Das Leben steckt voller Möglichkeiten auch beim Investieren Fondspalette für Maxxellence Invest & ParkAllee aktiv deutlich erweitert!

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1 Sehr geehrte Vertriebspartner, gerne möchte ich Sie heute über den Insolvenzschutz für unsere Kunden nach irischem Recht - informieren. Ansprüche unserer Kunden sind durch ein Sicherungsvermögen geschützt! Groß, finanzstark, sicher Standard Life, Ihr verlässlicher Partner. Nähere Details können Sie der beigefügten Broschüre zum Insolvenzschutz und unserem neuen Flyer Standard Life auf einen Blick entnehmen. Bei unserem gestrigen Webinar zum Insolvenzschutz hatten wir über 500 Teilnehmer. Für das starke Interesse möchte ich mich bei Ihnen bedanken. Unsere Lizenz wurde leider gesprengt und nicht jeder Interessent konnte sich diesen Vortrag anhören. Aus diesem Grund habe ich Ihnen den Link der Aufzeichnung hier beigefügt: Im Zusammenhang mit unseren Brexit-Plänen haben einige Marktteilnehmer Gerüchte, ja sogar Unwahrheiten in Umlauf gebracht. Lesen Sie im beigefügten Brief von Christian Nuschele, Head of Sales and Marketing, die Richtigstellung: Warum die Übertragung der Bestände nach Irland für alle der praktikabelste Weg ist. Welche Fakten untermauern, dass es sich bei Standard Life International um eine etablierte Gesellschaft in Irland handelt. Welchen Insolvenzschutz unsere Kunden auch künftig genießen werden. Warum wir jetzt und in Zukunft als Partner Ihr Vertrauen verdienen. Gerne stehe ich Ihnen für weitere Fragen zur Verfügung. Mit freundlichen Grüßen Ihr Florian Heck Das Leben steckt voller Möglichkeiten auch beim Investieren Fondspalette für Maxxellence Invest & ParkAllee aktiv deutlich erweitert! Florian Heck Sales Consultant Indoor Lyoner Str Frankfurt/Main T: E: florian.heck@standardlife.de M: F: kostenfrei Standard Life Versicherung Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life Assurance Limited Hauptbevollmächtigte: Gail Izat, Bankverbindung: HSBC Trinkaus & Burkhardt AG, IBAN: DE BIC: TUBDDEDD, UST-ID Nr. DE Reg.G.Nr. HRB Sitz: Edinburgh (Schottland) Register-Nr. SC28683, Rechtsform: Limited Company, Vertretungsberechtigter Vorstand (Executive Directors): Susan McInnes, Stephen Percival, Jonathan Pears, Rakesh Thakrar. Diese enthält vertrauliche und/oder rechtlich geschützte Informationen. Der Inhalt dieser ist ausschließlich für den/die in der bezeichneten Empfänger bestimmt. Wir dürfen Sie bitten, sofern Sie nicht dem Empfängerkreis angehören, uns durch die Rücksendung dieser von deren irrtümlichen Versand an Sie in Kenntnis zu setzen und diese Mail umgehend zu vernichten. Das unerlaubte Kopieren sowie die unbefugte Weitergabe dieser Mail ist nicht gestattet. Weitere Informationen zur -Kommunikation und nähere Angaben zu Standard Life finden Sie auf unserer Homepage bzw. in den Rubriken "Disclaimer" und "Impressum". Wir überwachen und untersuchen von uns versandte s auf Viren, gleichwohl kann Standard Life keine Haftung für Schäden durch von dritter Seite angehängte Viren oder Veränderungen übernehmen.

2 Groß, finanzstark, sicher Standard Life, Ihr verlässlicher Partner Deutschland und Österreich

3 Schutz der Kundengelder durch ein zuverlässiges Sicherheitsnetz Unsere Kunden vertrauen uns als Lebensversicherer ihr Geld an, oft für mehrere Jahrzehnte. Sie tun das, weil sie von unserer Zuverlässigkeit überzeugt sind. Als Partner unserer Kunden sind der Schutz und die Sicherheit der Kundengelder sehr wichtig für uns. Knapp 200 Jahre krisenfeste Unternehmensgeschichte beweisen, dass wir unser Geschäft verstehen. Zum Schutz unserer Kunden ist ein zuverlässiges Sicherheitsnetz aus zahlreichen Sicherheitsmechanismen entstanden. Gern erklären wir Ihnen hier, wie diese ineinandergreifen und weshalb sie unseren Kunden Sicherheit bieten, auch nach dem Brexit. Unser Insolvenzschutz Unsere Erfahrung und Größe Die Überwachung durch Aufsichtsbehörden Unsere Solvabilität und Finanzkraft 02/06 Insolvenzschutz

