Pension Invest Plan. Freie Zusatzrente für Selbständige. Sorgen Sie heute schon für eine gute Rente vor

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1 Pension Invest Plan Freie Zusatzrente für Selbständige Sorgen Sie heute schon für eine gute Rente vor

2 Eine bessere Rente Legen Sie jetzt das Fundament für ein gutes Einkommen im Rentenalter Mit einer einzigen Einzahlung sorgen Sie jetzt schon für eine deutlich bessere Rente. Wir leben immer länger und sind auch länger aktiv und bei guter Gesundheit - eine erfreuliche Nachricht. Das bedeutet aber auch, dass Ihre Rentenvorsorge ausreichend dimensioniert sein muss. Wer möchte schon im Alter beim gewünschten und verdienten Lebensstandard einbüßen? 2 Die gesetzliche Pension für Selbständige ist dafür völlig

3 unzureichend. Sie müssen also selbst die erforderliche Vorsorge treffen. Und dann ist der Pension Invest Plan die Freie Zusatzrente für Selbständige (kurz FZS) die ideale Lösung, exklusiv für Selbständige. Sorgen Sie für eine Ergänzung Ihrer gesetzlichen Rente Mit einer einzigen Einzahlung im Jahr realisiert Ihr Pension Invest Plan - FZS einen bedeutenden Teil Ihrer persönlichen Altersvorsorge. Einfach, maßgeschneidert und steuerlich sehr attraktiv. Pension Invest Plan - FZS 3

4 Der Pension Invest Plan FZS ganz exklusiv Der Pension Invest Plan FZS ist für: Selbständige und Freiberufler Selbständige Betriebsleiter Mithelfende Ehepartner mit Maxistatus Selbständige Helfer Selbständige im Nebenberuf 4

5 Wie sparen Sie gleichzeitig bei Ihren Steuern und Ihren Sozialbeiträgen? 1. Schritt: Investieren Sie in Ihre Rentenvorsorge Sparen Sie maximal Steuern, indem Sie die höchstmögliche Jahresprämie von 8,17% Ihres Referenzeinkommens wählen. Das ist Ihr indexiertes steuerpflichtiges Nettoberufseinkommen von vor drei Jahren. Nutzen Sie den absoluten Höchstbetrag von 3.027,09 Euro (indexiert, Einkommensjahr 2015). Ist Ihr Einkommen jedes Jahr variabel? Kein Problem: unser Versicherer AG Insurance sorgt jedes Jahr dafür, dass Sie steuerlich optimal aufgestellt sind. Teilen Sie uns jährlich Ihr Referenzeinkommen mit. Wir regeln dann alles für eine maximale Steuerersparnis. Sie möchten nicht den Höchstbetrag sparen? Kein Problem: Sie können auch einen geringeren Anteil Ihres Referenzeinkommens wählen, so z.b. schon 100 Euro auf Jahresbasis. Mit jeder geleisteten Zahlung wissen Sie, welches Kapital Sie aufbauen. Pension Invest Plan - FZS 5

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7 2. Schritt: Nutzen Sie Ihre Steuervorteile 1. Auf die Prämien des Pension Invest Plan FZS zahlen Sie keine Prämiensteuer. 2. Sie können die gezahlten Prämien im Jahr der Einzahlung zum Grenzsteuersatz als Werbungskosten absetzen. Einzige Bedingung ist, dass Sie im Steuerjahr Sozialbeiträge gezahlt haben (auf Basis eines Mindesteinkommens von ,43 Euro für 2015). 3. Über den direkten Steuervorteil bekommen Sie insgesamt mehr als die Hälfte Ihrer Prämienzahlungen zurück (höchstens 53,50%). 3. Schritt: Verringern Sie auch Ihre sozialen Lasten Die Zahlung der FZS-Prämien kann Ihnen auch einen bedeutenden steuerähnlichen Vorteil bieten. Der Abzug der Prämie als Werbungskosten bewirkt, dass die Berechnungsgrundlage der definitiven Sozialbeiträge (= indexiertes steuerpflichtiges Nettoberufseinkommen des betreffenden Jahres) abnimmt. Fazit: Dank dieser Vorteile im Bereich der Steuern und Sozialbeiträge ist Pension Invest Plan - FZS 7

