IMMOBILIEN- Volksbank Bochum Witten eg FINANZIERUNG
Unser Leitbild Was macht die Volksbank Bochum Witten eg so einzigartig? Es ist die genossenschaftliche Idee denn bei uns stehen Menschen und Werte im Mittelpunkt unseres Handelns. Als Genossenschaftsbank haben wir einen ganz klaren Auftrag: Wir fördern unsere Mitglieder. Die Interessen unserer Mitglieder rangieren vor der Gewinnmaximierung. Damit unterscheiden sich Genossenschaftsbanken, so auch die Volksbank Bochum Witten eg, deutlich von allen anderen Banken und Sparkassen. Werte sind ein fester Bestandteil Partnerschaftlichkeit, Fairness, Solidarität, Nähe und die Förderung unserer Mitglieder und Kunden: Für diese Werte steht die Volksbank Bochum Witten eg. Wir fühlen uns den Menschen und unserer Region verbunden und übernehmen Verantwortung. Verantwortung als Arbeitgeber, Ausbilder, Förderer von Kultur, Gesellschaft und Wirtschaft. Diese Werte haben wir in unseren Unternehmensgrundsätzen verankert und leben diese jeden Tag. Wir beraten fair und partnerschaftlich Unsere Beratung ist anders. Wir beraten Sie fair, transparent und partnerschaftlich. Wir nennen das genossenschaftliche Beratung und bekommen hierfür viel Zuspruch. In regelmäßigen, unabhängigen Mitglieder- und Kundenbefragungen lassen wir dies überprüfen und sind stolz auf die guten Noten, die unsere Berater jedes Jahr aufs Neue erhalten. vb-bochumwitten.de/leitbild 2 IMMOBILIENFINANZIERUNG
Ihr Weg zur passenden Finanzierung Sie haben den ersten wichtigen Schritt gemacht und sich für eine individuelle Finanzierungsberatung bei uns entschieden. Nun trennen Sie nur noch wenige Schritte von der Realisierung Ihres Vorhabens. Wir begleiten Sie gerne auf diesem Weg und entwickeln mit Ihnen eine maßgeschneiderte Finanzierung. So geht es jetzt weiter Vorgespräch Unterlagen zusammenstellen Finanzierungsberatung & Angebot Realisierung Ihres Vorhabens Termin für das gemeinsame Vorgespräch Damit wir uns auf Ihren Finanzierungswunsch optimal vorbereiten können, brauchen wir Ihre Unterstützung und einige Auskünfte vorab. Hierzu möchten wir mit Ihnen ein telefonisches Vorgespräch führen. Termin am: Eine Übersicht zu den Informationen, die wir im Rahmen des Vorgespräches benötigen, haben wir für Sie auf den Seiten 5-7 dieser Unterlage zusammengestellt. Alternativ können Sie uns diese auch online zur Verfügung stellen. Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, werden wir Sie zum vereinbarten Termin anrufen um etwaige Fragen zu klären und um mit Ihnen den Termin für Ihre Finanzierungsberatung zu vereinbaren. Alternative: Onlineformular Auf unserer Internetseite www.vb-bochumwitten.de\finanzierungsberatung finden Sie alle Fragen als Onlineformular. Bitte füllen Sie dies vollständig aus. Sofern wir Rückfragen haben sollten, sprechen wir Sie an. Den Beratungstermin werden wir nach Erhalt der Unterlagen mit Ihnen wie vereinbart telefonisch abstimmen. Scannen und Fragen direkt online mit einem mobilen End gerät beantworten
Persönliche Finanzierungsberatung Vorgespräch Unterlagen zusammenstellen Finanzierungsberatung & Angebot Realisierung Ihres Vorhabens Unser Finanzierungsexperte hat Ihre Informationen aus dem Vorgespräch erhalten und Sie haben weitere Unterlagen für das Gespräch zusammengetragen. Dieser Aufwand lohnt sich! In unserem persönlichen Gespräch entwickeln wir mit Ihnen gemeinsam ein Finanzierungskonzept, das exakt auf Ihr Vorhaben zugeschnitten ist und zu Ihrer Lebensplanung passt. Hierfür nehmen wir uns ausreichend Zeit, da viele der benötigten Informationen Dank Ihrer Hilfe - bereits im Vorfeld verarbeitet werden konnten. Am Ende erhalten Sie eine schriftliche Beratungsdokumentation und ein Finanzierungskonzept als verbindliches Angebot. Danach entscheiden Sie, wie es weitergeht. Realisierung Ihres Vorhabens Wenn Sie sich für die Finanzierung mit uns entscheiden, werden wir alle weiteren Schritte mit Ihnen abstimmen und Sie bei der Umsetzung unterstützen. So können Sie sich voll und ganz auf die Realisierung Ihres Vorhabens konzentrieren.
