Förder- u. Finanzierungsmöglichkeiten für Existenzgründer und Unternehmen. Harald Karger Unternehmens- und Gründungstag Goslar,

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1 Förder- u. Finanzierungsmöglichkeiten für Existenzgründer und Unternehmen Harald Karger Unternehmens- und Gründungstag Goslar,

2 Regionale Verankerung Beratung und Förderung aus einer Hand Kapitalmarktzugang Einbindung der regionalen Förderkompetenz Kooperationsvereinbarungen mit Wirtschaftsförderern, Verbänden und Kammern Seite 2

3 Gliederung Gründungs- und Unternehmensfinanzierung durch Eigenkapital Fremdkapital Beteiligungskapital Förderangebote von NBank und KfW Seite 3

4 Eigenkapital Bargeld Sparguthaben Sachwerte Familie und Freunde Schwarmfinanzierung durch Crowdfunding (z.b. Kickstarter, Startnext) Gewinne aus Geschäftstätigkeit Seite 4

5 Fremdkapital Fremdkapital stellt die zweite wichtige Säule zur Finanzierung Ihrer Existenzgründung und Selbstständigkeit dar. Vorweg sei deutlich gesagt: Einen Kredit für Selbstständige sicherzustellen ohne Eigenkapital ist deutlich schwieriger als mit dem Einsatz eigenes Geldes. Bei der Frage woher Sie als Gründer ein Darlehen erhalten, spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Eine große Bedeutung kommt bspw. der Höhe Ihres Kredits zu. Es gibt verschiedene Fremdkapitalgeber, die einen Kredit für Selbstständige vergeben. Dazu zählen - Hausbanken - Förderbanken (NBank, KfW) - Mikrofinanzinstitute oder auch - Online Kredit-Plattformen Seite 5

6 Beteiligungskapital Wenn das Eigenkapital nicht ausreicht um einen Kredit von der Hausbank zu bekommen hilft der Einsatz von Beteiligungskapital (wie z.b.) Business Angels MBG N-Beteiligung High-Tech-Gründer- Fonds Crowdinvesting Mikromezzaninefonds Seite 6

7 Business Angel-Netzwerk Niedersachsen (BAN-NDS) Aufbau, Unterstützung und Verbindung der Business Angel-Aktivitäten in Niedersachsen Zielgruppe: junge, innovative Unternehmen, KMU und Business Angels Plattform zum Erfahrungsaustausch, Zusammenfinden, sowie Know How und Kapitaltransfer von Business Angels und Beteiligungskapital- Suchenden Empfehlung und Vermittlung der Unternehmen in Matching-Abende der regionalen Netzwerke (BANSON) Enger Bezug zur Beteiligungsberatung Kooperationsvereinbarung mit der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft Niedersachsen (MBG) Seite 7

8 Mikromezzaninfonds Deutschland Kleine und junge Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, besonders diejenigen, die ausbilden, die aus der Arbeitslosigkeit gegründet oder die von Frauen oder Menschen mit Migrationshintergrund geführt werden Gewerblich orientierte Sozialunternehmen und umweltorientierte Unternehmen Wirtschaftliches Eigenkapital als typisch stille Beteiligung, maximale Beteiligungshöhe EUR Laufzeit von 10 Jahren Tilgung erfolgt ab dem 7. Jahr in 3 gleich hohen Jahresraten Zins 8% p.a., einmaliges Bearbeitungsgeld von 3,5% der Einlage, variable Gewinnbeteiligung von max. 1,5% p.a. Keine Sachsicherheitenstellung erforderlich, Antrag über die MBG Hannover Seite 8

9 NBeteiligung Beteiligungskapital der NKB Kapitalbeteiligungsgesellschaft Niedersachsen mbh Stille und offene Beteiligungen an Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit positiven Zukunftsaussichten (Sitz in Niedersachsen) Beteiligungen stellen wirtschaftliches Eigenkapital dar Das stille Beteiligungsvolumen beträgt max. 2,5 Mio pro Beteiligungsnehmer, höchstens 1,5 Mio p.a. Das Mindestvolumen beträgt Frühphasenfinanzierungen (innerhalb von 5 Jahren) werden mit Volumina zwischen Euro bis begleitet Offene Beteiligungen werden im Rahmen von Minderheitsbeteiligungen ohne feste Laufzeit übernommen, Investitionshorizont mind. 7 Jahre Beteiligungslaufzeit zwischen 7 und 10 Jahren, im Einzelfall 12 Jahre Investitions- und Betriebsmittelfinanzierung Beratungshotline Seite 9

