Einfach zielgerichtet investieren mit dem DWS Komfort Depot und der DWS Komfort Depot Investmentrente 1

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1 Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. Deutsche Asset Management Stand: April 2017 Einfach zielgerichtet investieren mit dem DWS Komfort Depot und der DWS Komfort Depot Investmentrente 1 Der einfache Weg in die Welt des Investments 1 Bei der Option Investmentrente handelt es sich nicht um eine versicherungsförmige lebenslange Leibrente, sondern um einen fondsbasierten Entnahmeplan. Sie können bei der Option Investmentrente entweder über den Verkauf von Fondsanteilen die Dauer Ihres Entnahmeplans festlegen. Oder Sie lassen sich solange fest vereinbarte monatliche Beträge auszahlen, bis das Depotguthaben vollständig aufgebraucht ist.

2 Geld ist in Deutschland da es wird nur nicht investiert Geldvermögen, dass laut Deutscher Bundesbank auf Giro-, Tages- und Festgeldkonten sowie Sparbüchern liegt Quelle: 1

3 Es kommt auch jährlich frisches Geld dazu Ausgezahlte Versicherungsleistungen ( ) in Mrd. (einschließlich ausgezahlter Überschussguthaben und vorzeitig erbrachter Leistungen) Ablaufende Lebensversicherungen nach Schlussgeschäft im Jahr ? 85,00 71,90 71,20 71,90 75,70 79,40 64,00 66,50 66,20 84,40 82,20 49,40 30,80 Und so sehen üblicherweise die Kunden dazu aus 17, Quelle: GDV 2

4 Warum Kunden lieber parken als investieren (1) Investieren (~Aktien) wird mit hohem Risiko (Volatilität) und hohen möglichen Verlusten in Verbindung gebracht (2) Fehlendes Bewusstsein bei Kunden (und auch Beratern), WOFÜR eigentlich gespart wird daher passen die angebotenen Produkte oft nicht zu den Anlagezielen des Kunden (3) Fehlende Flexibilität / Zugriff auf das Kapital (steuerschädliche Verwendung, Stornogebühren, gezillmerte Kosten, Rücknahmegebühren, Mindestlaufzeiten, etc.) bei vielen (Versicherungs-) produkten. Wir geben Ihnen mehr als eine Fondslösung wir bieten Ihnen ein Produktkonzept: das DWS Komfort Depot 3

5 DWS Komfort Depot: Einfach zielgerichtet investieren Der einfache Einstieg in die Investmentwelt wer Premium kann, kann auch Komfort Mit Risikosteuerung einfach investieren: Defensiv I Balance I Dynamik Alle Anlageziele Ihrer Kunden in einem Produkt Ansparen und Entsparen mit dem DWS Komfort Depot Was es Ihre Kunden kostet und wie attraktiv es für Sie ist Einmalbeiträge richtig investieren 4

6 Sie können DWS RiesterRente Premium? 5

7 Dann können Sie auch DWS Komfort Depot Anlagebeispiel* DWS Defensiv max. 35 % Aktien DWS Balance max. 65 % Aktien DWS Dynamik Zielrendite : 2 % p.a. 1 Jährliche Risikotoleranz: 5 % 2 Angestrebte Volatilität: 3-5 % Zielrendite: 3 % p.a. 1 Jährliche Risikotoleranz: 10 % 2 Angestrebte Volatilität : 5-8 % Option Investmentrente Entnahmeplan über den man sich entweder Fondsanteile oder feste Beträge auszahlen lassen kann. Ermöglicht jederzeit den Zugriff auf Teile oder das gesamte Kapital. Garantie-Option 3 Jederzeit wählbare 80 bzw. 90%tige tägliche Garantie über die kostenlose Umschichtung in die Fonds DWS Funds Global Protect 80 bzw. DWS Funds Global Protect 90 Option Ablaufmanagement Flexibles Ablaufmanagement bei dem Sie alle Details der Umschichtungen in den DWS Defensiv selbst bestimmen können max. 100% Aktien Zielrendite: 4 % p.a. 1 Jährliche Risikotoleranz: 15 % 2 Angestrebte Volatilität : 8-11 % 1 über Geldmarkt nach Kosten (BVI-Methode) über den Zeitraum von 5, 7, 10 Jahren 2 Der maximale Verlust soll hierbei im Durchschnitt über 5, 7 und 10 Jahre den Wert von 5 %, 10% oder 15 % jährlich nicht übersteigen (keine Garantie). Ziel unserer Anlageexperten für Mischfonds ist es, Kursrückgänge bei den Investmentalternativen zu begrenzen. Da die Kapitalmärkte jedoch mitunter stark schwanken können, sind sowohl die maximalen Kursrückgänge als auch die erstrebten Renditen nur Zielsetzungen und keine Garantie. 3 Bei Wahl der Garantieoption können Sie in einen der beiden Garantiefonds, DWS Funds Global Protect 80 oder DWS Funds Global Protect 90, wechseln. Die beiden Garantiefonds sichern täglich 80 % bzw. 90 % des höchsten erreichten Anteilswertes ab. Die S.A. garantiert, dass der Anteilswert des Teilfonds zuzüglich etwaiger Ausschüttungen nicht unter 80 % bzw. 90 % des höchsten erreichten Netto-Inventarwertes liegt. Sollte der Garantiewert nicht erreicht werden, wird die S.A. den Differenzbetrag aus eigenen Mitteln in das Teilfondsvermögen einzahlen. Weitere Details zur Garantie enthält der Verkaufsprospekt der beiden Fonds. *Es können Ausgabeaufschläge und fondsspezifische Kosten gemäß aktuellem Fonds-Verkaufsprospekt anfallen. Sofern Sie die Produktoptionen Beitragsdepot, Garantieoption, Ablaufmanagement wählen, fallen keine Ausgabeaufschläge an. Bei Wahl der Option Investmentrente fallen keine Gebühren für die Einrichtung des Entnahmeplans an. Für den Fondserwerb können Ausgabeaufschläge gemäß Fondsprospekt anfallen. 6