Vorgespräch Persönliche Daten Name, Vorname (1. Person) Name, Vorname (2. Person) Anschrift Anschrift PLZ, Ort PLZ, Ort Geburtsdatum Kontonummer sofern vorhanden Geburtsdatum Kontonummer sofern vorhanden Kommunikation so können wir Sie erreichen Telefon Telefon Mobiltelefon Mobiltelefon E-Mail E-Mail Erforderliche Legitimationsdaten Ausweisdokument Ausweisdokument Personalausweis Reisepass anderes Dokument Personalausweis Reisepass anderes Dokument Ausweisnummer Ausweisnummer Ausst. Behörde Ausst. Behörde Ausstellungsdatum Ausstellungsdatum Geburtsort Geburtsort IMMOBILIENFINANZIERUNG 5
Vorgespräch Familiäre Situation und Erwerbstätigkeit Information zur Erwerbstätigkeit Angestellte/r Beamte/r selbstständig Information zur Erwerbstätigkeit Angestellte/r Beamte/r selbstständig Arbeitgeber Arbeitgeber Beschäftigt seit: Beschäftigt seit: Familienstand ledig verheiratet geschieden verwitwet Familienstand ledig verheiratet geschieden verwitwet Kinder wohnt im gleichen Haushalt Vorname Nachname sofern abweichend geb. am wohnt im gleichen Haushalt Vorname Nachname sofern abweichend geb. am wohnt im gleichen Haushalt Vorname Nachname sofern abweichend geb. am Informationen zum Objekt Erwerb einer Immobilie Neubau Einfamilienhaus Eigentumswohnung Mehrfamilienhaus Gewerbeimmobilie Kaufpreis / Baukosten Erwartete Nebenkosten z. B. für umfangreiche Sanierung Besonderheiten z. B. Erbbaurecht, Bergschäden, Nießbrauchrecht, Wohnrecht, Leibrenten... 6 IMMOBILIENFINANZIERUNG
Informationen zum Objekt Anschrift des Objektes sofern bekannt Modernisierung einer Immobilie Neue Finanzierung einer vorhandenen Immobilie (Anschlussfinanzierung) Informationen zum Finanzierungsvorhaben Benötigte Finanzierungssumme Kreditnehmer für die gewünschte Finanzierung Einzelperson Eheleute Lebensgemeinschaft Nur bei Modernisierung oder Anschlussfinanzierung Höhe vorhandene Darlehen Ende der Zinsbindung/Laufzeit /Monat Aktuelle monatliche Belastung Sonstige Informationen / Bemerkungen IMMOBILIENFINANZIERUNG 7
Vorgespräch Vermögensverhältnisse Regelmäßiges Einkommen monatliches Erwerbseinkommen 1. Person monatliches Erwerbseinkommen 2. Person sonstiges mtl. Einkommen sonstiges mtl. Einkommen Kindergeld Kindergeld Feste Ausgaben /Monat /Monat Miete Unterhaltsverpflichtungen /Monat /Monat Vorhandene Kreditraten private Krankenversicherung /Monat Leasingraten z. B. Auto /Monat Besondere mtl. Ausgaben ohne Lebenshaltung 1, z. B. für Hobbys; Hinweis: Kosten für die normale Lebenshaltung werden auf Basis statis tischer Durchschnittswerte berücksichtigt und müssen hier nicht angegeben werden. Sonstiges Eigenkapital/Vermögen Bankguthaben Für die Finanzierung berücksichtigen ja nein Lebensversicherung Rückkaufswert ja nein Bausparverträge Guthaben Immobilienvermögen Verkehrswert Sonstiges Geldvermögen ja nein Verbindlichkeiten Erläuterung / Darlehensgeber Erläuterung / Darlehensgeber Erläuterung / Darlehensgeber Erläuterung / Darlehensgeber 8 IMMOBILIENFINANZIERUNG
Unterlagen für das Beratungsgespräch In unserem persönlichen Beratungsgespräch erarbeiten wir mit Ihnen zusammen ein Konzept, wie sich Ihr Bau-, Kauf- oder Modernisierungsvorhaben finanziell realisieren lässt. Um alle wichtigen Aspekte zu berücksichtigen, haben Sie uns schon viele Informationen in unserem Vorgespräch übermittelt. Für das persönliche Gespräch werden weitere Unterlagen benötigt. Sofern Ihnen diese bereits vorliegen, bringen Sie diese bitte zum Beratungstermin mit. IMMOBILIENFINANZIERUNG 9
