARLAND Wir sind für Sie nah. Die Zukunft Ihres Vermögens.

Mehr

Private Rentenversicherung

Private Rentenversicherung Private Rentenversicherung Alle Freiheiten. Sicher genießen. Flexibel, sicher und passend. Die Private Rentenversicherung der SAARLAND Wir sind für Sie nah. Warum Sie unbedingt jetzt an Ihre Rente denken

Mehr

Investieren Sie in Ihren sorgenfreien Ruhestand. Sofort Renteclassic und Depot Renteclassic

Investieren Sie in Ihren sorgenfreien Ruhestand. Sofort Renteclassic und Depot Renteclassic Investieren Sie in Ihren sorgenfreien Ruhestand Sofort Renteclassic und Depot Renteclassic Die Zahl der Rentner steigt und steigt Der Generationenvertrag funktioniert nicht mehr Die Altersstruktur in Deutschland

Mehr

Wie nachhaltig sind die Leistungsversprechen der Lebensversicherer? Ivo Furrer, CEO Swiss Life Schweiz 27. August 2014

Wie nachhaltig sind die Leistungsversprechen der Lebensversicherer? Ivo Furrer, CEO Swiss Life Schweiz 27. August 2014 Wie nachhaltig sind die Leistungsversprechen der Lebensversicherer? Ivo Furrer, CEO Swiss Life Schweiz 27. August 2014 Überblick Die Rolle und die Bedeutung der Lebensversicherer im Schweizer Vorsorgesystem

Mehr

Der Garantiezins sinkt auf 1,25 %

Der Garantiezins sinkt auf 1,25 % Aktuelle Spezialausgabe Der Garantiezins sinkt auf 1,25 % Was sich ab 2015 für die Altersvorsorge und die Risikoabsicherung ändert Informationen der Gothaer Lebensversicherung AG Was ist wichtig bei der

Mehr

DEMOGRAFISCHE ZEITENWENDE INNERHALB VON NUR 100 JAHREN HAT SICH DIE WELTBEVÖLKERUNG AUF 7 MILLIARDEN MENSCHEN VERVIER- FACHT.

DEMOGRAFISCHE ZEITENWENDE INNERHALB VON NUR 100 JAHREN HAT SICH DIE WELTBEVÖLKERUNG AUF 7 MILLIARDEN MENSCHEN VERVIER- FACHT. DEMOGRAFISCHE ZEITENWENDE INNERHALB VON NUR JAHREN HAT SICH DIE WELTBEVÖLKERUNG AUF 7 MILLIARDEN MENSCHEN VERVIER- FACHT. OKTOBER 211 3 Analysen & Trends INHALT Weltbevölkerung übersteigt 7 Milliarden...

Mehr

Weniger Kinder weniger Rente? Prof. Dr. Federico Foders Institut für Weltwirtschaft an der Universität Kiel

Weniger Kinder weniger Rente? Prof. Dr. Federico Foders Institut für Weltwirtschaft an der Universität Kiel Weniger Kinder weniger Rente? Prof. Dr. Federico Foders Institut für Weltwirtschaft an der Universität Kiel Federico Foders 2 GLIEDERUNG Einführung: Die demographischen Fakten Risiken der umlagefinanzierten

Mehr

Verwendung von Lebensversicherungen

Verwendung von Lebensversicherungen Marketing Dr. Vossen und Partner Die neue bbw Finanzstudie 2005 Verwendung von Lebensversicherungen - nach Ablaufleistung - Ergebnis einer Repräsentativbefragung Autor: Dr. Jörg Sieweck; Erhebung: DIALEGO

Mehr

Was wird aus der deutschen Lebensversicherung?

Was wird aus der deutschen Lebensversicherung? Was wird aus der deutschen Lebensversicherung? 13. Euro Finance Week, Frankfurt, 15. November 2010 Dr. Michael Heise Allianz SE, 1 Konjunktur- und Finanzmarktperspektiven Kräftige Aufschwung vor allem

Mehr

Der Weg in die Zinsfalle

Der Weg in die Zinsfalle Der Weg in die Zinsfalle tenen Länder deutlich. Hierbei ist anzumerken, dass die EZB im Gegensatz zu anderen Zentralbanken nicht systematisch Staatsanleihen von Mitgliedsstaaten aufgekauft hat und die

Mehr

20 Fragen und Antworten zur Finanzmarktkrise und zur Sicherheit Ihrer Versicherung

20 Fragen und Antworten zur Finanzmarktkrise und zur Sicherheit Ihrer Versicherung 20 Fragen und Antworten zur Finanzmarktkrise und zur Sicherheit Ihrer Versicherung Dezember 2009 Die Folgen der weltweiten Wirtschafts- und Finanzmarktkrise sowie ein niedriges Zinsniveau an den Kapitalmärkten

Mehr

ILFT mit Sicherheit vorzusorgen. Die geförderte Altersvorsorge mit attraktiven Renditechancen.