8 Im Überblick: DWS Komfort Depot und DWS Premium-Produkte (I) Erlaubnis nach 34f GewO zur Vermittlung sowie Protokollierung nach FinVermV Garantien DWS Premium-Produkte Ja Beitragsgarantie (DWS RRP, VSP), bzw. 90 %-Garantie (DWS BRP) DWS Komfort Depot Ja Nein Berechnungsmöglichkeit über die DWS Power Inside Ja Ja Kostenausweis Abschluss- und Vertriebsvergütung, bzw. Ausgabeaufschläge laufender Beiträge Abschluss- und Vertriebsvergütung, bzw. Ausgabeaufschläge für Einmalbeiträge Produktinformationsblatt (PIB) seit ,5% der Beitragssumme (max. 35 Jahre) über die ersten 5 Vertragsjahre 2,3% des Einmalbeitrags (keine Stornohaftungszeit) Transparenzblatt Ausgabeaufschläge (3-5%) auf jeden Beitrag (ratierlich) Zwischen 3 % - 5 % Ausgabeaufschlag (keine Stornohaftungszeit) Rabattierungsmöglichkeit Nein Ja Depotentgelt Aktuell 18 jährlich Aktuell 8 jährlich Fondsauswahl Vereinbarung von unterschiedlichen Anlagezielen mit variierenden Laufzeiten und abweichenden Fonds DWS Vorsorge Premium bzw. DWS Vorsorge Premium Balance Nein DWS Defensiv, DWS Balance und DWS Dynamik sowie ca. 600 weitere Fonds der DWS / Deutsche Bank-Gruppe Ja 7

9 Im Überblick: DWS Komfort Depot und DWS Premium-Produkte (II) Fondstausch während der Laufzeit möglich Kosten für Fondstausch DWS Premium-Produkte Nein Nein DWS Komfort Depot Ja ggf. mit erneutem Ausgabeaufschlag Ja, i.d.r. der jeweils gültige Ausgabeaufschlag Zugriff über DWS Online-Depot Ja Ja Ablaufmanagement / Ablaufstabilisator Ja Ja Höchststandssicherung Ja Nein, aber Garantie-Option Option Beitragsdepot Nein Ja Lebenslange Rentenzahlung Ja Nein Frühester Auszahlungszeitpunkt 62 Die Option Investmentrente ist jederzeit wählbar Mindesteintrittsalter 0 0 Mindestlaufzeit 25 keine Maximale Laufzeit 0-83 keine Mindestbeiträge (laufend) 25 keine Steuerliche Behandlung Nachgelagerte Besteuerung (sonstige Einkünfte) Abgeltungsteuer (Kapitaleinkünfte) 8

10 DWS Komfort Depot als eigener Rechner in der DWS Power Inside 9

11 Angebotserstellung und Antragsbefüllung analog zu den bisherigen Rechnern. Beispiel: Angebot der beiden Produkte DWS RiesterRente Premium DWS Komfort Depot Rechner mit: -Wertentwicklungsübersicht - Produktinformationen - Transparenzblatt - Hinweise zur Berechnung - Steuerliche Hinweise - KIDs / Wesentliche Anlegerinformationen 10

12 Unterschied DWS Komfort Depot und DWS Premium- Produkte: Optionen über Serviceblätter wählbar (I) Beispiel Serviceblatt Ablaufmanagement DWS Komfort Depot Die Optionen des DWS Komfort Depots bieten mehr Flexibilität als die DWS Premium-Produkte Dementsprechend werden Sie nicht über den Antrag abgebildet,sondern übern Serviceblätter Die Serviceblätter sind einfach und übersichtlich gestaltet, so dass diese leicht auszufüllen sind Wir stellen Ihnen beschreibbare PDFs mit Plausibilitätsprüfungen zur Verfügung, die das Ausfüllen zusätzlich erleichtern sollen Wichtig: für jeden Auftrag per Serviceblatt benötigen wir die Unterschrift des Kunden. Wichtig: die Kopfzeile muss vollständig und richtig befüllt sein (Investmentfonds- und Depotnummer!) Die Serviceblätter können sehr einfach per Fax an die DWS übermittelt werden (auch per Post). Wir arbeiten aktuell an einer Lösung per esignatur 11

