Grauel / Wihan Organisation im Bankbetrieb

Transkript

1 Grauel / Wihan Organisation im Bankbetrieb

2 Banktraining Herausgegeben von Friedrich Meyer und Uwe E. Schroder

3 Christian Grauel. Michael Wihan Organisation im Bankbelrieb Band II Date nve ra rbeitu ng Banktechnik Telekommunikation GABLER bank-verlag kolw

4 Die Deutsche Bibliothek - CIP-Einheitsaufnahme Grauel, Christian: Organisation irn Bankbetrieb / Christian Grauel; Michael WIhan. - Wiesbaden: Gabler; Koln: Bank-VerI. (Banktraining) NE: Wihan, Michael: Bd. 2. Datenverarbeitung, Banktechnik, Telekommunikation Der Gabler Verlag ist ein Unternehmen der Verlagsgruppe Bertelsmann International. Betriebswirtschaftlicher Verlag Dr. Th. Gabler GmbH, Wiesbaden 1993 Gemeinschaftsausgabe von Betriebswirtschaftlicher Verlag Dr. Th. Gabler, Wiesbaden, und bank-verlag GmbH, Koln Lektorat: Edith Karos Das Werk einschlieblich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschutzt. Jede Verwertung auberhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Verlags unzuliissig und strafbar. Das gilt insbesondere fur Vervielfliltigungen, Obersetzungen, Mikrovertilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. HOchste inhaltlicheund technische Qualitat unserer Produkte ist unser Ziel. Bei der Produktion und Verbreitung unserer Bucher wollen wir die Umwelt schonen: Dieses Buch ist auf saurefreiem und chlorarm gebleichtem,papier gedruckt. Die EinschweiBfolie besteht aus Polyathylen unddamit ausorganischen Grundstoffen, die weder bei der Herstellung noch bei der Verbrennung Schadstoffe freisetzen. Die Wiedergabe von Gebrauchsnamen, Handelsnamen, Warenbezeichnungen usw. in diesem Werk berechtigt auch ohne besondere Kennzeichnung nicht zu der Annahme, dab solche Namen irn Sinne der Warenzeichen- und Marken&ehutz-Gesetzgebung als frei zu betrachten waren und daher von jedermann benutzt werodl dtidten. Umschlaggestaltung: Schrimpf und Partner, Wiesbaden Satz: ITS Text und Satz GmbH, Herford ISBN-13: e-isbn-13: DOl: /

5 Vorwort Die Fachbuchreihe BANKTRAINING hat sich seit vielen Jahren bewahrt. Sie ist von Banken, Wlrtschaft und Lehre anerkannt. Dank hochqualiflzierter Autoren aus der Bank- und Wirtschaftspraxis sowie aus Fach- und Hochschulen bietet sie die besten Voraussetzungen zur Darstellung und Kllirung aktueller Thernen der Banken und anderer Finanzdienstleister. Mit dern Betriebswirtschaftlichen Verlag Dr. Th. Gabler, Wiesbaden, haben die Herausgeber einen noch hoheren Standard an Qualitiit, Thernenvielfalt und Marktpriisenz gewonnen. Angesichts stiindig neuer Produkte, veranderter Rechtslage, schlirferen Wettbewerbs und erheblicher Rationalisierungszwange irn EG-Markt wird die Fachinforrnation irnrner wertvoller. Die kontinuierliche Analyse des Ist-Zustandes, eine realistische Marktplanung und die Steuerung der Urnsetzung der Plane irn Sinne des Controlling sind Grundlage verantwortlichen wirtschaftlichen Handelns. Auf allen Fiihrungs- und Funktionsebenen benotigen BankangesteHte dafiir ein HochstrnaB an Fachwissen und sozialen Fiihigkeiten irn Betrieb wie mit Marktpartnern. Jeder einzelne Band der Fachbuchreihe BANKTRAINING soh dieses hohe MaB an Know-how zurn tieferen Verstiindnis der Zusamrnenhange verrnitteln. Praxisnahe Aoregungen helfen wirksam bei der Bewaltigung der irnrner schwierigeren Entscheidungen und Fiihmngsaufgaben. Die Herausgeber Dipl. log. Friedrich Meyer, Rosenheirn Dipl.-Kfrn. Uwe E. SchrOder, Frankfurt/Main V

