Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH. Existenzgründungen und Firmenübernahmen erfolgreich gestalten

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Monika Bäcker
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1 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Existenzgründungen und Firmenübernahmen erfolgreich gestalten 1

2 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Existenzgründung aus Sicht der NBB 2

3 Wer sind NBB und MBG? NBB und MBG Selbsthilfeeinrichtungen der Wirtschaft NBB: 80 Gesellschafter (Kammern, Verbände, Kreditinstitute, Versicherungen) Keine erwerbswirtschaftliche Orientierung Bewilligung öffentlich geförderter Bürgschaften/Beteiligungen Für KMU* mit Sitz bzw. Investitionsort in Niedersachsen * KMU = Kleine u. mittlere Unternehmen gem. EU-Definition 3

Verbände, Kreditinstitute, Versicherungen) Keine erwerbswirtschaftliche Orientierung

4 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Leitlinie der NBB: Kein wirtschaftlich sinnvolles Vorhaben von KMU in Niedersachsen muss an fehlenden Sicherheiten scheitern! Selbstverständnis von MBG und NBB: Finanzierungspartner! 4

in Niedersachsen muss an fehlenden Sicherheiten

5 Aktuelles wirtschaftliches Umfeld Gründe für die Ablehnung von Investitionskrediten*: Formale Darstellung überzeugt nicht 3,0% Investitionsvorhaben zu risikoreich 13,4% Investitionsvorhaben überzeugt inhaltlich nicht 4,3% Rentabilität zu gering 29,3% EK-Quote zu niedrig 42,1% Unzureichende Sicherheiten 53,7% * Umfrage KfW bei Unternehmern 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 5

Investitionsvorhaben überzeugt inhaltlich nicht 4,3% Rentabilität zu gering 29,3% EK-Quote

6 Existenzgründungsfinanzierungen bei der NBB 35 %-45% aller Anträge sind für Existenzgründer Ca. 170 bis 250 Fälle pro Jahr Zu Existenzgründungen zählen auch tätige Beteiligungen ab 10% Anteil 6

170 bis 250 Fälle pro Jahr Zu Existenzgründungen

7 Wesentliche Erfolgskriterien

8 Wesentliche Erfolgskriterien

9 Wesentliche Erfolgskriterien

10 Wesentliche Erfolgskriterien

11 Wie und was prüft die NBB? Lebenslauf mit beruflichem Werdegang Zeugnisse Selbstauskunft Schufaauskunft Steuerbescheid/-erklärung Unternehmerpersönlichkeit Persönlicher Kontakt Kammerstellungnahme

12 Wie und was prüft die NBB? Businessplan /Betriebskonzept Investitionsplanung vollständig inkl. ausreichender Betriebsmittel? Angemessene finanzielle Eigenbeteiligung? gesunde Finanzierungsstruktur? Ertragsvorschau Umsätze realistisch und nachvollziehbar? Kosten ausreichend berücksichtigt? Kapitaldienstfähigkeit gegeben? Vergleichszahlen Ggf. Mietvertrag oder weitere relevante Unterlagen

gesunde Finanzierungsstruktur? Ertragsvorschau Umsätze realistisch und nachvollziehbar?

13 Existenzgründungsfall Existenzgründung: T 100 Eigenkapital: 15 ERP für Gründung: 30 Bankdarlehen mit NBB-BÜ*: 55 Blankoanteil der Hausbank: 11 *80%ige NBB-Bürgschaft 13

14 Praxisfall - Existenzgründung Branche: Finanzierungsanlass: Metall- und Maschinenbau Existenzgründung, Kauf von Maschinen, Lagerinvestition und Betriebsmittelfinanzierung Bedarf: Maschinen T 469, Lager T 210, sonstige Inv. T 51, Betriebsmittel T 190 Finanzierung: EK T 146 = 16% GRW-Zuschuss T 78 = 8% Kapital f. Gründer T 213 = 23% Niedersachsen Inv. T 323 = 35% Niedersachsen BM T 160 = 17% Bürgschaftsübernahme: 80%ige BÜ für Investitionskredit 60%ige BÜ für BM-Kredit 14

T 51, Betriebsmittel T 190 Finanzierung: EK T 146 = 16% GRW-Zuschuss T 78 = 8% Kapital f.