Unterlagen für das Beratungsgespräch Erforderliche Unterlagen bei Immobilienfinanzierungen von privaten Darlehensnehmern Unterlage erhältlich bei erledigt Einkommens- und Vermögensverhältnisse Lohn- / Gehaltsnachweise letzte zwei Monate Arbeitgeber letzte Dezemberabrechnung bei Gehaltsschwankungen Arbeitgeber letzter Rentenbescheid Rentenversicherung bei Einnahmen aus Vermietungen: Mietaufstellung ggf. sonstige Einkommensnachweise Bei Finanzierungen ab einem Darlehensbetrag von 750.000,- Euro: letzte Einkommensteuererklärung Steuerberater/eigene Unterlagen letzter Einkommensteuerbescheid Finanzamt vertrauliche Selbstauskunft/Vermögensübersicht www.vb-bochumwitten.de\finanzierungsberatung Ihr Finanzierungsvorhaben Eigenkapitalnachweis Bank/en, Grundbuchauszug, sofern bereits vorhanden Amtsgericht Kaufvertrag Entwurf bei Neuerwerb Notar Aufstellung Renovierungs- / Modernisierungskosten Flurkarte Liegenschaftskataster (Amt für Geoinformationen) Wohn- und Nutzflächenberechnung Architekt; Objektunterlagen Berechnung des umbauten Raumes Architekt; Objektunterlagen Bauzeichnungen sofern vorhanden Architekt; Objektunterlagen Zusätzlich bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung Notar; Eigentümergemeinschaft Zusätzlich bei Erbbaurecht: Erbbaurechtsvertrag mit Nachweis über die aktuelle Höhe des Erbbauzinses Notar; Erbbaurechtsgeber Bei Neu- und Umbaumaßnahmen Grundstückskaufvertrag / Bauwerkvertrag Notar / Bauträger Baukostenaufstellung / Aufstellung der Modernisierungskosten Angebote, Kostenvoranschläge beauftragte/s Unternehmen Bauzeichnungen, Baubeschreibung Architekt, Bauträger Baugenehmigung Stadtplanungs-/Bauordnungsamt 10 IMMOBILIENFINANZIERUNG
Erforderliche Unterlagen bei Immobilienfinanzierungen von Selbstständigen, Freiberuflern, Unterlage erhältlich bei erledigt Persönliche Unterlagen Handelsregisterauszug sofern eingetragener Kaufmann Amtsgericht Einkommens- und Vermögensverhältnisse letzte 2 Jahresabschlüsse / 4 Abs. 3 EStG-Rechnungen (Einnahme- / Überschussrechnung), unterzeichnet Steuerberater aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung mit Summen- u. Saldenliste max. 3 Monate alt und Vorjahresvergleich Steuerberater/eigene Unterlagen Jahresend-BWA mit Summen und Saldenliste und Vorjahresvergleich Steuerberater/eigene Unterlagen vertrauliche Selbstauskunft/Vermögensübersicht www.vb-bochumwitten.de\finanzierungsberatung Aufstellung bestehender Verpflichtungen gegenüber Kreditinstituten und deren Besicherung mit Angaben zur Zins- und Tilgungsleistung (Bankenspiegel) Steuerberater/eigene Unterlagen letzte Einkommensteuererklärung Steuerberater/eigene Unterlagen letzter Einkommensteuerbescheid Finanzamt bei Einnahmen aus Vermietungen: Mietaufstellung Ihr Finanzierungsvorhaben Eigenkapitalnachweis Bank/en, Grundbuchauszug, sofern bereits vorhanden Amtsgericht Kaufvertrag Entwurf bei Neuerwerb Notar Aufstellung Renovierungs- / Modernisierungskosten Flurkarte Liegenschaftskataster (Amt für Geoinformationen) Wohn- und Nutzflächenberechnung Architekt; Objektunterlagen Berechnung des umbauten Raumes