Mittelstandsschirm der Bayerischen Staatsregierung Unternehmensfinanzierung in der Finanzmarktkrise Förderangebote in Bayern

Transkript

1 Mittelstandsschirm der Bayerischen Staatsregierung Unternehmensfinanzierung in der Finanzmarktkrise Förderangebote in Bayern Vortrag von Helmut Barth Erfahrungsaustausch 10 Jahre Runder Tisch Bayern 23. Juli /2009

2 LfA Förderbank Bayern im Überblick Gegründet 1951, staatliche Spezialbank für eine umfassende Wirtschaftsförderung in Bayern. Unsere Kernkompetenz liegt in der Unternehmensfinanzierung mit den Geschäftsfeldern Gründung, Wachstum, Innovation, Umweltschutz und Stabilisierung. Zielgruppe: mittelständische Unternehmen, Freiberufler und Gründer in Bayern. Rund 300 Mitarbeiter (LfA-Gruppe rd. 440), die Bilanzsumme liegt bei 18,9 Mrd. EUR. 2 07/2009

3 Förderinstrumente der LfA Säulen des LfA-Instrumentariums Fremdkapital (primär zur Investitionsfinanzierung) Risikoentlastung (für Investitionen, aber auch für Betriebsmittelfinanzierungen und Garantien) Beteiligungskapital Beratung Programmdarlehen (mit Vorzugskonditionen) Globaldarlehen (mit Vorzugskonditionen) Konsortialdarlehen (zu Marktkonditionen) Bürgschaften Haftungsfreistellung Garantien BayBG Bayern Kapital LfA-GV bzw. LfA Kundencenter Repräsentanz Nürnberg Beratertage Veranstaltungen Task-Force Runder Tisch Bayern 3 07/2009

4 Darlehenszusagen nach Kreditvolumen in Mio. EUR Zinsverbilligte Darlehen Zinsgünstige Darlehen Konsortialdarlehen Globaldarlehen 4 07/2009

5 Neu übernommene Risiken im Avalgeschäft in Mio. EUR Bürgschaften Haftungsfreistellungen HaftungPlus Auftrags-/Exportgarantie Sonstige (insb. Haftungsmäßige Unterbeteiligungen im Konsortialgeschäft) 5 07/2009

6 Aktuelle Situation: Umsetzung des Bayerischen Mittelstandsschirms I. LfA-Bürgschaften: Zusagen in Mio. EUR Zusagen Veränderung in % ggü. Vorjahr Anzahl Unternehmen verbürgter Kreditbetrag Anzahl Unternehmen Aval- Zusagebetrag Aval- Zusagebetrag % % 6 07/2009

7 Aktuelle Situation: Umsetzung des Bayerischen Mittelstandsschirms II. Haftungsfreistellungen für Start-, Investivkredite sowie Startkredit 100 und Investivkredit 100 (Zusagen in Mio. EUR) Zusagen Veränderung in % ggü. Vorjahr Anzahl Unternehmen verbürgter Kreditbetrag Anzahl Unternehmen Aval- Zusagebetrag Aval- Zusagebetrag % + 22 % 7 07/2009

8 Mittelstandsschirm der Bayerischen Staatsregierung Ziel: Schutz des bayerischen Mittelstandes vor einer Kreditklemme Zu diesem Zweck: staatliche Rückbürgschaften von 200 Mio. EUR für 2009 und 2010 damit Verbesserung der Risikotragfähigkeit der LfA Keine Änderungen an bisherigen Grundsätzen und Darlehensbestimmungen, z.b.: keine Entlastung von Unternehmern und Banken aus bestehenden Risiken 8 07/2009