4 Sicherheit der Kundengelder auch nach dem Brexit Auch nach dem Brexit, der voraussichtlich im März 2019 vollzogen wird, ist die Sicherheit unserer Kundengelder gewährleistet. Denn wir übertragen die Verträge unserer deutschen und österreichischen Kunden von Schottland nach Dublin auf unsere irische Versicherungsgesellschaft, die Standard Life International DAC. Dadurch sind unsere Kunden dann Kunden eines irischen Lebensversicherers. So stellen wir sicher, dass wir auch nach dem Brexit Ihre Verträge weiterhin in Deutschland und Österreich betreuen können. Zwar fällt damit der bisherige Schutz durch den britischen Insolvenzschutz FSCS (Financial Services Compensation Scheme) weg, aber Standard Life International DAC wird weiterhin ein zuverlässig geführtes, aufsichtsrechtlich gut überwachtes und finanzstarkes Unternehmen sein. Die Details unseres Sicherheitsnetzes erläutern wir Ihnen gern nachfolgend. Insolvenzschutz für unsere Kunden nach irischem Aufsichtsrecht Unsere Kunden werden durch aufsichtsrechtliche Vorschriften zum Insolvenzschutz nach der Übertragung des Geschäfts auf die Standard Life International DAC geschützt. Diese Vorschriften beruhen auf einer EU-Richtlinie und sind insoweit mit den in Deutschland geltenden Vorschriften vergleichbar. Demnach werden die Ansprüche der Kunden aus Lebensversicherungen durch ein sogenanntes Sicherungsvermögen geschützt. Sicherungsvermögen sind Kapitalanlagen, die der Versicherer getrennt von seinem sonstigen Vermögen verwahren muss. Für den Fall, dass Standard Life International DAC wider Erwarten insolvent werden sollte, stehen diese Kapitalanlagen vorrangig für unsere Kunden zur Verfügung. Das bedeutet: Unsere Kunden werden bei Geschäftsausfall als Erste aus diesem Sicherungsvermögen bedient (abgesehen von den Kosten für das Insolvenzverfahren). Unsere Erfahrung und unsere Größe warum sie so wertvoll sind Standard Life wurde 1825 in Edinburgh gegründet. Das Unternehmen ist seit knapp zwei Jahrhunderten stabil am Markt und hat zwei Weltkriege, gewaltige Weltwirtschaftskrisen und andere Katastrophen sicher überstanden und ist erfolgreich geblieben. Seit 2018 ist Standard Life Teil der Phoenix Group, deren Ursprünge bis 1782 zurückreichen. Die Gruppe besteht aus zahlreichen bekannten britischen Lebensversicherern mit langjährigen und bedeutenden Unternehmensgeschichten so wie Standard Life. Mit 10,4 Millionen Versicherungsnehmern, 240 Milliarden Pfund verwaltetem Vermögen und einer Marktkapitalisierung von 4,5 Milliarden Pfund ist die Phoenix Group einer der größten Lebensversicherer Europas und ein Experte im Bereich der Lebensversicherung. Die Phoenix Group ist der Standard Life International DAC verpflichtet. Denn sie ermöglicht es dem Konzern, in Europa erfolgreich handeln und wachsen zu können als Standbein im europäischen Binnenmarkt. Die Phoenix Group bietet all ihren Interessengruppen Sicherheit, einschließlich der Kunden von Standard Life International DAC. Der Konzern hat seit der Börsennotierung im Jahr 2010 kein öffentlich bekanntes Finanzziel verfehlt. Insolvenzschutz 03/06

