Mandat oder Beratung? Die beste Lösung eine Frage des Typs Derzeit vertrauen vermögende Anleger der Commerzbank Vermögensverwaltung rund 8,5 Milliarden Euro an. Andere Kunden nutzen unsere Expertise, um ihre Investments aktiv und eigenverantwortlich zu steuern. Beide Wege haben unterschiedliche Vorzüge. Konzentration aufs Wesentliche: Wer sein Vermögen in die Hände des Wealth Managements der Commerzbank legt, hat den Kopf frei für andere Dinge.
Wer erfolgreich am Kapitalmarkt agieren will, benötigt Fachwissen und professionelle Unterstützung. Als einer der führenden Anbieter individuell konzipierter Finanzdienstleistungen bietet die Commerzbank beides seit über 140 Jahren. Die Pflege und der Aufbau von Vermögen bedürfen ständiger Aufmerksamkeit, um Entwicklungen an den Kapitalmärkten frühzeitig erkennen und daraus die richtigen Schlüsse ziehen zu können. Ohne hohen zeitlichen Aufwand und Zugang zu fundierten Analysen internationaler Experten sind gute Anlageentscheidungen jedoch schwer zu treffen. Damit stoßen private Anleger in der Regel an ihre Grenzen. Deshalb beobachten und bewerten die Analysten der Commerzbank die Bewegungen an den Finanzmärkten kontinuierlich und über alle Anlageklassen hinweg. Von uns verwaltete Portfolios werden auf der Basis fundierter Analysen und eines klar definierten Investmentprozesses permanent angepasst und optimiert. (vergleiche Seite 11 12). Unsere Berater können auf dieser Grundlage Empfehlungen für aktiv handelnde Kunden abgeben, die auf die Expertise der Commerzbank setzen, um ihre Anlageentscheidungen dann selbst zu treffen. Die Vermögensverwaltung Viele unserer Kunden gehen den Weg der klassischen Vermögensverwaltung, sie lassen ihre Anlagen treuhänderisch verwalten. Ein zentrales Team erfahrener Spezialisten investiert dabei gemäß dem Risikoprofil des Kunden in Anlagen, die nach sorgfältiger Einschätzung das beste Ertragspotenzial für ihn bieten. Dem gehen genaue Bestandsaufnahmen, detaillierte Vorgaben des Kunden und eingehende Beratung voraus. Unsere Relationship Manager klären dabei mit dem Kunden zunächst die Ausgangssituation: Welches Vermögen besitzt er, wie steht es um Anlagehorizont und -ziele, wie hoch ist die Risikobereitschaft, welche Anlagepräferenzen gibt es? Gemeinsam wird daraus eine persönliche Anlagestrategie entwickelt, auf deren Basis die Experten der Vermögensverwaltung einen sorgfältig ausgewählten Mix aus Aktien, Anleihen und Rohstoffen für das jeweilige Depot bilden. Das Portfoliomanagement reali- Das eigene Vermögen selbst in die Hand nehmen: Wer bei seinen Anlageentscheidungen auf die Expertise der Commerzbank setzt, ist gut beraten. 07
Kompetenter Partner: Die Beratung durch die Relationship Manager der Commerzbank ermöglicht dem Kunden, eigenständig fundierte Anlageentscheidungen zu treffen. Unsere Versprechen: Gelebtes Wertesystem: Fairness, Transparenz, Respekt, Verlässlichkeit Entwickeln maßgeschneiderter Anlagestrategien Nachhaltige Beratung als Basis für langfristige Zusammenarbeit Internationales Spezialisten-Netzwerk Börsentägliche Überwachung von Depots und Finanzmärkten Konsequentes Anlagemanagement für mehr Sicherheit und höhere Rendite Vermögensverwaltung Erstellen persönlicher Kundenprofile Aktiv verwaltete Depots Rasche Reaktion auf Marktveränderungen Individuelle Wertpapieranlage Portfolioanalyse und -optimierung Aktive Kauf- und Verkaufsempfehlungen Unabhängige Empfehlungen auf Basis Ihrer Wünsche Ein gutes Gefühl: Die Vermögensverwaltung der Commerzbank orientiert sich bei allen Entscheid ungen an den Wünschen, Zielen und Bedürfnissen des Kunden. siert für den Anleger Chancen und überwacht die Risiken seines Depots. Es steuert das Zusammenspiel einzelner Werte und reagiert auf ungünstige Marktentwicklungen. Um solche frühzeitig zu identifizieren, arbeiten Investmentstrategie und Investmentcontrolling der Commerzbank Hand in Hand. Privatkunden profitieren dabei von der Nutzung 08 ausgewählter Research-Instrumentarien, die normalerweise institutionellen