DigitalisierungMitarbeitendeundEthik VereinfachterAuszugaus demethikbericht2017der AlternativenBank Schweiz* Publikationsdatum:Juni2018 Bild:ABSHauptsitzinOlten(CH) *DieoffizielleVersiondesEthikberichts2017findetsichhier:http://bit.ly/2GDmLVD (WebsitederABS). EinExecutiveSummaryundweiteredownloadsfindensichhier: http://www.baurconsulting.ch/de/personal/ethikbericht.html
DigitalisierungundArbeitsplätze DigitalisierungMitarbeitendeundEthik 1 EinesdervordringlichstenThemeninDebattenüberdieDigitalisierungbetrifftihre AuswirkungenaufArbeitsplätze.RegelmässigwerdenStudienveröffentlichtdiedenAbbauvon ArbeitsplätzenaufgrundderDigitalisierungvoraussagen.GeradeimBankensektoristdieAngst vorstellenverlustweitverbreitet.wieesscheintzurecht:fürgrossbritannienwurdekürzlich füreinendrittelallerjobsimbankensektoreinegefahrerrechnet;auchfürdieschweizwerden ähnlicheprognosengestellt.gründedafürsindunteranderem: DieDigitalisierungwälztimmermehrArbeitvonAnbieternaufKundenab.Eserfolgtein ÜbergangvonServicezuSelbstservicegeradeauchimBankingzumBeispielimeWbanking. ImAnlagebereichnehmenbeispielsweiseRoboWAdvisoriesdenBeraterneinenTeilihrer Arbeitab. AuchimFinanzierungsbereichwirdzusehenddigitalisiert.SokönnenbeieinigenBanken Hypothekenschononlineabgewickeltwerden. AuchdieABSmusssichmitdenAuswirkungenderDigitalisierungaufihreMitarbeitenden befassen.alsbankmiteinerdezidiertsozialen(undökologischen)missionstehtdieabsihren MitarbeitendengegenüberineinerbesonderenVerantwortung.AusethischerPerspektive stellensichdreigrundlegendefragendieimfolgendengeklärtwerden: HatdieABSeinePflichtbestehendeStellenzuerhalten?Undhatsiegareinegenerelle PflichtStellenanzubieten? WiesinddieAuswirkungenderDigitalisierungaufbestehendeArbeitsplätzeethischzu beurteilen?wiekanndieabsweiterhinsinnstiftendetätigkeitengewährleisten? WelcheRollespieltSoftwarebeimTreffenvonEntscheidungen?TrifftSoftwareaus ethischerperspektivebessereentscheidungenalsmenschen? EinePflichtStellenanzubietenundzuerhalten? EinerdergewichtigstenDigitalisierungsschrittederABSbetrafdieEinführungdesClient Onboardingd.h.derdigitalenKontoeröffnung.DenSinnundZweckdiesesSchritteshatdieABS denmitarbeitendenwiefolgtkommuniziert:eswerdenkeinestellenabgebaut.dieabsnutzt dentechnologischenfortschrittumdasanhaltendewachstumbewältigenzukönnenohne zusätzlichespersonaleinzustellen.diesesversprechenwurdevonkeinerderfürden Ethikbericht2017befragtenPersoneninFragegestellt. UnabhängigdavonsindsichdieBefragteneinigdasseinStellenabbaubeiderABSimmernur ultimaratio seindarf:stellendürfenerstdannabgebautwerdenwenninternalle Möglichkeitenausgeschöpftsind.WennbeispielsweiseChangeWProzesseneueFähigkeiten erfordernsolldenmitarbeitendenzuallerersteineumschulungundweiterentwicklung angebotenwerden.dasdientauchdazumitarbeitende arbeitsmarktfähig zuerhalten.selbst wennesökonomischmöglichwärewäreesgegenüberdenangestelltenmoralischnicht Dr.DorotheaBaurUnabhängigeEthikbeauftragtederABSBaurConsultingAGCHW8003Zürich www.baurconsulting.ch;info@baurconsulting.ch