8 nur ein Drittel der gezahlten Prämie für Ihre Rechnung. Keine andere steuergünstige Formel zum Aufbau einer Zusatzrente bietet vergleichbare Vorteile. Das Ergebnis ist sofort sichtbar: Betrag Ihre FZS-Prämie 3.027,09 EUR Ihr jährlicher Vorteil auf Ihre Sozialbeiträge (22,00%) auf Ihre Steuern (53,50%) Ihr jährlicher Gesamtvorteil 665,96 EUR 1.263,20 EUR 1.929,16 EUR Grundlage für den Steuerabzug und die Ersparnis auf die Sozialbeiträge ist ein jährliches Nettoeinkommen von Euro und eine Gemeindesteuer von 7%. 8

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10 Ein besseres Einkommen beim Renteneintritt Eine befriedigende Ergänzung Ihrer künftigen Pension Für jede gezahlte Prämie wird der Zinssatz bis zum Vertragsende gewährleistet. Dazu bekommen Sie noch eine eventuelle jährliche Gewinnbeteiligung. Aufgepasst: sie ist nicht garantiert, sie hängt nämlich von der Wirtschaftskonjunktur und den 10

11 Betriebsergebnissen von AG Insurance ab. Gewinnbeteiligungen sind folglich kein zuverlässiger Indikator für die Zukunft. Die Besteuerung bei der Auszahlung Ihres Kapitals ist besonders günstig : die erworbene Gewinnbeteiligung ist zu 100% steuerbefreit; die Endbesteuerung erfolgt in Form einer (günstigen) fiktiven Rente; noch zu zahlen: der LIKIV- Beitrag (3,55%) und der Solidaritätsbeitrag (0-2%). Die Auszahlung des Pensionskapitals ist erst ab dem 60. Lebensjahr oder im Lauf der letzten fünf Jahre des Vertrages möglich. Sofortiger Schutz für Ihre Hinterbliebenen Was wenn Sie plötzlich sterben? Ihr Pension Invest Plan-FZS enthält auch eine Hinterbliebenenpension. Stirbt der Versicherungsnehmer vor dem Vertragsende, erhält der von ihm bezeichnete Begünstigte die gesamte bis dahin aufgebaute Reserve des Pensionsvertrages. Pension Invest Plan - FZS 11

12 Fragen und Antworten BNP Paribas Fortis beantwortet Ihre Fragen. Kann ich meinen Pension Invest Plan- FZS mit dem steuerlich attraktiven Pensionssparen kombinieren? Selbstverständlich. Auch Selbständigen steht es frei, mit einem Pensionssparfonds oder auch mit einem anderen Pension Invest Plan am steuerbegünstigten Pensionssparen teilzunehmen können Sie bis zu 940 Euro steuerbegünstigt in Ihr Pensionssparen investieren. Sie können diese Steuervorteile 12

13 perfekt mit denen Ihres Pension Invest Plan FZS kombinieren. Kann ich einen Pension Invest Plan- FZS mit dem steuerlich attraktiven langfristigen Sparen kombinieren? Durchaus. Sie können perfekt am langfristigen Sparen teilnehmen mit einem Pension Invest Plan, einer verwandten Form Ihres Pension Invest Plan FZS. Auch diesen Steuervorteil können Sie mit der Steuerersparnis im Rahmen des Pension Invest Plan- FZS kombinieren können Sie bis zu Euro für langfristiges Sparen in einen Pension Invest Plan Pension Invest Plan - FZS 13

14 Ihre Fragen investieren. Aber Vorsicht: Ihre Einzahlungen müssen den Steuerkorb des langfristigen Sparens mit beispielsweise den Kapitaltilgungen eines Hypothekenkredits und den Prämien bestimmter Lebensversicherungen teilen. Ihr Ansprechpartner bei BNP Paribas Fortis erteilt Ihnen gern alle weiteren Auskünfte zur optimalen Nutzung aller abzugsfähigen Posten im Rahmen der Altersvorsorge. Der ideale Rentenaufbau mit Steuervorteil Was? Zusatzrente Selbständige Die ideale Lösung Pension Invest Plan - FZS Obergrenze p.a. für ,17% des Referenzeinkommens (max ,09 Euro) 14

