Wir bieten Standortbestimmung für Ihre Vermögenswerte. Financial Planning.
Damit Sie auf Erfolgskurs bleiben.
Grundlage jeder fundierten Anlageentscheidung. Ihre Bedürfnisse stehen im Mittelpunkt. Kein Mensch gleicht dem anderen. Jeder hat individuelle Vorstellungen, Wünsche und Ziele, die sich im Laufe der Jahre immer wieder ändern können. Gerade weil das so ist, verfolgt das Bank Austria Private Banking ein klares Ziel: maßgeschneiderte Lösungen für alle Ihre Vermögensfragen. Ein ausführliches Gespräch bildet das Fundament schließlich gilt es, gemeinsam eine Lösung zu finden, die zu Ihren Möglichkeiten und Ihrer besonderen Lebenssituation passt. Mit Financial Planning verfügt das Bank Austria Private Banking über ein innovatives Beratungsinstrument, das Ihre Finanz- und Vermögenswerte tief greifend und objektiv analysiert, mit Ihren Wünschen abgleicht und schlussendlich zu einem Gespräch über mögliche Umsetzungsschritte führt. Konkrete Fragen führen zu einer eindeutigen Lösung. Um alle notwendigen Informationen zu analysieren, nimmt Ihre Betreuerin oder Ihr Betreuer in einem persönlichen Gespräch zahlreiche Informationen auf. So werden Einnahmen und Ausgaben, Vermögenswerte (z. B. Immobilien, Wertpapierdepots, Kapitalversicherungen), bestehende Verbindlichkeiten sowie Ihre persönlichen Vorhaben und Ziele erhoben. Wir helfen Ihnen gerne bei der Beschaffung der erforderlichen Unterlagen von Dritten (zum Beispiel Daten von Versicherungen). Die Financial-Planning-Analysen basieren somit auf Ihrer momentanen Finanzlage, bleiben aber dennoch zukunftsorientiert. Wir empfehlen, Ihre Finanz- und Vermögensplanung laufend, vor allem aber, wenn sich ein Lebensparameter ändert, aktualisieren zu lassen. So haben Sie auch für die Zukunft die Gewissheit, stets das für Sie Beste aus Ihrem Vermögen zu machen. 4 Financial Planning
Financial Planning befasst sich mit fünf Themenbereichen. Vermögensoptimierung Liquiditätsplanung Risikobetrachtung Financial Planning Nachfolgebetrachtung Pensionsbetrachtung Financial Planning 5
Aus fünf Blickwinkeln betrachtet. Optimierung Ihres Vermögens. Beispiel einer Gesamtvermögensstruktur Ihre individuelle Lebenssituation und Ihre persönlichen Ziele bestimmen Ihre Bedürfnisse. Sie möchten einen umfassenden Überblick über Ihr gesamtes Vermögen haben? Sie möchten Ihr Vermögen so strukturieren, dass Sie Ihre finanziellen Lebensziele nach Möglichkeit erreichen? Mit der Vermögensdarstellung im Financial Planning erhalten Sie einen unverzichtbaren Überblick über Ihre gesamte Vermögensstruktur und Ihre finanzielle Beweglichkeit. Aktien 3,6 % Sparguthaben 19,1 % Anleihen 16,3 % Versicherungen 1,5 % Beteiligungen 0,5 % Sonstiges 1,1 % Immobilien 58 % Darauf aufbauend können unsere Beratung und Ihre Veranlagungsentscheidungen individuell auf Ihre persönlichen Lebensziele abgestimmt werden. 6 Financial Planning
Planung Ihrer Liquidität. Finanzplanung ist mehr als nur eine Analyse und Prognoserechnung. Sie möchten wissen, wie Ihr jährlicher Liquiditätsbedarf aussieht bzw. wie er sich voraussichtlich in den nächsten Jahren entwickeln wird? Sie brauchen Entscheidungsgrundlagen für künftige Investitionen und möchten wissen, inwieweit Sie auf bestehendes Vermögen zurückgreifen können? Im Rahmen der Vermögensstruktur- und Liquiditätsbetrachtung erstellen unsere Expertinnen und Experten für Sie eine Gesamtvermögensübersicht und analysieren Ihre Vermögensgegenstände im Detail. Basierend auf einer Einnahmen-Ausgaben-Darstellung sowie unter Berücksichtigung zukünftiger Investitionen erhalten