Finanzierung und Bankgespräch. Andreas Graf Gründer Center Salzburger Sparkasse Oktober 2014

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Mareke Fuchs
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1 Finanzierung und Bankgespräch Andreas Graf Gründer Center Salzburger Sparkasse Oktober 2014

Finanzierung vorbereiten Um sich auf die Finanzierung Ihrer Unternehmensgründung oder übernahme vorzubereiten, müssen Sie zwar jede Menge Zahlen recherchieren und kalkulieren, gleichzeitig erleben

2 Finanzierung vorbereiten Um sich auf die Finanzierung Ihrer Unternehmensgründung oder übernahme vorzubereiten, müssen Sie zwar jede Menge Zahlen recherchieren und kalkulieren, gleichzeitig erleben Sie aber auch, wie wogmöglich aus einem Luftschloss ein solides Gebäude wird. Bis es soweit ist, sind folgende Fragen zu beantworten: Wieviel Geld benötigen Sie? Werden Sie in der Lage sein alle laufenden Kosten zu bezahlen? Wissen Sie welche Finanzierungsquellen in Frage kommen? Werden Sie ausreichend Umsatz und Gewinn erwirtschaften?

Gebäude wird. Bis es soweit ist, sind folgende Fragen zu beantworten: Wieviel Geld benötigen Sie?

3 Wie viel Kapital müssen Sie investieren? Wer ein Unternehmen gründet, muss zunächst einmal Geld in sein Vorhaben investieren. Wie viel Sie investieren müssen, stellen Sie anhand einer Kapitalbedarfsplanung fest. Kapitalbedarf vor der Gründung Kapitalbedarf für die betriebliche Anlaufphase 1. Jahr Kapitalbedarf zur Sicherung des Lebensunterhaltes Kapitalbedarf im 2. und 3. Jahr (laufendes Geschäft und Investitionen) Reserve für den Fall durch krankheitsbedingten Ausfall Viele Gründerinnen und Gründer kalkulieren zu knapp und verdursten dann auf halber Strecke, sei es, weil die Geschäfte nicht so anlaufen, wie sie es sich erhofft haben oder weil etwas anderes unvorhergesehenes geschieht.

Jahr Kapitalbedarf zur Sicherung des Lebensunterhaltes Kapitalbedarf im 2. und 3.

4 Liquiditätsplanung muss sein! Eine sorgfältige und fortlaufende Liquiditätsplanung ist für jeden Unternehmer ein absolutes Muss. Sie umfasst die nächsten sechs, besser noch zwölf Monate. Anders als bei der Buchführung, in der Sie nur die tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben festhalten, müssen Sie bei der Liquiditätsplanung Ihre geplanten und zu erwartenden Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Welche fixen Kosten fallen wann an (z.b. Miete, Personal)? Wann fallen Zinszahlungen und Tilgung für Kredite an? Bis wann müssen Sie Verbindlichkeiten bei Lieferanten beglichen haben? Wann werden Ihre Kunden (voraussichtlich) welche Rechnungen bezahlen? Welchen Umfang hat Ihr Kontokorrentkredit bei Ihrer Bank? Welche weiteren Kreditspielräume stehen Ihnen zur Verfügung? Welche eigenen Reserven können Sie einbringen, wenn das Geld knapp wird? Was passiert, wenn Kunden später oder gar nicht zahlen?

gegenüberstellen. Welche fixen Kosten fallen wann an (z.b. Miete, Personal)? Wann fallen Zinszahlungen und Tilgung für Kredite an?

5 Finanzplan woher kommt das nötige Kleingeld? Ohne eigenes Kapital zu starten ist nicht unmöglich, aber schwierig. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto besser: als Sicherheits- und Risikopolster, um finanzielle Engpässe zu vermeiden, die zur Insolvenz führen können für Ihre Kreditwürdigkeit gegenüber Geldgebern. Denn nur wer bereit ist, auch eigenes Geld zu riskieren, erweckt Vertrauen bei Kreditgebern. Die Gründungsfinanzierung muss so hoch sein, dass sie ihren kompletten Kapitalbedarf abdeckt und am besten noch einen Puffer für Unvorhergesehenes enthält. Zu den Finanzierungsquellen für Gründerinnen, Gründer und Unternehmen gehören Eigenkapital; Beteiligungskapital sowie Fremdkapital (Bankkredit, Leasing, Lieferantenkredit)

gegenüber Geldgebern. Denn nur wer bereit ist, auch eigenes Geld zu riskieren, erweckt Vertrauen bei Kreditgebern.

