PENSIONSPLANUNG. Sicher in die Zukunft blicken

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1 PENSIONSPLANUNG Sicher in die Zukunft blicken

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3 UMFASSEND UND KOMPETENT BERATEN Blicken Sie dank der Pensionsplanung der Schwyzer Kantonalbank entspannt in eine sichere finanzielle Zukunft nach der Pensionierung. Im Rahmen unserer umfassenden Beratung werden die verschiedenen Aspekte der finanziellen Lebensplanung ganzheitlich betrachtet. Auf der Basis Ihrer persönlichen Ausgangslage sowie Ihrer individuellen Ziele, Pläne und Wünsche werden die voraussichtlichen Einnahmen und Ausgaben einander gegenübergestellt und die Auswirkungen auf die Vermögensentwicklung aufgezeigt. Wir erarbeiten Vorschläge zur Optimierung Ihrer persönlichen Situation und simulieren deren finanzielle Auswirkungen. Sie erhalten damit eine umfassende, solide Entscheidungsgrundlage zur finanziellen Planung des dritten Lebensabschnittes. Unsere Spezialistinnen und Spezialisten freuen sich, Sie bei der vorausschauenden Planung und Optimierung Ihrer Pensionierung kompetent zu unterstützen. 3

4 HERAUSFORDERUNGEN IM SCHWEIZERISCHEN VORSORGESYSTEM 1. SÄULE 2. SÄULE 3. SÄULE Existenzsicherung Fortsetzung des gewohnten Lebensstandards Individuelle Bedürfnisse Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Private Vorsorge AHV / IV Ergänzungsleistungen BVG UVG Gebundene Vorsorge (Säule 3a) Freie Vorsorge (Säule 3b) Das schweizerische Vorsorgesystem hat sich über die Jahrzehnte als solides Konzept erwiesen. Es besteht aus drei Säulen und umfasst die staatliche, die berufliche und die private Vorsorge. Das Ziel der 1. Säule besteht darin, im Alter sowie bei Tod oder Invalidität den Existenzbedarf zu decken. Gemeinsam mit den Leistungen der 1. Säule soll die 2. Säule als berufliche Vorsorge für alle Arbeitnehmenden bis zu einem gesetzlich festgelegten Höchstlohn die Beibehaltung des gewohnten Lebensstandards ermöglichen. Flexible Pensionierungsmodelle, sich ändernde Ansprüche an die eigene Pensionierung sowie die demographische Entwicklung sorgen für eine zunehmende Bedeutung des individuellen Sparens und damit der 3. Säule. Die demographische Entwicklung zeigt, dass die Bevölkerung stetig älter wird. Dies bedeutet einerseits, dass die Altersleistungen für eine voraussichtlich längere Bezugsdauer reichen müssen und andererseits, dass immer weniger jüngere Beitragszahler auf einen Rentner entfallen. Dies dürfte die Sozialwerke künftig vor namhafte Herausforderungen stellen. Die persönliche finanzielle Planung der Lebenszeit nach der Pensionierung wird folglich immer wichtiger. Überlassen Sie deshalb im Bereich Ihrer Altersvorsorge nichts dem Zufall und zählen Sie auf die partnerschaftliche Unterstützung durch die Schwyzer Kantonalbank. 4