Investoren vorbehalten sind. Anlageentscheidungen der Commerzbank in der Vermögensverwaltung sind transparent und anhand eines regelmäßig erfolgenden Reportings stets für den Kunden nachvollziehbar. Mit der Vermögensaufstellung erhält der Kunde einen vollständigen Überblick über alle relevanten Details. Die Commerzbank versteht sich als aktiver Risikomanager, für den die Verhinderung eines Wertverlusts oberste Priorität hat. Insgesamt bietet die Vermögensverwaltung Anlegern durch die Delegation die Möglichkeit, die jeweiligen Anlageziele mit geringem persönlichen Zeitaufwand zu erreichen. Ein überzeugen-
Porträt Matteo Ghedini: Freiraum für neue Ideen Matteo Ghedini hat noch viel vor. Seit seinem Einstieg ins familieneigene Immobilienunternehmen konzentriert er sich darauf, die Firma bestmöglich zu positionieren. Um sich voll auf diese Aufgabe konzentrieren zu können, hat er die Liquidität seines Unternehmens in die Hände der Vermögensverwaltung der Commerzbank gelegt. Den Grundstein für das Unternehmen, dem Matteo Ghedini als Geschäftsführer vorsteht, legte sein Großonkel, der als einziges Mitglied einer jüdischen Familie den Holocaust überlebte, nach dem Krieg. Heute umfasst das von Ghedini und seinen Mitarbeitern gemanagte Portfolio der LR Immobilienverwaltung mit Sitz in München eine Vielzahl von Gebäuden in ganz Deutschland. Ghedini ist nicht zuletzt als Konsequenz aus der eigenen Geschichte über seine geschäftlichen Aktivitäten hinaus auf vielen weiteren Feldern aktiv: Meine Ambition ist es, durch meine Arbeit einen Mehrwert für die Firma und für die Gesellschaft zu schaffen. Deshalb fördert Ghedini seit Langem soziale und kulturelle Projekte und steht auch damit in der Tradition seines Großonkels, der eine familieneigene Stiftung gegründet hatte. Außerdem verwirklicht er gerade seine ganz persönliche Vision: das von ihm entwickelte brera -Konzept für mobile Young Professionals konzipiertes möbliertes Wohnen auf Zeit mit modular hinzubuchbaren Dienstleistungen. Zur Wahl stehen dabei Lösungen vom einfachen Apartment bis hin zur Luxus-Suite ideal für Unternehmen, die Mitarbeiter für befristete Projekte in eine andere Stadt entsenden. In Frankfurt wird derzeit das zweite brera -Projekt realisiert. Außerdem will Ghedini zukünftig auch fremde Immobilien unter der Marke brera betreiben. Um heute noch etwas zu erreichen, muss man ein kreatives, solides Konzept haben, welches sich vom Mainstream abhebt. Mit brera haben wir ein solches Konzept entwickelt, erklärt Ghedini (mehr Informationen unter www.brera.de). Wer Visionen entwickeln will, braucht Freiräume. Matteo Ghedini hat sich für die Vermögensverwaltung bei der Commerzbank entschieden, damit er das Geld seines Unternehmens in professionellen Händen weiß und sich selbst auf seine Geschäfte konzentrieren kann. Dabei ist ihm der intensive Kontakt zu seinem Relationship Manager Christoph Reiser ausgesprochen wichtig. Er tauscht sich mit Reiser regelmäßig über die aktuelle Strategie aus und lässt sich durch vierteljährliche Reportings über den Stand seines Depots informieren. So kann Ghedini sicher sein, dass sein Vermögen genau nach seinen Vorstellungen verwaltet wird. Zwischen dem Verwalten von Immobilien und Wertpapiervermögen zieht Matteo Ghedini Parallelen: Wer kreativ denkt, kann Risiken auch als Chancen wahrnehmen. Von seinem Relationship Manager wünscht sich Ghedini vor allem Flexibilität, Kundenorientierung und Kompetenz: So wie ich bei der Realisierung von Objekten flexibel und kreativ sein muss, so sollte auch mein Berater bei der Lösung von Anlagestrategien denken. In beiden Bereichen braucht es viele gute Ideen, um ein Ziel zu erreichen, erklärt er die Gemeinsamkeiten und stellt klar: Bei der Commerzbank und meinem Berater fühle ich mich damit gut aufgehoben. der Beweis für unsere ganzheitliche, am Kunden orientierte Vorgehensweise ist die Bestnote Sehr gut im Private- Banking-Test der Zeitschrift Euro (Heft 6/2013). Individuelle Beratung als Alternative Wer sein Vermögen selbst managen, dabei aber nicht auf den Rat von Experten verzichten möchte, kann sich bei der Entscheidung für Anlageklassen, einzelne Werte und deren Gewichtung auf fundierte Analysen und Empfehlungen der Commerzbank Analysten verlassen. Wann immer ein Kunde dies möchte, steht ihm sein Relationship Manager zum persönlichen Gespräch zur Verfügung. Er geht aber auch seinerseits aktiv auf seine Kunden zu, sobald bspw. hinsichtlich eines im Depot befindlichen Wertes aus Sicht der Commerzbank Beratungs- oder Handlungsbedarf besteht. 09
