Schadenradar aus Sicht der Rückversicherung

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1 Schadenradar aus Sicht der Rückversicherung 3. Mai 2018, Anita Wackerl

2 Danijela Ziser Claims Expert Henriette Leifert Claims Expert Anja von Bodelschwingh Head Claims NCEE Anita Wackerl Head Claims Germany & Nordics Constanze Brand Claims Expert Markus Zachmann Claims Expert Alexandra Schöbel-Ehlers Claims Expert Ulrich Werwigk Claims Manager Anne Potteck Claims Expert Marion Villalobos Claims Specialist Anne Höcherl Claims Expert Birger Joensen Claims Expert Klaudia Galka Claims Specialist

3 P&C Business Management Added values für unsere Kunden Produkt Entwicklung (Unfall, Cyber) Schadenmanagement Schadensupport für Transactions Beratung zu Produktivität & Effizienz Portfolio Management KUNDE Workshops (inkl. White Papers, Market Know How) Analysen 3

4 Rechtliche Entwicklungen / Marktumfeld Musterfeststellungsklage EU Datenschutz Grundverordnung Terror Autonomes Fahren Cyber Hinterbliebenengeld Schadenradar Mai Mai 2018, Berlin Berlin Anita Anita Wackerl 4

5 EU-Datenschutz-Grundverordnung Datenvermeidung und Datensparsamkeit Zweckbindung Transparenz Verbot mit Erlaubnisvorbehalt EU Datenschutz- Grundverordnung (DSGVO) - erweiterte Transparenzpflichten - Nachverfolgbarkeit - Umfangreiche Informationspflichten zum Zeitpunkt Datenerhebung Meldepflicht: bei Verletzungen des Schutzes pers.bezog. Daten Bußgeldrahmen: Bis zu 4% des Jahresumsatzes (oder 20m EUR) Entschädigung für nichtmaterielle Schäden : z.b. das Leiden und die verletzten Gefühle, auch in Abwesenheit eines finanziellen Schadens 5

6 Musterfeststellungsklage Gemäß Koalitionsvertrag tritt sie spätestens am 1. November 2018 in Kraft Feststellungsurteil: Haftungsgrund wird einheitlich beurteilt Bindungswirkung für Unternehmen und Verbraucher Opt in Prinzip (im Gegensatz zu USA = US Opt-Out System) Grundsatz dass unterlegene Partei die Gerichtskosten trägt bleibt ( loser pays rule) derzeit noch viele Diskussionen v.a. um klageberechtige Organisationen/Institutionen 6

7 Hinterbliebenengeld Hintergrund Ausgleich für Leid und Schmerz Wer? Anspruchsberechtigt sind Hinterbliebene mit einem besonderen persönlichen Näheverhältnis Höhe? Ermessen des Gerichtes (sollte eigentlich unter den Beträgen für Schockschaden sein) Erhöhung des Schadenaufwandes im Personenschadenbereich 7

8 Terror Anschlag in Berlin Personenschaden 8

9 Cyber 9

10 Personenschadenradar Pflegekostenentwicklung Aktives Personenschaden Management Grüne Karte Schäden Lebenserswartung nach schwerem Unfall Distracted Driving Zinsentwicklung Schadenradar Mai Mai 2018, Berlin Berlin Anita Anita Wackerl 10

11 Pflegestärkungsgesetz I (2015), II (2017 und III (2017) PflegeStärkG I traditioneller Pflegeberiff definiert durch zeitlichen Aufwand der Pflege (Hilfsbedürftigkeit) 3 Stufen Pflegestufe I (erhebl. Pflegebedürftigkeit) Pflegestufe II (schwere Pflegebedürftigkeit) Pflegestufe III (schwerste Pflegebedürftigkeit) Verbesserung der Leistungen und Einbeziehung von Demenzkranken Verhinderungs- und Kurzzeitpflege Betreuung in Wohngruppen Wohnumfeld verbessernde Maßnahmen Beratung PflegeStärkG II neuer Pflegebedürftigkeitsbegriff (2017) Grad der Selbständigkeit des Pflegebedürftigen in 6 Bereichen Hilfe bei alltäglichen Aktivitäten Psychosoziale Unterstützung Hilfsbedarf bei Nacht Hilfsbedarf bei Tag Unterstützung bei krankheitsbedingten Verrichtungen (Medikamenteneinnahme u.ä.) Hilfsmanagement (Organisation der Hilfeleistungen) Neue Pflegesätze für 5 Pflegegrade, unterteilt nach ambulant und stationär PflegestärkG III Schnittstelle zw. PflegeVers und anderen Sozial-leistungssystemen 11

12 Aktives Personenschaden Management gestiegene Anzahl überlebende Schwerverletzte mehr psychische Schäden Frühzeitiges Reha-Management ist wichtig und wirkt sich kostensenkend aus! Ansatzpunkte o Ganzheitliches Steuern o positives Regulierungsklima schaffen (z.b. grosszügige Vorschüss, Auseinandersetzung im Kleinen vermeiden) o frühzeitige Kommunikation mit Geschädigten 12

13 Lebenserwartung nach schwerem Unfall 13

14 Allgemeine Marktthemen Kostendruck /Effizienzgewinnung Change Management Digitalisierung Schadenradar Mai Mai 2018, Berlin Berlin Anita Anita Wackerl 14

15 Fragen??? Schadenradar Mai Mai 2018, Berlin Berlin Anita Anita Wackerl 15

16 VIELEN DANK FÜR DIE AUFMERKSAMKEIT!! Aus Schaden wird man klug! Schaden macht zwar klug, aber nicht reich! Schaden kann jeder, aber nicht jeder nutzen! 16

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18 Legal notice 2018 Swiss Re. All rights reserved. You are not permitted to create any modifications or derivative works of this presentation or to use it for commercial or other public purposes without the prior written permission of Swiss Re. The information and opinions contained in the presentation are provided as at the date of the presentation and are subject to change without notice. Although the information used was taken from reliable sources, Swiss Re does not accept any responsibility for the accuracy or comprehensiveness of the details given. All liability for the accuracy and completeness thereof or for any damage or loss resulting from the use of the information contained in this presentation is expressly excluded. Under no circumstances shall Swiss Re or its Group companies be liable for any financial or consequential loss relating to this presentation. Schadenradar Mai Mai 2018, Berlin Berlin Anita Anita Wackerl 18