Architekt; Objektunterlagen Bauzeichnungen sofern vorhanden Architekt; Objektunterlagen Zusätzlich bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung Notar; Eigentümergemeinschaft Zusätzlich bei Erbbaurecht: Erbbaurechtsvertrag mit Nachweis über die aktuelle Höhe des Erbbauzinses Notar; Erbbaurechtsgeber Bei Neu- und Umbaumaßnahmen Grundstückskaufvertrag / Bauwerkvertrag Notar / Bauträger Baukostenaufstellung / Aufstellung der Modernisierungskosten Angebote, Kostenvoranschläge beauftragte/s Unternehmen Bauzeichnungen, Baubeschreibung Architekt, Bauträger Baugenehmigung Stadtplanungs-/Bauordnungsamt IMMOBILIENFINANZIERUNG 11
WAS WIR ANDERS MACHEN ❶ Unsere Werte Genossenschaftsbanken sind keine reinen Wirtschaftsbetriebe. Sie verstehen sich als Wertegemeinschaft und richten ihr Handeln an klar definierten genossenschaftlichen Werten wie zum Beispiel Partnerschaftlichkeit, Vertrauen, Fairness und Verantwortung aus. ❷ Mehr als ein Kunde sein Als Mitglied sind Sie ein Teil der genossenschaftlichen Gemeinschaft. Sie sind Teilhaber, also Eigentümer der Volksbank Bochum Witten eg, können mitbestimmen und profitieren von vielen Vorteilen. ❸ Wer kann Mitglied werden? Jeder Kunde unserer Bank, der mit uns in einer aktiven Geschäftsbeziehung steht, kann bei uns Mitglied werden. Das gilt auch für Firmen, Vereine oder Körperschaften. ❹ Als Mitglied profitieren Mehr als 30.000 Menschen haben sich bereits für eine Mitgliedschaft bei der Volksbank Bochum Witten eg entschieden. Bundesweit sind über 17 Millionen Menschen Mitglied einer Genossenschaftsbank. Sie alle profitieren von umfassender Transparenz, weitgehenden Mitbestimmungsrechten und exklusiven Mehrwerten. ❺ Mehr erfahren Unsere Bank gehört unseren Mitgliedern. Damit haben sie das Recht auf Information und Transparenz. Wir informieren unsere Mitglieder regelmäßig über die Entwicklung ihrer Bank, z.b. in unserem MITGLIEDERmagazin. ❼ Mehr bekommen Als Mitglied unserer Bank sind Sie vom ersten Moment an im Vorteil. Wir tun alles dafür, dass Sie Ihre Ziele erreichen und sich Ihre Wünsche erfüllen dass Sie mit uns Ihre ganz persönliche Erfolgsgeschichte schreiben. Als Mitglied profitieren Sie außerdem von exklusiven Mehrwerten und werden auch am wirtschaftlichen Erfolg beteiligt. Im Mittelpunkt unserer Arbeit steht immer der Mensch ❽ Wir sind vor Ort und übernehmen Verantwortung Wir sind da, wo Sie sind und engagieren uns vor Ort. Zum Beispiel durch das VR-Förderprogramm. Hier entscheiden übrigens Mitglieder in regionalen Gremien über die finanzielle Unterstützung von gemeinnützigen Vereinen und Einrichtungen hier aus der Region. ❻ Mehr bewegen Als Mitglied bestimmen Sie mit, wo es lang geht. Dabei haben Sie wie jedes Mitglied genau eine Stimme unabhängig davon, wie viele Geschäftsanteile Sie besitzen. Denn eine Stimmenmehrheit kann man sich bei uns nicht kaufen. So hat jeder Einfluss, aber niemand bestimmt über den anderen. ❾ Wir beraten fair und partnerschaftlich Unsere Beratung ist anders. Wir beraten Sie fair, transparent und partnerschaftlich. Wir nennen das genossenschaftliche Beratung und bekommen hierfür viel Zuspruch. In regelmäßigen, unabhängigen Mitgliederund Kundenbefragungen lassen wir dies überprüfen und sind stolz auf die guten Noten, die unsere Berater jedes Jahr aufs neue erhalten.