Sie einen Liquiditätsausblick für die nächsten Jahre. Betrachtung Ihres Risikos. Die Finanzplanung ist ein sehr gutes Instrument für die persönliche Risikobetrachtung. Gerade finanzielle Auswirkungen als Folge von Veränderungen und unvorhersehbaren Ereignissen können durch die Finanzplanung simuliert und somit leichter abgefedert werden. Sie möchten die finanziellen Risiken kennen, die sich aufgrund von Unfall, Berufsunfähigkeit oder Tod entwickeln können? Sie möchten den Lebensstandard Ihrer Familie für alle Fälle sichern? Im Rahmen der Risikobetrachtung im Financial Planning erhalten Sie Ihre persönliche Szenariorechnung für den Fall der Fälle und können somit die Auswirkungen auf die finanzielle Situation besser abschätzen. Die Ausarbeitung Ihres persönlichen Finanzplans erfolgt immer unter Berücksichtigung der zum Zeitpunkt der Analyse aktuellen finanziellen, rechtlichen, steuerlichen und familiären Rahmenbedingungen. Financial Planning 7
Betrachtung Ihrer Pension. Um mit einem ruhigen Gefühl in den Ruhestand gehen zu können, ist eine rechtzeitige Finanzplanung von großer Wichtigkeit. Mit der Pensionsbetrachtung im Financial Planning verschaffen Sie sich einen ersten Überblick über eine mögliche Deckungslücke bei Pensionsantritt. Wir ermitteln Ihren Bedarf unter Berücksichtigung der persönlichen Lebensumstände, der familiären Situation und auch der individuellen Lebens- und Zukunftsplanung. Daraus entwickeln wir für Sie eine passende Gesamtstrategie, um eine mögliche Pensionslücke zu schließen und somit einen optimalen Liquiditätsfluss im Ruhestand zu erreichen. Betrachtung Ihrer Vermögensnachfolge. Die optimale und reibungslose Weitergabe Ihres Vermögens erfordert umfassende Informationen und sorgfältige Planung. Wichtig ist eine ganzheitliche Betrachtung der gesamten Lebens- und Vermögenssituation. Sie möchten überblicksmäßig über die Auswirkungen Ihrer Regelungen bzw. Nichtregelungen informiert sein? Sie möchten Maßnahmen setzen, um die Weitergabe Ihres Vermögens bestmöglich zu regeln? Im Rahmen der Vermögensnachfolgeberatung im Financial Planning erhalten Sie unter Berücksichtigung der wesentlichen Aspekte rund um das Erbrecht umfassende Informationen, die für eine Weitergabe Ihres Vermögens relevant sind. Wir zeigen Ihnen mögliche Folgen eines Erbfalls auf einzelne Vermögenswerte, beispielsweise hinsichtlich Veräußerbarkeit oder Teilbarkeit, auf. Die Vermögensnachfolgeplanung wird in Zusammenarbeit mit unseren Partnernotarinnen und -notaren erstellt. 8 Financial Planning
Der Ablauf. 1. Gespräch/Datenerhebung Definition persönlicher Ziele, Wünsche und Bedürfnisse. Aufnahme von Vermögen/Verbindlichkeiten, Einnahmen/Ausgaben sowie relevante Informationen Status quo. 5. Realisierung und Kontrolle Aktive Begleitung. Kontrolle und Aktualisierung der Analyse und Planung. 2. Analyse Professionelle Datenauswertung. Erstellung von Berechnungen und Prognosen. Statusbericht. 4. Strategien/Empfehlungen Besprechung der Ergebnisse. Nachvollziehbare Dokumentation. Ihr persönliches Umsetzungskonzept. 3. Planung Entwicklung Ihrer individuellen Finanz- und Vermögensstrategie. Erarbeitung und Bewertung alternativer zukunftsorientierter Szenarien. Financial Planning 9
