rdermöglichkeiten der LfA für f r den Mittelstand

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1 Aktuelle FördermF rdermöglichkeiten der LfA für f r den Mittelstand Dr. Maria Henselmann, Bankdirektorin der LfA Förderbank Bayern Vortrag im Rahmen des Mittelstandssymposiums am / Februar 2010

2 Agenda 1. LfA Förderbank Bayern im Überblick 2. Gründung 3. Wachstum 4. Risikoteilung zwischen LfA und Hausbanken 5. Spezialgebiete - Technologieförderung - Umweltförderung - Stabilisierung / Hilfe bei Unternehmenskrisen 6. Beratungsmöglichkeiten 2 / Februar 2010

3 1. LfA Förderbank Bayern im Überblick Gegründet 1951, staatliche Spezialbank für eine umfassende Wirtschaftsförderung in Bayern. Unsere Kernkompetenz liegt in der Unternehmensfinanzierung mit den Geschäftsfeldern Gründung, Wachstum, Innovation, Umweltschutz und Stabilisierung. Zielgruppe: mittelständische Unternehmen, Freiberufler und Gründer in Bayern. Rd. 300 Mitarbeiter (LfA-Gruppe rd. 440), die Bilanzsumme liegt bei 18,9 Mrd. EUR. 3 / Februar 2010

4 1. LfA Förderbank Bayern im Überblick Gewährträgerhaftung und Bankaufsicht Der Freistaat Bayern haftet uneingeschränkt für die LfA. Dies und die solide Geschäftslage begründen ein TOP-Rating (Aaa). Dadurch erhält sie bestmögliche Konditionen auf dem Kapitalmarkt. Die LfA ist ein Kreditinstitut im Sinne des Kreditwesengesetzes (KWG). Für sie gelten damit die Vorschriften des KWG (z.b. für Eigenkapitalausstattung, Risikocontrolling). Die LfA unterliegt der Bankaufsicht der Bundesanstalt für das Finanzwesen (BAFin) und der Deutschen Bundesbank. Der Jahresabschluss wird durch einen Wirtschaftsprüfer geprüft und testiert. Rechtsaufsichtsbehörde der LfA ist das Bayerische Finanzministerium. 4 / Februar 2010

5 1. LfA Förderbank Bayern im Überblick Prinzipien der öffentlichen Förderung LfA-Produkte müssen einen Bayerneffekt aufweisen, d. h. unmittelbar oder mittelbar den Betrieben in Bayern nutzen. Hausbankprinzip Beantragung und Ausreichung der finanziellen Hilfen über die Hausbank die Hausbank trägt das Risiko; hierfür verlangt diese eine bankübliche Absicherung bei unzureichenden Sicherheiten sind i.d.r. Risikoentlastungen (Bürgschaften, Haftungsfreistellungen) möglich Die LfA arbeitet wettbewerbsneutral mit allen Banken zusammen. Die Antragstellung muss vor Vorhabensbeginn erfolgen. Das LfA-Angebot erfolgt im Einklang mit den EU-Beihilfevorschriften. 5 / Februar 2010

6 1. LfA Förderbank Bayern im Überblick Geschäftsfelder und Förderaufgaben der LfA Gründung Neuerrichtung von Betrieben Übernahme von Betrieben durch Existenzgründer Wachstum Erweiterung und Modernisierung von Betrieben Investitionen zum Ausbau der Infrastruktur Innovation Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und Verfahren Umweltschutz Reduzierung von Umweltbelastungen Stabilisierung Unterstützung bei Unternehmenskrisen 6 / Februar 2010

7 1. LfA Förderbank Bayern im Überblick Förderinstrumente der LfA Säulen des LfA-Instrumentariums Fremdkapital Risikoentlastung Beteiligungskapital Beratung Programmdarlehen Globaldarlehen Konsortialdarlehen Bürgschaften Haftungsfreistellung Garantien BayBG Bayern Kapital LfA-GV bzw. LfA Kundencenter Repräsentanz Nürnberg Beratertage Veranstaltungen Task-Force Runder Tisch Bayern 7 / Februar 2010