6 Vorwort Elektronische Datenverarbeitung durchzieht heute alle Bereiche eines Kreditinstitutes und beeinflubt fast alle ArbeitsabHiufe direkt oder indirekt Anfangs und fur lange Zeit war elektronische Datenverarbeitung ausschlieblich ein Thema flir Spezialisten, von dem der Bankorganisator nur die grundsatzliche Funktionsweise kenoen mubte. Alles andere tibemahmen Programmierer, DV-Organisatoren und viele andere Mitarbeiter im Umfeld des Rechenzentrums. Auch heute wird noch regelmiibig getrenot zwischen der DV-Organisation, so zum Beispiel Anwendungsentwicklung/Programmierung und RZ, sowie der Betriebsorganisation. Mit Einfiihrung des Personal Computer und immer leistungsfahigerer Anlagen der mittleren Datentechnik ist di~ EDV inzwischen jedoch zum Allgemeingut geworden. Mitarbeiter, die sich vor einigen Jahren noch gegen die Umstellung ihrer Arbeitsabliiufe durch den Einsatz dieser Gerate wehrten und ihren Arbeitsplatz durch RationalisierungsmaBnahmen gefahrdet sahen, verlangen nun nach modernster Technik und konnen sich die Bewiiltigung ihrer Aufgaben plotzlich nicht mehr anders vorstellen. Diese Entwicklung fordert auch yom Bankorganisator, sich dem Wandel anzupassen. Neben dem klassischen Handwerkszeug benotigt er mehr und mehr auch Kenotnisse tiber die Einsatzmoglichkeiten verschiedener Daten-' verarbeitungs- und Informationssysteme, bankspezifischer Organisationsmittel und deren Abgrenzung gegeneinander; das Wissen um ihre Schnittstellen zueinander und zur klassischen Organisationslehre sind fur seine Arbeit unverzichtbar. Aufgabe des Bankorganisators ist es, die Arbeitsabliiufe der Fachabteilungen aufzunehmen und zu analysieren, Sollkonzepte zu entwikkeln und sie auf Realisierbarkeit zu priifen. Sollkonzepte entwerfen und deren Realisierbarkeit priifen kann aber nur deijenige wirklich tiberzeugend, der den Uberblick tiber das gesamte "Organisatoren-Werkzeug" - inklusive DV im weitesten Sinne - hat: Hierzu soli dieses Buch beitragen. Wer viele "Werkzeuge" kenot, kann fur die LOsung einer organisatorischen Aufgabenstellung das passende finden. Noch bildlicher gesprochen: Wessen Handwerkskasten nur aus Hammer, Schraubendreher und Zange besteht, dem wird das Bohren eines Loches Schwierigkeiten bereiten. Die Grundlagen der Davn

7 tenverarbeitung und die Anwendung der DV in Kreditinstituten werden im Buch,,lnfonnations- und Datenverarbeitung in Banken" (das in dieser Fachbuchreihe erschienen ist) ausfiihrlich behandelt. Das Thema wird deshalb in diesem Band vorrangig unter dem organisatorischen Gesichtspunkt praxisnah bearbeitet, wobei ein Schwerpunkt auf der individuellen Datenverarbeitung (IDV) liegt. Auch liegen mv, Biiroautomation und -kommunikation und die Mittel der Kundenselbstbedienung noch stiiiker im EinfluB- und Verantwortungsbereich des Bankorganisators als GroBrechner (HOST). Auf die Erlauterung technischer Details wurde bewubt verzichtet, da sie in den wenigsten Flillen bankspezifisch sind und insofem bereits in einschlagiger Fachliteratur ausfiihrlich beschrieben werden. Stlindig kiirzer werdende Innovationszyklen bedingen zudem, dab der Leser Praxisratschlage gegebenenfalls sinngemlib auf die neuesten Entwicklungen iibertragen mub. Der vorliegende Band soli nicht die vorhandenen DV-Fachbiicher urn ein weiteres erganzen, sondem dem Bankorganisator Tips aus der Praxis fur seine lligliche Arbeit liefem. Frankfurt, September 1992 Christian Grauel Michael Wihan VITI