10 Crowdinvesting Im Unterschied zum Crowdfunding beteiligen sich beim Crowdinvesting Investoren und/oder Kleinanleger an Start-ups. Sie erwarten dafür einen Anteil am Gewinn oder Unternehmenswert. Bei der Vielzahl von Investoren funktionieren die Rechte, Pflichten und Entscheidungsmitsprachen natürlich anders als bei einer Beteiligung durch einen Business Angel oder eine VC- Gesellschaft. In der Regel handelt es sich um eine stille Beteiligung oder um partiarische, also gewinnabhängige, Nachrangdarlehen, bei denen die Investoren Informationsrechte haben, aber keinen Einfluss auf das operative Geschäft. Internet-Plattformen: USA z.b. Kickstarter Deutschland z.b. Seedmatch, Companisto Seite 10

11 Typisch Stille Beteiligung (TSB) Mezzanine Finanzierung ( Zwitter von Kredit u. Eigenkapital) Je nach Ausgestaltung hat TSB starken Eigenkapitalcharakter Eigenkapitalcharakter weil Risikoübernahme in Höhe des eingebrachten Kapitals TSB ist kein klassischer Kredit! Beteiligungsgeber und Beteiligungsnehmer gründen eine Stille Gesellschaft Basis: Beteiligungsvertrag, in dem Laufzeit, Festzins, Gewinnund Verlustbeteiligung, Informationsrechte, Mitsprachemöglichkeiten, etc. festgelegt werden Seite 11

12 Typisch Stille Beteiligung (TSB) Unterschied zur offenen Beteiligung: Beteiligungsgeber tritt nicht als Gesellschafter in Erscheinung häufig zeitliche Befristung der Stillen Gesellschaft geringe Mitspracherechte des Beteiligungsgebers, aber Informationsrechte Beteiligungsgeber profitiert nicht von der Unternehmenswertentwicklung, sondern von einem Festzins sowie ggf. von einer Gewinnbeteiligung TSB-Förderung: Wann sinnvoll? Falls zu schwache Eigenkapitalausstattung (schlechte Bonität) TSB entfaltet aufgrund des Eigenkapitalcharakters eine Hebelkraft im Hinblick auf die Fremdfinanzierung Seite 12

13 Förderangebote von NBank und KfW Seite 13

14 Förderbeispiel: Gründungsphase Ausgangssituation Gründung oder Übernahme geplant Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln (Miete, Warenlager, Personal) Aufbau von Marketing und Vertrieb Förderangebote MikroSTARTer Niedersachsen Niedersachsen-Gründerkredit Startgeld (KfW) Kapital für Gründung (KfW) Förderung unternehmerischen Know-hows Weiterbildung in Niedersachsen Seite 14

15 MikroSTARTer Niedersachsen Förderung von Gründungen, insbesondere von Kleinstgründerinnen und Kleinstgründern, und Unternehmensnachfolgen GründerInnen und junge Unternehmen bis 5 Jahre nach Gründung Zinsgünstiges Darlehen direkt von der NBank für KMU, Gründer und Freiberufler Kreditrahmen für Investitionen/ Betriebsmittel Antragstellung direkt im NBank Kundenportal unter Einbindung von fachkundigen Stellen Fachkundige Stellungnahme zu Person, Vorhaben, Marktumfeld, Planzahlen Seite 15

16 Wie wird gefördert? Kreditbetrag: bis Kreditlaufzeiten: 2 bis 5 Jahre mit 6 Monaten tilgungsfreier Zeit Zinssatz: aktuell 4,2 % p.a. fest für die gesamte Laufzeit Rückzahlung: Monat = 1 % p.m. ab 19. Monat = gleichhohe monatliche Raten Keine Besicherung erforderlich, außer bei juristischen Personen: Bürgschaft der Gesellschafter jederzeit kostenfreie Sondertilgungen möglich 2. Antrag nur möglich, wenn erster vollständig zurückgezahlt wurde (dies gilt auch für Darlehen aus dem ersten MikroSTARTer Programm) Seite 16

17 Fachkundige Stellungnahme Fachkundige Stellungnahme enthält eine Einschätzung und Begründung zur Person des Antragstellers oder der Geschäftsführung Einschätzung der fachlichen und kaufmännischen Qualifikationen des Vorhabens des Marktumfeldes des Antrages insgesamt Seite 17

18 Und danach. Abruf des Kredites in einer Summe innerhalb von 3 Monaten nach der Zusage, bei Existenzgründungen Auszahlung erst nach Gewerbeanmeldung bzw. Anmeldung beim Finanzamt tilgungsfreie Zeit ermäßigte Tilgung volle Tilgungshöhe 0 Monate 3 Monate 6 Monate 18 Monate 5 Jahre Kredit- Abruf des letzte Zins- und zusage Kredites Tilgungsrate Verwendungsnachweis 12 Monate nach Zusage (Formular VN: Sachstandsbericht und Nachweis Bestand des Unternehmens durch aktuellen Auszug Gewerberegister, HR, Bestätigung Finanzamt) Seite 18