13 Unterschied DWS Komfort Depot und DWS Premium- Produkte: Optionen über Serviceblätter wählbar (II) Beispiel: Flexibilität der Option Ablaufmanagement DWS Komfort Depot 12

15 Hand auf s Herz: brauchen Ihre Kunden das? Beispiel: Illustrative Fondsauswahl bei einem Versicherer Wie oft haben Sie bereits die Fonds in einer Fondspolice für Ihre Kunden getauscht? Und: wurden Sie dafür vergütet? 14

16 Investieren Sie stattdessen in der Komfortzone, z.b. mit ausgewählten, risikogesteuerten Mischfonds der DWS DWS Defensiv DWS Balance DWS Dynamik max. 35 % Aktien ISIN: DE000DWS1UR7 WKN: DWS1UR (DWS Fondsnummer: 534) max. 65 % Aktien ISIN: DE WKN: DWS Fondsnummer: 032 max. 100% Aktien ISIN:DE000DWS0RZ8 WKN: DWS0RZ DWS Fondsnummer: 824 Empfohlene Haltedauer: 5 Jahre Angestrebte Zielrendite über Geldmarkt: 2 % p.a. 1 Jährliche Risikotoleranz im Ø über 5 Jahre: 5 % 2 Empfohlene Haltedauer: 7 Jahre Angestrebte Zielrendite über Geldmarkt: 3 % p.a. 1 Jährliche Risikotoleranz im Ø über 7 Jahre: 10 % 2 Empfohlene Haltedauer: 10 Jahre Angestrebte Zielrendite über Geldmarkt: 4 % p.a. 1 Jährliche Risikotoleranz im Ø über 10 Jahre: 15 % 2 1 über Geldmarkt nach Kosten (BVI-Methode) über den Zeitraum von 5, 7, 10 Jahren I 2 Der maximale Verlust soll hierbei im Durchschnitt über 5, 7 und 10 Jahre den Wert von 5 %, 10% oder 15 % jährlich nicht übersteigen (keine Garantie). Ziel unserer Anlageexperten für Mischfonds ist es, Kursrückgänge bei den Investmentalternativen zu begrenzen. Da die Kapitalmärkte jedoch mitunter stark schwanken können, sind sowohl die maximalen Kursrückgänge als auch die erstrebten Renditen nur Zielsetzungen und keine Garantie. 15

17 Orientierung für Sie und Ihre Kunden: Klare Angaben von Spardauer, Zielrendite und Risikotoleranz DWS Defensiv ~2% max. 35 % Zielrendite 1 : ~2% (5J) Risikotoleranz: 2 5% + 1 über Geldmarkt nach Kosten (BVI-Methode) über den Zeitraum von 5, 7, 10 Jahren I 2 Der maximale Verlust soll hierbei im Durchschnitt über 5, 7 und 10 Jahre den Wert von 5 %, 10% oder 15 % jährlich nicht übersteigen (keine Garantie). Ziel unserer Anlageexperten für Mischfonds ist es, Kursrückgänge bei den Investmentalternativen zu begrenzen. Da die Kapitalmärkte jedoch mitunter stark schwanken können, sind sowohl die maximalen Kursrückgänge als auch die erstrebten Renditen nur Zielsetzungen und keine Garantie. 5% Anlagedauer: 5 Jahre DWS Balance ~3% max. 65 % Zielrendite 1 : ~3% (7J) Risikotoleranz 2 : 10% + 10% Anlagedauer: 7 Jahre DWS Dynamik max. 100% ~4% Zielrendite 1 : ~4% (10J) Risikotoleranz 2 : -15% + 15% Aktien Renten Anlagedauer: 10 Jahre 16

18 DWS Komfort Depot: Einfach zielgerichtet investieren Der einfache Einstieg in die Investmentwelt wer Premium kann, kann auch Komfort Mit Risikosteuerung einfach investieren: Defensiv I Balance I Dynamik Alle Anlageziele Ihrer Kunden in einem Produkt Ansparen und Entsparen mit dem DWS Komfort Depot Was es Ihre Kunden kosten und wie attraktiv es für Sie ist Einmalbeiträge richtig investieren 17

19 Warum es so wichtig ist über Anlageziele zu sprechen Sprechen Sie mit Ihren Kunden über Anlageziele und den dafür nötigen Anlagehorizont. Und machen Sie ihnen so klar, dass sie vermutlich einen großen Teil der vorhandenen Gelder erst mittel- und langfristig benötigen. Geben Sie den Anlagezielen mit Ihren Kunden einen konkreten Namen. Sprechen Sie mit Ihren Kunden über kalkulierbare Risiken und Renditeerwartungen in der Kapitalanlage. Bieten Sie Ihren Kunden Lösungen an, die einfach, verständlich und transparent sind. Zeigen Sie Ihren Kunden auf, dass das Geld nicht für viele Jahre weg ist und sie jederzeit Zugriff darauf haben. Zeigen Sie Ihren Kunden auf, dass sie (fast) alle Anlageziele und Sparvorgänge in einem Produkt bündeln können und dann auch nur einmal Verwaltungskosten dafür anfallen. 18