ILFT mit Sicherheit vorzusorgen. Die geförderte Altersvorsorge mit attraktiven Renditechancen. ILFT mit Sicherheit vorzusorgen. Die geförderte Altersvorsorge mit attraktiven Renditechancen. Geförderte Altersvorsorge TwoTrust Selekt Basisrente/Extra www.hdi.de/basisrente Sicherheit fürs Alter und

Mehr

Der demografische Wandel als Stresstest für Gesellschaft u. Wirtschaft: Szenarien und Herausforderungen bis 2030

Der demografische Wandel als Stresstest für Gesellschaft u. Wirtschaft: Szenarien und Herausforderungen bis 2030 Der demografische Wandel als Stresstest für Gesellschaft u. Wirtschaft: Szenarien und Herausforderungen bis 2030 Dr. med. Hans Groth, MBA Lehrbeauftragter Demografie und gesellschaftliche Entwicklung,

Mehr

Allianz Gruppe Geschäftsjahr 2014

Allianz Gruppe Geschäftsjahr 2014 Allianz Gruppe Geschäftsjahr 2014 Michael Diekmann Vorstandsvorsitzender Allianz SE Bilanzpressekonferenz 26. Februar 2015 Auf Basis vorläufiger Zahlen Agenda 1 Weltwirtschaftliches Umfeld 2 Geschäftsjahr

Mehr

Globale Finanz- und und Wirtschaftskrise

Globale Finanz- und und Wirtschaftskrise Globale Finanz- und und Wirtschaftskrise Prozentuale Veränderung des des BIP* BIP* im Jahr im Jahr 2009 2009 im Vergleich im Vergleich zum Vorjahr, zum Vorjahr, Stand: Stand: April 2010 April 2010 * Bruttoinlandsprodukt,

Mehr

PRIVIT Lebensversicherung Risikoschutz und Steuervorteile. Vorsorgen

PRIVIT Lebensversicherung Risikoschutz und Steuervorteile. Vorsorgen PRIVIT Lebensversicherung Risikoschutz und Steuervorteile Vorsorgen 2 Steuervorteile und Renditepotenzial Wer die Möglichkeiten der privaten Vorsorge ausschöpft, geniesst im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard

Mehr

Allianz Invest Quarterly 4/2013

Allianz Invest Quarterly 4/2013 Allianz Invest Quarterly 4/2013 Emerging Markets: Beginn einer Krise oder nur Verschnaufpause im langfristigen Aufwärtstrend? Martin Bruckner Vorstandsmitglied Allianz Investmentbank AG Chief Investment

Mehr

I-CPPI damit können Sie rechnen. Die Premium-Familie

I-CPPI damit können Sie rechnen. Die Premium-Familie I-CPPI damit können Sie rechnen Die Premium-Familie Das krisenerprobte I-CPPI 11. 09. 2001 Terroranschläge in den USA Die Weltwirtschaft reagiert geschockt Fonds verlieren rapide an Wert Versicherungen

Mehr

Personen, die 2013 ganzjährig mit einem Altersguthaben aktiv bei der Allianz Suisse versichert sind, können

Personen, die 2013 ganzjährig mit einem Altersguthaben aktiv bei der Allianz Suisse versichert sind, können Allianz Suisse Postfach 8010 Zürich www.allianz-suisse.ch Vorsorge- und 01 YDPPR267D Finanz Info Ausgabe 01, März 2013 BVG- ÜBERSCHÜSSE Kunden profitieren auch 2013 von attraktiver Gesamtverzinsung. Attraktive

Mehr

Allianz Invest Quarterly 01/2014

Allianz Invest Quarterly 01/2014 Allianz Invest Quarterly 01/2014 Fortsetzung des Bullenmarktes in 2014 Martin Bruckner Vorstandsmitglied Allianz Investmentbank AG Chief Investment Officer der Allianz Gruppe in Österreich Mag. Christian

Mehr

Kapitalversicherungen

Kapitalversicherungen Kapitalversicherungen Sanela Omerovic Proseminar Versicherungsmathematik TU Graz 11. Dezember 2007 Inhaltsverzeichnis 1 Einführung 1 2 Einfache Versicherungsformen 3 2.1 Todesfallversicherungen (Life Insurance)....................

