Finanz- und Pensionsplanung Zurich Unternehmeragentur Schmid AG Herzlich willkommen! Peter Bachmann Mitglied der Geschäftsleitung Finanzplaner mit eidg. FA-CFP 1
Die Unternehmeragentur Schmid AG stellt sich vor: langjährige Erfahrung im Versicherungs-, Anlage-, Finanz- und Pensionsplanungsbereich über Jahre gewachsenes Team mit nachweisbar hohen Fach- und Sozialkompetenzen 27 Mitarbeiter
Was ist Finanz- und Pensionsplanung? Was sind meine (finanziellen) Lebensziele? Was ist mir wichtig? Welche Wünsche habe ich für meine Zukunft und für die Zukunft meiner Familie? 3
Was ist Finanz- und Pensionsplanung? Vorsorgeplanung Budgetplanung Vermögensplanung Steuerplanung Person, Situation Prioritäten, Ziele und Wünsche Rechtliche Fragen Praxis / Immobilien 4
Sind Sie auf die Pensionierung vorbereitet? Trainieren Sie Ihr?? Ausgabenbudget Lohn Pensionskassenrente AHV-Renten Erwerbsphase Pensioniert
Phase vor der Pensionierung Worauf bei der finanziellen Vorsorge achten? 1. Säule die AHV 2. Säule die Pensionskasse 3. Säule die private Vorsorge Bank Lebensversicherung Immobilien Unternehmung
2. Säule: Steuern sparen und Rendite optimieren? aber sicher! Wie hoch ist die Steuereinsparung durch einen Pensionskasseneinkauf in der Höhe von CHF 30 000? Steuerbares Einkommen Steuer-Einsparung 50 000-5 980 80 000-7 370 110 000-9 030 140 000-11 030 Beispiel: verheiratete Person in Seftigen, reformiert Vor dem Einkauf wichtig zu wissen: Der Gesundheitszustand Ihrer Pensionskasse? Was passiert bei einem Todesfall mit dem eingekauften Geld? Ist ein Einkauf für mich überhaupt sinnvoll? Hauptgründe für einen Einkauf? - Erhöhung der Altersrente bei Pensionierung - Steueroptimierung (sparen von hohen Einkommenssteuern zu Gunsten von verhältnismässig tiefen Steuern beim Kapitalbezug)
Der Pensionskassen-Einkauf will gut geplant sein! Erwerbsphase Pensionierung mit Kapitalbezug Einkäufe in die Pensionskasse während 2 Jahren Kapitalsperre von 3 Jahren!!! Jahr 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Alter 61 62 63 64 65 66
Beispiel Kapitalbezug Pensionskasse Zu welchem Zeitpunkt benötige ich wie viel Geld? Die Etappenplanung Etappe 1 Etappe 2 Etappe 3 Etappe 4 Jahre 2017-2021 Jahre 2022-2026 Jahre 2027-2031 Jahre 2032-2040 Bedarf CHF??? Bedarf CHF??? Bedarf CHF??? Bedarf CHF??? Total Kapitalbedarf auf den Beginn der jeweiligen Etappen berechnet :CHF..??? Ausgabenlinie Ausgabenüberschüss e Einnahmen AHV / Pensionskasse / Diverse Jahr 2014 2017 2022 2027 2032 Alter 62 65 70 75 80
Phase ab Pensionierung Der Vermögensverzehr - Welche Anlageform ist die Richtige? Etappe 1 Etappe 2 Etappe 3 Etappe 4 Anlage-Topf 4 Anlage-Topf 3 Anlage-Topf 2 Anlage-Topf 1 Beispiel sicherheitsorientiere Lösungsansätze Topf 1: sofortbeginnendes Entnahmekonto Topf 2: Kassenobligationen oder ein aufgeschobenes Entnahmekonto Topf 3: Ein Mix aus Bank- und Versicherungsprodukten Topf 4: Ein Mix aus Bank- und Versicherungsprodukten Ab Beginn der Etappe 4 Alter 80 die Langlebigkeit absichern Jahr 2014 2017 2022 2027 2032 Alter 62 65 70 75 80
Rente oder Kapital Vermögensentwicklung nach Abzug der Schulden Bis zum Jahr 2038, Alter 87/83 ist der Vermögenserhalt beim Kapitalbezug finanziell besser 100% Rentenbezug 100% Kapitalbezug
Der Nutzen durch eine Planung Steueroptimierung und Einsparungen durch... eine gezielte Pensionskassen-Einkaufsplanung... gestaffelte Bezüge von Kapitalleistungen aus Vorsorge... die Wahl der geeigneten Anlagelösungen Einfache individuelle- und nachvollziehbare Entscheidungsgrundlagen Finanzielle Geborgenheit und Unabhängigkeit Durch eine Pensionsplanung geht hervor, zu welchem Zeitpunkt wie viel Geld benötigt wird und wie viel unverplantes freies Vermögen nach Abzug der Schulden ungefähr übrig bleibt Was gibt es schöneres, als dass man sich bei der Pensionierung auf die geplanten Einnahmen verlassen kann
Finanzplanung Vorsorgeplanung Budgetplanung Vermögensplanung Steuerplanung Person, Situation Prioritäten, Ziele und Wünsche Rechtliche Fragen Praxis / Immobilien 13
Danke für Ihre Aufmerksamkeit! Zurich Unternehmeragentur Schmid AG Schermenwaldstrasse 10, 3063 Ittigen 031 388 88 88 www.unternehmeragentur.ch peter.1.bachmann@zurich.ch 14