Vorsorgebewusstsein & Vorsorgeverhalten 20 Salzburg Eine Studie der GfK Austria im Auftrag von s Versicherung, Erste Bank & Sparkassen Salzburg, 21. Juli 20
Daten zur Untersuchung Befragungszeitraum März April 20 Grundgesamtheit Bevölkerung mit Internetzugang 1-6 Jahre Befragungsgebiet Österreich Befragungsart CAWI Computer Assisted Web Interviewing Sampling disproportional, mindestens n=0 pro Bundesland Stichprobe Salzburg: n=9/österreich n=1.000 Fragebogen Von GfK in Absprache mit dem Auftraggeber entwickelt
Finanzielle Vorsorge von großer Bedeutung Wichtigkeit Finanzielle Vorsorge 12 3 84 87 sehr/eher wichtig weder wichtig noch unwichtig eher/sehr unwichtig Für wie wichtig halten Sie persönlich das Thema finanzielle Vorsorge? 3
Vorsorge für Pension, Gesundheit und Familie besonders wichtig Ganz besonders wichtige Vorsorgethemen sind Pension Gesundheit Familie Unfall Vermögens-/ Kapitalaufbau kurzfristige finanzielle Absicherung Pflege Freizeit anderes 3 2 21 19 19 17 63 60 60 2 0 0 47 37 37 3 40 Es gibt verschiedene Bereiche, für die man gerne vorsorgen möchte. Welche der folgenden Vorsorgethemen sind Ihnen persönlich ganz besonders wichtig? 4
Sicherheit des veranlagten Geldes für jeden Zweiten besonders wichtig Bei Vorsorge und Veranlagung ist mir wichtig kein/geringes Risiko in der Veranlagung Kapitalgarantie gute Beratung Transparenz (Verständlichkeit des Produktes) Flexibilität Absicherung auch für den Pflegefall hohe Rendite/hohe Zinsen 4 2 44 42 44 40 42 42 33 3 29 24 26 27 Wenn Sie an die Veranlagung von Geld für Vorsorgezwecke denken: Was ist Ihnen da persönlich besonders wichtig?
Beinahe jeder Salzburger besitzt bereits Vorsorgeprodukte besitze Vorsorgeprodukt Salzburg: 96% : 93% besitze kein Vorsorgeprodukt Salzburg: 4% : 7% Bereits abgeschlossen 69 67 63 9 4 4 39 36 34 32 29 22 26 17 19 23 1 13 17 1 2 2 4 Sparbuch/ Sparkarte Bausparvertrag private Klassische Unfallversicherung Lebensversicherung Immobilienbesitz Wertpapiere Private Zusatzpensionsversicherung Pensionsvorsorge mit staatlicher Förderung Fondsgebundene Lebensversicherung Firmenpension Pflegevorsorge sonstiges Welche Vorsorgeprodukte besitzen Sie persönlich? 6
Christoph PAULWEBER Salzburger Sparkasse
Monatlich werden durchschnittlich 13 für Altersvorsorge zur Seite gelegt Finanzielle Altersvorsorge T O T A L () 9 (13) 21 (20) 27 (23) 1 () (12) 14 (9) 6 () 4 (3) MW 13 ( 2) - 29 Jahre () 11 (20) 42 (36) 23 (19) 11 () 2 3 (4) () (6) 77 ( 114) - 39 Jahre () 21 (13) 29 (18) 29 (28) (13) 4 (11) 12 (6) 90 ( ) - 49 Jahre () (9) 11 (14) 21 (27) 28 (14) 6 () 20 () 9 (9) 183 ( 176) - 9 Jahre () 2 (8) 8 (12) 38 (20) 21 () 6 () 1 (1) 11 (1) 170 ( 193) 60+ Jahre () 8 (13) 2 (20) 13 (12) 36 () 4 () 13 (4) 189 ( 18) 0 Euro 1-0 Euro 1-0 Euro 1- Euro 11-200 Euro 201-300 Euro mehr als 300 Euro weiß nicht/ keine Angabe Wenn Sie an Ihre eigene finanzielle Altersvorsorge denken, wie viel Geld legen Sie hierfür aktuell pro Monat in etwa zur Seite? Basis: mindestens ein Vorsorgeprodukt (n=/931), Mittelwerte 8
Altersvorsorge als wichtigstes Sparziel Spar-/Vorsorgeziele Sparen für meine Altersvorsorge (z.b. Lebens-/Pensionsversicherung, Pflegeversicherung, Unfallversicherung, Bausparvertrag) 7 68 11 17 8 4 Sparen ohne konkreten Verwendungszweck 70 60 13 14 21 7 7 Sparen für Notfälle (Notgroschen, keine Altersvorsorge) 68 6 13 14 1 3 Sparen für größere Anschaffungen (z.b. Immobilie, Auto) 49 3 1 13 31 28 6 Sparen zugunsten von Dritten (Familienangehörige, Kinder, Enkel) 32 34 12 46 47 9 Sparen um Chancen am Kapitalmarkt zu nutzen (z.b. Aktien, Fonds) Hierfür spare ich regelmäßig Hierfür habe ich eine größere einmalige Zahlung getätigt Hierfür spare ich nicht weiß nicht/keine Angabe 12 14 14 64 67 9 Und für welche Spar-/Vorsorgeziele legen Sie regelmäßig (z.b. monatlich) Geld zur Seite, oder haben in der Vergangenheit bereits einmalig eine größere Summe beiseitegelegt? Basis: legt regelmäßig Geld zur Seite bzw. hat in der Vergangenheit bereits eine größere Summe beiseitegelegt (n=8/770) 9
Bankberater ist erste Anlaufstelle für Informationen rund um Vorsorgeprodukte Nutzung von Informationskanälen Gespräch mit BankberaterIn Gespräch mit VersicherungsberaterIn Familie/Freunde Website der Bank Konsumenteninformation (z.b. VKI) Website der Versicherung Medien Vergleichsportale Arbeitskollegen Foren andere 17 1 22 11 11 21 3 6 7 62 3 0 44 41 44 Wenn Sie sich über Vorsorgeprodukte informieren möchten, welche Informationskanäle nutzen Sie hierfür?
