Was habe ich von meiner Rente zu erwarten? Antworten auf sieben wichtige Fragen

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1 Was habe ich von meiner Rente zu erwarten? Antworten auf sieben wichtige Fragen

2 Was habe ich von meiner Rente zu erwarten? Zunächst... Departement 11/13/2015 2

3 Bei dieser Informationsveranstaltung... Was habe ich von meiner Rente zu erwarten? Antworten auf sieben wichtige Fragen 1. Wann sollte oder muss ich in Rente gehen? 2. Wie beantragt man seine gesetzliche Rente? 3. Wie errechnet sich die gesetzliche Rente? 4. Wie zuverlässig ist das Rentensystem? 5. Wie hoch wird meine gesetzliche Rente sein? 6. Wie kann ich meinen Lebensstandard wahren? 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente aufbessern? Die Bank einmal ganz einfach / Antworten auf sieben Fragen zur Rente Departement 11/13/2015 3

4 1. Wann sollte oder muss ich in Rente gehen? Departement 11/13/2015 4

5 1. Wann sollte oder muss ich in Rente gehen? Das gesetzliche Rentenalter ist für fast alle Belgier dasselbe, Männer wie Frauen. 65 Jahre für alle (mit ein paar Ausnahmen) Können oder müssen? Vorruhestand 2014: Mindestalter 61 Jahre - 39 Arbeitsjahre 2015: Mindestalter 61,5 jahre 40 Arbeitsjahre 2016: Mindestalter 62 Jahre - 40 Arbeitsjahre Das Jahr, in dem Sie in Rente gehen, wird bei deren Berechnung mit berücksichtigt: Regierungsvereinbarung Michel 1 Die Bank einmal ganz einfach / Antworten auf sieben Fragen zur Rente Departement 11/13/2015 5

6 2. Wie beantragt man seine gesetzliche Rente? Departement 11/13/2015 6

7 2. Wie beantragt man seine gesetzliche Rente? So gehen Sie für die Beantragung Ihrer gesetzlichen Rente vor: Unterrichten Sie Ihren Arbeitgeber von Ihrem Vorhaben. Stellen Sie den Antrag auf eine gesetzliche Rente. Teilen Sie die zur Auszahlung notwendigen Angaben mit. Sie können Ihren Rentenantrag per Internet stellen: Departement 11/13/2015 7

8 2. Wie beantragt man seine gesetzliche Rente? Nützliche Adressen Rententräger Demandepension.be Rentenkontaktstellen(.be) Rentenrufnummer 1765 Sie finden diese Informationen auch in der Broschüre Gut informiert in Rente gehen, Seite 17. Departement 11/13/2015 8

9 3. Wie errechnet sich die gesetzliche Rente? Departement 11/13/2015 9

10 3. Wie errechnet sich die gesetzliche Rente? Die gesetzliche Rente besteht aus Ruhestands- und Hinterbliebenenrenten. Die Berechnung der Ruhestandsrente hängt von der Situation des Rentners ab. Zwei Arten von Renten Ruhestandsrente Hinterbliebenenrente: geschiedener Ehepartner Rentenberechnung für Angestellte und Selbstständige Berufseinkommen mit Obergrenze x Anzahl Arbeitsjahre/45 x 75% für einen Haushaltsvorstand x 60% für einen Alleinstehenden Vollständiges Berufsleben: 45 Jahre Mit 55 Jahren hebt sich der Schleier. Departement 11/13/

11 3. Wie errechnet sich die gesetzliche Rente? Zur Berechnung der Ruhestandsbezüge von Beamten und Personen mit gemischten Laufbahnen gelten andere Regelungen. Berechnung der Beamtenpensionen (Sonderfall) Referenzbesoldung x Anzahl Dienstjahre ergibt den Pensionsanspruch x Verhältnissatz 1/60 Vertragliche Beamte (noch ein Sonderfall) Gemischtes Berufsleben (dritter Sonderfall) Vollständiges Berufsleben: 45 Jahre Sie finden hierzu auch dieses Schaubild auf Seite 5 der Broschüre Rentendilemma Departement 11/13/