15 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH 15

16 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Firmenübernahmen aus Sicht der NBB 16

17 Wie und was prüft die NBB bei Firmenübernahmen? Lebenslauf mit beruflichem Werdegang, welche Bereiche bisher abgedeckt? Zeugnisse Selbstauskunft Schufaauskunft Steuerbescheid/-erklärung Unternehmerpersönlichkeit Persönlicher Kontakt/ Betriebsbesichtigung Kammerstellungnahme

18 Wie und was prüft die NBB? Entwurf Übernahmevertrag Sharedeal oder Assetdeal? Kaufpreise wie ermittelt und angemessen? Firmenwert? Versteckte Kaufpreise? Beratervertrag Mieten an bisherigen Gesellschafter Sonstige Lasten

19 Wie und was prüft die NBB? Zahlen des Vorgängers Ertragsvorschau Umsätze realistisch und nachvollziehbar? Kosten ausreichend berücksichtigt? Kapitaldienstfähigkeit gegeben? Investitionsplan Investitionsplanung vollständig inkl. ausreichend Betriebsmittel? Angemessene finanzielle Eigenbeteiligung? gesunde Finanzierungsstruktur?

Kosten ausreichend berücksichtigt? Kapitaldienstfähigkeit gegeben?

20 Wie und was prüft die NBB? Welche Veränderungen plant der Unternehmer Kann es Probleme mit den bisherigen Mitarbeitern geben? Firmenstrukturen transparent? Ggf. Mietvertrag oder weitere relevante Unterlagen

21 Praxisfall - Firmenübernahme Branche: Geschäftszahlen: Fahrzeuginnenausbau Umsatz knapp 2 Mio. p.a. Ergebnis: GmbH-typisch, GF-Gehälter rd. T 100 Finanzierungsanlass: Firmenübernahme von den Eltern Kaufpreis: T 300 für GmbH Anteile von T 75 Gesamtinvestitionen: inkl. NK T 321 Finanzierung: T 49 EK, 272 Niedersachsenkredit Bürgschaftswunsch: 80%ige BÜ für Kredit von T 272 Problem: Ergebnis: Ist bei Firmenübergabe von den Eltern überhaupt öffentliche Unterstützung erforderlich? 80%ige BÜ-Übernahme 21

22 Praxisfall 2 - Firmenübernahme Branche: Lackierung von Kraftwagen (Einzelfirma) Geschäftszahlen: Kapital T 75, Umsatz T 890 p.a., Erg. T 90 Finanzierungsanlass: Kaufpreisvorstellung: Übernahme eines 1999 gegründeten Lackierbetriebes T (495 Immo., 155 Maschinen, 433 Firmenwert) Beratervertrag über 5 Jahre a T 36 p.a. Finanzierung: T 48 EM, 117 EK Ersatzdarl., 263 ERP f.gr., T 672 Nieders.Kredit, T 75 Betriebsmittelkredit Bürgschaftswunsch: 80%ige BÜ für Nieders.Kredit von T 372 Problem: Firmenwert zu hoch, Beratervertrag 5 Jahre Laufzeit, Finanzierung Firmenwert auf 20 Jahre 22

23 Praxisfall 2 - Unternehmensnachfolge Kaufpreisvorstellung: T (495 Immo., 155 Maschinen, 433 Firmenwert) Kaufpreis endgültig: T 950 (Reduzierung Firmenwert auf T 283) Beratervertrag ursprünglich 5 Jahre a T 36 p.a. auf nur 1 Jahr reduziert Finanzierung: T 48 EM, 117 EK Ersatzdarl., 263 ERP f.gr., T 522 Nieders.Kredit, T 75 Betriebsmittelkredit Problemlösung: Firmenwert um T 150 reduziert, Beratervertrag 1 J. Finanzierung Firmenwert auf 10 statt 20 Jahre Ergebnis: 80%ige BÜ für Nieders.Kredit von T 222 (statt 372) 23

24 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Welche Vorhaben können verbürgt werden? Existenzgründungen - auch durch Betriebsübernahmen (mind. 10% Beteiligung und Geschäftsführerfunktion) Investitionen für Geschäfts- und Betriebserweiterungen Betriebsverlagerungen Finanzierung von Betriebsmitteln auch Saisonkredite oder Einzelprojektfinanzierungen Rückverbürgung von Avalen für Anzahlungen, Vertragserfüllung und Gewährleistung Leasingfinanzierungen (Forderungsankauf durch KI) Garantien für Beteiligungen der MBG 24

25 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Mittelständische Beteiligungsgesellschaft (MBG) GmbH Bürgschaften bis zu 80% des jeweiligen Neukredits Maximales Bürgschaftsobligo 1,0 Mio. Günstige Konditionen insbesondere bei Einbindung von KfW-/ NBank-Krediten Bürgschaften bis T 75 innerhalb von 24 Stunden Beteiligungen bis zu 1,0 Mio.* zur Verbesserung der Eigenmittel Beteiligungen bis zu 2,5 Mio. aus den Mitteln der NKB* * Jeweils ohne Obligo der Hausbank Auch Kombination von Bürgschaften MBG und NKB Beteiligungen möglich! 25