9 Verbesserung der LfA-Instrumente Bürgschaftsobergrenze: Verdoppelung von bisher 5 auf 10 Mio. EUR Betriebsmittelbürgschaften: Erhöhung des Bürgschaftshöchstsatzes von 50 % auf 80 % Wesentliche Erweiterung des Einsatzbereichs (bisher nur in Ausnahmefällen, jetzt generell bei aktuellen Liquiditätsproblemen) Haftungsfreistellungen: Erhöhung des Freistellungssatzes beim Investivkredit und Investivkredit 100 von 50 % auf 70 % Darlehensobergrenzen: Erhöhung im Startkredit 100 und Investivkredit 100 auf max. 10 Mio EUR Für besondere Fälle (bei U.i.S.): Rettungsbürgschaften: Zeitgewinn für erfolgsversprechenden Umstrukturierungsplan Umstrukturierungsbürgschaften: bereits bisher möglich, bei erfolgversprechendem Umstrukturierungsplan (Bürgschaftssatz je nach Betriebsgröße 75 % oder 60 %) 9 07/2009

10 Exkurs: Unternehmen in Schwierigkeiten (EU-Definition) "operationelle Kriterien": Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung im Sinne der Insolvenzordnung oder verlustbedingte Aufzehrung des buchmäßigen Eigenkapitals bzw. des Grund-/ Stammkapitals von mehr als 50 % und 25 % innerhalb der letzten 12 Monate neu gegründete Unternehmen gelten i.d.r. nicht als Unternehmen in Schwierigkeiten Unternehmen, die zum nicht in Schwierigkeiten waren, gelten als "gesunde Unternehmen"; Förderung im Rahmen der Bundesregelung "Kleinbeihilfe" generelle Zuständigkeit für Bürgschaften: LfA 10 07/2009

11 Rettungsbürgschaft Ziel: Bürgschaft für einen kurzfristigen Überbrückungskredit eines Unternehmens in Schwierigkeiten nach EU-Definition ermöglicht die Weiterführung des Unternehmens bis zur Aufstellung eines Umstrukturierungs- oder Liquidationsplans, Vorlage spätestens nach sechs Monaten Voraussetzungen: marktgerechter Zinssatz Rechtfertigung der Beihilfe aus akuten, sozialen Gründen Beihilfe muß auf Mindestmaß beschränkt bleiben Fördermöglichkeit: LfA-Bürgschaft in Höhe von 80% befristet auf max. 6 Monate 11 07/2009

12 Umstrukturierungsbürgschaft Ziel: Beihilfe dient der Wiederherstellung der langfristigen Rentabilität eines Unternehmens in Schwierigkeiten nach EU-Definition Fördermöglichkeit: Bürgschaftssatz max. 80 % max. 10 Mio. EUR Einmaligkeit der Beihilfe innerhalb von 10 Jahren 12 07/2009

13 Umstrukturierungsbürgschaft Voraussetzungen: Vorlage eines von uns gebilligten Umstrukturierungsplans, der aufgrund realistischer Annahmen für einen angemessenen Zeitraum erstellt wurde. Eigenbeiträge des Begünstigten zur Umstrukturierung (mind. 25 % bei kleinen, 40 % bei mittleren, 50 % bei großen Unternehmen) Bei Änderungen des Umstrukturierungsplans ggf. zusätzliche Eigenbeiträge nötig Auf Märkten mit strukturellen Überkapazitäten und bei großen Unternehmen und bei mehrmaligen Beihilfen nur Einzelnotifizierung Ausgleichsmaßnahmen obligatorisch (z. B. Veräußerung von Vermögenswerten, Kapazitätsabbau, Reduzierung der Marktpräsenz oder Verminderung von Marktzutrittsschranken) Beschränkung auf das unbedingt notwendige Mindestmaß keine Finanzierung von Neuinvestitionen, wenn nicht unbedingt notwendig Ausnahmen für kleine Unternehmen (keine Kapazitätsaufstockung, aber Wegfall insbesondere der Ausgleichsmaßnahmen) 13 07/2009