Mehr

Daten zu ausgewählten Versicherungsmärkten

Daten zu ausgewählten Versicherungsmärkten Daten zu ausgewählten Versicherungsmärkten Economic Research München, März 205 Deutschland CAGR* 2004 204: 2,6% CAGR* 2004 204:,% Makroökonomie& Geldvermögen, 204 Vermögensstrukturder privaten Haushalte,

Mehr

Jetzt direkt mehr Fördervolumen mitnehmen. Direktversicherung Informationen für den Arbeitnehmer

Jetzt direkt mehr Fördervolumen mitnehmen. Direktversicherung Informationen für den Arbeitnehmer Jetzt direkt mehr Fördervolumen mitnehmen Direktversicherung Informationen für den Arbeitnehmer Bauen Sie bei Ihrer zusätzlichen Altersvorsorge auf die Direktversicherung Eigeninitiative ist unumgänglich

Mehr

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: DER CLEVERE RISIKOSCHUTZ

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: DER CLEVERE RISIKOSCHUTZ : G N U R E H IC S R E V RISIKOLEBENS D E R C LE V E R E Z T U H C S O K I S I R RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: DER CLEVERE RISIKOSCHUTZ Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie Angehörige oder Geschäftspartner

Mehr

Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher. Das stabile Fundament für Ihre Zukunft

Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher. Das stabile Fundament für Ihre Zukunft Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher Das stabile Fundament für Ihre Zukunft Setzen Sie auf Bewährtes Erste Formen von Lebensversicherungen gab es bereits im alten Rom. Auf die klassische Lebensversicherung,

Mehr

Kurzübersicht zum Vorschlag für Herrn Max Mustermann

Kurzübersicht zum Vorschlag für Herrn Max Mustermann Kurzübersicht zum Vorschlag für Herrn Max Mustermann Auf den nachfolgenden Seiten finden Sie sämtliche Daten und Informationen zu der von Ihnen gewünschten Versorgung. Alle dabei verwendeten Begriffe,

Mehr

Demografie und Finanzmärkte. Dr. Ulrich Kater, Chefvolkswirt DekaBank Finanzmarkt Roundtable Frankfurt am Main 11. April 2011

Demografie und Finanzmärkte. Dr. Ulrich Kater, Chefvolkswirt DekaBank Finanzmarkt Roundtable Frankfurt am Main 11. April 2011 Dr. Ulrich Kater, Chefvolkswirt DekaBank Finanzmarkt Roundtable Frankfurt am Main 11. April 2011 Demographie und Finanzmärkte Die demografische Entwicklung Weltbevölkerung wird im 21. Jhd. aufhören zu

Mehr

Was die Continentale stark macht. Die Continentale Lebensversicherung in Zahlen Stand: Juli 2013. www.continentale.de

Was die Continentale stark macht. Die Continentale Lebensversicherung in Zahlen Stand: Juli 2013. www.continentale.de Was die stark macht Die Lebensversicherung in Zahlen Stand: Juli 2013 www.continentale.de Woran erkennt man eigentlich einen richtig guten Lebensversicherer? Natürlich müssen erst einmal die Zahlen stimmen.

Mehr

Die Lösung für Ihre Pläne. BasiAL, die Basisrente der ALTE LEIPZIGER. Private Altersvorsorge BASISRENTE

Die Lösung für Ihre Pläne. BasiAL, die Basisrente der ALTE LEIPZIGER. Private Altersvorsorge BASISRENTE Private Altersvorsorge BASISRENTE Optionale Sicherheitsbausteine: n Berufsunfähigkeitsschutz n Hinterbliebenenschutz Die Lösung für Ihre Pläne. BasiAL, die Basisrente der ALTE LEIPZIGER. Finanzielle Sicherheit

Mehr

ALfonds mit Relax50: Die ideale Fondsrente für junge Leute! Private Altersvorsorge

ALfonds mit Relax50: Die ideale Fondsrente für junge Leute! Private Altersvorsorge iv t ra kt t a s e! nder B e s o n g e L e ut für ju Private Altersvorsorge Fondsrente ALfonds mit Relax50 ALfonds mit Relax50: Die ideale Fondsrente für junge Leute! Relaxed vorsorgen mit unserem cleveren

Mehr

Berufsunfähigkeitsabsicherung Bedarfs-Check. Wir schützen Ihre Existenz das versichern wir Ihnen.

