MARKETS & ISSUES DATENMANAGEMENT IM BANKWESEN DATENMANAGEMENT IM BANKWESEN UNISERV DATA MANAGEMENT

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1 UNISERV DATA MANAGEMENT MARKETS & ISSUES DATENMANAGEMENT IM BANKWESEN DATENMANAGEMENT IM BANKWESEN CHALLENGE Banken müssen aufgrund neuer Regulatorien, wie Basel III, deutlich mehr Daten vorhalten als noch vor einigen Jahren. Zudem müssen sie in der Lage sein, für Reportings Informationen in Echtzeit abrufen zu können. Stimmt die Datenbasis dabei nicht, sind die Reportings nicht belastbar, Betrugsabwehrmechanismen können nicht greifen, Compliance-Anforderungen nicht eingehalten werden. Banken müssen sich heute mehr denn je auf ihre Daten verlassen können, um der geforderten Transparenz und dem gesteigerten Serviceanspruch ihrer Kunden Rechnung tragen zu können. SOLUTION Uniserv Smart Customer MDM konsolidiert und zentralisiert Kundendaten und gewährleistet so den raschen, unternehmensweiten Zugriff auf belastbare Stammdaten. Mit der MDM-Lösung stellen Banken die Verlässlichkeit und Nachverfolgbarkeit von Daten, Prozessen und Mitarbeiterinteraktionen sicher: Sie minimieren Risiken, optimieren die Betrugsbekämpfung, meistern die stetig wachsenden Anforderungen des Risk- und Compliance-Managements und stellen die Weichen für ein kundenzentriertes Banking.

2 Herausforderung Kundenbindung Unternehmen aus der Banken- und Finanzdienstleistungsbranche sahen sich in der Vergangenheit immer wieder mit schlechten Nachrichten konfrontiert. Mit der Finanzkrise nahm der Druck auf die globalen Finanzmärkte zu und die Branche ist seither bestrebt, ihre Glaubwürdigkeit wiederherzustellen. Schlüsselbegriffe sind hierbei Transparenz und Vertrauen. Denn die Reputation beziehungsweise der gute Ruf einer Bank ist die wichtigste Bedingung für Kundenbindung. Da sich Produktangebote kaum noch voneinander unterscheiden, müssen Banken ihren Kunden einen perfekten Service und eine zufriedenstellende Beratung bieten, um eine Abgrenzung zu den Leistungen der Konkurrenz zu erreichen. Know Your Customer (KYC) und Customer Journey gewinnen in diesem Zusammenhang zunehmend an Bedeutung für Banken. Die optimale Basis für ein kundenzentrisches Banking ist ein tiefes Verständnis über die Bedürfnisse und Wünsche der Kunden. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Banken die Kundenbindung festigen und ihre Beratung optimieren. Aufgrund des technologischen Fortschritts, der sich im Bankenumfeld in Onlinebanking-Angeboten oder Selbstbedienungsterminals niederschlägt, entfremden sich Kunden immer mehr von ihrer Bank. Der persönliche Kundenkontakt vor Ort in den Filialen nimmt immer mehr ab, während der moderne Bankkunde in der Regel über mehrere Kanäle (Online-, Mobile-Banking) mit seiner Bank kommunizieren und vor allem auch alle Geldangelegenheiten abwickeln will. Die Beziehung zu Bestandskunden unter diesen Voraussetzungen dennoch zu festigen und die Beratung zu optimieren, sind Herausforderungen, denen sich die Banken stellen müssen. Inzwischen tobt auf dem Finanzdienstleistungsmarkt aufgrund zahlreicher ausländischer Anbieter sowie durch die zunehmende Konkurrenz von Non-Banks und Near-Banks ein intensiver Wettbewerb: Banken müssen sich dem gesättigten Markt und dem hybriden Verhalten ihrer Kunden stellen, denn Neukundenakquisitionen werden in diesem Umfeld immer schwieriger. In diesem Zusammenhang ist SingleSource nicht nur ein Marketing-Konzept, mit der der Kunde individuell angesprochen werden kann. Konsolidierte Kundendaten ergeben Informationen über den Bankkunden, die auch für das Risikomanagement, Preisgestaltung und Erzielung höherer Kundenzufriedenheit relevant sind. Um die richtige Information in der richtigen Situation am richtigen Ort rechtzeitig zur Verfügung zu haben, ist eine hochwertige Datenbasis unumgänglich. Datenqualitätsprobleme eliminieren Nicht nur Kundenbindung, sondern auch das Einhalten gesetzlicher Vorgaben zur Vermeidung von Geldwäsche als auch die Umsetzung internationaler Rechnungslegungsvorschriften wie IFRS und Capital Requirements gemäß Basel III sind ohne verbindliche und vertrauenswürdige Daten unmöglich. Die meisten Banken haben organisch gewachsene IT-Strukturen, die nur schwer durchschaubar sind. Neben dem Reporting treten auch bei der Beschaffung von Daten oftmals Probleme auf, die sich negativ auf die Gesamtperformance des Finanzinstituts auswirken. Hier gilt es zu konsolidieren und zu zentralisieren. Denn häufig liegen in den Unternehmen fehlerhafte Daten und Dublet- 2