14 Bundesregelung Kleinbeihilfen Bürgschaften für Unternehmen in Schwierigkeiten, die zum noch als "gesunde Unternehmen" galten ermöglicht Bürgschaftsübernahme bis zu 80 % Beihilfewert max EUR (gem. PWC-Rechner; max. 13 % Ausfallwahrscheinlichkeit) alle seit gewährten De-minimis-Beihilfen und Kleinbeihilfen sind auf den Schwellenwert von EUR anzurechnen keine Kombination mit De-minimis-Beihilfen für dieselben förderbaren Aufwendungen zulässig 14 07/2009

15 Sicherung eines schlanken Verfahrensablaufs Bei Haftungsfreistellungen bis 250 TEUR keine eigene Risikoprüfung durch LfA. Bei Bürgschaften bis 250 TEUR weniger einzureichende Unterlagen (d.h. weniger Aufwand der Hausbank bei Antragstellung und bei Antragsprüfung durch LfA). Innerhalb einer Woche Prüfung der Unterlagen auf Vollständigkeit und Feedback zur Hausbank. Nach Vorliegen der kompletten Unterlagen Entscheidung innerhalb einer weiteren Woche (Abweichungen in großen und komplexen Fällen möglich) /2009

16 Akutkredit Voraussetzung: Rentabilitäts- und Liquiditätsprobleme Ziel des Darlehens: Unterstützung von Umstrukturierungsvorhaben gesunder Unternehmen durch: Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten Kontokorrent Lieferantenverbindlichkeiten Sonstige Verbindlichkeiten Zusätzliche Liquidität zur Aufrechterhaltung der Zahlungsfähigkeit (Betriebsmittel) Finanzierung von Investitionen, die für die Umstrukturierung benötigt werden Höchstbetrag 1,6 Mio. EUR Bis 100 TEUR vereinfachtes Verfahren 16 07/2009

17 Weitere Fördermöglichkeiten in der Krise Auftragsgarantieprogramm Zielgruppe: mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und Angehörige der freien Berufe mit guter bis mittlerer Bonität LfA übernimmt Rückgarantien für Bietungs-, Anzahlungs-, Lieferungs- und Leistungsavale sowie für auftragsbezogene Betriebsmittellinien, die von den Hausbanken der Antragsteller im Rahmen von In- und Auslandsaufträgen übernommen werden Risikoanteil bis zu 50 %, bei KMU bis zu 60 % Risikoobergrenze 5 Mio. EUR Konditionen am unteren Marktrand hohe Flexibilität durch Rahmenzusagen für Auftragsgarantien 17 07/2009

18 Hilfe bei Unternehmenskrisen - die Task Force Die Task Force der LfA Förderbank Bayern ist neutrale Anlaufstelle für schwierige Unternehmenslagen analysiert die aktuelle Situation und ihre Ursachen prüft hinsichtlich öffentlicher Fördermöglichkeiten erörtert geeignete Maßnahmen und das weitere Vorgehen arbeitet schnell, kompetent, kostenfrei unterliegt selbstverständlich dem Bankgeheimnis zu den Leistungen gehören jedoch nicht Betriebsberatungen in Konkurrenz zu den klassischen Unternehmensberatern Kreditbearbeitung und -entscheidung Ihr direkter Draht zur Task Force: Südbayern 089 / oder oder Nordbayern 0911 / /2009

19 Aufgabenverteilung KfW - LfA KfW Angebot für Unternehmen (i.d.r. bis zu 500 Mio. EUR Umsatz) Kreditobergrenze 50 Mio. EUR LfA Angebot konzentriert sich auf kleine und mittlere Unternehmen (i.d.r. bis zu 50 Mio. EUR Umsatz) Förderkredite und Bürgschaften bis 10 Mio. EUR Im Übrigen: enge Kooperation mit KfW im Normalgeschäft (z.b. RGZS, Ratingverfahren, Runder Tisch) Bündelung von Bundes- und Landesförderung in zahlreichen Programmkrediten der LfA (Integration des KfW-Unternehmerkredits in Gründer-, Wachstums- und Umweltförderung der LfA) LfA-Angebot i.d.r. attraktiver 19 07/2009

20 Vielen Dank für Ihr Interesse! Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter /2009