DigitalisierungMitarbeitendeundEthik vertretbarsieaufstellenzubeschäftigendieim Prinzipwegrationalisiertwerdenkönnten.Aus ArbeitgeberperspektivebestehtauchdieErwartungan diemitarbeitendendasssiesichentwicklungennicht grundsätzlichverschliessen.dieabshatkeinepflicht JobsmitStatusQuozuerhalten.Dieswürdedem Innovationsgedankenwidersprechen. WiesiehtesabermitderPflichtüberhauptStellen anzubietenaus?gehörtdasanbieteneiner bestimmtenanzahlstellenzurmissionderabs? EmpfangsbereichABSWHauptsitzOlten(CH) EsgibtStimmendiebehauptendassBankenaufgrundderDigitalisierungzunehmendzu TechnologieLKonzernenrespektivezuFintechsmutierenwerden.TechnologieWKonzerne zeichnensichdadurchausdasssiemitrelativwenigangestellteneinenpotenziellriesigen UmsatzundentsprechendeGewinneerzielenkönnen.Würdemanunabhängigvon personellenundfinanziellenressourcenallesdigitalisierenwassichdigitalisierenlässtso könntedieabsihredienstleistungenwahrscheinlichmitsignifikantwenigermitarbeitenden anbietenalssieesgegenwärtigtut. DiemeistenBefragtenerachtenesnichtalsmoralischePflichtfürdieABSeinebestimmte AnzahlStellenanzubieten.WennesumArbeitsplätzegehtstehennichtdieQuantitätan ArbeitsplätzensondernqualitativeAspektewiedieMitbestimmungderMitarbeitendenim Vordergrund.WenneseinemoralischePflichtderABSgebeArbeitsplätzeanzubietendann solltesichdieseaufstellenfürlehrlingeflüchtlingeundleutemithandicapsbeziehen.dadie ABSallerdingsdasBankengeschäftalsPersonengeschäftbetrachtetwäreeinemaximale DigitalisierungzulastenvonArbeitsplätzenfürsiesowiesonichtvereinbarmitihrerMission.Ein FintechkannseineKundschaftnichtrichtigkennenlernenundauchnichtumfassendberaten. AbgesehendavondasssienichtwünschbaristwirddieVorstellungdasssichdieABSzueinem TechWUnternehmenentwickelnkönntealsunrealistischbeurteilt.GewisseAufgabenwie komplexefirmenkreditekönnennichtmittechnologiealleinebewältigtwerden.und schliesslichwerdealleinedercompliancewaufwandimmergewissekapazitätenimbackoffice bedingen. SinnstiftunganeinemdigitalisiertenArbeitsplatz AuchwennArbeitsplätzeerhaltenbleibenverändertsichderInhaltderArbeitdurchden zunehmendeneinsatzdigitalertechnologien.oftistindiesemzusammenhangvon EntfremdungdieRede:WennArbeitsschrittedievorhervonMenschenerledigtwurden automatisiertwerdendrohtmonotonieundeinverlustansinnstiftung.imschlimmstenfall führenmitarbeitendenurnochaus.siehabenkeinengestaltungswundhandlungsspielraum unddamitauchkeineverantwortungmehr.dieverantwortungliegtdannbeidenjenigen Dr.DorotheaBaurUnabhängigeEthikbeauftragtederABSBaurConsultingAGCHW8003Zürich www.baurconsulting.ch;info@baurconsulting.ch 2
DigitalisierungMitarbeitendeundEthik welchediesoftwareprogrammierenrespektivedenjenigendieentscheidenwowelche SoftwarezumEinsatzkommt. DieABSmisstderSinnstiftunggrossenWertbei.InihremLeitbildfordertsieexplizitdie aktive MitwirkungallerMitarbeitenden anihrermission.sieerwartetvonihnen eingrosses gesellschaftlichesundökologischesinteressesowieeinstarkesengagementfürdiezieleder Bank.EineEntfremdungderMitarbeitendenwäremitdieserErwartungnichtvereinbar. SowiedieDigitalisierunginderABSaktuellumgesetztwirdscheintkeineGefahrder Entfremdungzudrohen.ImGegenteil:siewirdprimäralsChancefürmehrKapazitätfür anspruchsvollerearbeitundfürdieentlastungvonlangweiligerroutinearbeit(geradez.b.bei Kontoeröffnungen). EsbestehtdieHoffnungdassnunmehrZeitentstehtfürdieInteraktionmitKundinnenund