Zwei Ausführungen zur Wahl. Classic Analyse. Financial Planning Classic eignet sich ideal zur Strukturierung Ihrer Finanz- und Vermögenswerte. Die einzelnen Module können sowohl separat gewählt als auch miteinander kombiniert werden. Nach Abschluss der Financial-Planning-Beratung erhalten Sie von uns ein schriftliches Exposé, in dem Ihre finanzielle Situation übersichtlich dargestellt wird. Darüber hinaus zeigt Ihnen Ihre Betreuerin oder Ihr Betreuer Möglichkeiten auf, wie Sie Ihre bestehende Vermögensstruktur weiter optimieren können. Die Vorteile der Classic Analyse auf einen Blick: Gesamtüberblick über Ihre persönlichen Vermögensverhältnisse. Hochrechnung Ihres Vermögens über fünf Jahre. Darstellung der aktuellen Liquidität in einer Fünf-Jahres-Prognose. Darlegung möglicher Risikolücken bei Unfall und Berufsunfähigkeit. Betrachtung eines möglichen Pensionsszenarios. Grundsätzliche Überlegungen hinsichtlich Vermögensnachfolge. Entscheidungsgrundlage für individuelle Investments und große Investitionen. Premium-Analyse. Bei komplex strukturierten Vermögenswerten ist eine vertiefende Detailanalyse erforderlich. Hierfür empfiehlt sich das honorarpflichtige Financial Planning Premium, das Lösungsansätze für ausführliche Fragestellungen aufzeigt. Bei Bedarf können auch externe Spezialistinnen und Spezialisten wie Notare, Rechtsanwälte, Steuerberater oder Immobilientreuhänder hinzugezogen werden. Die Vorteile der Premium-Analyse auf einen Blick: Individuelle Finanzplanung mit frei wählbaren Szenarien und Hochrechnungszeiträumen. Vertiefende Detailanalyse bei komplexen Vermögensverhältnissen. Umfassende Vermögensnachfolgeplanung in Zusammenarbeit mit Notarinnen und Notaren. Abklärung individueller Fragestellungen und bei Bedarf Einbindung von weiteren Spezialistinnen oder Spezialisten (z. B. Immobilienbewertung, betriebliche Altersvorsorge). Aufzeigen konkreter Umsetzungsalternativen. Bitte beachten Sie: Aufgrund der Komplexität der Aufgabenstellung und Tiefe der Analyse ist die Premium-Analyse kostenpflichtig. 10 Financial Planning
Allgemeine Hinweise. Diese Marketingmitteilung wurde nur zu Informationszwecken erstellt und stellt keine Anlageberatung oder Anlageempfehlung dar. Insbesondere ist sie kein Angebot und keine Aufforderung zum Abschluss einer Veranlagung. Sie dient nur der Erstinformation und kann eine auf die individuellen Verhältnisse und Kenntnisse der Anlegerin bzw. des Anlegers bezogene Beratung nicht ersetzen. Jede Kapitalveranlagung ist mit einem Risiko verbunden. Wert und Rendite einer Anlage können plötzlich und in erheblichem Umfang steigen oder fallen und können nicht garantiert werden. Auch Währungsschwankungen können die Entwicklung des Investments beeinflussen. Es besteht die Möglichkeit, dass die Anlegerin bzw. der Anleger nicht die gesamte investierte Summe zurückerhält, unter anderem dann, wenn die Kapitalanlage nur für kurze Zeit besteht. Je länger der Anlagehorizont, umso geringer fallen kurzfristige Schwankungen ins Gewicht. Ihre Betreuerin bzw. Ihr Betreuer steht Ihnen gerne bei der Ermittlung der für Sie passenden Veranlagungsstrategie zur Verfügung. Diese Unterlage darf nicht an Personen mit US-Staatsbürgerschaft ausgehändigt werden. Reproduktion auch auszugsweise nur nach vorheriger ausdrücklicher Genehmigung der UniCredit Bank Austria AG. Bei Fragen wenden Sie sich bitte an Ihre Betreuerin bzw. Ihren Betreuer. Financial Planning 11
Kontakt. Weitere Informationen zur Financial-Planning- Beratung erhalten Sie bei Ihrer Private Banking Betreuerin bzw. Ihrem Private Banking Betreuer. Telefon +43 (0)5 05 05-46000 Fax +43 (0)5 05 05-49293 E-Mail privatebanking@unicreditgroup.at Internet privatebanking.bankaustria.at Diese Marketingmitteilung wurde von der UniCredit Bank Austria AG, Schottengasse 6 8, 1010 Wien erstellt. Druckfehler und Änderungen vorbehalten. Stand: Juli 2013 88080808 1M/07.13/SK/5