8 Inhaltsverzeichnis VOlworte.... Abldirzungsverzeichnis. Abbildungsverzeichnis Tabellenverzeichnis.. 1. Datenverarbeitung 1.1 Einleitung. 1.2 Hardware GroBrechner (HOST) Mittlere Datentechnikl Abteilungsrechner Personal Computer Peripheriegeriite.... Drucker Plotter Maus Scanner Belegleser Schriftenleser Verbindungen zwischen den verschiedenen Ebenen: HOST-MOT-PC.... Tenninal-Emu1ation I File-Transfer I verteilte Datenverarbeitung PC-Netzwerke.. Software.... Betriebssysteme.... Programmiersprachen Software fur spezielle Aufgaben. Auswahlkriterien fur Software Textverarbeitung Tabellenkalkulation Graftk Datenbank... v xm xvn XIX IX

9 Desktop-Publishing Projektplanung/-tiberwachung Spezielle PC-Programme fur Kreditinstitute Datensicherheit und Datensicherung Spezielle Banktechnik und Electronic Banking Einleitung und Abgrenzung Technik innerhalb der Bank Trennung von Routine- und Beratungsgeschaften Routinegeschafte: Moglichkeiten der Bargeldversorgung.... Mitarbeiter-bediente Technik Kundenselbstbedienung.... Kundeninfonnation durch Selbstbedienung... Kontoauszugdrucker Infonnationstenninals.... SchlieBfachanlagen mit Kundenselbstbedienung Infonnationsdienste Defmition Einsatzmoglichkeiten Organisatorische Vorausetzungen 2.3 Technik beim Bankkunden Kartensysteme / electronic cash eurocheque-karte Kreditkarten electronic cash Betrachtungen tiber mogliche kiinftige Entwicklungen Electronic Banking Uberweisungen im Inlands- und Auslandszahlungsverkehr Cash-Management PC-Programme zur Untersttitzung der Kundenberatung Telekommunikation. 3.1 Einleitung und Abgrenzung 3.2 Interne Kommunikationsverbindungen Verkabelungs-Netze Telefon x

10 Glossar Allgemeines Chef/Sekretariats-Funktion Handler-Funktion Vermittlungspliitze Leistungsmerkmale einer Telefonanlage GebtihrenauswertunglAuslastungsmessung Sprach-Dokumentation.... ISDN.... Datenverbindungen Intercom-Verbindungen.... Exteme Kommunikationsverbindungen Telefon.... HauptanschluS.... Nebenstellenanlage.... Nebenstellenanlage mit Durchwahl Funktelefon (C-/D-Netz) Eurosignal und Cityruf Datenverbindungen HauptanschluB for Direktruf (HID).... Datex-Dienste.... Modem im Telefonnetz TelexITeletex Telefax.... ISDN.... Kosten-/Wirtschaftlichkeitsanalyse Literaturverzeichnis Stichwortverzeichnis XI

11 Abklirzungsverzeichnis AKT ARS BCS BdB Btx BVR CCITT CGA CGM CSMNCD DBP DDE DFU DOS DSGV DTA DTP DV EAF ec edc EDV EGA ELS EPS GAA GZS HGB HID HOST Automatischer Kassentresor Account Reporting System Banking Communication Standard Bundesverband Deutscher Banken Bildschirmtext Bundesverband der Volks- und Raiffeisenbanken Comite Consultatif International Telegraphique et Telephonique, Internationaler ZusammenschluB der Femmeldeverwaltungen zur Erarbeitung von Nonnungsvorschliigen Colour Graphics Adapter Colour Graphics MetafIle Carrier Sense Multiple Access/Collision Detection Deutsche Bundespost Dynamic Data Exchange (Dynamischer Datenaustausch) Datenferniibertragung Disk Operating System Deutscher Sparkassen- und Giroverband Datentrager -Austausch Desktop Publishing Datenverarbeitung (wird gleichbedeutend mit EDV verwandt) Elektronische Abrechnung mit Filetransfer eurocheque, auch: electronic cash electronic debit card Elektronische Datenverarbeitung Enhanced Graphics Adapter Elektronischer Schalter Encapsulated Postscript Geldausgabe-Automat Gesellschaft fiir Zahlungssysteme mbh Handelsgesetzbuch HauptanschluB flir Direktruf GroBrechner, Rechenzentrum xm