6 Rentabilitätsvorschau (Planrechnung) Bei der Rentabilitätsvorschau stellen Sie den zu erwartenden Umsatz den zu erwartenden Kosten gegenüber. Die Rentabilitätsvorschau sollte drei Geschäftsjahre umfassen. Das dritte Jahr gilt dabei als besonders kritisch (Nachzahlung SVA und Einkommenssteuern) Eine Rentabilitätsvorschau hilft Ihnen festzustellen, ob sich Ihr Vorhaben lohnt Ihre Geldgeber von der wirtschaftlichen Tragfähigkeit Ihres Vorhabens zu überzeugen Ziele zu setzen und festzulegen, was Sie erreichen wollen Zukünftig Abweichungen von Plan- und Sollzahlen festzustellen.

Das dritte Jahr gilt dabei als besonders kritisch (Nachzahlung SVA und Einkommenssteuern) Eine Rentabilitätsvorschau hilft Ihnen festzustellen,

7 Eigenkapital Bedeutung von Eigenkapital Sicherheit: Eigenkapital verringert die Gefahr von Liquiditätsproblemen. Unabhängigkeit: Nur wer über ausreichendes Eigenkapital verfügt, kann auch schnell und flexibel auf erneuten Finanzierungsbedarf (z. B. Investitionen bei Marktänderungen) reagieren. Vertrauen: Das eingesetzte Eigenkapital gilt für Banken und Sparkassen als Messlatte für die Ernsthaftigkeit eines Vorhabens Beteiligungskapital Eigenkapital kann einem Unternehmen auch von Dritten zur Verfügung gestellt werden. Von Privatpersonen, öffentlichen oder privaten Beteiligungsgesellschaften (Venture Capital Gesellschaften) in Form von Einlagen als Stamm- oder Grundkapital, aber auch als eine stille Beteiligung am Unternehmen oder nachrangiges Darlehen.

Vertrauen: Das eingesetzte Eigenkapital gilt für Banken und Sparkassen als Messlatte für die Ernsthaftigkeit eines Vorhabens Beteiligungskapital Eigenkapital kann einem Unternehmen auch von

8 M A N A G E M E N T I N P U T -----> Beteiligungskapitalgeber hoch Business Angels Early Stage Venture Capital Fonds, Business Incubators mittel Corporate Venture Fonds, Venture Capital Fonds Private Equity Fonds Strategische Investoren niedrig Family, Friends, Fools Mittelstandbeteiligungsgesellschaften- Investment Bank Mezzanine Capital Fonds niedrig mittel hoch INVESTMENT VOLUMEN Quelle: Grabherr, R.; in Stadler, W.: Venture Capital und Private Equity, Dt. Wirtschaftsdienst, 2000

Fools Mittelstandbeteiligungsgesellschaften- Investment Bank Mezzanine Capital Fonds niedrig mittel hoch -----------------------------

9 aws Risikokapital aws Gründerfonds Offene/Stille Beteiligung des aws Gründerfonds an gewerblichen österreichischen Unternehmen mit außerordentlich hohem Wachstumspotenzial in der Gründungs- und ersten Wachstumsphase.... Weiter aws Mittelstandsfonds Beteiligung des aws Mittelstandsfonds an mittelständischen Unternehmen... Weiter aws Business Angel Fonds Verdoppelung des von Business Angels in junge, österreichische Unternehmen eingebrachten Risikokapitals... Weiter aws i2 Business Angels The Austrian Business Angel Network (ABAN) Angel financing for smart businesses... Weiter aws Cleantech-Initiative Im Rahmen der Cleantech-Initiative gefördert vom BMWFW beteiligte sich die aws am Mountain Cleantech Fonds, einer Beteiligungsgesellschaft im Bereich Cleantech.... Weiter aws Equity Finder Hier suchen UnternehmerInnen frisches Kapital.. Zur Homepage

.. Weiter aws Business Angel Fonds Verdoppelung des von Business Angels in junge, österreichische Unternehmen eingebrachten Risikokapitals.