20 Das große Plus des DWS Komfort Depots: Alle Anlageziele Ihres Kunden in einem Produkt Mögliches DWS Komfort Depot eines Musterkunden* Investmentrente über die nächsten 15 Jahre: Zusatzeinkommen Einmalbeitrag über 10 Jahre: Immotilgung Sparplan über 15 Jahre: Altersvorsorge Kindersparplan über 20 Jahre: Christine Kindersparplan über 20 Jahre: Lukas Kindersparplan über 20 Jahre für das Patenkind: Anke VL seines Arbeitgebers: VL *Musterkunde, 52 Jahre alt, Rente ab 67 Jahren 19

22 Flexibilität neu definiert im DWS Komfort Depot: Runter vom Gas : Ablaufmanagement auf die Bremse treten Garantieoption Gas geben Beitragsdepot 21

23 Das DWS Komfort Depot im Detail Anlage DWS Defensiv max. 35 % Aktien Empfohlene Haltedauer: 5 Jahre Angestrebte Zielrendite über Geldmarkt: 2 % p.a. 1 Jährliche Risikotoleranz im Ø über 5 Jahre: 5 % 2 DWS Balance max. 65 % Aktien Mögliches Empfohlene Haltedauer: 7 Jahre Fondsvermögen Angestrebte Zielrendite über Geldmarkt: 3 % p.a. 1 Jährliche Risikotoleranz im Ø über 5 Jahre: 10 % 2 DWS Dynamik max. 100% Aktien Empfohlene Haltedauer: 10 Jahre Angestrebte Zielrendite über Geldmarkt: 4 % p.a. 1 Jährliche Risikotoleranz im Ø über 5 Jahre: 15 % 2 Eingezahlte Beiträge Ansparen 1 über Geldmarkt nach Kosten (BVI-Methode) über den Zeitraum von 5, 7, 10 Jahren I 2 Der maximale Verlust soll hierbei im Durchschnitt über 5, 7 und 10 Jahre den Wert von 5 %, 10% oder 15 % jährlich nicht übersteigen (keine Garantie). Ziel unserer Anlageexperten für Mischfonds ist es, Kursrückgänge bei den Investmentalternativen zu begrenzen. Da die Kapitalmärkte jedoch mitunter stark schwanken können, sind sowohl die maximalen Kursrückgänge als auch die erstrebten Renditen nur Zielsetzungen und keine Garantie. 22

24 Das DWS Komfort Depot im Detail Ab 0 Jahren abschließbar - Auch für Kinder geeignet: Eltern, Großeltern oder Paten sparen für das Kind - Wahl des passenden Anlagekonzeptes möglich, z.b.: DWS Defensiv, DWS Balance, DWS Dynamik (oder mehr als 600 weitere Fonds der DWS) - Mehrere Sparpläne (und Entnahmepläne) in nur einem DWS Komfort Depot bündelbar - Depotentgelt bis zum 18. Geburtstag: 0 - Keine Mindestlaufzeiten - Keine Mindestbeiträge* Mögliches Fondsvermögen Eingezahlte Beiträge Ansparen *Der Mindestbetrag für die Einrichtung eines Auszahlplans (Investmentrente) beträgt Euro. 23

25 Das DWS Komfort Depot im Detail Jederzeit flexibel - (Teil-)Entnahmen jederzeit ohne Einschränkungen möglich (keine Mindestentnahmen) - Beiträge können jederzeit angepasst oder ausgesetzt werden - Zuzahlungen können jederzeit in beliebiger Höhe getätigt werden - Fondswechsel jederzeit möglich* Mögliches Fondsvermögen Eingezahlte Beiträge Ansparen *Es können Ausgabeaufschläge und fondsspezifische Kosten gemäß aktuellem Fonds-Verkaufsprospekt anfallen. Sofern Sie die Produktoptionen Beitragsdepot, Garantieoption, Ablaufmanagement wählen, fallen keine Ausgabeaufschläge an. Bei Wahl der Option Investmentrente fallen keine Gebühren für die Einrichtung des Entnahmeplans an. Für den Fondserwerb können Ausgabeaufschläge gemäß Fondsprospekt anfallen. 24

26 Das DWS Komfort Depot im Detail Option Investmentrente* jederzeit wählbar - Auszahlungen nicht erst mit dem 62. Geburtstag sondern auch jederzeit vorher wählbar (Mindestguthaben: ) - Höhe der regelmäßigen Auszahlungen frei wählbar - Dauer der regelmäßigen Auszahlungen frei wählbar - Auszahlung entweder als Euro-Betrag oder Fondsanteile - Die Option Investmentrente kann jederzeit auch vorzeitig gestoppt werden - Beliebig oft wählbar sofern noch Kapital verfügbar ist - Zuzahlungen sind möglich - Bitte beachten: weiterhin laufende Beitragszahlungen in ein Anlageziel, in dem ein Entnahmeplan läuft, sind nicht möglich Mögliches Fondsvermögen Eingezahlte Beiträge Ansparen *Bei der Option Investmentrente handelt es sich nicht um eine versicherungsförmige lebenslange Leibrente, sondern um einen fondsbasierten Entnahmeplan. Sie können bei der Option Investmentrente entweder über den Verkauf von Fondsanteilen die Dauer Ihres Entnahmeplans festlegen. Oder Sie lassen sich so lange fest vereinbarte monatliche Beträge auszahlen, bis das Depotguthaben vollständig aufgebraucht ist 25