8 1. LfA Förderbank Bayern im Überblick Hausbankprinzip Der Unternehmer erstellt ein Konzept führt Finanzierungsgespräche mit seiner Hausbank informiert sich ggf. vorab im LfA-Kundencenter (Tel / ) Die Hausbank schließt Darlehensvertrag mit Ihnen ruft Darlehensmittel auf Wunsch bei der LfA ab zahlt Mittel aus Die Hausbank prüft Vorhaben und Bonität hilft bei Antragstellung leitet Antrag weiter an LfA Die LfA Förderbank Bayern prüft den Antrag leitet Hausbank ein Darlehens- Bürgschaftsangebot oder dem Unternehmen ein Beteiligungsangebot zu 8 / Februar 2010

9 2. Existenzgründung mit der LfA Gründung eines Unternehmens Übernahme eines Unternehmens tätige Beteiligung an einem Unternehmen Die Lösung Startkredit und Startkredit 100 Universalkredit Haftungsfreistellungen und Bürgschaften Beteiligungskapital für Existenzgründer Die LfA finanziert Investitionskosten (Maschinen, Einrichtungen, Betriebsanwesen, NICHT Betriebsmittel z.b. Lohn) Beteiligungskaufpreis erstes Warenlager Aufstockung des Warenlagers innerhalb von 3 Jahren Nebenkosten (Makler, Notar, Mietkaution, Grundbuchkosten) 9 / Februar 2010

10 2. Existenzgründung mit der LfA Beispiel Startkredit Förderziele sind laut Richtlinien die Gründung oder Sicherung eines selbständigen Vollerwerbes, d.h. bei Existenzgründungen: ausreichende Lebensgrundlage auf Dauer (Rentabilität) tragfähiger Vollerwerb (mind. 15 TEUR Gewinn p.a. vor Steuer) kein Hobby persönliche und fachliche Voraussetzungen: persönliche Zuverlässigkeit (Kreditwürdigkeit) fachliche Eignung erste Existenzgründung erneute Existenzgründung (frühestens 1 Jahr nach Beendigung der vorangegangenen Selbständigkeit) 10 / Februar 2010

11 2. Existenzgründung mit der LfA Finanzierungsbeispiel Kapitalbedarf Tsd. EUR Grundstücke 100 Bauliche Investitionen 20 Maschinen/Einrichtungen 50 Waren 30 Gesamtkapitalbedarf / Februar 2010

12 2. Existenzgründung mit der LfA Beispiel Startkredit Startkredit-Klassiker Existenzgründung bzw. erneute Existenzgründung (bis zu 3 Jahren nach Geschäftsaufnahme) förderfähige Investitionskosten und Warenlager ab EUR auch für Betriebsübernahmen und tätige Beteiligungen nicht förderfähig sind z.b. persönliche Lebenshaltungskosten und PKW Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Startkredit 40 % 80 Startkredit % 120 Gesamtfinanzierung 100 % / Februar 2010

13 3. Wachstum Wachstumsfinanzierung für Unternehmen älter als 3 Jahre Cash-Flow/Prosperitäts-Klausel 13 / Februar 2010

14 3. Wachstumsfinanzierung Beispiel Investivkredit Klassische Wachstumsfinanzierung Ein kleines bzw. mittleres Unternehmen tätigt Erweiterungs-, Rationalisierungs- oder Modernisierungsinvestitionen in Höhe von EUR (ohne nicht förderfähige Kosten wie z.b. reine Ersatzbeschaffung oder PKW) Kapitalbedarf Tsd. EUR Grundstücke 100 Bauliche Investitionen 20 Maschinen/Einrichtungen 80 Gesamtkapitalbedarf 200 Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Investivkredit 40 % 80 Investivkredit % 120 Gesamtfinanzierung 100 % / Februar 2010