Berufsunfähigkeitsabsicherung Bedarfs-Check. Wir schützen Ihre Existenz das versichern wir Ihnen. Berufsunfähigkeitsabsicherung Bedarfs-Check Wir schützen Ihre Existenz das versichern wir Ihnen. Ihr klarer Vorteil: die Berufsunfähigkeitsabsicherung der ERGO. Ihr privater Schutz Absicherung nach Maß.

Mehr

Clerical Medical: Zinsanlagen allein reichen nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu sichern und die Vorsorgelücke zu schließen

Clerical Medical: Zinsanlagen allein reichen nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu sichern und die Vorsorgelücke zu schließen Repräsentative Umfrage: Deutsche setzen in der Krise auf Sicherheit bei der Altersvorsorge Clerical Medical: Zinsanlagen allein reichen nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu sichern und die Vorsorgelücke

Mehr

ILFT Gemeinsam sicher zu wachsen. Die Altersvorsorge mit steuerlicher Förderung sicher und lukrativ.

ILFT Gemeinsam sicher zu wachsen. Die Altersvorsorge mit steuerlicher Förderung sicher und lukrativ. ILFT Gemeinsam sicher zu wachsen. Die Altersvorsorge mit steuerlicher Förderung sicher und lukrativ. Geförderte Altersvorsorge TwoTrust Selekt Riesterrente/Extra www.hdi.de/riesterrente Warum sollte ich

Mehr

Länger leben als das Geld reicht: Ein unterschätztes Risiko

Länger leben als das Geld reicht: Ein unterschätztes Risiko Länger leben als das Geld reicht: Ein unterschätztes Risiko Jochen Ruß Januar 2015 www.ifa-ulm.de Agenda Die Demografische Entwicklung in Deutschland und ihre Auswirkungen auf die Ruhestandsplanung Unerkannte

Mehr

Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher

Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher Ihr stabiles Fundament für Lebensversicherung und Pensionsvorsorge Weil Sie uns wichtig sind. Setzen Sie auf Bewährtes Erste Formen von Lebensversicherungen gab es bereits

Mehr

Alle Texte sind zum Abdruck freigegeben, Belegexemplar erbeten

Alle Texte sind zum Abdruck freigegeben, Belegexemplar erbeten DirektAnlageBrief Der Themendienst für Journalisten Ausgabe 28: August 2013 Inhaltsverzeichnis 1. In aller Kürze: Summary der Inhalte 2. Zahlen und Fakten: Generation 60plus erzielt bei der Geldanlage

Mehr

3 Riester-Produkte unter der Lupe

3 Riester-Produkte unter der Lupe 3 Riester-Produkte unter der Lupe 54 Riester-Produkte unter der Lupe Banken, Versicherungen und Fondsgesellschaften sie alle bieten mittlerweile zahlreiche Vorsorgeprodukte an, die die Kriterien für die

Mehr

Betriebliche Altersvorsorge optimal gestalten Pensionskasse Informationen für Arbeitgeber

Betriebliche Altersvorsorge optimal gestalten Pensionskasse Informationen für Arbeitgeber Betriebliche Altersvorsorge optimal gestalten Pensionskasse Informationen für Arbeitgeber Mit der Pensionskasse die Altersversorgung individuell gestalten Mit der staatlich geförderten Pensionskasse als

Mehr

Was unterscheidet das Versicherungsprodukt vom Bankprodukt? Argumentationshilfen für den Vertrieb

Was unterscheidet das Versicherungsprodukt vom Bankprodukt? Argumentationshilfen für den Vertrieb Was unterscheidet das Versicherungsprodukt vom Bankprodukt? Argumentationshilfen für den Vertrieb Dr. Stefanie Alt 1 Inhalt 1. Veränderte Wettbewerbsbedingungen in der Finanzbranche 2. Versicherungen vs.

Mehr

Finanzen ab 50 BASISWISSEN

Finanzen ab 50 BASISWISSEN _ Finanzen ab 50 BASISWISSEN Vorsorgen mit Strategie Sie stehen mitten im Leben und haben auf Ihrem beruflichen Weg viel Erfahrung gesammelt. Bis zu Ihrem Ruhestand sind es noch ein paar Jahre. Spätestens

Mehr

Die 3. Säule und Lebensversicherungspolicen

Die 3. Säule und Lebensversicherungspolicen Die 3. Säule und Lebensversicherungspolicen 1.+2. Säule decken 60% des Einkommens Einkommen und Vermögen sichern - Einkommen und Lebensstandart trotz Erwerbsunfähigkeit, Invalidität oder Unfall erhalten

Mehr

Entwurf Lebensversicherungsreformgesetz: Gesetzgeber plant weitere Änderungen bei Lebensversicherungen