3 DATENMANAGEMENT IM BANKWESEN ten aus unterschiedlichen IT-Systemen vor. Unter solchen Umständen lassen sich auch die erhöhten Anforderungen an das Risk Management, die durch die BaFin vorgeschrieben werden, nicht erfüllen. Ebenso wenig gelingen mit einer inkonsistenten Datenbasis eine effektive Betrugsabwehr oder der verlässliche Abgleich mit Embargo-Listen (Sanktionslistenprüfung). Eine durchgängige Eliminierung von Datenqualitätsproblemen muss daher für alle Banken und Finanzdienstleister oberste Priorität haben. Dazu müssen auch die Prozesse der Datengewinnung, des Datenmanagements und des Finanz-Reportings verbessert werden. Damit einher geht die Notwendigkeit für eine professionelle Data Governance. Nur so sind ein effektives Managen von Kundenstammdaten und somit die genaue Kenntnis über den Kunden möglich. Genau hier setzt Uniserv mit der Lösung Smart Customer MDM an. UNISERV SMART CUSTOMER MDM Aktien Hypothek Girokonto SINGLE SOURCE FÜR KUNDENDATEN: Die meisten Banken haben organisch gewachsene IT-Strukturen, die nur schwer durchschaubar sind. Mit konsolidierten und aktuellen Kundendaten schaffen Banken eine individuelle, persönliche Kommunikation und zielgenaue Kundenansprache für ein positives Customer Experience Management. Auf Basis belastbarer Daten halten Banken zudem Vorschriften für den Datenschutz, die Datenaufbewahrung und -entsorgung ein und meistern die Anforderungen des Risk- und Compliance- Managements. 3

4 Verschärfte Anforderungen: BCBS 239 Die globale Finanzkrise hat offenbart: Viele Banken waren nicht in der Lage, auf Basis ihrer Datenarchitektur Risiken ordnungsgemäß und in angemessener Zeit zu steuern. Der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht reagierte darauf, indem er mit den Grundsätzen für die effektive Aggregation von Risikodaten und die Risikoberichterstattung (BCBS 239) die regulatorischen Anforderungen an Banken verschärfte. sowie Risiko-Reporting-Systeme und Governance rücken somit in den Fokus. Ein einheitlicher Informationstopf für (Konzern-)Risikodaten wird so unumgänglich. Denn sind die Banken nicht in der Lage, ihre gruppenweiten Risiken zu identifizieren und zu managen, hat dies schwerwiegende Folgen für das gesamte Finanzsystem! BCBS 239 besteht aus 14 Grundsätzen, die sich auf die Gesamtunternehmensführung, Infrastruktur, Risikodatenaggregationskapazitäten und Risikoberichterstattung von Banken beziehen. Ziel ist es, das Risikomanagement von Kreditinstituten zu stärken. Damit trägt der Basler Ausschuss der Erkenntnis Rechnung, dass die Themen Daten und Datenqualität bei der Risikosteuerung der Banken eine nicht zu unterschätzende Rolle spielen und räumte ihnen mit BCBS 239 die angemessene Aufmerksamkeit und Priorität ein. Ab Januar 2016 müssen sowohl global als auch national systemrelevante Banken BCBS 239 umgesetzt haben. Konkret heißt das: Die Banken müssen die festgestellten Defizite ihrer IT- und Datenarchitekturen beheben, um gemäß BCBS 239 finanzielle Risiken besser zu steuern, Risikopositionen zu aggregieren und Risikokonzentrationen schnell erkennen zu können auch und gerade in Krisen- und Stresszeiten. DIE UNISERV KOMPETENZ FÜR BANKEN: fachliche Kompetenz und Tools für das Matching von Millionen Stammdaten Generierung einer konzernweiten Kunden-ID für Reporting-Zwecke (Single Source) Hohe Umsetzungsgeschwindigkeit Schlanke Lösung und damit schlankes Einführungsprojekt einheitliches Datenmodell, ohne bestehende Datenmodelle zu verändern Große DQ-Kompetenz Die Regeln von BCBS 239 stellen die Banken im laufenden Geschäft vor einen mächtigen Berg zu erledigender Aufgaben. Gerade in den Bereichen Datenhaltung und Reporting- Systeme gilt es nachzubessern. Damit müssen Banken deutlich höhere Standards für die Datenqualität ihrer Risikodaten und die Geschwindigkeit und Flexibilität ihres Reportings schaffen. Datenhaltung (Datenmodelle), die Prozesse der Datenverarbeitung mit Schwerpunkt Datenqualitätssicherung Erstklassige Referenzdaten vielfältige Schnittstellen unterstützen die Vorbereitung und Extraktion Risiko-relevanter Daten für Aggregation und Reporting Überwachung relevanter KPIs durch Scorecard 4