27 Das DWS Komfort Depot im Detail Option Ablaufmanagement - Ebenfalls jederzeit während der Laufzeit mehrfach wählbar - Dauer des Ablaufmanagements flexibel vereinbar - Umschichtungen entweder als Euro-Betrag oder Fondsanteile - Umtausch im Rahmen der Option Ablaufmanagement sind kostenfrei Mögliches Fondsvermögen Eingezahlte Beiträge Ansparen 26

28 Das DWS Komfort Depot im Detail Garantie-Option* - Jederzeit wählbare 80 bzw. 90%tige tägliche Garantie über die kostenlose Umschichtung in die Fonds DWS Funds Global Protect 80 bzw. DWS Funds Global Protect 90 - Art der Umschichtungen in die Garantiefonds frei wählbar (sofort, anteilig, regelmäßig) - Garantie-Option ist auch abwählbar (über Umtausch in einen anderen Fonds) - Umtausch im Rahmen der Garantie-Option ist kostenfrei Mögliches Fondsvermögen Eingezahlte Beiträge Ansparen *Bei Wahl der Garantieoption können Sie in einen der beiden Garantiefonds, DWS Funds Global Protect 80 oder DWS Funds Global Protect 90, wechseln. Die beiden Garantiefonds sichern täglich 80 % bzw. 90 % des höchsten erreichten Anteilswertes ab. Die S.A. garantiert, dass der Anteilswert des Teilfonds zuzüglich etwaiger Ausschüttungen nicht unter 80 % bzw. 90 % des höchsten erreichten Netto-Inventarwertes liegt. Sollte der Garantiewert nicht erreicht werden, wird die S.A. den Differenzbetrag aus eigenen Mitteln in das Teilfondsvermögen einzahlen. Weitere Details zur Garantie enthält der Verkaufsprospekt der beiden Fonds. 27

29 Das DWS Komfort Depot im Detail Option Investmentrente* - Auszahlung entweder als Euro-Betrag oder Fondsanteile - Jederzeit Zugriff auf das gesamte Kapital - Auch Teilentnahmen jederzeit und in beliebiger Höhe möglich - Laufende Zahlungen können jederzeit auch gestoppt oder ausgesetzt werden. - Zuzahlungen sind trotz laufender Auszahlungen nach wie vor möglich - Aufteilung des Kapitals in unterschiedliche Laufzeiten und Anlageziele möglich! - Sogar Zahlungen an Dritte vereinbar (bspw. Mietzahlungen) - Freie Wahl der Kapitalanlage möglich - Die Fondsanteile sind im Todesfalls vererbbar - Nach wie vor Bestandsprovision auf Basis des Fondsvermögens Mögliches Fondsvermögen Eingezahlte Beiträge Ansparen Auszahlen *Bei der Option Investmentrente handelt es sich nicht um eine versicherungsförmige lebenslange Leibrente, sondern um einen fondsbasierten Entnahmeplan. Sie können bei der Option Investmentrente entweder über den Verkauf von Fondsanteilen die Dauer Ihres Entnahmeplans festlegen. Oder Sie lassen sich so lange fest vereinbarte monatliche Beträge auszahlen, bis das Depotguthaben vollständig aufgebraucht ist 28

30 Übrigens: haben Sie schon mal über einen Auszahlplan statt einer Sofortrente nachgedacht? Entwicklung der benötigten Einmalprämie für 100 garantierte, lebenslange Rente pro Monat* ~ 70 % Auszahlungsdauer von 100 ( Kapital) im DWS Komfort Depot Investmentrente** Bei 0 % Wertentwicklung: Alter des Kunden: 25 Jahre 92 Jahre Bei 2 % Wertentwicklung: Alter des Kunden: 33 Jahre 100 Jahre Bei 3 % Wertentwicklung: Alter des Kunden: 43 Jahre 110 Jahre *mit Berücksichtigung des biometrischen Trends, Quelle: Institut für Vorsorge- und Finanzplanung I **Bei Wahl des DWS Balance, 4 % Ausgabeaufschlag, Sofort beginnende Rente als klassischer Tarif (aktueller Standard im Markt) 29