Entwurf Lebensversicherungsreformgesetz: Gesetzgeber plant weitere Änderungen bei Lebensversicherungen Entwurf Lebensversicherungsreformgesetz: Gesetzgeber plant weitere Änderungen bei Lebensversicherungen Die Bundesregierung wurde im Bereich der Kapitallebensversicherungen und Rentenversicherungen gesetzgeberisch

Mehr

Sparen Sie nicht an der Altersvorsorge sondern an den Beiträgen. Basisrente

Sparen Sie nicht an der Altersvorsorge sondern an den Beiträgen. Basisrente Sparen Sie nicht an der Altersvorsorge sondern an den Beiträgen Basisrente Mit der Basisrente zielgerichtet Altersvorsorge mit staatlicher Förderung aufbauen Erwerbsphase Altersvorsorgeaufwendungen zur

Mehr

DIE INDIVIDUELLE ABSICHERUNG FÜR IHRE FAMILIE WWK PremiumRisk

DIE INDIVIDUELLE ABSICHERUNG FÜR IHRE FAMILIE WWK PremiumRisk DIE INDIVIDUELLE ABSICHERUNG FÜR IHRE FAMILIE WWK PremiumRisk 2 WWK PremiumRisk Auf diese Lösung haben Sie gewartet. Die Ablebensversicherung WWK PremiumRisk vereint viele Highlights unter einem Dach.

Mehr

Meine Altersvorsorge? Steckt in Sachwerten. Genius Sachwert. Die Altersvorsorge mit Substanz.

Meine Altersvorsorge? Steckt in Sachwerten. Genius Sachwert. Die Altersvorsorge mit Substanz. Meine Altersvorsorge? Steckt in Sachwerten. Genius Sachwert. Die Altersvorsorge mit Substanz. Werthaltig fürs Alter vorsorgen. Vorsorge in Sachwerten. Die expansive Geldpolitik der Europäischen Zentralbank

Mehr

FINANZIERUNG UND PRIVATE VORSORGE

FINANZIERUNG UND PRIVATE VORSORGE FINANZIERUNG UND PRIVATE VORSORGE Inkl. Todesfallschutz und Absicherung bei Arbeitslosigkeit Eine auf Ihre privaten Bedürfnisse zugeschnittene Immobilienfinanzierung R+V-Vorsorgedarlehen FIX & FLEX Eigene

Mehr

Presse- gespräch. Allianz Studie: Herr und Frau Österreicher und ihr Geld

Presse- gespräch. Allianz Studie: Herr und Frau Österreicher und ihr Geld Allianz Studie: Herr und Frau Österreicher und ihr Geld Presse- gespräch Martin Bruckner Vorstandsmitglied Allianz Investmentbank AG Chief Investment Officer der Allianz Gruppe in Österreich Wien, 5. Mai

Mehr

Gemischte Lebensversicherung

Gemischte Lebensversicherung Persönliche Vorsorge (Säule 3a/3b) Gemischte Lebensversicherung Die individuelle und flexible Vorsorgelösung, die langfristige mit geeignetem Risikoschutz koppelt. Flexibler Vorsorge-Mix. Die Gemischte

Mehr

Was tun Sie, um Ihren Lebensstandard zu erhalten?

Was tun Sie, um Ihren Lebensstandard zu erhalten? Allianz Elementar Lebensversicherungs-AG Was tun Sie, um Ihren Lebensstandard zu erhalten? hilft! Hoffentlich Allianz. hilft Ihnen, Ihren heutigen Lebensstandard zu erhalten. Sie haben ein monatliches

Mehr

L e b e n s v e r s i c h e r u n g

L e b e n s v e r s i c h e r u n g L e b e n s v e r s i c h e r u n g Was ist eine Lebensversicherung? 1. Unter den Begriff Lebensversicherungen fallen unterschiedlichste Produkte. Manche dienen ausschließlich der Risikoabsicherung, andere

Mehr

Ganz entspannt zum Ziel: Mit regelmäßigem Sparen.

Ganz entspannt zum Ziel: Mit regelmäßigem Sparen. Ganz entspannt zum Ziel: Mit regelmäßigem Sparen. www.sparkasse-herford.de Es gibt vielfältige Strategien, ein Vermögen aufzubauen. Dabei spielen Ihre persönlichen Ziele und Wünsche, aber auch Ihr individuelles

Mehr

Private Altersvorsorge FLEXIBLE RENTE. Bleiben Sie flexibel. Die Rentenversicherung mit Guthabenschutz passt sich Ihren Bedürfnissen optimal an.