15 für einen Selbständigen ohne Gesellschaft Pensionssparen Langfristiges Sparen Ein getrennter Pension Invest Plan im Rahmen des Pensionssparens oder ein Pensionssparfonds Ein getrennter Pension Invest Plan im Rahmen des langfristigen Sparens 940 Euro Euro Pension Invest Plan - FZS 15

16 Ihre Fragen Kann ich als Selbständiger in einer Gesellschaft einen Pension Invest Plan FZS mit einer durch meinen Betrieb bezahlten Individuellen Pensionszusage (IPZ) kombinieren? Absolut. Bedingung für den Steuerabzug der IPZ-Prämie ist wohl, dass das Pensionskapital der Kombination FZS/IPZ die 80%-Regel nicht überschreitet. Ein selbständiger Betriebsleiter kann auch als natürliche Person eine FZS abschließen. Für eine optimale Nutzung aller abzugsfähigen Posten Kann ich meinen Pension Invest Plan- FZS zum Hausbau oder kauf nutzen? Sie können einen Vorschuss auf Ihr Pensionskapital beantragen. Dies kann für eine Immobilie im Europäischen Wirtschaftsraum sein (d.h. die EU plus Liechtenstein, Norwegen und Island). Sie können Ihren Pension Invest Plan- FZS-Vertrag auch zur Besicherung eines Hypothekenkredits verpfänden. 16

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18 Mehr erfahren? Die richtige Entscheidung, deutliche Informationen. Ein gutes Renteneinkommen? Das fängt mit einer deutlichen und objektiven Analyse Ihrer Finanzsituation von heute und später an: Reden Sie unbedingt mit Ihrem vertrauten Ansprechpartner bei BNP Paribas Fortis darüber. Wir betrachten mit Ihnen : die ertragreichste Rentenstrategie; maßgeschneiderte Zahlenbeispiele, u.a. Ihrer persönlichen Steuerersparnis. Dazu benötigen wir 18

19 Pension Invest Plan FZS beantragen nur Ihr Referenzeinkommen. Bringen Sie also bitte die letzte vierteljährliche Zahlungsaufforderung für Ihre vorläufigen Sozialbeiträge an Ihre Sozialversicherungskasse mit. Pension Invest Plan - FZS 19

20 Ein Rat? Eine Auskunft? Ein Bankgeschäft? BNP Paribas Fortis steht zu Ihrer Verfügung. Kantoren Telefoon Internet GSM Besuchen Sie uns in der Zweigstelle (nach Vereinbarung, Mo-Fr bis 19 Uhr, Sa 9-12 Uhr) Rufen Sie uns an unter (FR) oder (NL) (Mo-Fr 7-22 Uhr; Sa 9-17 Uhr) (24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche) Besuchen Sie unsere mobile Website bnpparibasfortis.be/easybanking (24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche) Dies betrifft ein von BNP Paribas Fortis SA/NV angebotenes Versicherungsprodukt von AG Insurance SA/NV, Boulevard E. Jacqmain/E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brüssel, RJP Brüssel, MwSt. BE , Versicherungsgesellschaft zugelassen unter Kodenummer 0079, unter Aufsicht der Belgischen Nationalbank, Bd. de Berlaimont/Berlaimontlaan 14, 1000 Brüssel. BNP Paribas Fortis SA/NV, Montagne du Parc /Warandeberg 3, B-1000 Brüssel, RJP Brüssel, MwSt. BE , unter der Nummer A eingetragen bei der FSMA, Rue du Congrès/Congresstraat 12-14, 1000 Brüssel, und als Versicherungsagent für AG Insurance SA/ NV handelnd. Diese Broschüre ist auf 100% rezykliertem Papier mit dem EU-Umweltzei chen gedruckt ID9567 I I BNP Paribas Fortis SA/NV Montagne du Parc 3 / Warandeberg 3 B-1000 Brüssel RJP Brüssel MwSt. BE FSMA Nr A AG Insurance ag Bd E. Jacqmain 53 B-1000 Brüssel RJP Brüssel MwSt. BE V.H.: Ann Moenaert, BNP Paribas Fortis SA/NV Montagne du Parc 3, / Warandeberg 3 B-1000 Brüssel