12 HPGL IDV IPL ISDN KAD KI LAN LED-Drucker UB Makatel MB MDT MM MS-DOS NASEL NLQ OCR OGKV OS/2 PAD PC PC-DOS PIN Pixel POS RZ S-Card Schufa SB TAB TAN TIGA TLX USV UVV vbb Hewlett Packard Grafik Language Individuelle Datenverarbeitung Initial program load Integrated Services Digital Network Kontoauszugdrucker irn Sprachgebrauch der Kreditkartengesellschaften hiiufig fiir,,kreditkarteninhaber", in Banken hiiufig fur "Kreditinstitut" Local Area Network Light-Emitting-Diode-Drucker Landeszentralbank Magnetkarten-Telefon Megabyte (1024 Byte) Mittlere Datentechnik Moduliertes Merkmal Microsoft Disk Operating System NebenanschluBleitung (aubenliegende Nebenstelle einer Telefonanlage) Near Letter Quality (Fast-Brief-Qualitat) Optical Character Recognition (Optische Zeichenerlcennung) Ortlicher Geschiiftskundenvertrieb der Deutschen Bundespost Telecom Operating System/2 Package AssemblerIDisassembler Personal Computer Personal Computer Disk Operating System Personliche Identiftkations-Nummer ("Geheirnzahl") Picture Element (Bildpuokt) Point of Sale (jetzt: electronic cash) Rechenzentrum Sparkassen-Karte Schutzgemeinschaft flir allgemeine Kreditsicherung Selbstbedienung Telekommunikations-Endgeriite Transaktionsnummer Texas Instruments Graphics Adapter Telex Unterbrechungsfreie Stromversorgung Unfall-Verhiitungsvorschriften Vereinigung flir Bankberufsbildung e.v., Frankfurt am Main XIV

13 vbo VGA VU WAN ZKA ZV-DFU ZZF Vereinigung fur Bankbetriebsorganisation e.v., Frankfurt am Main Video Graphics Adapter Vertragsuntemehmen (z.b. von Kreditkartengesellschaften) Wide Area Network Zentraler KreditausschuB Zahlungsverkehr per Datenfemiibertragung Zentralamt fur Zulassungen von Femmeldeeinrichtungen xv

14 Abbildungsverzeichnis Abbildung 1: Einzelplatzsystem - Personal Computer Abbildung 2: Plotter Abbildung 3: Hardware-Ebenen: Bisherige Aufgabenzuordnung.. 26 Abbildung 4: Hardware-Ebenen: Neuzuordnung in der kooperativen Datenverarbeitung Abbildung 5: Die Integration verschiedener Rechnerwelten am Beispiel des PC-Netzwerk-Betriebssystems Novell Abbildung 6: Beispiel fur eine Ethernet-Vernetzung Abbildung 7: Dateizugriff im Netzwerk Abbildung 8: Die wichtigsten PC-Software-Kategorien.. 36 Abbildung 9: Beispiel fur eine Balkengraflk Abbildung 10: Ubersicht Banktechnik/Electronic Banking 66 Abbildung 11: MOglichkeiten der Bargeldversorgung 69 Abbildung 12: Anzahl international nutzbarer GAA (1992: Prognose) Abbildung 13: Autorisierung intemationaler GAA-Verfiigungen 80 Abbildung 14: Zugriff auf das Limit der ec-karte.. 96 Abbildung 15: Autorisierung und Verrechnung beim electronic cash Abbildung 16: Sprachdokumentation bei der Makleranlage 113 Abbildung 17: Fernsprechnetz der DBP Telekom Abbildung 18: Internationale Telefonverbindungen im Handelsbereich (vereinfacht) Abbildung 19: Internationale Datenverbindung (vereinfacht) 122 Abbildung 20: Datex-Netz der DBP Telekom und AnschluBmoglichkeiten Abbildung 21: Telexnetz der DBP Telekom und AnschluBmoglichkeiten Abbildung 22: ISDN-Netz der DBP Telekom XVII

15 Tabellenverzeichnis Tabelle 1: Bereiche der Datenverarbeitung Tabelle 2: Druckereigenschaften.... Tabelle 3: Beispiel fur eine Tabellenkalkulation.... Tabelle 4: Stufenkonzept zur Datensicherung iiber zentrale Datenhaltung XIX