Private Altersvorsorge FLEXIBLE RENTE. Bleiben Sie flexibel. Die Rentenversicherung mit Guthabenschutz passt sich Ihren Bedürfnissen optimal an. Private Altersvorsorge FLEXIBLE RENTE Bleiben Sie flexibel. Die Rentenversicherung mit Guthabenschutz passt sich Ihren Bedürfnissen optimal an. Altersvorsorge und Vermögensaufbau in einem! Wieso zwischen

Mehr

Die Systematik der privaten, kapitalgedeckten Rentenversicherungen

Die Systematik der privaten, kapitalgedeckten Rentenversicherungen Die Systematik der privaten, kapitalgedeckten Rentenversicherungen Die Frage, wie diese Versicherungen funktionieren ist nicht einfach zu beantworten, weil es viele Unsicherheiten gibt und vieles undurchsichtig

Mehr

Helvetia Dread Disease Vorsorge Die Lebensversicherung. Die individuelle Versicherung aus der individuellen Schweiz. www.helvetia.

Helvetia Dread Disease Vorsorge Die Lebensversicherung. Die individuelle Versicherung aus der individuellen Schweiz. www.helvetia. Helvetia Dread Disease Vorsorge Die Lebensversicherung Die individuelle Versicherung aus der individuellen Schweiz. www.helvetia.at Versicherungen, so individuell wie das Leben selbst Die individuelle

Mehr

Fondsgebundene Basis-Rentenversicherung

Fondsgebundene Basis-Rentenversicherung Fondsgebundene Basis-Rentenversicherung Ihre Vorsorge mit Steuervorteil Mit Bruttoprämiengarantie und Ertragssicherung*! Privat vorsorgen und Steuern sparen Für den Ruhestand vorsorgen wird für alle immer

Mehr

Ich möchte entspannt an meinen Ruhestand denken können.

Ich möchte entspannt an meinen Ruhestand denken können. Vorsorge Ich möchte entspannt an meinen Ruhestand denken können. Relax Rente Die fl exible Vorsorgelösung, bei der einfach alles passt Ganz entspannt in die Zukunft blicken: mit der Relax Rente von AXA.

Mehr

Fünf gute Tipps zur staatlichen Sparförderung!

Fünf gute Tipps zur staatlichen Sparförderung! Fünf gute Tipps zur staatlichen Sparförderung! www.sparkasse-herford.de Möglichkeiten der staatlichen Förderung Verschenken Sie kein Geld, das Ihnen zusteht! Wie auch immer Ihre ganz persönlichen Ziele

Mehr

... für Verheiratete oder Lebenspartnerschaften ohne Kinder

... für Verheiratete oder Lebenspartnerschaften ohne Kinder KapitalVorsorge Unverzichtbar...... für Paare ohne Trauschein Unverheiratete Paare haben überhaupt keinen Anspruch auf eine gesetzliche Hinterbliebenenrente. Die private Vorsorge ist damit die einzige

Mehr

Zahlen und Fakten der Betrieblichen Personalvorsorge in Liechtenstein

Zahlen und Fakten der Betrieblichen Personalvorsorge in Liechtenstein Zahlen und Fakten der Betrieblichen Personalvorsorge in Liechtenstein Mario Gassner, Vorsitzender der Geschäftsleitung, FMA Liechtenstein Betriebliche Personalvorsorge in Liechtenstein, 14. November 2014,

Mehr

Weil das Leben Verantwortung braucht.

Weil das Leben Verantwortung braucht. Die Stuttgarter GrüneRente: Weil das Leben Verantwortung braucht. Für das Alter vorsorgen und dabei nachhaltig investieren. NEU! Die GrüneRente als fondsgebundene Vorsorge mit Garantie. 2 Nachhaltig vorsorgen:

Mehr

Vielseitig wie das Leben. ALfonds, die Fondsrente der ALTE LEIPZIGER. Private Altersvorsorge

Vielseitig wie das Leben. ALfonds, die Fondsrente der ALTE LEIPZIGER. Private Altersvorsorge Private Altersvorsorge Fondsrente Optionale Sicherheitsbausteine: n Hinterbliebenenschutz n Berufsunfähigkeitsschutz Vielseitig wie das Leben. ALfonds, die Fondsrente der ALTE LEIPZIGER. Jederzeit der

Mehr

Eine sichere Perspektive: Beiträge, die nicht steigen. RisikoLeben mit garantierten Beiträgen

