Die fondsgebundene Lebensversicherung mit individueller Fondsauswahl

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1 Die fondsgebundene Lebensversicherung mit individueller Fondsauswahl Fondsreport Stand:

2 Vorwort Sehr geehrte Damen und Herren, die Entwicklung der Finanzmärkte im Berichtsjahr wurde wesentlich von unerwarteten politischen Entwicklungen geprägt. Dies war zum einen der Ausgang des sogenannten Brexit-Referendums im Vereinigten Königsreich Großbritannien, der an den globalen und insbesondere europäischen Aktienmärkten kurzfristig zu erheblichen Turbulenzen führte. Das britische Pfund wertete infolge des letzten Endes überraschenden Wählervotums erheblich ab. Das zweite politische Ereignis von weitreichender Bedeutung für die Anlagemärkte war die US-Präsidentenwahl. Bereits im Vorfeld belastete der Wahlkampf die Entwicklung der Märkte erkennbar. Allerdings konnten die Hauptaktienmärkte im Nachgang des für viele Beobachter überraschenden Wahlausgangs bereits bis zum Jahresende wieder deutlich zulegen. In Summe entwickelten sich die globalen Aktienmärkte im Jahr 2016 trotz der insgesamt instabilen Rahmenbedingungen positiv. Der US-amerikanische Markt konnte deutliche Kursgewinne verzeichnen, während der europäische Markt lediglich marginale Verluste verbuchte. Schwellenländeraktien konnten das Jahr ungeachtet der auf die US-Wahlentscheidung zurückzuführenden Turbulenzen mit einem zweistelligen Wertzuwachs abschließen. Das immer noch relativ niedrige und zum Teil volatile Renditeniveau sorgte für erhöhte Nachfrage nach Anlageklassen, die prinzipiell einen höheren Ertrag erwarten lassen. Nichtdestotrotz konnten die wichtigsten Staatsanleihemärkte das Jahr 2016 leicht positiv abschließen. Die Heidelberger Lebensversicherung AG Seit der Gründung 1991 ist die Heidelberger Lebensversicherung AG ein führender Spezialist für die fondsgebundene Altersvorsorge und den Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung in Deutschland. Das Team der Heidelberger Leben kümmert sich um gut Versicherungsverträge, Schwerpunkt sind fondgebundene Produkte. Seit Mitte 2014 konzentriert sich die Heidelberger Lebensversicherung AG ausschließlich um die bestmögliche Betreuung des bestehenden Vertragsbestands, denn sie hat das Neugeschäft für ihre Produkte eingestellt. Sie tut dies als Teil der Viridium Gruppe, die eine Konsolidierungsplattform für das effiziente Management von Lebensversicherungsbeständen etabliert hat und in diesem Marktsegment mit insgesamt mehr als verwalteten beziehungsweise administrierten Verträgen führend ist. Verlässlichkeit, Stabilität und Nachhaltigkeit prägen Denken und Handeln der Viridium Gruppe und ihrer Portfoliogesellschaften gleichermaßen und sind Ausdruck des verantwortungsvollen Umgangs mit den Anliegen aller innerhalb der Gruppe betreuten Versicherten. Ein umfassendes Betreuungsangebot und eine hohe Servicequalität bilden für die Heidelberger Lebensversicherung AG auch weiterhin die Grundlage für dauerhafte, vertrauensvolle Vertragsbeziehungen. Zusammen mit der unverändert engen Kooperation mit den Vertriebspartnern sind und bleiben dies die Eckpfeiler ihres Selbstverständnisses. Mit freundlichen Grüßen Michael Sattler Vorstandsvorsitzender Markus Eschbach Vorstand 2

3 Inhalt Die fondsgebundene Lebensversicherung mit individueller Fondsauswahl 4 Erweiterte Fondsauswahl durch Zugriff auf die Titan Select Vermögensstrategie 4 Wechsel in die gemanagte Anlageform 4 Die Kapitalmärkte im Rückblick 5 Anlageinformationen der zur Auswahl stehenden Fonds 6 Wichtiger Hinweis 7 Herausgeber 8 3