Klare Präferenz für Abschluss von Vorsorgeprodukten beim Berater Würde Produkt am ehesten abschließen persönlich bei Bankberater persönlich bei Versicherungsberater 32 3 48 62 persönlich bei Versicherungsmakler persönlich bei (unabh.) Finanzberater 18 1 31 im Online-Banking meiner Hausbank persönlich bei Bank (nicht Hausbank) 11 8 6 auf der Webseite meiner Versicherung wo anders 4 6 3 Bitte nehmen Sie an, Sie möchten ein Vorsorgeprodukt neu abschließen. Wo würden Sie dieses Produkt am ehesten abschließen? 11
44% sparen das zusätzlich verfügbare Geld, 2% geben es aus bzw. planen dies Effekt aus Lohnsteuersenkung 20 32 2 30 29 44 42 Ich gebe das zusätzlich verfügbare Geld einfach aus Ich spare das zusätzlich verfügbare Geld weiß nicht Bitte geben Sie an, für welchen Zweck Sie das zusätzlich verfügbare Geld wahrscheinlich einsetzen werden bzw. es bereits einsetzen. 12
Heinz SCHUSTER Sparkassen Versicherung
Gewünschte Netto-Pension liegt im Durchschnitt bei 1.711 pro Monat Gewünschte Netto-Pension pro Monat MW 13 42 29 7 7 2 1.711,0 37 32 7 3 1.632,6 bis 00 Euro 01-0 Euro 1-2000 Euro 2001-200 Euro mehr als 200 Euro weiß nicht/ keine Angabe Wie hoch müsste Ihrer Meinung nach Ihre Netto-Pension pro Monat realistischer Weise sein, dass Sie sich Ihre persönlichen Vorstellungen / Aktivitäten in der Pension erfüllen können?, Mittelwerte 14
Gesetzliche Pension plus private Vorsorge führen nicht zum Gefühl einer guten Absicherung In Bezug auf Pensionswünsche fühle ich mich 17 7 3 12 44 18 33 29 33 Sehr gut abgesichert Weder noch Überhaupt nicht gut abgesichert Eher gut abgesichert Eher nicht gut abgesichert Alles in allem, wie gut fühlen Sie sich mit Ihrer zu erwartenden gesetzlichen Pension und Ihrer privaten Altersvorsorge (sofern vorhanden) in Bezug auf Ihre Pensionswünsche abgesichert? 1
Hohe Sicherheit erfährt beim Thema Anlageverhalten die größte Zustimmung Zutreffen der Aussagen zum Thema Anlageverhalten Sicherheit hat bei mir oberste Priorität, wenn es um mein Geld geht 40 44 4 4 9 8 6 21 Vorsorge und Absicherung für die Zukunft sind mir sehr wichtig 27 34 60 49 8 14 2 Ich suche nach dem höchstmöglichen Gewinn 11 22 36 29 34 3 14 17 1 1 Ich habe kein Geld, das ich anlegen könnte 9 36 27 2 31 29 2 1 1 Mit Geld- und Anlagethemen kenne ich mich nicht aus 8 12 27 29 43 34 22 24 1 Trifft vollkommen zu Trifft eher zu Trifft eher nicht zu Trifft überhaupt nicht zu weiß nicht/keine Angabe Inwiefern treffen die nachfolgenden Aussagen auf Sie ganz persönlich zu?
Durchschnittliche Lebenserwartung wird auf rund 83 J. (Frauen) und 79 J. (Männer) geschätzt Lebenserwartung in Österreich 12 17 83,1 4 26 19 2 20 79,2 3 Die Lebenserwartung steigt im Durchschnitt um 2, Jahre pro Jahrzehnt. 14 21 12 44 81,7 27 17 31 77,4 4 34 bis 7 Jahre 76-80 Jahre 81-8 Jahre 86-90 Jahre älter als 90 Jahre weiß nicht/keine Angabe Was denken Sie, wie hoch ist die durchschnittliche Lebenserwartung von Frauen und Männern in Österreich (in Jahren)?, Mittelwerte 17