5 Solvabilität und Finanzkraft was sie bedeuten und warum sie Sicherheit bieten Was Versicherungshäuser betrifft, sind die Solvabilität (Kapitalausstattung) und die Finanzkraft die zwei wichtigsten Faktoren für die Sicherheit der Kundengelder: Die Solvabilität ist der Vorrat eines Unternehmens an Geldmitteln, also seine Kapitalausstattung. Die Mindesthöhe der Kapitalausstattung (Solvabilitätsquote) ist aufsichtsrechtlich vorgegeben, nämlich mit 100 Prozent. Denn sie sichert zum einen die Existenz des Versicherers. Zum anderen stellt sie die Zahlungsfähigkeit gegenüber den Kunden sicher auch bei ungünstigen Entwicklungen wie Crashs am Aktienmarkt, Großschäden durch Naturkatastrophen und Ähnlichem. Unterschreitet der vorhandene Geldvorrat die vorgegebenen Anforderungen, greift die Aufsichtsbehörde ein, um eine ausreichende Solvabilität wiederherzustellen. Die Phoenix Group weist eine Solvabilitätsquote von 164 Prozent 1 aus. Somit ist eine Übererfüllung der Vorgabe der britischen Aufsichtsbehörde Prudential Regulation Authority (PRA) zur Kapitalausstattung gewährleistet. Das bedeutet, dass die Phoenix Group finanzstark ist und Katastrophenszenarien an den Finanzmärkten gut überstehen kann. 1 Stand: , vor der Fusion mit Standard Life Assurance Limited Die Finanzkraft eines Versicherers wird ebenfalls extern eingestuft, nämlich durch Rating-Agenturen in Form von sogenannten Ratings (Bewertungen). Die Höhe der Finanzkraft wird mithilfe eines Buchstabenschlüssels bewertet, der das Ausfallrisiko eines Unternehmens wie beispielsweise Standard Life darstellt. In diesem Schlüssel bescheinigt ein AAA höchste Finanzkraft absteigend bis zu D für Default, Zahlungsunfähigkeit. Die Finanzkraft der Phoenix Group bestätigt die Rating-Agentur Fitch mit einem guten Gruppen-Rating von A+, das die Standard Life Versicherung miteinschließt. Das Rating wurde im November 2018 erneut bestätigt. Ergänzt wird diese Einstufung durch einen hervorragenden Platz 2 vor der Zurich und vor der Allianz für eine sehr starke Finanzkraft der Standard Life in der Focus-Money-Rangliste der 15 größten Versicherungsgruppen Europas. Aufsichtsbehörden die Kundeninteressen immer im Blick Lebensversicherer werden in der EU streng beaufsichtigt und kontrolliert. Es gibt einheitliche EU-Regeln, also auch für Irland, Deutschland und Österreich. Auch auf nationaler Ebene stellen Aufsichtsbehörden im Interesse der Kunden sicher, dass die Lebensversicherer die Vorschriften einhalten und hinreichendes Kapital vorhalten, sodass alle Kundenforderungen bedient werden können. Der Schutz der Kunden und der Erhalt einer ausreichenden Kapitalkraft der Versicherer ist der Hauptauftrag der Aufsichtsbehörden. Für unsere deutschen und österreichischen Kunden werden diese Aufsichtsbehörden tätig sein: Die Central Bank of Ireland (CBI) ist Irlands Zentralbank und Allfinanzaufsicht. Sie wird für Standard Life International die sogenannte Finanzaufsicht (Überwachung der hinreichenden Ausstattung mit Finanzmitteln) und die sogenannte Rechtsaufsicht (Einhaltung aller Vorschriften) wahrnehmen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist die Allfinanzaufsicht in Deutschland und stellt sicher, dass die maßgeblichen deutschen Vorschriften für unsere deutschen Kunden eingehalten werden. Die österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA) ist das österreichische Pendant zur BaFin und gewährleistet für unsere österreichischen Kunden die Einhaltung von maßgeblichen österreichischen Rechtsvorschriften. Insolvenzschutz 04/06

6 Fazit Das Geld unserer deutschen und österreichischen Kunden ist jetzt und auch nach dem Brexit 2019 gut geschützt. Das gewährleisten diverse Sicherheitsmechanismen: Der Insolvenzschutz nach irischem Aufsichtsrecht schützt Kundenansprüche durch ein sogenanntes Sicherungsvermögen Unsere Erfahrung in der Lebensversicherung und unsere starke Marktposition kommen den Kunden von Standard Life International zugute Mit unserer gut bewerteten Finanzstärke und Solvabilität sind wir ein starker Partner für unsere Kunden Für zusätzlichen Schutz der Kundengelder sorgen kontinuierliche aufsichtsrechtliche Kontrollen Standard Life bleibt Ihr starker Partner für Ihre Altersvorsorge in Deutschland und Österreich. 05/06 Insolvenzschutz