15 3. Wachstum Beispiel Universalkredit Kreditnehmerkreis: Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit (Konzern-) Umsatz bis 0,5 Mrd. EUR (evtl. 1 Mrd. EUR) + Angehörige der Freien Berufe. Verwendungszweck: Investitionen, wesentliche Aufstockungen des Warenlagers, Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten und allgemeiner Betriebsmittelbedarf. Festlegung von Zinssatz und Auszahlung der Darlehen entweder zum Zeitpunkt der Darlehenszusage oder des Mittelabrufs. Finanzierungsanteil bis zu 100 % des förderfähigen Vorhabens Darlehensmindestbetrag EUR Darlehenshöchstbetrag 10 Mio. EUR, Aufstockung bis auf 25 Mio. EUR durch Kapitalmarktdarlehen der LfA möglich 15 / Februar 2010

16 4. Risikoteilung zwischen LfA und Hausbanken Haftungsfreistellungen Auftragsgarantien Mittelständisches Bürgschaftsprogramm 16 / Februar 2010

17 4. Risikoübernahme durch Haftungsfreistellung "HaftungPlus" Risikoentlastung der Hausbank bei nicht ausreichenden banküblichen Sicherheiten Startkredit und Startkredit 100 bzw. Investivkredit und Investivkredit % Gründung bzw. 70 % Wachstum Universalkredit 60 % (Darlehensbetrag max. 1 Mio. ) (Zusatzangebot in 2010) Investitionen und Betriebsmittel Regionalkredit 50 % (einschl. Fremdenverkehr): Technokredit: 50 % bzw. 70 % Ökokredit: 80 % Altlastenerkundung und sanierung 50 % außerhalb des Altlastenbereiches 17 / Februar 2010

18 4. Beispiel zur Haftungsfreistellung (Investivkredit/Investivkredit 100) Anschaffung von Maschinen und BGA für EUR Finanzierung vorhandene Sicherheiten/Werthaltigkeit Investivkredit EUR Sicherungsübereignung Warenlager und Maschinen Investivkredit EUR Werthaltig: EUR Gesamt EUR Eventueller Ausfallbetrag der Hausbank ohne Haftungsfreistellung: EUR mit 70 % Haftungsfreistellung: EUR 18 / Februar 2010

19 4. Mittelständisches Bürgschaftsprogramm Grundlagen Förderfähige Vorhaben Bürgschaftssatz Investitionen max. 80 % Akutkredit max. 80 % Betriebsmittel max. 80 % Bürgschaftsnehmer: nur Banken und Versicherungsunternehmen Antragsberechtigt sind: Existenzgründer mittelständische gewerbliche Unternehmen sowie Angehörige freier Berufe 19 / Februar 2010

20 5. Spezialgebiete Innovationsförderung Umweltschutzförderung Stabilisierung 20 / Februar 2010

21 5. Technologieförderung in Bayern Bayerisches Staatsministerium für Wirtschaft, Infrastruktur, Verkehr und Technologie Innovationsberatungsstellen Technische Prüfung Förderentscheidung LfA Förderbank Bayern Betriebswirtschaftliche Prüfung Darlehensvergabe für Nordbayern: Landesgewerbeanstalt Nürnberg Tel / für Südbayern: Innovationsberatungsstelle im BStMWIVT Tel. 089 / für Software/ VDI/VDE -IT IuK-Programm: Tel. 030 / Softwaretechnik Verkehrstechnik Medizintechnik Biotechnologie 21 / Februar 2010

22 5. Technologieförderung mit der LfA Entwicklung technologisch fortschrittlicher Produkte und Produktionsverfahren Wir finanzieren Personal- und Materialkosten Fremdleistungen Verwaltungsgemeinkosten Lizenz- und Patentkosten projektbedingte Investitionen Anwendung von nicht selbst entwickelten fortschrittlichen Technologien in Produkten oder Produktionsverfahren Wir finanzieren Anschaffungskosten Implementierungskosten - Personal- und Materialkosten - Fremdleistungen - Verwaltungsgemeinkosten Die Lösungen Bayerisches Programm zur Förderung technologieorientierter Unternehmensgründungen (BayTOU) Zuschuss Bayerisches Technologieförderungs-Programm (BayTP) Zuschuss Technokredit Darlehen 22 / Februar 2010