Eine sichere Perspektive: Beiträge, die nicht steigen. RisikoLeben mit garantierten Beiträgen Eine sichere Perspektive: Beiträge, die nicht steigen. RisikoLeben mit garantierten Beiträgen Schutz und Sicherheit für das, was Ihnen lieb und wichtig ist Schützen Sie Partner und Angehörige Es bedeutet

Mehr

Beste Aussichten auf starke Leistungen bis ins hohe Alter. neu mit: TwoTrust Fondspolice und TwoTrust Fondspolice Extra

Beste Aussichten auf starke Leistungen bis ins hohe Alter. neu mit: TwoTrust Fondspolice und TwoTrust Fondspolice Extra neu mit: www.hdi-leben.at TwoTrust Fondspolice und TwoTrust Fondspolice Extra Beste Aussichten auf starke Leistungen bis ins hohe Alter TwoTrust Fondspolice Extra bietet finanzielle Basisabsicherung bei

Mehr

Für Beamtenanwärterinnen und -anwärter. Weil Ihre Karriere einen sicheren Start verdient hat: unser Vorsorgeprogramm.

Für Beamtenanwärterinnen und -anwärter. Weil Ihre Karriere einen sicheren Start verdient hat: unser Vorsorgeprogramm. Für Beamtenanwärterinnen und -anwärter Weil Ihre Karriere einen sicheren Start verdient hat: unser Vorsorgeprogramm. Gehen Sie von Anfang an auf Nummer sicher. Ihre Beamtenlaufbahn hat begonnen alles Gute

Mehr

FAMILIEN-VORSORGESTUDIE 2010

FAMILIEN-VORSORGESTUDIE 2010 FAMILIEN-VORSORGESTUDIE 2010 Eine Studie von GfK-Austria im Auftrag von Sparkassen Versicherung und Erste Bank & Sparkasse Eisenstadt, 1. September 2010 Recommender Award 2010 2 Daten zur Untersuchung

Mehr

Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung Risikolebensversicherung 1. Was ist eine Risikolebensversicherung? Mit einer Risikolebensversicherung kann das Todesfallrisiko finanziell abgesichert werden. Sollte dem Versicherungsnehmer etwas zustoßen,

Mehr

Alters- / Rentenversicherung

Alters- / Rentenversicherung Alterssicherung Das Problem der privaten Altersversorgung stellt sich immer drängender, seit sich deutlich abzeichnet, dass die Sozialversicherung in ihrer bisherigen Form bald nicht mehr finanzierbar

Mehr

Private Rentenversicherung

Private Rentenversicherung Private Rentenversicherung 1. Was ist eine Private Rentenversicherung? Eine private Rentenversicherung wendet sich insbesondere an Alleinstehende (Singles), die etwas für die Aufrechterhaltung ihres Lebensstandards

Mehr

Produktkatalog WWK PremiumRisk

Produktkatalog WWK PremiumRisk Produktkatalog WWK PremiumRisk WWK PremiumRisk Schützen Sie, was Ihnen lieb ist. Sie stehen mitten im Leben, bauen sich etwas auf und schmieden für sich und Ihre Familie große Zukunftspläne. Ein einziger

Mehr

Die Motive sollten vor Vertragsabschluss sorgfältig durchdacht werden, um Fehler in der Vertragsgestaltung zu vermeiden.

Die Motive sollten vor Vertragsabschluss sorgfältig durchdacht werden, um Fehler in der Vertragsgestaltung zu vermeiden. Die Kapitallebensversicherung ist eine Versicherung auf den Todesfall einer ->versicherten Person wie bei der ->Risikolebensversicherung sowie den Erlebensfall in einem vertraglich festgelegten Zeitraum

Mehr

PRIVIT Private Vorsorge 3b. SLR meine Bank

PRIVIT Private Vorsorge 3b. SLR meine Bank PRIVIT Private Vorsorge 3b SLR meine Bank Private Vorsorge: Legen Sie heute den Grundstein für morgen PRIVIT ist sicher und rentabel PRIVIT Die kapitalbildende Lebensversicherung. Kümmern Sie sich frühzeitig

Mehr

Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer

Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer Die Sicherung der dauernden Erfüllbarkeit der Verträge mit garantierten Leistungen machen vorsichtige Annahmen bezüglich der versicherten Risiken und der Zinserwartung

Mehr

VORSORGE. WACHSEN LASSEN.