12 4. Wie zuverlässig ist das Rentensystem? Departement 11/13/

13 4. Wie zuverlässig ist das Rentensystem? Das Rentensystem unter Druck (1/2) Umlagesystem einerseits, Kapitalisierungssystem andererseits Das Umlagesystem stößt an seine Grenzen Warum? Die Bank einmal ganz einfach / Antworten auf sieben Fragen zur Rente Departement 11/13/

14 4. Wie zuverlässig ist das Rentensystem? Das Rentensystem steht unter Druck. (2/2) Immer weniger Erwerbstätige... die zu früh in den Ruhestand wechseln Immer mehr Rentner... mit steigender Lebenserwartung Die Regierung? Die Zukunft ist ungewiss Heute: 4 Erwerbstätige für 1 Rentner : Kosten = 9% des BIP 2040: 2 Erwerbstätige für 1 Rentner: Kosten = 19% des BIP Departement 11/13/

15 5. Mit welcher gesetzlichen Rente kann ich rechnen? Departement 11/13/

16 5. Mit welcher gesetzlichen Rente kann ich rechnen? Welche gesetzliche Rente haben Sie zu erwarten? Und wird sie ausreichen, um so zu leben, wie ich es mir wünsche? Durchschnittliche Renten in den drei Rentensystemen (Schaubild = durchschnittl. gesetzliche Rente) Angestellte und Selbstständige überschätzen Ihre Rente Beamte unterschätzen ihre Pension Angestellte 1126 Beamte 1776 Selbstständige 814 Departement 11/13/

17 6. Wie kann ich meinen Lebensstandard wahren? Departement 11/13/

18 6. Wie kann ich meinen Lebensstandard wahren? Wie steht es um Ihren künftigen Lebensstandard? Wie hoch ist das Idealeinkommen im Ruhestand? Faustregel: das letzte Monatseinkommen x 70% Belgische Renten sind die niedrigsten in Europa Unzureichend für 80% der Bevölkerung 20% beziehen ausschließlich die gesetzliche Rente Sie finden diese Übersicht auch in der Broschüre Gut informiert in Rente gehen, Seite 4. Departement 11/13/

19 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? Departement 11/13/

20 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? Die gesetzliche Rente allein ist also nicht ausreichend. Es gibt neben der ersten Säule, der gesetzlichen Rente, drei weitere Säulen zur ergänzenden Altersvorsorge. 1. Säule: die gesetzliche Rente 2. Säule: die ergänzende betriebliche Altersvorsorge (z. B. Gruppenversicherung) 3. Säule: die steuerlich geförderte, persönliche Altersvorsorge (Rentensparen oder Langzeitsparen) 4. Säule: individuelle Sparformen ohne steuerliche Anreize Departement 11/13/

21 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? 2. Säule: ergänzende betriebliche Altervorsorge für Arbeitnehmer Die Prämien werden vom Arbeitgeber und Arbeitnehmer gezahlt. Formen: Gruppenversicherung Rentensparfonds Kapitalauszahlung bei Vertragsende Wie stellt man hierfür den Antrag? Kapital oder Leibrente? Verträge mit ehemaligen Arbeitgebern können ab Ende 2016 im Internet unter eingesehen werden. Es handelt sich hierbei um eine Datenbank für zusätzliche Renten (DB2P). Departement 11/13/

22 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? 2. Säule: die ergänzende Altersvorsorge für Selbstständige, selbstständige Geschäftsführer und freie medizinische Berufe Freie Zusatzrente für Selbstständige (FZRS) Die Prämien werden als Werbungskosten anerkannt Weniger Sozialbeiträge bei FZRS Individuelle Pensionszusage für selbstständige Geschäftsführer FZRS-Vertrag für konventionierte Ärzte, Zahnärzte, Apotheker und Physiotherapeuten Departement 11/13/

23 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? 3. Säule: Rentensparen (1/2) Für alle Rentensysteme 30% Steuerermäßigung + Gemeindesteuern Zwei Formen: Rentensparfonds (44% der Belgier) Rentensparversicherung (23% der Belgier) Departement 11/13/