19 Förderbeispiele Modedesign und Siebdruck mit eigener Marke gegründet 01/2013 als Einzelunternehmen im Nebenerwerb Durchstarten im Haupterwerb in 02/2015 Finanzierungsbedarf Zu finanzierendes Vorhaben: Erweiterung der Werkstatt für den Bereich Siebdruck Materialeinkauf Erweiterung Onlineshop Marketingmaßnahmen Eigenkapital MikroStarter Seite 19

20 Förderbeispiele Fachmarkt u.a. für Maler- und Bodenlegerhandwerk Nachfolge eines schließenden Marktes (Aufgabe aus Altersgründen) Finanzierungsbedarf Eigene Mittel KfW: ERP-Startgeld MikroSTARTer Zu finanzierendes Vorhaben: Material- und Warenlager sowie Übernahme Innenausstattung zeitgemäßer Umbau der bestehenden Verkaufsfläche Marketingmaßnahmen Miete und Personalkosten für die ersten drei Monate Seite 20

21 Förderbeispiele Tischler Übernahme in 2011 Schwierige Startphase durch Krankheit des Übernehmers Entlassung aller Mitarbeiter und fast vollständige Einstellung der unternehmerischen Tätigkeit Wiederaufnahme des Geschäftsbetriebes Finanzierungsbedarf Zu finanzierendes Vorhaben: Fahrzeug Umfangreiche Werbemaßnahmen Weiterbildungskosten Finanzierung mit MikroStarter Seite 21

22 Hausbankprinzip Alle folgenden Förderdarlehen werden ausschließlich über die Hausbank (gewerbliches Kreditinstitut vor Ort) vergeben. Die Antragstellung muss vor Beginn des Vorhabens erfolgen. Das heißt, es muss mindestens ein erstes verbindliches, dokumentiertes Finanzierungsgespräch mit ihrem Kundenberater erfolgt sein, bevor sie Aufträge für Lieferungen und Leistungen vergeben dürfen. Seite 22

23 Niedersachsen-Gründerkredit Förderung langfristiger Investitionen und Betriebsmittel Zinsgünstiges Darlehen für Gründer, Freiberufler und KMU innerhalb von 5 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit Errichtung, Übernahme eines Unternehmens, Erwerb einer tätigen Beteiligung (mind. 10%-Anteil) Gründung im Nebenerwerb möglich (innerhalb von 3 Jahren zum Haupterwerb ausgerichtet) Kreditrahmen für Investitionen von bis Kreditrahmen für Betriebsmittel bis Risikogerechtes Zinssystem Integrierte Bürgschaft der NBB mit Risikoübernahme zu 70 % Tilgungsfreistellung bis zu 2 Jahren (5/1, 10/1, 20/2) Seite 23

24 Finanzierungsbeispiel (mit NBB-Bürgschaft) Gründung Metallbaubetrieb Investitionsplan EUR Maschinen und Werkzeuge Material Betriebsmittel Summe Finanzierungsplan Eigenkapital Niedersachsen-Gründerkredit (Investitionen) Bürgschaft 70 % Niedersachsen-Gründerkredit (Betriebsmittel) Bürgschaft 70 % Summe EUR EUR Risiko NBB EUR Risiko Hausbank Seite 24

25 ERP-Gründerkredit StartGeld (KfW) Finanzierung jeder Form von Existenzgründungen (auch im Nebenerwerb), Übernahme, tätige Beteiligung (mind.10% u. GF-Befugnis) Unternehmensaufbau Wachstumsfinanzierung bei kleinen Unternehmen (bis 50 MA) bis zu 5 Jahren nach Gründung 100% - Finanzierung von Sachinvestitionen und Betriebsmitteln (hier Grenze von EUR) bis zur Höhe von EUR Laufzeit 10 Jahre, 2 Jahre tilgungsfrei Laufzeit 5 Jahre, 1 Jahr tilgungsfrei Integrierte Haftungsfreistellung i.h.v. 80% Kombination mit anderen Fördermitteln der KfW ist nicht möglich Zweifache Antragstellung ist möglich Aufstockung auf Höchstbetrag Seite 25

26 Finanzierungsbeispiel Gründung Metallbaubetrieb Investitionsplan Maschinen und Werkzeuge Material Betriebsmittel Summe EUR Finanzierungsplan Eigenkapital ERP-Gründerkredit StartGeld (Haftungsfreistellung 80 %) Summe EUR EUR Risiko KfW EUR Risiko Hausbank Seite 26