4 Die fondsgebundene Lebensversicherung mit individueller Fondsauswahl Mit einer fondsgebundenen Versicherung kombinieren Sie eine individuell wählbare Hinterbliebenenabsicherung mit einer Anlage in Fonds zum Aufbau Ihrer Altersversorgung. Auf diese Weise partizipieren Sie an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte. Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung mit individueller Fondsauswahl können Sie selbst bestimmen, in welche Fonds Sie investieren. Zur Auswahl stehen dabei 17 Fonds der wichtigsten Anlagemärkte. Entsprechend Ihrer individuellen Risikoneigung können Sie bis zu drei Fonds auswählen und so Ihr Anlageportfolio individuell bestimmen. Da jede Anlage auch ein Kapitalanlagerisiko mit sich bringt, empfehlen wir Ihnen eine professionelle Beratung. Selbstverständlich sind Wechsel der Fonds entsprechend den Vertragsbedingungen auf Ihren Wunsch hin möglich. Im Folgenden geben wir Ihnen einen Überblick über die zur Auswahl stehenden Fonds mit den jeweiligen Anlageschwerpunkten sowie deren Wertentwicklung. Erweiterte Fondsauswahl durch Zugriff auf die Titan Select Vermögensstrategie Mit der Erweiterung der Fondsauswahl auf die Titan Select Vermögensstrategie können Sie unter weiteren Investmentprodukten wählen und Ihre Anlagen nochmals diversifizieren. Durch regelmäßiges Fonds-Screening stehen Ihnen jederzeit hochwertige Fonds verschiedener Kategorien zur Verfügung. Sofern Sie an weiteren Informationen zur Titan Select Vermögensstrategie interessiert sind, wenden Sie sich bitte an Ihren Berater oder an den Kundenservice der Heidelberger Lebensversicherung AG. Wechsel in die gemanagte Anlageform Interessante Alternativen für eine Umschichtung bieten Ihnen gemanagte Anlagekonzepte. Diese Form der Vermögensverwaltung im Rahmen Ihrer Fondspolice nimmt Ihnen die Fondsauswahl sowie Umschichtungsentscheidungen ab. Diese werden dann von erfahrenen Fondsmanagern getroffen. Zusätzlich haben Sie im Rahmen der gemanagten Anlagekonzepte die Möglichkeit, Ihr Vermögen in ein breiter gestreutes Portfolio zu investieren. Sofern Sie an einer kostenfreien Umstellung Ihres Vertrags interessiert sind, wenden Sie sich an Ihren Berater oder an den Kundenservice der Heidelberger Lebensversicherung AG. 4

5 Die Kapitalmärkte im Rückblick Die europäischen Rentenmärkte entwickelten sich im vergangenen Jahr zweigeteilt. Bis in den Sommer hinein waren die Zinsen stark rückläufig. Dementsprechend verlief die Kursentwicklung sehr positiv. Allerdings kam es im vierten Quartal zu einer abrupten Umkehr und in der Folge zu einer gegenläufigen Bewegung. Per saldo stieg der Citigroup EuroBIG Index, der den breiten europäischen Rentenmarkt abbildet, um 3,3 % an, wobei sich sowohl deutsche Bundesanleihen höchster Bonität (Citigroup Germany: 3,9 %) als auch Unternehmensanleihen (Citigroup EuroBIG Corporates: 4,6 %) besser entwickelten. In der Summe ergibt sich somit ein recht freundliches Rentenjahr Mittlerweile sind die Renditen jedoch deutlich gesunken, so dass es folglich erschwert wird, auch zukünftig positive Renditen mit klassischen Renteninvestments zu erwirtschaften. Die globale geldpolitische Verfassung blieb während des Jahresverlaufs weitgehend unverändert. Nach wie vor ist es die EZB, die, verglichen zur US-Notenbank Fed, einen deutlich expansiveren Kurs einschlägt. Dieser Kurs war neben der Wahl von Donald Trump zum zukünftigen US-Präsidenten auch für eine weitere Abwertung des Euro gegenüber dem US-Dollar verantwortlich, der sich im Kalenderjahr 2016 auf rund 3 % saldiert. Für Aktienanleger waren die Entwicklungen im Jahr 2016 nach einem sehr schwierigen Start per saldo erfreulich, wenngleich es große Unterschiede in der Wertentwicklung der einzelnen Teilmärkte gab. Bei den Hauptanlagemärkten entwickelten sich US-Aktien bereits in lokaler Währung am besten, was unter Berücksichtigung währungsbedingter Erträge sogar noch verstärkt wurde. Der MSCI USA legte dementsprechend in Euro um 12,5 % zu. Europäische Aktien generierten im Durchschnitt dagegen leichte Verluste in Höhe von 0,5 %, während Dividendentitel aus Japan in Euro nur aufgrund von Währungsgewinnen 4,2 % zulegten. Inklusive aller Wechselkurseffekte erzielte der weltweite Aktienmarkt, gemessen am MSCI Welt in Euro, eine Performance in Höhe von 8,5 %. Trotz des grundsätzlich positiven Aktienbildes waren neben den regionalen Ergebnisunterschieden zwischenzeitlich deutliche Korrekturen zu verzeichnen. Diese trugen insbesondere an den europäischen Aktienmärkten zu temporär erhöhter Volatilität bei. Dies war vor allem im ersten Quartal zu beobachten, als die Sorge um den Ölpreis sowie das chinesische Wirtschaftswachstum das Marktumfeld prägten, aber auch im Zeitraum um die Brexit-Entscheidung während des zweiten Quartals. Trotz anhaltender Wachstumsprobleme in vielen Schwellenländern entwickelten sich die Aktienmärkte dieses Segments im Durchschnitt überaus positiv (MSCI Emerging Markets in Euro: 11,9 %), was nicht zuletzt auf die Erholung an den Rohstoffmärkten zurückzuführen ist. Quelle: FERI AG, Januar