Kunden.AusserdemsenktdieDigitalisierungvonProzessenidealerweiseauchdieFehlerquote. GeradeimBankensektordersichausregulatorischenGründen bugs nichterlaubenkannist dieseraspektzentral. EthischeEntscheidungsfindungundSoftware NebenderDiskussiondarüberobSoftwareArbeit effizientermachtwirdauchreflektiertobsoftwareauch imethischensinnebessereentscheidungentrifftals Menschen. BefürworterdigitalisierterEntscheidungsprozesseweisen gernedaraufhindassmenschenstärkervorurteilsl behaftetsindalscomputer.dereinsatzvonsoftwarekann helfenfaireundkonsistenteentscheidezutreffen:in BildvonRawpixelaufUnsplash Italienwurdebeispielsweiseherausgefundendass BankenweiblichenKleinunternehmernhöhereZinsenalsmännlichenbelastenobwohlFrauen tiefereausfallratenhaben.dereinsatzvon geschlechtsblinder Softwarekanndiese Diskriminierungüberwinden.GeradeimFinanzierungsbereichkönnte vorurteilsfreie Software diezugänglichkeitfüraussenseitererhöhen.solchesoftwarewürdeeinenethischenmehrwert geradeauchimsinnedermissionderabsbieten. GleichzeitigwirdaberauchvermehrtdasProblemdes algorithmicbias diskutiert. AlgorithmenwiderspiegelndieimplizitenWertederMenschendiedieDatensammeln auswertenoderbenutzen.siesinddeshalbseltenwirklichwertfrei.geradealgorithmendie zurprüfungderkreditwürdigkeiteingesetztwerdengenerierenoftempfehlungendie unbewusstgewissebevölkerungsgruppendiskriminieren(z.b.basierendaufethnizitätoder Bildungsniveau). DiegrundsätzlicheFrageistobsichEthikundTechnologieüberhauptmittelsAlgorithmen miteinanderverschmelzenlassen.mankannbehauptendasssichethikgarnichtin Dr.DorotheaBaurUnabhängigeEthikbeauftragtederABSBaurConsultingAGCHW8003Zürich www.baurconsulting.ch;info@baurconsulting.ch 3
DigitalisierungMitarbeitendeundEthik 4 AlgorithmenabbildenlässtdaEthiknurdortSinnmachtwoderMenschfreientscheiden kann.algorithmenschränkendieentscheidungsfreiheitvonmenschenaufdenbereichdessen einwasalsentscheidungsmöglichkeitvorgegebenwird.wereinenalgorithmusnutztkannnur zurechenschaftgezogenwerdenfürseineentscheidungeninnerhalbdesalgorithmisierten ProzessesnichtaberfürdieinderProgrammierungenthaltenenVorentscheidungen. AlgorithmenuntergrabendeshalbpotenziellunsereVerantwortungsfähigkeitundsieschränken unseremöglichkeiteinunsereneigenenverstandzunutzen. FürdieABSstehtderEinsatzvonAlgorithmenbeispielsweiseinderBeratung(inFormvon RoboWAdvisors)aktuellnichtzurDiskussion.TrotzdemattestiereneinigeBefragteRoboW AdvisorspositivesPotenzialgeradeimHinblickaufEthikdaRoboWAdvisorsdieWertevon KundensystematischerermittelnkönnenalsdasineinemGesprächmöglichist.Digitale BeratungkönntesoalsEinstiegfüreinepersönlicheBeratungdienen.Wichtigseiallerdings dassdigitalerstellteempfehlungenjederzeitkritischhinterfragtwerdenkönnten. Schlussfolgerungen DerABSgelingtesbisanhindieDigitalisierungsoumzusetzendassunterMitarbeitenden wederangstvoreinemstellenabbaunochvoreinemverlustansinnstiftungamarbeitsplatz herrscht.esistbemerkenswertdassdiemitarbeitendenderabsdiedigitalisierungdie vielerortsalsjobkillerundmonotoniewbeförderinverschrienwirdgaralschancesehenund zwarimdoppeltensinn: alschancefürdieentlastungvonroutinearbeit alschancefürmehrkapazitätfürsinnvolleaufgabendiedirektzurerreichungdersozialen