27 ERP - Kapital für Gründung (KfW) Förderung von Gründungen bis zu 3 Jahren Finanzierung jeder Form von Existenzgründungen Neugründung, Übernahme, tätige Beteiligung und Wachstum 100% - Finanzierung von Sachinvestitionen und anteilig Betriebsmitteln Der Finanzierungsbedarf des Vorhabens darf insgesamt EUR pro Antragsteller nicht übersteigen Laufzeit 15 Jahre, bis zu 7 Jahre tilgungsfrei Gestaffelter Zinssatz Eigenmitteleinsatz von mind. 15% bezogen auf die Bemessungsgrundlage Aufstockung durch die KfW auf 45% Keine bankübliche Besicherung erforderlich, Nachrangcharakter Seite 27

28 Gründung eines Automobilzulieferbetriebes Investitionsplan Firmenhalle Betriebs-, Geschäftsausstattung Betriebsmittel Summe EUR Finanzierungsplan Eigenkapital (15%) ERP-Kapital für Gründung (30%) Niedersachsen-Gründerkredit (Investitionen) oder KfW Niedersachsen-Gründerkredit (Betriebsmittel) oder KfW Summe EUR Seite 28

29 Förderbeispiel: Wachstum durch Investitionen Ausgangssituation Zusätzliche Aufträge akquiriert Ausgelastete Produktionskapazitäten Neubau einer Halle Kauf von Maschinen und Anlagen Schulung von Mitarbeitern Aufbau von Wissen zu Fragen der Unternehmensführung Förderangebote Einzelbetriebliche Investitionsförderung (GRW) Niedersachsen-Kredit Energieeffizienz Gebäude und Produktion Weiterbildung in Niedersachsen (WIN) Förderung unternehmerischen Knowhows (BAFA) Seite 29

30 Einzelbetriebliche Investitionsförderung (GRW) Förderung von Investitionen zur Schaffung und Sicherung von Dauerarbeitsplätzen Zuschuss vorrangig an kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit überwiegend überregionalem Absatz Der Landkreis Goslar ist GRW-Fördergebiet!! Förderfähige Mindestinvestition: Euro Förderquoten bei Errichtungs- und Erweiterungs- Maßnahmen (15 % Erhöhung Dauerarbeitsplätze) Kleinstunternehmen und kleine Unternehmen: bis 25,0% Förderquote bei Diversifizierung bzw. Änderung des gesamten Produktionsprozesses: Kleinstunternehmen und kleine Unternehmen: bis 20,0% Seite 30

31 Niedersachsenkredit Energieeffizienz Gebäude (NEG) Förderung von Energieeffizienzmaßnahmen bei KMU der gewerblichen Wirtschaft und der Freien Berufe sowie Unternehmen, die im Rahmen einer Contracting-Vereinbarung (Energie-) Dienstleistungen für einen Dritten erbringen Förderung von Investitionen in Neubau oder die Sanierung des Gebäudes sowie Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle bzw. technische Gebäudeausrüstung. Erreichen technischer Mindestanforderungen muss ein Sachverständiger bestätigen. Zusätzlich zum Kredit zahlt die NBank einen Tilgungszuschuss in Abhängigkeit der erreichten Energieeinspareffekte Kreditrahmen bis 5 Mio. je Vorhaben Risikogerechtes Zinssystem bei Zinssubvention durch das Land Integrierte Bürgschaft der NBB mit Risikoübernahme 70 % bis maximal 1,25 Mio. Tilgungsfreistellung bis zu 2 Jahren (5/0, 10/1, 20/2) Seite 31

32 Niedersachsenkredit Energieeffizienz Produktion (NEP) Förderung von Energieeffizienzmaßnahmen bei KMU der gewerblichen Wirtschaft und der Freien Berufe sowie Unternehmen, die im Rahmen einer Contracting-Vereinbarung (Energie-) Dienstleistungen für einen Dritten erbringen Energieeffizienzmaßnahmen bei Produktionsanlagen und -prozessen. Gefördert werden Investitionsmaßnahmen, Modernisierungsinvestitionen, Neuinvestitionen sowie Aufwendungen für die Planungs- und Umsetzungsbegleitung Beim Einstiegstandard ist mindestens 10 % Energie, beim Premiumstandard mindestens 30 % einzusparen. Nachweis durch Unternehmen oder Berater Kreditrahmen bis 5 Mio. je Vorhaben Risikogerechtes Zinssystem bei Zinssubvention durch das Land Integrierte Bürgschaft der NBB mit Risikoübernahme 70 % bis maximal 1,25 Mio. Tilgungsfreistellung bis zu 2 Jahren (5/0, 10/1, 20/2) Seite 32

33 UND NUN VIEL ERFOLG FÜR IHRE VORHABEN!! Seite 33

34 Mehr Informationen zur NBank finden Sie unter Rufen Sie uns gerne an: Montag bis Freitag von 8.00 bis Uhr! Unsere Infoline: Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Die NBank ist die Investitions- und Förderbank des Landes Niedersachsen