23 5. Umweltförderung mit der LfA Verringerung von Umweltbelastungen durch Investitionen in Lärmschutz Altlastensanierung Abfallbeseitigung Luftreinhaltung Nutzung erneuerbarer Energien Energieeinsparung Abwasserreinigung Boden- und Grundwasserschutz 23 / Februar 2010

24 5. Umweltförderung mit der LfA Beispiel Ökokredit und Investivkredit Kauf einer neuen Produktionsmaschine, die bei höherer Kapazität auch einen deutlich geringeren Energieverbrauch als die bisher eingesetzte Maschine hat. Kapitalbedarf Tsd. EUR Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Kauf einer Maschine 200 Ökokredit 50 % 100 Investivkredit 40 % 80 Investivkredit % 20 Gesamtkapitalbedarf 200 Gesamtfinanzierung 100 % / Februar 2010

25 5. Stabilisierung / Hilfe bei Unternehmenskrisen Die Task Force der LfA Förderbank Bayern ist neutrale Anlaufstelle für Unternehmen in Schwierigkeiten analysiert die aktuelle Situation und ihre Ursachen weist auf Knackpunkte hin prüft hinsichtlich öffentlicher Finanzierungshilfen erörtert geeignete Maßnahmen und das weitere Vorgehen zu den Leistungen gehören jedoch nicht Unternehmensberatungen in Konkurrenz zu den Beratern Kreditentscheidungen Ihr direkter Draht zur Task Force: Südbayern 089 / oder 2268 oder 2391 Nordbayern 0911 / / Februar 2010

26 5. Akutkredit Voraussetzung: Rentabilitäts- und Liquiditätsprobleme Ziel des Darlehens: Unterstützung von Umstrukturierungsvorhaben gesunder Unternehmen durch: Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten Kontokorrent Lieferantenverbindlichkeiten Sonstige Verbindlichkeiten Zusätzliche Liquidität zur Aufrechterhaltung der Zahlungsfähigkeit (Betriebsmittel) Finanzierung von Investitionen, die für die Umstrukturierung benötigt werden Höchstbetrag 1,6 Mio. EUR Bis 100 TEUR vereinfachtes Verfahren 26 / Februar 2010

27 6. Beratungsmöglichkeiten LfA Kundencenter: LfA Kundencenter Tel.: / (Ortstarif) Königinstraße 15 Fax: 089 / München info@lfa.de Task Force: LfA Förderbank Bayern Repräsentanz Nürnberg Gewerbemuseumsplatz Nürnberg Hr. Antes + 49 (0) 911 / Hr. Reif + 49 (0) 911 / Fr. Schober-Morg +49 (0) 911 / Hr. Tietze + 49 (0) 911 / / Februar 2010

28 6. Ansprechpartner und Rufnummern LfA Kundencenter: / (Ortstarif) Repräsentanz Nürnberg: 0911 / Für Unternehmen in Schwierigkeiten: Hr. Brunner 089 / Hr. Steininger 089 / Oberbayern Hr. Steib 089 / Schwaben, Unterfranken, Mittelfranken Hr. Süß 089 / Oberfranken, Oberpfalz, Niederbayern Für gesunde Unternehmen: Hr. Conradi 089 / Hr. Gandl 089 / Oberfranken, Unterfranken Hr. Barth 089 / Mittelfranken, Schwaben Hr. Sedmik 089 / Niederbayen, Oberpfalz, München-Stadt Fr. Jahn-Milly 089 / Oberbayern ohne München-Stadt 28 / Februar 2010

29 6. Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter erhalten Sie im Kundencenter der LfA Förderbank Bayern unter Telefon / oder in der Repräsentanz Nürnberg unter Telefon 0911 / / Februar 2010

30 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter 30 / Februar 2010