26 Sicherheiten für NBB-verbürgten Kredit Die Sicherheiten besichern den Kredit insgesamt und nicht nur die Bürgschaft grundsätzlich selbstschuldnerische Bürgschaft des Unternehmers in Kredithöhe (Risiko)-Lebensversicherung in Höhe von mind. 50% des Kredites finanzierte Wirtschaftsgüter ggf. zusätzliche Sicherheiten auf freien Vermögensteilen Hinweis: der eigene Risikoanteil der Hausbank darf nicht separat abgesichert werden. 26

27 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Kosten und Nutzen 27

28 Kosten für den Kunden Bearbeitungsentgelt - einmalig, nur bei Bewilligung : NBB classic: 1,25%* NBB quick & easy: 1,25% * NBB premium: 0,7% * laufende Avalprovision: NBB classic: 1,0 %, 1,25% bzw. 1,5% p.a.* -je nach Verbürgungsquote und Finanzierungsart- NBB quick & easy: NBB premium: 1,25% p.a.* 0,7% p.a.* NBB combi: 1,70% p.a.k Zinszuschlag ohne MWST und ohne Bearbeitungsentgelt (siehe auch Konditionsvergleich) *jeweils bezogen auf den zu verbürgenden Kredit bzw. Kreditsaldo zum des jeweiligen Vorjahres. 28

29 Kostenvorteile für den Kunden Preisklassen-Matrix der KfW Unternehmerkredit 10/2/10 - Stand: % BÜ -2,6% mit unserer Bürgschaft Bonitätsklasse Besicherung Absicherung > 70% A B C D E 2,45% 2,70% 3,10% 3,40% 3,90% 4,50% 6,80% > 40 - < 70% A C E F G 2,45% 3,10% 3,90% 4,50% 5,20% 6,80% 6,80% < 40% B E H H I 6/3 2,70% 3,90% 5,70% 5,70% 6,80% 9,10% F I I I Verbesserung durch 80%ige NBB-BÜ Verbesserung durch 50%ige NBB-BÜ 0,25% 1,20% 2,60% 2,30% 2,90% 4,60% 0,25% 0,80% 1,80% 1,20% 1,60% 2,35% Verbesserung durch MBG-Beteiligung 29

30 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Zusätzliche Unternehmenserträge mit NBB-Bürgschaft 30

31 Zusätzliche Unternehmenserträge mit NBB-Bürgschaft Annahmen: Wareneinsatz, bei dem Skonto gezogen werden könnte = 1 Mio. Skontowerte: 10 Tage 3%, 30 Tage netto Erforderlich: Zusätzliche KK-Linie oder Betriebsmittelkredit von T 100 Zinssatz 10% für KK-Kredit Niedersachsenkredit Betriebsmittel, Bonität 4 lt. KfW-Matrix, Zinssatz mit NBB BÜ 2,95% (Preisklasse D, Stand ) Besicherung des zusätzlichen Kredites durch NBB-Bürgschaft mit 1,5% Avalprovision p.a. Auswirkungen: Finanzierung über KK-Kredit (10%) Skontoertrag: 30,0 T p.a. Zinsaufwand: 10,0 T p.a. Avalprovision: 1,5 T p.a. Niedersachsenkredit-Betriebsmittel 30,0 T p.a. 2,95 T p.a. 1,5 T p.a. Zusatzertrag: Tilgungsbetrag: 18,5 T p.a. 25,55 T p.a. 20 T p.a. Einmalkosten: 1,25 T 1,25 T (inkl. Disagio) Fazit: In Kombination mit dem Niedersachsenkredit Betriebsmittel kann selbst die Tilgung aus dem Zusatzertrag erbracht werden 31

32 Ansprechpartner NBB: Geschäftsleitung Herr Breselge 0511/ Herr Siewert 0511/ Leitung Neugeschäft NBB: Herr Neumann 0511/ Region Hannover Herr Neumann 0511/ Herr Batke 0511/ Herr Wegener 0511/ Region Weser-Ems Frau Senst 0511/ Frau Temme 0511/ Region Braunschweig Herr Luther 0511/ Frau Fels 0511/ Region Lüneburg Frau Schasse 0511/ Frau Löffler 0511/ Fax: 0511/ Anschrift: Internet: Hildesheimer Straße 6, Hannover 32

33 Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Danke für Ihre Aufmerksamkeit 33

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