24 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? 3. Säule: die individuelle Pensionszusage bzw. das steuerlich geförderte Langzeitsparen(2/2) Früh mit dem Sparen beginnen... Man ist nie zu alt... Steuerbefreiung mit 65 Jahren, allerdings eine Abgeltungssteuer mit 60 Jahren Vor dem 55. Geburtstag abgeschlossene Verträge Nach dem 55. Geburtstag abgeschlossene Verträge Eingangsalter 25 Jahre 30 Jahre 35 Jahre 40 Jahre 45 Jahre Anzahl der Sparjahre Endkapital (brutto)(*) / EUR EUR EUR EUR EUR /3 Quelle: Broschüre Das Rentendilemma, Seite 14. Departement 11/13/

25 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? 3. Säule: Langzeitsparen Ähnlich einem Rentensparplan, allerdings mit fünf Unterschieden: Nur über eine Lebensversicherung Es können höhere Jahresprämien gezahlt werden (bis Euro für VJ 2015, doch hängt dies von Ihrem Berufseinkommen ab). Zumeist kaum oder gar nicht mit der steuerlichen Förderung von Hypothekenkrediten kombinierbar Auch nach dem 65. Geburtstag können Sie noch sparen 2% Steuer auf die Prämien Departement 11/13/

26 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? Die anderen Rentensäulen bedingen die Zahlung einer Steuer bei Fälligkeit Ihres Vertrags. Gruppenversicherung für Arbeitnehmer, die über die vom Arbeitgeber geleisteten Prämien aufgebaut wird (normaler Fall) und individuelle Pensionszusage: degressive Steuer (20%, 18%, 16,5%, 10%) (letztere falls der Arbeitnehmer bis 65 Jahre erwerbstätig ist Ergänzendes Ruhestandskapital, das über die vom Arbeitgeber geleisteten Prämien aufgebaut wird: Besteuerung 16,5% (<1993) und 10% (ab 1993) FZRS und LIKIV (fiktiver Zinssatz unter gewissen Voraussetzungen) Die Bank einmal ganz einfach / Antworten auf sieben Fragen zur Rente Departement 11/13/

27 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? 4. Säule: individuelle Sparvorsorge ohne steuerliche Anreize Eigenes Haus, Sparbuch, Kassenobligationen, Aktien usw. Abhängig von Ihrem Alter und Ihrem Risikoprofil Keine steuerlichen Anreize Die Bank einmal ganz einfach / Antworten auf sieben Fragen zur Rente Departement 11/13/

28 Was kann ich von meiner Rente erwarten? Kurze Zusammenfassung in sieben wichtigen Fragen 1. Wann sollte/muss ich in den Ruhestand treten? 65 Jahre ist das gesetzliche Alter, das für fast alle gilt. 2. Wie beantrage ich meine gesetzliche Rente? Sie informieren Ihren Arbeitgeber und erledigen ein paar recht einfache Formalitäten. 3. Wie wird meine gesetzliche Rente berechnet? Unter anderem auf Grundlage Ihres Rentensystems, Ihrer Arbeitsjahre und Ihrer familiären Situation. 4. Inwieweit kann ich mich auf das Rentensystem verlassen? Es steht unter Druck: weniger Erwerbstätige für immer mehr Rentner. 5. Mit welcher gesetzlichen Rente kann ich rechnen? Das hängt von Ihrem Rentensystem ab: Angestellte und Selbstständige überschätzen ihre Rente; Beamte unterschätzen ihre Ruhestandsgelder. 6. Wie kann ich meinen Lebensstandard wahren? Denken Sie daran, dass die gesetzliche Rente für 80% aller Belgier nicht ausreichend ist. 7. Wie kann ich meine gesetzliche Rente vervollständigen? Gruppenversicherung (2. Säule), Rentensparen (3. Säule), persönliche Altersvorsorge (4. Säule) Departement 11/13/

29 Im Namen von BNP Paribas Fortis danke ich Ihnen ganz herzlich für Ihre Teilnahme. Disclaimer: Dieses Dokument dient allein der Veranschaulichung. Es stellt keinerlei vertragliche Verpflichtung dar, an die BNP Paribas Fortis aufgrund des Inhalts gebunden wäre.. Departement 11/13/