31 Muss es immer (Leib-)Rente sein? Unterschiede zwischen einer lebenslangen Leibrente und einem fondsbasierten Entnahmeplan. Sofort beginnende Leibrente - Lebenslange garantierte Leibrente in fester Höhe unabhängig vom erreichten Lebensalter des Kunden. - Mögliche Überschüsse können die garantierte Rente zusätzlich erhöhen. - Teilweise deutliche Einschränkungen was die Flexibilität betrifft (Zugriff auf das Kapital, Zuzahlungen, Kündbarkeit, Vererbbarkeit, etc.). - Aktuell kaum fondsgebundene Angebote im Bereich sofortbeginnender Renten fast alle Angebote basieren auf klassischen Rentenversicherungsprodukten. Somit keine Beeinflussung der Kapitalanlage möglich. - Intransparenz, die immer wieder zu Kritik bei Verbraucherschützern führt (Kalkulationsgrundlagen). Fondsbasierter Entnahmeplan - Keine lebenslange Zahlung möglich (keine Absicherung des biometrischen Risikos) - Auszahlung über Fondsanteile oder festgelegten Betrag - Sofern das Depotguthaben verbraucht ist können keine weiteren Zahlungen geleistet werden. - Dafür volle Flexibilität und jederzeitiger Zugriff auf das vorhandene Depotguthaben. - Die regelmäßigen Entnahmen können erhöht, reduziert oder ganz gestoppt werden oder auch weitere Zuzahlungen getätigt werden. - Die Kapitalanlage kann frei gewählt und auch wieder verändert werden / Aufteilung des Kapitals auf mehrere Anlageziele für zukünftige Auszahlungen möglich. - Depotguthaben ist vererbbar. 30

32 DWS Komfort Depot - Antrag 31

33 Vertriebsunterlagen für Berater zum DWS Komfort Depot DWS Komfort Depot Investmentrente Einmalbeitrag und Entnahmeplan DWS Komfort Depot Sparplan Auch für den Einsatz beim Endkunden geeignet Broschüre für Endkunden 32

34 Serviceblätter für das DWS Komfort Depot Option Ablaufmanagement Option Beitragsdepot Garantieoption Option Investmentrente SB neues Anlageziel (Portfolio) In Arbeit 33

36 Die Kosten des DWS Komfort Depots fair und transparent in jeder Unterlage dargestellt Beispiel aus den Merkblättern: zzgl. Depotentgelt i.h.v. 8 jährlich (entfällt bei einem minderjährigem Depotinhaber bis zum 18. Geburtstag) Für Sie und Ihre Kunden einfach und transparent dargestellt in allen relevanten Unterlagen des DWS Komfort Depots Merkblatt Broschüre Angebot Schaffen Sie Vertrauen und sprechen Sie die Kosten an. 35

37 ... und trotzdem attraktiv für Sie vergütet - Jährliches Depotentgelt: 8 / 0 * *entfällt bei minderjährigem Depotinhaber bis 18 Jahre - Ausgabeaufschläge können rabattiert werden - Verwaltungsvergütung der Fonds davon (je nach Fonds) attraktive Bestandsvergütung auf Basis des Fondsvermögens (insbesondere für DWS Defensiv, DWS Balance und DWS Dynamik) Vergütungsbeispiel 1: Einmalbeitrag in Höhe von bei 0,60% p.a. Bestandsprovision (unterstellte Wertentwicklung: 6% p.a. I 20 Jahre Laufzeit) Ausgabeaufschlag 1 : 857 Laufende Bestandsprovision über 20 Jahre 2 : ca Vor allem für EINMALBEITRÄGE deutlich attraktivere Vergütung als bei vergleichbaren Lösungen - Keine Stornohaftungszeit bei Weitergabe von 90 % des Ausgabeaufschlags i.h.v. 5 % durch die Vertriebsorganisation / Pool 2 bei Weitergabe einer laufenden Bestandsvergütung von illustrativ 0,60% durch die Vertriebsorganisation / Pool 20 Jahre 36

38 Das DWS Komfort Depot inkl. Investmentrente* Vergütungsbeispiel 2: Einmalbeitrag von , 15 Jahre ansparen, 15 Jahre auszahlen, 3 % Wertentwicklung, 4% Ausgabeaufschlag auf den Einmalbeitrag (692 ) 1, illustrative Bestandsprovision i.h.v. 0,45 % p.a. Bestandsprovision: ca Mögliches Fondsvermögen Eingezahlte Beiträge Ansparen Auszahlen 1 bei Weitergabe von 90 % des Ausgabeaufschlags i.h.v. 4 % durch die Vertriebsorganisation / Pool *Bei der Option Investmentrente handelt es sich nicht um eine versicherungsförmige lebenslange Leibrente, sondern um einen fondsbasierten Entnahmeplan. Sie können bei der Option Investmentrente entweder über den Verkauf von Fondsanteilen die Dauer Ihres Entnahmeplans festlegen. Oder Sie lassen sich so lange fest vereinbarte monatliche Beträge auszahlen, bis das Depotguthaben vollständig aufgebraucht ist 37

40 Einmalbeiträge richtig investieren: Was machen Sie / Ihr Kunde mit ? Hans Mustermann, 52 Jahre alt, erhält Ende 2016 eine Auszahlung i.h.v aus einer ablaufenden Lebensversicherung Hans Mustermann Einhunderttausend , ,- Musterstadt, Pfefferminzia Lebensversicherung Girokonto? Klassische LV? Fondsgebundene LV? Festgeldsparen? Bausparvertrag? 39

41 Einmalbeiträge einfach zielgerichtet investieren: Vereinbaren Sie Anlageziele und zeigen Sie auf, wie man diese erreichen kann! Kurzfristiges Anlageziel in 5 Jahren: WELTREISE Mittelfristiges Anlageziel in 10 Jahren: IMMOBILIENTILGUNG Langfristiges Anlageziel in 15 Jahren: ALTERSVORSORGE / ZUSATZEINKOMMEN 40