Anlegern werden dabei klar verständliche individuelle Empfehlungen vermittelt. Sie ermöglichen es, eigenverantwortlich Entscheidungen zu treffen und Depots individuellen Bedürfnissen und Zielen entsprechend bestmöglich zu strukturieren. Der Relationship Manager rät mit Blick auf Fundierte Informationen kompakt aufbereitet: Wertpapierstrategie, Investor s Daily und Investor s Weekly unter www.commerzbanking.de/ NL können Sie unsere kostenlosen Newsletter zum Geschehen an den internationalen Finanzmärkten abonnieren. Mehr dazu auf Seite 21. Aktien oder Finanzinstrumente aus rein fachlicher, unabhängiger Sicht zum Kauf oder Verkauf. Dabei berücksichtigt er grundsätzlich das Gesamtvermögen, die persönlichen Wünsche und die Risikobereitschaft des Kunden. Alle Entscheidungen fällt dieser letztlich jedoch grundsätzlich selbst. Porträt Klaus Reifenhäuser: Sparringspartner auf Augenhöhe Klaus Reifenhäuser behält die Fäden gerne in der Hand. Obwohl er als Geschäftsführer einer Maschinenfabrik mit 1.200 Mitarbeitern viel Verantwortung trägt, trifft er alle privaten Anlageentscheidungen selbst. Dabei kann er auf die Empfehlungen seines Ansprechpartners von der Commerzbank zählen. Sein Weg zum Unternehmer war vorgezeichnet, denn die Firma, die heute als Reifenhäuser GmbH & Co. KG Maschinenfabrik betrieben wird, geht auf eine Gründung von Klaus Reifenhäusers Großvater 1911 in Troisdorf zurück. Wer in solch einem Umfeld heranwächst, lernt von klein auf, Chancen und Risiken einzuschätzen, so der 54-Jährige. Die Grundlage für seinen unternehmerischen Erfolg? Nachhaltigkeit und Ver antwortungsbewusstsein sind unsere Grundsätze und die leben wir, erklärt Reifenhäuser, der das Unternehmen zusammen mit seinen beiden Brüdern führt. Reifenhäuser schätzt die Vorteile eines familiengeführten Unternehmens: kurze Entscheidungswege, langfristiges Denken und nachhaltiges Handeln. Ein respektvoller Umgang und eine offene Kommunikation untereinander garantieren ein konstruktives Arbeiten. Die Reifenhäuser-Gruppe ist weltweit vertreten. Ein Preis für die Präsenz von Chile bis Shanghai ist der erhebliche Reiseaufwand, aber der Kontakt zu Mitarbeitern, Kunden und Zulieferern vor Ort ist wichtig und macht den Puls der Weltwirtschaft spürbar. Einblicke, die Reifenhäuser auch für die private Seite zu nutzen weiß. Oft bringe ich von meinen Reisen Eindrücke und Ideen mit, die ich mit meinem Commerzbank Berater Frank Wagner diskutiere. Seit zehn Jahren begleitet Wagner am Kölner Wealth Management Standort der Commerzbank den Unternehmer bei allen Fragen zum Privatvermögen, die Zusammenarbeit haben beide längst perfektioniert. Entweder hat Reifenhäuser eine Idee und bittet Wagner um konkrete Vorschläge zur Umsetzung, oder Wagner kommt mit Vorschlägen auf seinen Kunden zu. Reifenhäuser: Ich finde es spannend, meine eigene Meinung mit jener der Bank abzugleichen gerade wenn der Trend nach unten zeigt. Denn in kritischen Zeiten offenbare sich die Qualität der Beratung ganz besonders. Reifenhäuser und Wagner sehen sich als Sparringspartner auf Augenhöhe. Dabei hat aus Reifenhäusers Sicht die Beratungsqualität über die Jahre zugenommen: Früher gab es Empfehlungen mit einer gehörigen Portion Bauchgefühl, sagt er. Heute gehen Berater viel fundierter vor, sie stützen sich auf Analyse und Research. Seine Strategie eigene Erfahrungen gepaart mit kompetenten Empfehlungen hat sich für Klaus Reifenhäuser als ideal erwiesen: Wir machen das weiter so. 10