5 DATENMANAGEMENT IM BANKWESEN Effektives Datenmanagement Unternehmen aus der Finanzbranche finden mit Uniserv einen erfahrenen und verlässlichen Partner, um den Umfang und die Komplexität von Master-Data-Management-Projekten zu bewältigen. Sowohl Kundenbindung als auch die Einhaltung von Risk- und Compliance-Vorgaben setzen genaue, integrierte und vollständige Daten voraus. Wir verfügen über die fachliche Kompetenz und mit Smart Customer MDM auch über eine Lösung, die eine hohe Datenqualität der Kundendaten sowie das Matching von Millionen Stammdaten (Matching von natürlichen Personen, juristischen Personen, öffentlichen Haushalten) gewährleistet. Smart Customer MDM erleichtert das Zusammenführen von Daten aus unterschiedlichen, heterogenen Quellsystemen und stellt so beispielsweise belastbare Risikodaten in Echtzeit für Risiko-Reporting-Systeme bereit. Mit der Uniserv Lösung lässt sich zudem eine Konzernpartner-ID generieren. Diese Konzernpartner-ID steht konzern- und abteilungsweit den weiteren Prozessen der Bank beispielsweise zur Gesamtbewertung von Risiken zur Verfügung. Mit anderen Worten: SINGLE SOURCE für Kundendaten! Diese einheitliche Qualität und Systematik der Daten vermittelt den Entscheidungsträgern ein aussagekräftiges, ganzheitliches Bild der Unternehmenslage. Denn: Je zeitnäher aggregierte Daten zur Verfügung stehen, desto besser. Die Uniserv Lösungen ermöglichen so eine frühzeitige Erkennung und Überwachung potenzieller Risiken. Risikoexperten können so per Warnhinweis in Echtzeit in Kenntnis gesetzt werden und schnell auf diese Ereignisse und Vorgänge reagieren. Durch das Beseitigen von Datenqualitätsproblemen mit unseren Datenqualitätstools und die Schaffung einer zentralen Sicht auf die Daten, verbessern Banken die Messung, die Überwachung und das Management von Kredit-, Markt-, Betriebs- und Liquiditätsrisiken. Eine adressatengerechte Aufbereitung bei gleichzeitiger Erfassung aller wesentlichen Erkenntnisse für Risiko-Reportings im Sinne von BCBS 239 ist somit ebenfalls gewährleistet. Zugleich sind Banken dank Smart Customer MDM in der Lage, mit hochwertigen Kundenstammdaten ihre Kundenbeziehungen zu stärken und personalisierte Kampagnen zur Neukundengewinnung erfolgreich umzusetzen. KONZERN TOCHTER 1 CONSOLIDATED VIEW OF CUSTOMER DATA TOCHTER 2 - Gesamtbanksteuerung - Risk Data Warehouse - Finance Data Warehouse Generierung der Konzernpartner-ID im Data-Quality-Prozess mit Uniserv Smart Customer MDM 5

6 CUSTOMER DATA MANAGEMENT vom europäischen Marktführer Uniserv ist Experte für erfolgreiches Kundendatenmanagement. Smart Customer MDM, die MDM-Lösung für Kundenstammdaten, vereint Datenqualitätssicherung und Datenintegration zu einem ganzheitlichen Ansatz. Kundendaten stehen im Mittelpunkt von Initiativen für Datenqualität, Datenmigration, Data Warehousing sowie Master Data Management, beispielsweise im Umfeld von CRM-Anwendungen, E-Business, Direct & Database Marketing, CDI / MDM-Anwendungen und Business Intelligence. Mit mehreren Tausend Installationen weltweit bedient Uniserv die Erwartung einer ganzheitlichen Lösung für alle Geschäfts- und Kundendaten über den gesamten Datenlebenszyklus hinweg. Am Stammsitz in Pforzheim sowie in den Niederlassungen in Paris und Amsterdam beschäftigt das Unternehmen über 130 Mitarbeiter und zählt branchenübergreifend und international zahlreiche renommierte Unternehmen wie beispielsweise AkzoNobel, Allianz, Deutsche Bank, Deutsche Pfandbriefbank, DZ Bank, ebay, EDEKA, France Telecom, KfW Bankengruppe, Lufthansa, Siemens, Springer Science & Business Media, Time Warner sowie TUI und Volkswagen zu seinen Kunden. UNISERV GmbH UNISERV GmbH Rastatter Str. 13, Pforzheim, Rastatter Deutschland Str. 13, Pforzheim, Deutschland T: T: F: F: E: info@uniserv.com E: info@uniserv.com Uniserv GmbH, Pforzheim, All rights Uniserv reserved GmbH, Pforzheim, All rights reserved