6 Anlageinformationen der zur Auswahl stehenden Fonds Wertentwicklung Link zu den Factsheets Allianz Euro Rentenfonds A EUR Allianz Internationaler Rentenfonds A EUR Ampega Rendite Rentenfonds Basis-Fonds I (FT-Exklusivfonds) DWS Akkumula LC DWS Inter-Renta Fidelity Funds - Euro Bond Fund A-EUR Fidelity Funds - International Fund A-USD FT AccuZins (PT) FT Frankfurt-Effekten-Fonds FT InterSpezial JPM Funds - America Equity Fund A (dist) - USD JPM Funds - Europe Equity Fund A (dist) - EUR JPM Funds - Japan Equity Fund A (dist) - USD JPM Funds - Pacific Equity Fund A (dist) - USD JPM Funds - US Small Cap Growth Fund A (dist) - USD UBS (D) Aktienfonds Special I Deutschland * tagesaktuell 6

7 Wichtiger Hinweis Die in diesem Fondsreport enthaltenen Informationen sollen einen allgemeinen Überblick über die Zusammensetzung der Vermögensanlagen in Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung mit individueller Fondsauswahl im Jahr 2016 geben. Die Publikation des Fondsreports erfolgt auf freiwilliger Basis und dient ausschließlich Ihrer Information und Risikoaufklärung. Vertragliche Vereinbarungen werden durch den Fondsreport nicht verändert. Jegliche Vorhersagen und Meinungen beruhen, soweit nicht anders angegeben, auf persönlichen Einschätzungen der Heidelberger Lebensversicherung AG zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokuments und können sich ändern. Solche Vorhersagen und Meinungen sollten nicht als Garantie für die zukünftige Entwicklung angesehen werden. Eine Gewähr für deren Richtigkeit kann nicht übernommen werden. Alle Darstellungen in diesem Dokument sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung aktuell, können jedoch zukünftigen Änderungen unterliegen. Eine Haftung für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen kann nicht übernommen werden. Einige Inhalte wurden der Heidelberger Lebensversicherung AG durch Dritte zur Verfügung gestellt. Diese sind durch Quellenangaben kenntlich gemacht. Obwohl die Heidelberger Lebensversicherung AG die von Dritten zur Verfügung gestellten Informationen sorgfältig auf ihre Richtigkeit überprüft hat, übernimmt sie keine Verantwortung für die Richtigkeit, Verlässlichkeit und Vollständigkeit dieser Angaben. Ohne Zustimmung der Heidelberger Lebensversicherung AG dürfen an diesem Dokument keine Veränderungen vorgenommen werden. Investmentfonds/Portfolios unterliegen dem Risiko sinkender Anteilspreise, da sich Kursrückgänge bei den im Fonds/ Portfolio enthaltenen Vermögensgegenständen bzw. der zugrunde liegenden Währung im Anteilspreis widerspiegeln. Eine Wertentwicklung der Vergangenheit ist nicht notwendigerweise ein Hinweis auf zukünftige Wertentwicklung. Die Anlagestrategie des Fonds/Portfolios kann innerhalb der vertraglich und gesetzlich zulässigen Grenzen geändert werden. Der Inhalt dieser Grenzen ergibt sich für Investmentfonds aus dem für den Anteilserwerb allein maßgeblichen Verkaufsprospekt, in dem auch Anlageziele, Gebühren, Risiken und andere wichtige Fondsbelange ausführlich beschrieben werden. Dies ist kein Verkaufsprospekt im Sinne des Gesetzes, noch stellt dieses Dokument ein Angebot zum Abschluss eines Versicherungsvertrags bzw. zum Erwerb von Fondsanteilen dar. Eine Entscheidung zum Abschluss eines Versicherungsvertrags oder zum Erwerb von Fondsanteilen sollte in jedem Fall auf Grundlage der vollständigen Vertragsunterlagen bzw. der Verkaufsprospekte sowie den wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) zu den Investmentfonds sowie auf Basis eines ausführlichen Beratungsgesprächs mit Ihrem Finanzberater getroffen werden. 7

8 Herausgeber Heidelberger Lebensversicherung AG Im Breitspiel Heidelberg Tel. (06221) Fax (06221) Eingetragen im Handelsregister Mannheim unter der Nummer HRB SHG056/0217 Stand: Februar 2017