VORSORGE. WACHSEN LASSEN. VORSORGE. WACHSEN LASSEN. Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung Menschen schützen. Werte bewahren. VORSORGE. FÜR IHR LEBEN. Es zeichnet sich deutlich ab: Die gesetzliche Rente wird im Ruhestand nicht

Mehr

10th Symposium on Finance, Banking, and Insurance Universität Karlsruhe (TH), December 14 16, 2005

10th Symposium on Finance, Banking, and Insurance Universität Karlsruhe (TH), December 14 16, 2005 10th Symposium on Finance, Banking, and Insurance Universität Karlsruhe (TH), December 14 16, 2005 Opening Lecture Dr. Jürgen Förterer CEO, R+V Versicherung Kapitalanlagepolitik von Lebensversicherungsunternehmen

Mehr

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: SO SICHERN SIE IHREN IMMOBILIENKREDIT RICHTIG AB

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: SO SICHERN SIE IHREN IMMOBILIENKREDIT RICHTIG AB RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: SO SICHERN SIE IHREN IMMOBILIENKREDIT RICHTIG AB MIT DER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG EINEN IMMOBILIENKREDIT ABSICHERN: DAS SOLLTEN SIE BEACHTEN Mit einer Risikolebensversicherung

Mehr

AviationPower Privatrente Die betriebliche Altersvorsorge mit besonderer Förderung

AviationPower Privatrente Die betriebliche Altersvorsorge mit besonderer Förderung AviationPower Privatrente Die betriebliche Altersvorsorge mit besonderer Förderung Albatros Ein Unternehmen im Lufthansa Konzern AviationPower Privatrente was ist das? Mehrere Jahrhundertreformen haben

Mehr

Nummer. RiesterRente classic. Staatlich geförderte Altersvorsorge auf Nummer sicher.

Nummer. RiesterRente classic. Staatlich geförderte Altersvorsorge auf Nummer sicher. 1 Die Nummer RiesterRente classic. Staatlich geförderte Altersvorsorge auf Nummer sicher. Private Altersvorsorge ist kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit. Wenn Sie Ihren Lebensstandard auch im Alter

Mehr

Kapital bildende Lebensversicherung

Kapital bildende Lebensversicherung Kapital bildende Lebensversicherung 1. Was ist eine Kapital bildende Lebensversicherung? Die Kapital bildende Lebensversicherung verbindet die Vorteile der Risikolebensversicherung mit zusätzlicher Altersvorsorge.

Mehr

Aktiv vorsorgen für eine sichere Rente

Aktiv vorsorgen für eine sichere Rente Aktiv vorsorgen für eine sichere Rente Klassische Rentenversicherung Flexible Renten-Police www.continentale.de Rechtzeitig vorsorgen - Entspannt in Rente gehen Unsere Lebenserwartung hat sich in den letzten

Mehr

Vorsorge für Private. Rendita 3a Freizügigkeit Rendita Lebensversicherungen. Unsere Region. Unsere Bank.

Vorsorge für Private. Rendita 3a Freizügigkeit Rendita Lebensversicherungen. Unsere Region. Unsere Bank. Rendita 3a Freizügigkeit Rendita Lebensversicherungen Unsere Region. Unsere Bank. Rendita 3a Ihre Ansprüche Sie möchten Ihre finanzielle Zukunft sichern, Steuern sparen und im Ruhestand den geplanten Lebensstandard

Mehr

Rente mit 70plus? nachhaltigen Altersvorsorge. Robert Fenge

Rente mit 70plus? nachhaltigen Altersvorsorge. Robert Fenge Rente mit 70plus? Wege zu einer generationengerechten und nachhaltigen Altersvorsorge Robert Fenge 1 Aufbau 1. Das demographische Problem der Rente 2. Generationengerechtigkeit: Lastenverteilung 3. Nachhaltigkeit:

Mehr

Working Paper. Bruttoinlandsprodukt überzeichnet Rezession - Preisbereinigung vernachlässigt Terms of Trade -Gewinne - 26.05.2009

Working Paper. Bruttoinlandsprodukt überzeichnet Rezession - Preisbereinigung vernachlässigt Terms of Trade -Gewinne - 26.05.2009 Spezialthemen Working Paper / Nr. 114 / 21.8.28 Economic Research & Corporate development Working Paper 128 26.5.29 MAkroökonomie Finanzmärkte Wirtschaftspolitik branchen Dr. Rolf Schneider Bruttoinlandsprodukt

Mehr

Die Altersvorsorge, von der ich schon heute profitiere.

Die Altersvorsorge, von der ich schon heute profitiere. Die Altersvorsorge, von der ich schon heute profitiere. Kräftig Steuern sparen mit. Die Rente ist sicher. Auch für mich? Irgendwann haben Sie das Rentenalter erreicht. Aber reicht dann auch Ihre Rente?

Mehr