42 Warum es so wichtig ist über Anlageziele zu sprechen und warum Einmalbeiträge immer wichtiger werden! Anlageziel Altersvorsorge in dieser Zielgruppe nur noch über Einmalbeitrag erreichbar! 41

43 Einmalbeiträge einfach zielgerichtet investieren: Vereinbaren Sie Anlageziele und zeigen Sie auf, wie man diese erreichen kann! - Einfache Kapitalanlage für jede Risikoneigung und leicht nachvollziebarer Risikosteuerung - bis zu 90 Anlageziele mit unterschiedlicher Laufzeit und variiender Kapitalanlage vereinbar für 8 p.a. - Einmalbeitrag sowie laufender Beitrag problelmlos miteinander kombinierbar - Jederzeit Zugriff auf das Kapital und attraktive Produktoptionen Defensive Anlage Kurzfristiges Anlageziel in 5 Jahren: WELTREISE max. 35 % Aktien Ausgewogene Anlage Mittelfristiges Anlageziel in 10 Jahren: IMMOBILIENTILGUNG max. 65 % Aktien Offensive Anlage Langfristiges Anlageziel in 15 Jahren: ALTERSVORSORGE / ZUSATZEINKOMMEN max. 100% Aktien 42

44 Anlageziele einfach und zielgerichtet mit Ihren Kunden vereinbaren: mit dem DWS Komfort Depot Rechner 43

47 Einmalbeiträge einfach zielgerichtet investieren: Die Aktienmärkte spielen verrückt? Jetzt trotzdem investieren mit der Option Beitragsdepot DAX-Entwicklung seit November 2015: 20 % Stimmt diese Börsenregel? Ja, meint Patrick Hussy. Wir können in unseren Daten nachweisen, dass die Privatanleger prozyklisch agieren, das heißt hohe Aktienbestände haben, wenn die Indizes angestiegen sind und umgekehrt, sagt der Experte vom Analysehaus Sentix, das regelmäßig die Stimmung der Anleger misst. Das Ergebnis seiner Umfragen: Privatanleger würden in steigende Kurse hinein Aktien (zu-) kaufen und in fallende Kurse Aktien verkaufen. Sie sorgen zukünftig dafür, dass Kunden auch in fallenden Märkten investieren. Quelle: Handelsblatt 46

48 Einmalbeiträge einfach zielgerichtet investieren: Die Aktienmärkte spielen verrückt? Jetzt trotzdem investieren mit der DWS Komfort Depot Option Beitragsdepot Start mit Defensiver Anlage max. 35 % Aktien Beispielhafte Darstellung Illustrative Wertentwicklung - Zeitraum frei wählbar - Stücke oder Betrag möglich - Kann jederzeit gestoppt werden Eingezahlte Beiträge - Kann jederzeit beschleunigt werden 47

49 Einmalbeiträge einfach zielgerichtet investieren: Die Aktienmärkte spielen verrückt? Jetzt trotzdem investieren mit der DWS Komfort Depot Option Beitragsdepot Start mit Defensiver Anlage max. 35 % Aktien Ratierliche Investition in Offensive Anlage max. 100% Aktien Beispielhafte Darstellung Illustrative Wertentwicklung - Zeitraum frei wählbar - Stücke oder Betrag möglich - Kann jederzeit gestoppt werden Eingezahlte Beiträge - Kann jederzeit beschleunigt werden 48

50 Einmalbeiträge einfach zielgerichtet investieren: Die Aktienmärkte spielen verrückt? Jetzt trotzdem investieren mit der DWS Komfort Depot Option Beitragsdepot Start mit Defensiver Anlage max. 35 % Aktien Ratierliche Investition in Offensive Anlage max. 100% Aktien Beispielhafte Darstellung Illustrative Wertentwicklung - Zeitraum frei wählbar - Stücke oder Betrag möglich - Kann jederzeit gestoppt werden Eingezahlte Beiträge - Kann jederzeit beschleunigt werden 49

51 DWS Komfort Depot mit Option Beitragsdepot: Einfach einzurichten mit dem DWS Serviceblatt Ziel: ratierliche Investition eines defensiv allokierten Einmalbeitrags in eine offensivere Ausrichtung Zielfonds sind vorgeben Zeitraum der Umschichtungen kann frei gewählt werden (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) Fester Betrag oder Stücke Zeitraum der Umschichtungen kann ebenfalls flexibel festgelegt werden Umschichtung in neues Anlageziel Beitragsdepot zur Unterscheidung der Anlagegelder des Kunden 50