5 AN WEN RICHTET SICH UNSERE PENSIONSPLANUNG? Die Pensionsplanung der Schwyzer Kantonalbank richtet sich überwiegend an Personen ab 55 Jahren. Je nach beabsichtigter Lebensgestaltung z.b. bei einer vorzeitigen Pensionierung kann sich eine Pensionsplanung aber auch schon früher empfehlen. Die Beratung gibt Ihnen finanzielle und emotionale Sicherheit in Bezug auf die späteren Lebensjahre. Sie sind daran interessiert, wie sich Ihre finanzielle Situation optimieren lässt. Daran können ganz unterschiedliche Fragen geknüpft sein: Sie stehen vor der Pensionierung und fragen sich, mit welchen Leistungen Sie bei Erreichen des Pensionsalters rechnen können? Sie überlegen sich, ob Ihr Einkommen und Vermögen ausreichen, um nach der Pensionierung den gewünschten Lebensstandard beizubehalten? Sie wünschen sich eine vorzeitige Pension und suchen Klarheit, ob Sie sich diese leisten können? Sie fragen sich, welche steuerlichen Optimierungsmöglichkeiten Sie im Bereich der Vorsorge noch nicht genutzt haben? Auf diese und zahlreiche andere Fragen im Zusammenhang mit der Pensionierung gibt Ihnen unsere Pensionsplanung detaillierte Antwort. Das nachfolgende Schema veranschaulicht, dass neben den oben erwähnten Punkten ganz unterschiedliche Lebensereignisse den Auslöser für eine Pensionsplanung bilden können: (Wieder-) Aufnahme Erwerbstätigkeit Partner MÖGLICHE EREIGNISSE Familiäre Veränderungen Erbschaft/Schenkung Berufliche Neuorientierung Frühpensionierung Rente/ Kapital Ord. Pensionierung LEBENSPHASEN Aufbau Optimierung Ordnung Ruhestand 5

6 IHRE FRAGEN UNSER ANGEBOT Wenn es um die finanzielle Planung Ihrer Zukunft geht, spielen zahlreiche Themen eine wichtige Rolle. Mit unserer Pensionsplanung bringen wir System in Ihre vielfältigen Fragen und Anliegen. Nachfolgend eine Auswahl möglicher Diskussionspunkte: Anlagen Liquidität Steuern Aspekte der finanziellen Lebensplanung. Vorsorge Ehe-/Erbrecht Finanzierung Vorsorge Ihre Fragen AHV Wie hoch wird meine AHV-Rente ausfallen? Wie verhält es sich mit der Ehepaaraltersrente? Soll ich einen Rentenvorbezug oder einen -aufschub in Erwägung ziehen? Wie hoch fallen allfällige AHV-Nichterwerbstätigen- Beiträge aus? Pensionskasse Ist ein Renten- oder ein Kapitalbezug für mich vor teil hafter? Was wären die steuerlichen Folgen der jeweiligen Bezugsvariante? Wie hoch wird meine Rente voraussichtlich ausfallen? Wie hoch ist der maximal mögliche Kapitalbezug? Wäre der Einkauf in meine Pensionskasse sinnvoll für mich? Kann ich mir eine vorzeitige Pensionierung leisten? Mit welchen Leistungskürzungen hätte ich in diesem Fall zu rechnen? Welche Rolle spielen meine Pensionskassengelder bei der Finanzierung von Wohneigentum? Private Vorsorge Mache ich (bzw. mein Partner oder meine Partnerin) von sämtlichen steuerlichen Optimierungsmöglichkeiten Gebrauch? Entsprechen die Fälligkeiten der Vorsorgeleistungen meinen Bedürfnissen? Sind die versicherten Risikoleistungen nach wie vor sinnvoll? 6

7 Liquidität (Budget) Ihre Fragen Wie hoch bemessen sich meine Sparüberschüsse? Gibt es allfällige Ausgabenüberschüsse? Wie liessen sich die entsprechenden Lücken finanzieren? Wie kann ich meinen Lebensunterhalt langfristig sichern? Habe ich Anspruch auf eine Überbrückungsrente meines Arbeitgebers? Wie hoch fällt diese aus? Die Pensionsplanung der Schwyzer Kantonalbank bietet eine optimale Entscheidungsgrundlage zur Klärung dieser und weiterer Fragen. Wir sorgen dafür, dass Sie die nahende Pensionierung geplant und steuerlich optimiert angehen können. Sie erhalten Übersicht und Klarheit über die Leistungen im dritten Lebensabschnitt. Zur Klärung ehe- und erbrechtlicher Fragen stellen wir gerne den Kontakt zu unseren internen Juristen her. Anlagen Ihre Fragen Bin ich entsprechend meiner langfristigen Anlagestrategie bzw. Risikoneigung investiert? Wie sind meine Vorsorgegelder aktuell angelegt? Gibt es dabei Optimierungspotential? Finanzierungen Ihre Fragen Was ist die optimale Hypothekarhöhe meines Eigenheims? Entspricht meine aktuelle Finanzierungsstrategie noch meinen Bedürfnissen bzw. den gegebenen Markt bedingungen? Welche finanziellen Folgen hätte eine Veränderung der Wohnsituation? Steuern Ihre Fragen Wie verändert sich die steuerliche Belastung nach der Pensionierung? Wie kann ich von den Möglichkeiten der Steueroptimierung im Rahmen der Vorsorge profitieren? Ehe-/Erbrecht Ihre Fragen Welche ehe- und erbrechtlichen Möglichkeiten zur Begünstigung des Partners gibt es? Was sind deren Vor- und Nachteile? Welche Möglichkeiten bestehen, um den Vermögensübergang den persönlichen Bedürfnissen anzupassen? 7