7 IS/G/1002/I/11/18 Wir freuen uns auf Sie Deutschland: Telefon (kostenfrei) Österreich: Telefon (kostenfrei) Wir sind montags bis donnerstags von 8.30 bis Uhr und freitags von 8.30 bis Uhr für Sie da. Standard Life Versicherung Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life Assurance Limited Lyoner Straße Frankfurt am Main Betriebsstätte der Standard Life Assurance Limited Arche Noah Graz salesaustria@standardlife.at Stand: November 2018 Copyright 2018 Standard Life Aberdeen, lizensierter Nachdruck. Alle Rechte vorbehalten. Insolvenzschutz 02/06

8 Dezember 2018 Partner Ihres Vertrauens jetzt und in Zukunft Sehr geehrte Damen und Herren in einer Branche wie unserer, in der es um Vertrauen geht, ist eine ehrliche, fachlich korrekte und offene Kommunikation besonders wichtig. Dabei ist es unerheblich, wer kommuniziert Versicherer, Vertriebspartner untereinander, Verbraucherschützer oder Pools mit ihren Geschäftspartnern. In den vergangenen Wochen mussten wir feststellen, dass rund um unsere Brexit-Pläne einzelne Marktteilnehmer unvollständige, ja sogar falsche Informationen verbreitet haben. Daher möchten wir einige Dinge richtigstellen, um für mehr Klarheit zu sorgen und auch Ihnen für die Gespräche mit Ihren Kunden zu helfen. Die Übertragung der Bestände nach Irland ist für alle der praktikabelste Weg Vielfach wurden wir gefragt, warum wir den Weg über Irland wählen und nicht eine Tochter in Deutschland gründen. Für das Vorgehen gibt es sehr gute Gründe und die beiden wichtigsten haben den Ausschlag für diese Entscheidung gegeben. Zum einen sind With-Profit-Produkte im deutschen VAG (Gesetz über die Beaufsichtigung der Versicherungsunternehmen) nicht geregelt. Anders sieht es dagegen in Irland aus, wo die Aufsicht der britischen in vielen Punkten sehr ähnlich ist. Zweitens können wir in Irland auf ein bestehendes Versicherungsunternehmen zurückgreifen, das einen Teil der Voraussetzungen für einen erfolgreichen Geschäftsbetrieb in Deutschland und Österreich schon mitbringt. Damit war die Entscheidung für Irland aus unserer Sicht naheliegend. Die Kritik, dass dies für Ihre Kunden eine unbefriedigende Lösung ist, können wir nicht teilen. Ganz im Gegenteil aus Sicht der Planungs- und Rechtssicherheit mussten wir so entscheiden. Wir übertragen den Bestand an eine etablierte Gesellschaft in Irland In einigen Meldungen über Standard Life International DAC kursierten Falschaussagen. So war etwa von einer mittellosen Ausgründung die Rede eine Behauptung, die jeglicher Grundlage entbehrt. Tatsache ist, dass Standard Life International schon jetzt eine etablierte Versicherungsgesellschaft ist und auch nach der geplanten Übertragung ein gut reguliertes, gut kapitalisiertes Unternehmen sein wird mit mehr als Verträgen von deutschen, österreichischen und irischen Kunden und einem voraussichtlichen Versicherungsvertragsvermögen von 31 Milliarden Euro. Und natürlich wird das Unternehmen unter der Aufsicht der Central Bank of Ireland allen Anforderungen genügen, um die Zulassung zum Geschäftsbetrieb zu erhalten. Dazu gehört auch die Ausstattung mit dem nötigen, dem neuen Geschäftsmodell angemessenen Eigenkapital. Hinzu kommt: Standard Life International ist Teil der Phoenix Gruppe. Mit circa 10,4* Millionen Versicherungsnehmern und 240 Milliarden Pfund verwaltetem Vermögen* gehört sie zu den größten Lebensversicherern Europas und ist zudem als plc mit einer Marktkapitalisierung von 4,3** Milliarden Pfund an der Londoner Börse notiert. So bewertet etwa die Rating-Agentur Fitch die Finanzkraft der Phoenix Gruppe mit einem guten Rating von A+. Standard Life steht zu seinen Verpflichtungen Die vertraglichen Rechte unserer gemeinsamen Kunden bleiben unverändert erhalten. Standard Life International übernimmt alle Rechte und Pflichten, die sich aus dem Versicherungsvertrag ergeben, von Standard Life Assurance. Weder die Werte der With-Profit-Produkte noch die der Fondspolicen ändern sich durch die Übertragung. Dass Kunden im Zuge des Umzugs nach Irland mit höheren laufenden Verwaltungsausgaben rechnen müssen, ist auch nicht korrekt. Versicherungsnehmer, die ihren Versicherungsvertrag nach dem 10. Juli 2006 abgeschlossen haben (Demutualisierung), sind von den Kosten der Übertragung nicht betroffen. Etwas anders verhält es sich bei Versicherungsnehmern, deren Versicherungsvertrag vor dem 10. Juli 2006 abgeschlossen wurde. Sie sind in einen Fonds investiert, der einen Teil der Betriebskosten von Standard Life Assurance und damit auch einen Teil der Kosten für die Übertragung deckt. Im Vergleich zum derzeitigen Überschusskapital von circa 1,3 Milliarden Pfund wird dieser Teil jedoch als unwesentlich veranschlagt. Daher wird dies keinen unmittelbaren Einfluss auf den Wert der Versicherungsverträge haben.