undökologischenmissionderabsbeitragen DieABSprofitierthiereindeutigvonihrerstarkengeteiltenWertebasis:DieSinnstiftungfür MitarbeitenderesultiertnichtprimärausderErledigungeinzelnerArbeitsschrittesondernaus dembewusstseinteileinesunternehmenszuseindessenwertesieteilen. DieABSweissausserdemdassihrBekenntniszur individuellenentfaltungund Selbstentscheidung dermitarbeitendenschwerzuvereinbarenwäremitarbeitsplätzenan welchenalgorithmenjedenschrittdiktierenundwosoftwarejedeabweichungvom Protokoll verhindert.ausdiesemgrundstehtsieauchdemeinsatzvonrobowadvisorskritisch gegenüber. SieinteressierensichfürweitereInformationen?KontaktierenSiemichunter info@baurconsulting.choder+41792927755. Dr.DorotheaBaurUnabhängigeEthikbeauftragtederABSBaurConsultingAGCHW8003Zürich www.baurconsulting.ch;info@baurconsulting.ch
Annex ÜberdieABS DigitalisierungMitarbeitendeundEthik 5 DieAlternativeBankSchweizAGgegründet1990wirdvonüber6 000Aktionärinnenund Aktionärengetragen.SieweisteineBilanzsummevonrund17MilliardenFrankenausund betreutmehrals30 000KundinnenundKunden.AlssozialundökologischorientierteBank verzichtetsieaufgewinnmaximierungundstelltihreethischengrundsätzeimmerinden Vordergrund. DasGeldderKundinnenundKundeninvestiertsielangfristiginsozialeundökologische ProjekteundUnternehmen.UmaufzuzeigenwasdasGeldbewirktwerdensämtlicheKredite veröffentlicht. SokonsequentistdieABSauchimAnlagegeschäftundbeidenArbeitsbedingungen.Siesetzt sichfürdiegleichstellungdergeschlechtereinundkommtohnebonussystemaus.aufdiesem ethischenfundamentbietetdieabsinderganzenschweizdieüblichendienstleistungeneiner AnlageWSparWundKreditbankan.Quelle:https://www.abs.ch/de/ueberWdieWabs/dieWabsW aktuell/kurzportraet/ BilanzLKennzahlen Per31.Dezember2017(Quelle:https://www.abs.ch/de/ueberWdieWabs/dieWabsW aktuell/kurzportraet/) CHF Abweichungzum Vorjahrin% Bilanzsumme 1 745Mio. 5 Kundenausleihungen 1 333Mio. 10.8 Kundengelder 1'563Mio. 4 Dr.DorotheaBaurUnabhängigeEthikbeauftragtederABSBaurConsultingAGCHW8003Zürich www.baurconsulting.ch;info@baurconsulting.ch
Erfolgskennzahlen DigitalisierungMitarbeitendeundEthik 6 CHF Abweichungzum Vorjahrin% Jahresergebnis 1.7Mio. W3.3 KostenWErtragsWVerhältnis(CostWIncomeW Ratio) EigeneMittel 65.8% CHF Abweichungzum Vorjahrin% TotaleigeneMittel 165.5Mio. 16.4 Eigenkapitalquote(risikogewichtet) 18.98% Marktangaben AnzahlKundinnenundKundschaft 32 831 AnzahlAktionärinnenundAktionäre 6 468 BetrieblicheKennzahlen AnzahlMitarbeitende 107 FrauenanteilinFührungspositionen 42% RollederEthikkontrollstelleundVorgehensweisefürdenBericht DieUnabhängigeEthikbeauftragtederABSwirdanderGeneralversammlungvonden AktionärinnenundAktionärengewählt.Sieistdamitbeauftragtzuuntersuchenobdieinternen undexternengeschäftsaktivitätenderbankimeinklangsindmitihrenethischengrundsätzen. ZudiesemZweckverfasstsiejährlicheinenEthikberichtzueinemausgewähltenThema. DerEthikbericht2017basiertaufeinerSchreibtischrechercheundvertraulichenInterviewsmit MitarbeitendenMitgliedernderGeschäftsleitungunddesVerwaltungsrates. Dr.DorotheaBaurUnabhängigeEthikbeauftragtederABSBaurConsultingAGCHW8003Zürich www.baurconsulting.ch;info@baurconsulting.ch