8 BERATUNG UND PLANUNG MIT STRUKTUR Grundlagengespräch Planerstellung Planbesprechung Umsetzung Überarbeitung Unsere Pensionsplanung folgt einem strukturierten und nachvollziehbaren Prozess. Im Grundlagengespräch geht es darum, Ihre Lebenssituation sowie die finanzielle Ausgangslage so präzise wie möglich abzuklären. Im Mittelpunkt dieser Auslegeordnung stehen Ihre persönlichen Bedürfnisse, Wünsche und Ziele. Basierend darauf erstellt unser Expertenteam für verschiedene Szenarien Simulationen und Berechnungen. Diese werden in einer persönlichen Dokumentation, dem Pensionsplan, übersichtlich und gut verständlich festgehalten. Im Rahmen der Planbesprechung diskutieren wir mit Ihnen die Lösungsvorschläge, klären Detailfragen und legen die entsprechenden Massnahmen fest. Darauf folgt die Umsetzung der besprochenen Schritte, die wir für Sie detailliert und nachvollziehbar dokumentieren. Unsere Pensionsplanung versteht sich als langfristig angelegte Beratungsdienstleistung. Trotzdem kann es immer besondere Lebensereignisse und Veränderungen geben, die nach einer Überarbeitung der geplanten Massnahmen verlangen. Dieser Dynamik tragen wir Rechnung und bringen die Planung Ihrer finanziellen Zukunft bei Bedarf auf einen aktualisierten Stand. 8

9 IHR NUTZEN Der persönliche Nutzen, der sich aus unserer Pensionsplanung ergibt, ist vielfältig: Sie erhalten einen Überblick über Ihre gesamte finanzielle Situation. Sie können die finanziellen Folgen einer (vorzeitigen) Pensionierung abschätzen. Sie erkennen die Vor- und Nachteile von Kapitalund Rentenbezügen und erhalten eine fundierte Entscheidungsgrundlage. Sie identifizieren allfällige Deckungslücken und erhalten Vorschläge zu deren Schliessung. Sie kennen die steuerlichen Optimierungsmöglichkeiten im Bereich Ihrer Vorsorge und erhalten die Grund lage, diese konsequent zu nutzen. Sie werden, sofern Sie dies wünschen, in der Umsetzung der Massnahmen kompetent und partnerschaftlich begleitet. Die Pensionsplanung der Schwyzer Kantonalbank bewegt sich in einem fairen Kostenrahmen, dem all die genannten Vorteile gegenüberstehen. Sie lässt Sie mit Sicherheit und Klarheit über die künftige finanzielle Entwicklung entspannt in die Zukunft blicken. 9

10 DIE NÄCHSTEN SCHRITTE Haben wir Ihr Interesse an unserer Dienstleistung geweckt? Wenden Sie sich jederzeit an die Beraterinnen und Berater unserer Filialen oder der Private Banking Standorte. Diese freuen sich, den Kontakt zu den Spezialisten unseres Vorsorgezentrums herzustellen und begleiten Sie gerne während der gesamten Planungs- und Umsetzungsphase. Mehr Informationen finden Sie auch jederzeit unter Patrick Schobinger Leiter Private Vorsorge Eidg. dipl. Finanzplanungsexperte Stefan Grauwiler Finanzplaner MAS in Financial Consulting Andreas Janser Finanzplaner Betriebsökonom FH 10

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12 SZKB Vorsorgezentrum der Schwyzer Kantonalbank Tel Fax VORSORGE, SCHWYZER ART.