9 Kunden haben auch künftig einen Insolvenzschutz Auch das Thema Insolvenzsicherung wurde leider in einigen Fällen nicht ganz richtig dargestellt. Richtig ist, dass die Kunden nicht mehr unter dem Schutz des britischen Financial Services Compensation Scheme (FSCS) stehen werden und es in Irland keinen branchenweiten Sicherungsfonds gibt. Unsere Kunden werden aber natürlich durch aufsichtsrechtliche Vorschriften geschützt. Sie beruhen auf einer EU-Richtlinie und sind insoweit mit den in Deutschland geltenden Vorschriften vergleichbar. Demnach werden die Ansprüche der Kunden aus Lebensversicherungen durch ein sogenanntes Sicherungsvermögen geschützt. Sicherungsvermögen sind Kapitalanlagen, die der Versicherer getrennt von seinem sonstigen Vermögen verwahren muss. Für den Fall, dass Standard Life International DAC wider Erwarten insolvent werden sollte, stehen diese Kapitalanlagen vorrangig für unsere Kunden zur Verfügung. Das bedeutet: Unsere Kunden werden bei Geschäftsausfall zuerst aus diesem Sicherungsvermögen bedient (abgesehen von den Kosten für das Insolvenzverfahren). Der Austritt Großbritanniens aus der Europäischen Union ist ohne Zweifel ein besonderes historisches Ereignis, das auch Standard Life vor einige Herausforderungen gestellt hat. Wir haben aber in den vergangenen 20 Monaten alle Anstrengungen unternommen, um diese Herausforderungen für Sie und Ihre Kunden zu meistern, und sind gerade dabei, die letzten Genehmigungen einzuholen. Dass unser Vorhaben, die Verträge nach Irland zu übertragen, besonders aufmerksam beobachtet wird, ist dabei absolut verständlich. Für eine korrekte Bewertung sollte man allerdings auch bei den Fakten bleiben. Wir haben alles dafür getan, um die bestmögliche Lösung zu finden und in der neuen Konstellation ein zuverlässiger Partner für unsere Kunden und Makler zu sein. Wir haben ehrgeizige Pläne für unsere Zukunft in Deutschland und Österreich. Mit den eingeleiteten Maßnahmen schaffen wir die Basis für unser langfristiges Engagement in der Europäischen Union. Mit freundlichen Grüßen Christian Nuschele Head of Sales and Marketing Germany & Austria PS: Wir wurden in den letzten Wochen mehrfach gebeten, die anstehenden Änderungen unter Verzicht auf zu juristisch geprägte Formulierungen zu beschreiben. Die beiliegende Broschüre soll Ihnen helfen, die Situation im Gespräch mit Ihren Kunden zu erläutern. Vielen Dank für Ihren Einsatz für unsere gemeinsamen Kunden! Mir ist bewusst, dass Sie in der gegenwärtigen Entwicklung Zeit und Energie brauchen, um die Situation zu bewältigen. Umso wichtiger ist mir daher die gegenseitige Unterstützung. * Stand: ** Stand: Standard Life Versicherung Lyoner Straße Frankfurt am Main Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life Assurance Limited Hauptbevollmächtigte: Gail Izat USt-IdNr. DE Reg.G.Nr. HRB Sitz: Edinburgh (Schottland) Register-Nr. SC Rechtsform: Limited Company Vertretungsberechtigter Vorstand (Executive Directors): Susan McInnes, Stephen Percival, Jonathan Pears, Rakesh Thakrar 1218