10 The Power of Crowd Immer mehr Gründerinnen und Gründer möchten die Internetcommunity nutzen, um ihren Start in die Selbständigkeit zu finanzieren. Einen kompakten und praxisorientierten Überblick über diese vielversprechende Finanzierungsform, insbesondere über Crowdinvesting Bietet der Leitfaden The Power of crowd den die Junge Wirtschaft (JW) in Kooperation mit Experten der Wirtschaftsuniversität Wien ausgearbeitet hat. Diese Servicepublikation der JW erklärt, welche Projekte überhaupt für diese alternative Finanzierungsform geeignet sind, wie Crowdinvesting funktioniert, wie man Kapital durch Crowdinvesting erhält und was sowohl für Jungunternehmer als auch für Investoren zu beachten ist. Zur The Power of Crowd

Junge Wirtschaft (JW) in Kooperation mit Experten der Wirtschaftsuniversität Wien ausgearbeitet hat.

11 Finden Sie die passende Hausbank Gibt es in meiner Branche bzw. bei meinen Geschäftspartnern eine Bank, die besonders häufig genutzt wird? Ist die Beratung in der Bank/Sparkasse vertrauensvoll und gründlich? Ist mir mein Ansprechpartner in der Bank/Sparkasse sympathisch? Kennt mein Ansprechpartner in der Bank/Sparkasse meinen Markt bzw. kann er entsprechende auf Informationen zurückgreifen? Ist mein Ansprechpartner in der Lage und auch bereit, mich über öffentliche Förderprogramme zu informieren? Bietet die Bank/Sparkasse günstige Konditionen? Welchen Service bietet die Bank/Sparkasse?

Kennt mein Ansprechpartner in der Bank/Sparkasse meinen Markt bzw. kann er entsprechende auf Informationen zurückgreifen?

12 Bankgespräch Überzeugendes Auftreten Sind Sie in der Lage, überzeugend und kompetent aufzutreten? Drücken Sie sich klar und verständlich aus? Können Sie alle Inhalte Ihres Businessplans schlüssig erläutern? Können Sie Ihre Kompetenz sowie zukünftige Kunden, Kooperationen oder Kosten durch entsprechende Unterlagen nachweisen? Können Sie auf eventuelle Bedenken eines Gesprächspartners angemessen reagieren?

Können Sie alle Inhalte Ihres Businessplans schlüssig erläutern?

13 Nachvollziehbarer Businessplan darauf kommt es an! Enthält Ihr Businessplan u. a. Aussagen zu Ihrem Vorhaben? dem Alleinstellungsmerkmal Ihres Angebotes? Ihren fachlichen und unternehmerischen Fähigkeiten? Markt, Branche, Wettbewerber und den sich ergebenden Marketing- und Vertriebsmaßnahmen? der Unternehmensorganisation einschließlich Rechtsform? Enthält Ihr Businessplan einen Finanzplan mit Zahlen zu Kapitalbedarf, Liquidität, Rentabilitätund Finanzierung? Können Sie Ihre Kreditwürdigkeit deutlich machen? Enthält Ihr Businessplan eine Zusammenfassung mit den wichtigsten Aussagen? Ist Ihr Businessplan für Dritte gut verständlich? Sind alle Zahlen und Daten nachvollziehbar und realistisch?

der Unternehmensorganisation einschließlich Rechtsform? Enthält Ihr Businessplan einen Finanzplan mit Zahlen zu Kapitalbedarf, Liquidität, Rentabilitätund Finanzierung?

14 Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Salzburger Sparkasse unterstützen Sie gerne auf Ihren Weg in die Selbständigkeit. Die Kontaktdaten unsere Gründerberater in Salzburg-Stadt, Hallein, St. Johann, Radstadt, Tamsweg, Zell am See, Eugendorf, Braunau und Mattighofen finden Sie unter Kontakt auf

Die Kontaktdaten unsere Gründerberater in Salzburg-Stadt, Hallein, St.

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