52 Zusammenfassung DWS Komfort Depot jetzt einfach zielgerichtet investieren Bündeln Sie die Sparpläne und Einmalzahlungen Ihrer Kunden in einem Produkt - Und das alles für derzeit 8 Euro jährliches Depotentgelt* Definieren Sie mit Ihren Kunden die Laufzeit sowie Beginn und Ende der Spar- und Entnahmepläne Sprechen Sie über Anlageziele! Das DWS Komfort Depot kennt keine Mindest- und keine Höchstbeiträge Jederzeit Zuzahlungen, Beitragserhöhungen, - reduzierungen oder auch freistellungen möglich Attraktive Produktoptionen wie z.b. Beitragsdepot, Ablaufmanagement, Garantieoption und Investmentrente** wählbar Jederzeit Teilentnahmen in beliebiger Höhe und Kapitalisierung möglich Transparenz durch DWS Komfort Depot Online Wechsel der Anlagestrategie nach Lebensphase und Risikoneigung Ihrer Kunden Das DWS Komfort Depot ist jederzeit vererbbar *für Anleger bis zum 18. Geburtstag sogar ohne Depotentgelt **Bei der Option Investmentrente handelt es sich nicht um eine versicherungsförmige lebenslange Leibrente, sondern um einen fondsbasierten Entnahmeplan. Sie können bei der Option Investmentrente entweder über den Verkauf von Fondsanteilen die Dauer Ihres Entnahmeplans festlegen. Oder Sie lassen sich so lange fest vereinbarte monatliche Beträge auszahlen, bis das Depotguthaben vollständig aufgebraucht ist 51

53 Chancen und Risiken Chancen Kurssteigerungen auf den Aktien- und Rohstoffmärkten Laufende Zinserträge sowie Dividendenerträge Kursgewinne bei Renditerückgang auf den Rentenmärkten: Fallen die Zinsen bzw. die Renditen auf dem Rentenmarkt, weisen neu ausgegebene Anleihen eine niedrigere Verzinsung auf als im Umlauf befindliche. Folglich steigt bei den umlaufenden Anleihen der Kurs. Beim Verkauf solcher Anleihen vor deren Fälligkeit können somit Kursgewinne realisiert werden. Währungsgewinne Risiken Kursverluste auf den Aktien- und Rohstoffmärkten Kursverluste bei Renditeanstieg auf den Rentenmärkten: Steigen die Zinsen bzw. die Renditen auf dem Rentenmarkt, weisen neu ausgegebene Anleihen eine höhere Verzinsung auf als im Umlauf befindliche. Folglich fällt bei den umlaufenden Anleihen der Kurs. Beim Verkauf solcher Anleihen vor deren Fälligkeit können somit Kursverluste entstehen. Emittentenbonitäts- und -ausfallrisiko. Darunter versteht man allgemein die Gefahr der Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit, d.h. eine mögliche vorübergehende oder endgültige Unfähigkeit zur termingerechten Erfüllung von Zinsund/oder Tilgungsverpflichtungen. Währungsverluste Der Fonds schließt in wesentlichem Umfang Derivategeschäfte mit verschiedenen Vertragspartnern ab. Falls ein Vertragspartner keine Zahlungen leistet, zum Bespiel aufgrund einer Insolvenz, kann dies dazu führen, dass die Anlage einen Verlust erleidet. Finanzderivate unterliegen weder der gesetzlichen noch der freiwilligen Einlagensicherung. Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat. DWS Balance / DWS Dynamik: der Fonds weist aufgrund seiner Zusammensetzung und/oder der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d.h., der Anteilspreis kann auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein. 52

54 Wichtige Hinweise und DWS Investments sind die Markennamen für die Asset Management Geschäftsbereiche der Deutsche Bank AG und ihrer Tochtergesellschaften. Die jeweils verantwortlichen rechtlichen Einheiten, die Kunden Produkte oder Dienstleistungen der Deutsche Asset Management anbieten, werden in den entsprechenden Verträgen, Verkaufsunterlagen oder sonstigen Produktinformationen ben annt. Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung wesentlicher Merkmale der Produkte. Die Einzelheiten zu den Produkten sind in den Besonderen Bedingungen sowie in den Hinweisen auf die Höhe der Entgelte und Kosten (im Antragsformular) geregelt. Weitere Informationen, insbesondere zur Struktur und den Risiken der in den Produkten verwendeten Fonds, enthält die Anlageinformation. Die vollständigen Angaben zu den in den Produkten verwendeten Fonds sind den wesentlichen Anlegerinformationen und dem Verkaufsprospekt, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, zu entnehmen. Diese Unterlagen stellen die allein verbindliche Grundlage des Kaufs dar. Sie sind in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Berater, der Investment GmbH, Mainzer Landstraße 11-17, D Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxembourg erhältlich. Alle Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder, die ohne vorherige Ankündigung geändert werden kann. Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten (z.b. Verwaltungsvergütung), die Nettowertentwicklung zusätzlich den Ausgabeaufschlag; weitere Kosten können auf Anlegerebene anfallen (z.b. Depotkosten), die in der Darstellung nicht berücksichtigt werden. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Weitere steuerliche Informationen zu den Produkten sind den Kurzangaben zu steuerlichen Vorschriften, die im Antragsformular beigefügt sind, zu entnehmen. Nähere steuerliche Informationen zu den Fonds enthält der jeweilige Verkaufsprospekt. Die Produkte dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. So dürfen die Produkte weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Staatsbürgern oder in den USA ansässigen US-Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden. Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nicht in den USA verbreitet werden. Die Verbreitung und Veröffentlichung dieses Dokumentes sowie das Angebot oder ein Verkauf der Produkte können auch in anderen Rechtsordnungen Beschränkungen unterworfen sein. Investment GmbH. Stand: Januar